Как подать в суд на банкротство? Если сумма долгов более 500 тыс. рублей, нужно собрать документы, подтверждающие неплатежеспособность, и обратиться с заявлением в арбитражный суд. Рассмотрев его, инстанция примет решение о реструктуризации долга или признает безнадежным.
Что будет потом? После завершения расчетов гражданин освободится от обязательств перед кредиторами вне зависимости от того, хватило средств их погасить или нет. Однако в оформлении банкротства много нюансов.
Как понять, что пора подавать в суд на банкротство
Когда приходит понимание, что возможности по оплате скопившейся задолженности нет, а она увеличивается каждый месяц, следует разобраться, как подать в суд на банкротство в рамках процедуры признания несостоятельности. В этой ситуации нужно соблюдать предусмотренные законодательством сроки подачи заявления о неплатежеспособности. Если они будут нарушены, должник может столкнуться с серьезными неприятностями, включая штрафные санкции.
Права и обязанности граждан при подаче заявления о неплатежеспособности прописаны в Федеральном законе «О несостоятельности (банкротстве)».
Любой человек в ситуации, когда он не имеет возможности выполнять свои финансовые обязательства и не видит решений в ближайшем будущем, вправе обратиться в судебные органы. Это позволит не усугублять положение и инициировать процедуру по списанию долгов. Эксперты считают, что стоит задуматься о юридической помощи, если сумма долга уже превышает 300 тыс. руб.
Граждане обязаны направлять в судебные органы заявление о банкротстве, если общие долги составляют более 500 тыс. руб., а просрочка по выплатам достигает трех месяцев. Эта норма предусмотрена в п. 1 ст. 213.4 указанного Закона и направлена на защиту интересов всех сторон. Кредиторы получают шанс на частичное возмещение средств, а заемщик избегает накопления новых долгов.
Соблюдение сроков подачи заявления о банкротстве – важный момент с позиции выполнения требований законодательства. При этом должник получает возможность решить финансовые проблемы с минимальными потерями и при этом:
- не получить штрафные санкции за нарушение норм по подаче заявления о банкротстве;
- опередить кредиторов, которые могут инициировать судебный процесс;
- получить правовую поддержку и обеспечить назначение своего арбитражного управляющего.
Различия между процедурами банкротства
По упрощенному пути можно провести процедуру через центры административных услуг (МФЦ), а в стандартном варианте такое действие реализуется в судебном порядке. Эти способы предусмотрены для различных случаев:
Банкротство через МФЦ
При задолженности от 50 до 500 тыс. руб. согласно нормам Закона должник может провести банкротство через многофункциональные центры. Длится такая процедура полгода, и плата за нее не взимается.
Совокупная задолженность может включать следующие обязательства: не закрытые выплаченные кредиты и начисления по ним, договоры поручительства, налоговые сборы, штрафы, коммунальные платежи и т.д.
По указанной процедуре не допускается списание алиментов, претензий по выплате трудовых пособий, зарплат и алиментов, исков по возмещению морального вреда, ущерба здоровью и т.д.
Банкротство через МФЦ предусмотрено для наиболее бедных слоев населения. Часто у таких должников очень низкие доходы и присутствуют только минимально необходимые имущественные ценности: единственная жилплощадь, случайные подработки, обеспечивающие средства к существованию. Логично, что данная внесудебная процедура предусматривает признание человека банкротом и списание его долговых обязательств.
Судебная процедура банкротства
Данный вариант применим для неплательщиков, которые не выполнили требования внесудебного банкротства или их обязательства превышают 500 тыс. руб. Судебная процедура признания несостоятельности занимает от шести месяцев до года.
В состав совокупной задолженности включают те же категории долгов, что и в МФЦ: невыплаченные кредиты и начисления по ним, договоры поручительства, налоговые сборы, штрафы, коммунальные платежи и т.д. Равно не допускается списание алиментов, претензий по выплате трудовых пособий, зарплат и алиментов, исков по возмещению морального вреда, ущерба здоровью и т.д.
Банкротство через суд, кроме должника, вправе инициировать кредитор или фискальная служба.
От процедур через МФЦ судебное признание несостоятельности отличается еще и возможностью продажи имущества должника в счет погашения его обязательств.
Ответственность за несвоевременное заявление о банкротстве
Ответственность лица, который не подал или подал с нарушением установленного срока заявления о банкротстве, предусмотрена в ст. 14.13 КоАП РФ. Штрафные санкции в этом случае составляют 1–3 тыс. руб.
Штраф на должника накладывается при следующих условиях:
- сумма долга выше 500 тыс. руб.;
- на протяжении 30 дней со дня, когда неплательщик знал о невозможности погашения задолженности, он не решил вопрос о подаче заявления на процедуру банкротства в арбитражный суд.
Как подать в суд на банкротство: пошаговая инструкция
Особенностью проведения процедуры банкротства через суд является привлечение к процессу финансового управляющего, обеспечивающего посредничество между кредиторами, должником и судебным органом. Он будет заниматься банковскими счетами, имуществом, кредитными и другими задолженностями. Остальные пункты инструкции о подаче в суд заявления на банкротство такие же, как и при процедуре через центры административных услуг.
Выбор финансового управляющего
Начальным шагом ответчика выступает поиск арбитражного управляющего. Еще при подаче заявления о банкротстве следует предоставить данные о Саморегулируемой организации (СРО), из реестра которой планируется привлечение такого специалиста. Отметим, что такая организация может и не находиться в городе, где проживает должник. Запрос на привлечение финансового управляющего в выбранную СРО направляет суд.
При этом СРО вправе ответить отказом (к примеру, если специалист сочтет сделку невыгодной). У должника есть право, минуя судебный орган, самостоятельно подписать договор с выбранным финансовым управляющим.
Для приглашения такого специалиста следует посетить интернет-платформу ЕФРСБ. На этом сайте размещен реестр данных о банкротстве. В категории «Реестры» нужно выбрать пункт «СРО арбитражных управляющих». Чтобы найти контактные данные для связи (номер телефона, е-мейл и т.д.), необходимо открыть соответствующую карточку.
Отметим, что у кредиторов также есть право на назначение собственного управляющего. Для должника этот вариант нельзя назвать приемлемым, так как управление процедурой банкротства будет осуществлять специалист, представляющий интересы стороны, которой он должен.
Услуги предоставляются на платной основе. Как правило, стоимость сопровождения одного процесса начинается от 25 тыс. руб.
Сбор необходимой документации
Документы, представляемые частным лицом в судебном процессе:
- Паспорт.
- ИНН.
- СНИЛС.
- Справки об изменении фамилии, браке, разводе, рождении детей.
- Документы, подтверждающие наличие долгов: контракты, расписки, выписки с размером задолженности и т.д.
- Данные о доходах.
- Выписки с р/с в банках.
- Справки по имеющемуся имуществу.
- Договоры купли-продажи и дарения за последние три года.
В определенных случаях данный перечень нужно будет дополнить. К примеру, если должник выступал в качестве учредителя предприятия, нужно представить выписку из реестра акционеров или из ЕГРЮЛ. Пенсионеры должны получить в пенсионном фонде данные из лицевого счета.
Рассмотрение заявления
Порядок оформления заявления о банкротстве строго не регламентирован. Обязательным моментом является внесение информации о кредиторах, сумме долга и причинах, которые мешают его погасить. Правила подачи заявления на банкротство для частных лиц установлены в ст. 37 Федерального закона № 127.
Необходимо направить указанные выше документы, а также подтверждения об оплате:
- Госпошлины;
- Услуг арбитражного управляющего.
Заявление направляется в суд несколькими методами:
- Лично, доставив в канцелярию.
- Путем загрузки скан-копии на сайте «Мой арбитр».
- Заказным письмом с уведомлением.
На рассмотрение заявления выделяется от 15 до 90 дней. Если суд его примет и все условия будут соблюдены, должник признается банкротом.
Возможные проблемы в оформлении банкротства
Длительное рассмотрение документов на банкротство может происходить, если:
- уже подано заявление кредиторами;
- выявлены ошибки при оформлении;
- должник не представил требуемый комплект документов.
В перечисленных случаях следует устранить выявленные недочеты. Только после этого заявление будет принято и начнется процедура банкротства.
Суд может полностью отказать в рассмотрении дела и прекратить производство при следующих условиях:
- Задолженность закрыта или не обоснована.
- Кредиторы еще не имеют права предъявлять требования ответчику.
- Подтверждена платежеспособность заявителя (к примеру, он официально получает зарплату).
Прежде чем подавать запрос, важно собрать как можно более полный набор документации. Это позволит избежать затягивания процедуры.
Возможные варианты судебных решений по банкротству
Как происходит процесс признания банкротом частного лица?
Судебный орган рассматривает поданное заявление и производит проверку приложенных документов. При выявлении ошибок и неточностей они будут возвращены на доработку.
- Одним из возможных вариантов может выступать реструктуризация долгов
Такая процедура применяется к неплательщикам, которые получают доходы, позволяющие постепенно погашать долг. Для этого дается время до трех лет. При этом условия займа будут пересмотрены.
К примеру, срок кредита может быть увеличен. Реструктуризация не допускается в случаях, когда она уже применялась в последние восемь лет; на протяжении пяти предшествующих лет имело место банкротство; должник был осужден за экономические преступления.
Распоряжаться всеми имущественными ценностями будет арбитражный управляющий. Если в ходе этой процедуры полностью погашается задолженность, должник не признается банкротом.
- При невозможности реструктуризации по причине отсутствия необходимых доходов у заявителя применяется другой вариант – продажа имущества
Такая процедура проводится арбитражным управляющим. Он совместно с кредиторами оценивает стоимость имущества и устанавливает время для его продажи. Единственное жилье должника при этом не может быть реализовано, если оно не куплено в ипотеку, по которой и возник непогашенный долг. Не подлежат изъятию и предметы первой необходимости, а также автомобили, которые принадлежат инвалидам.
- Допускается вариант с мировым соглашением
В этом случае должник может самостоятельно договориться с кредиторами о том, чтобы они предоставили отсрочку или списали часть задолженности. Этот процесс не предусматривает участие арбитражного управляющего. Если ответчик нарушит требования мирового соглашения, кредиторы могут снова обратиться в суд, и процесс банкротства будет возобновлен.
- Самым негативным сценарием для неплательщика является реализация конкурсной массы
Прежде всего в нее включаются денежные средства (к примеру, депозиты, зарплата и др.). Даже если определенные имущественные ценности находятся в совместном владении с членами семьи, доля должника может быть продана.
Последствия банкротства физических лиц
Банкротство позволяет избавиться от долгов и давления коллекторов, что является его главным плюсом. Однако у этой процедуры есть и серьезные недостатки, включая ухудшение кредитной истории, деловой репутации, а также следующие моменты:
- В ходе процедуры банкротства ответчик не имеет права распоряжаться собственным имуществом и счетами. Возможен судебный запрет на выезд за пределы страны.
- Доходы ответчика, такие как зарплата и пенсия, поступают в ведение арбитражного управляющего до завершения процесса.
- На протяжении пяти лет после банкротства не может проводиться новая аналогичная процедура.
- В течение пяти лет после окончания процесса при получении займа необходимо информировать кредиторов о своем статусе.
- Три года после процедуры нельзя занимать руководящие должности в коммерческих компаниях. Для страховых агентств, инвестиционных фирм, негосударственных пенсионных фондов и МФО такой срок увеличивается до пяти лет, а для банков – до десяти.
- После банкротства в отношении ИП ему ближайшие пять лет запрещается снова открывать предпринимательскую деятельность.
Часто задаваемые вопросы о подаче в суд на банкротство
Были ли изменены условия процедуры банкротства в 2024 году?
Изменения вступили в силу с 01.07.24. Они упрощают процесс о несостоятельности для должников. Теперь для оформления нужно представлять меньше документов, так как часть сведений будет известна из государственных ведомств через систему электронного взаимодействия:
- ФНС передаст данные о пенсионных выплатах.
- ФССП и СФР предоставят информацию по исполнительным документам.
- СФР обеспечит передачу сведений о пособиях на детей.
Какая стоимость процедуры банкротства?
Внесудебная процедура осуществляется бесплатно. За судебное рассмотрение нужно внести ряд обязательных платежей:
- комиссионные арбитражному управляющему – от 25 тыс. руб.;
- госпошлина – 300 руб.;
- за размещение информации в СМИ – около 5–7 тыс. руб.;
- на депозитный счет суда – 25 тыс. руб.
К данному перечню обязательных расходов следует добавить затраты на оплату юридических услуг. В итоге за процедуру банкротства должник может заплатить свыше 100 тыс. руб.
Можно ли отказаться от банкротства после подачи заявления в суд?
Согласно ч. 2 ст. 49 АПК РФ лицо, подающее заявление о признании банкротом, имеет право отказаться от такой процедуры в любой момент. Данная норма распространяется на любых заявителей, включая должника и кредитора.
Встречается ошибочное мнение о том, что списание долгов – простая и быстрая процедура. Важно лишь направить заявление в судебный орган. На практике банкротство связано с широким перечнем особенностей, незнание которых может привести к отказу в его проведении.
