О чем речь? Проверить на банкротство можно компанию, индивидуального предпринимателя и физическое лицо. Обычно этим занимаются МФО, банки при рассмотрении заявок на кредиты. Представление о финансовом состоянии партнера, клиента или инвестора позволит предотвратить множество опасных ситуаций.
На что обратить внимание? Информация в открытых источниках может быть неполной или устаревшей. Для получения достоверных данных рекомендуется использовать несколько источников. При наличии сомнений стоит обратиться к юристу или специалисту по банкротству.
Что такое банкротство и как оно влияет на финансовое состояние
Банкротство – это состояние, при котором физическое или юридическое лицо не имеет возможности выплатить имеющиеся долги кредиторам. Оно очень сильно влияет на финансовое положение должника.
После того как человек или компания объявляется несостоятельным, он лишается доступа к своему имуществу и контроля над ним. Все активы передаются управляющему, который занимается их ликвидацией и возвратом долгов кредиторам.
Помимо материальных трудностей, банкротство несет серьезные психологические последствия для должника. Лишение имущества может привести к значительным убыткам, а процесс погашения долгов способен затянуться на несколько лет.
Банкротство, информация о котором направляется во все кредитные организации, наносит серьезный урон кредитной истории должника. Поэтому в дальнейшем еще долго физическое или юридическое лицо не сможет взять кредит или заём.
Все вышеуказанные факторы делают проверку на банкротство очень важной для кредиторов и их потенциальных партнеров, позволяя оценить все риски и принять решение по сотрудничеству с должником.
Основные причины и признаки банкротства у предприятий
Как проверить банкротство юридического лица? Вот основные причины и признаки несостоятельности предприятий, которые вызывают повышенный интерес у бизнесменов и инвесторов:
- Снижение спроса на продукцию или услуги компании.
Неспособность компании привлечь клиентов приводит к резкому снижению доходов и большим финансовым трудностям.
- Управленческие ошибки.
Если руководство предприятия неэффективно управляет ресурсами, допускает ошибки при финансовом планировании и управлении рабочим капиталом, это может спровоцировать банкротство компании.
- Большое количество долгов.
Несколько крупных кредитов и высокая сумма займов спрособны привести к серьезным последствиям. Высока вероятность, что компания не справится с выплатой долгов, особенно при значительном снижении прибыли.
- Проблемы юридического характера.
Нарушения законодательства и судебные тяжбы также могут повлечь за собой непредвиденные затраты и крупные финансовые потери, ухудшив благосостояние компании.
Как проверить юридическое лицо на банкротство?
Рассмотрим основные признаки неплатежеспособности.
- Невозможность своевременной выплаты долгов.
В случаях, когда компания не способна удовлетворить требования кредиторов и исполнить свои кредитные обязательства, это может быть первым признаком банкротства.
- Рост задолженности.
Постоянное увеличение числа кредитов и займов, просроченные задолженности.
- Низкая ликвидность.
Недостаток средств для покрытия текущих обязательств компании, продажа ценных бумаг по низким ценам с серьезными финансовыми потерями.
- Снижение финансовых показателей.
Низкая выручка, снижение рентабельности и оборота активов.
- Отрицательный капитал.
Ситуация, когда финансовые обязательства компании значительно превышают ее активы.
- Трудности с кредитованием.
Повышение ставок по действующим кредитам, отказ банков в выдаче новых кредитов и займов.
- Потеря ключевых сотрудников.
Увольнение ценных кадров, в особенности представителей руководящего состава и финансового отдела.
- Потеря клиентов и снижение рыночной доли.
Ситуация, когда снижается спрос на услуги и продукцию компании, растет конкуренция.
- Низкая репутация.
Проблемы с налогами, наличие негативных отзывов от клиентов, судебные иски.
- Неоднократная смена руководства.
Компания часто меняет руководящий состав, пытаясь найти выход из кризиса.
- Ухудшение качества предоставляемых услуг, продукции.
В попытке избежать кризиса компания сокращает персонал, экономит на материалах, недостаточное внимание уделяет проверке качества продукции, услуг.
Нужно понимать, что наличие одного или нескольких из вышеперечисленных признаков не означает, что компания – банкрот. Нужно оценивать ситуацию комплексно, учитывая общее финансовое положение в стране, регионе, данной отрасли. Важно как можно раньше принять все возможные меры по выходу из кризиса, чтобы избежать банкротства. При возникновении серьезных финансовых трудностей необходимо обратиться за помощью к консультантам или юристам, специализирующимся на работе в данной сфере.
Кто проверяет физических лиц на банкротство
В разных странах данная процедура может отличаться. Рассмотрим общую информацию, кто может быть инициатором проверки физического лица на банкротство:
Должник
Человек, неспособный самостоятельно оплатить свои долги, может подать заявление о признании банкротства (добровольное банкротство).
Кредитор
В случаях, когда должник не исполняет свои финансовые обязательства, кредитор может обратиться в суд, чтобы признать его банкротом (принудительное банкротство).
Налоговая служба
Когда у человека имеется большая задолженность по налогам, налоговый орган может стать инициатором объявления его банкротом.
Контрагент
Проверить физическое лицо на банкротство может контрагент при оформлении каких-либо документов, заключении сделки (покупки, аренды, субаренды, займа), чтобы обезопасить себя. В случае если банкрот, например, продает квартиру или машину, эту сделку могут в дальнейшем признать недействительной.
Работодатель
Финансово несостоятельный сотрудник вряд ли заинтересует работодателя при приеме на работу. В крупных компаниях служба безопасности тщательно проверяет кандидатов, в том числе их финансовое положение, особенно если у нового сотрудника будет доступ к материальным ценностям компании.
Как проверить физлицо на банкротство онлайн
Данные о физических лицах, проходящих процедуру банкротства или уже признанных банкротами, находятся в открытом доступе для всех. Проверить человека на несостоятельность можно всего за пару минут.
Поиск осуществляется по ИНН или Ф.И.О. В некоторых случаях могут потребоваться данные судьи, арбитражного суда, дата и регистрационный номер дела.
Информацию по банкротству физического лица можно проверить на официальном сайте Федресурс онлайн, а также в картотеке арбитражного суда или на сайте газеты «Коммерсант».
Проверка банкротства физических лиц в Росреестре на Федресурсе
На Федресурсе можно найти:
- данные о собраниях кредиторов;
- о судебных актах по различным делам;
- информацию о фиктивном банкротстве;
- требования кредиторов;
- данные лица, осуществляющего контроль банкрота;
- информацию по оценке имущества банкрота.
Информация на официальном сайте Федресурс автоматически обновляется. Все сведения из новых сообщений, судебных актов и справок размещаются своевременно (срок задержки может составлять не более 3 дней). Все документы можно скачать на компьютер или смартфон, а также просмотреть и ознакомиться с ними в режиме онлайн.
Пройдя по ссылке «Должники», можно воспользоваться расширенным поиском. Вам откроется страница фильтров, с помощью которых можно выбрать дополнительные параметры для поиска (номер дела, регион судопроизводства).
Проверка физлица на банкротство на сайте газеты «Коммерсант»
Информацию о банкротстве можно проверить на официальном сайте газеты «Коммерсант». Она обновляется каждую неделю.
Какую информацию можно найти:
- о финансовом управляющем;
- проведении торгов;
- данные о процедуре внешнего управления;
- дату начала процесса по признанию банкротства;
- решения суда.
Ссылка на страницу поиска: bankruptcy.kommersant.ru. Сведения можно найти по дате конкретного процесса по оформлению банкротства (например, номер объявления о признании банкротства) или номеру судебного дела.
Как проверить банкротство физических лиц на портале арбитражного суда
В арбитражных судах ведутся онлайн-картотеки, в которых хранятся данные о банкротстве физических лиц. Чтобы найти нужные сведения, необходимо перейти по ссылке https://kad.arbitr.ru. Поиск осуществляется по Ф.И.О. судьи, наименованию суда, дате регистрации дела, ИНН или ОГРН его участников.
Практические советы и рекомендации по предотвращению банкротства
Для того чтобы предотвратить наступление банкротства, необходимо тщательно анализировать и контролировать финансовую ситуацию компании, вести регулярный учет всех доходов и расходов, чтобы иметь возможность своевременно найти потенциальную проблему и принять меры по ее предотвращению. Помимо этого, нужно подобрать сбалансированный план развития компании, определить точки роста и диверсифицировать производство и активы.
Каждой компании нужно иметь компетентных специалистов для юридического сопровождения. Грамотный юрист поможет разрешить споры и претензии в суде, предотвратит заключение невыгодных и сомнительных договоров. Немаловажно, чтобы контрагенты были надежными, и вы были уверены в правильности всех заключенных договоров.
Профилактическими мерами являются: анализ рыночной ситуации и деятельности конкурентов, регулярная оценка финансового состояния потенциальных клиентов и контрагентов. Эти действия помогут вовремя заметить изменения в спросе и среагировать на них, избежать возможных деструктивных действий со стороны конкурентов, а также подготовиться к проблемам, угрожающим компании в будущем.
Часто задаваемые вопросы о проверке на банкротство
Делать ли проверку на банкротство физических лиц на сайте Федеральной службы судебных приставов?
На сайте ФССП проверять человека на банкротство не стоит, так как здесь вы получите не исчерпывающую информацию, а лишь некоторые данные по исполнительным производствам, которые не отражают, в каком конкретно статусе находится должник. Помимо этого, часть сведений на сайте не доступна для общего пользования.
Что можно узнать из анализа финансовых показателей?
Без анализа финансовых показателей невозможно проверить, насколько устойчиво положение компании. Одним из параметров, указывающих на проблемы, является уровень текущей ликвидности (Current Ratio). Если его значение меньше 1, это говорит о низкой платежеспособности организации и вероятности несвоевременного погашения долгов.
С помощью анализа оборота активов (Asset Turnover) можно выявить, достаточно ли эффективно компания использует их для получения дохода. Если данный показатель низкий – вероятно, в компании имеются проблемы по управлению активами. Это может отрицательно сказываться на финансовом положении организации.
Следующим немаловажным фактором является показатель прибыльности (Profitability), указывающий на способность компании генерировать доход и долю дебиторской задолженности в структуре имущества. Если этот показатель высок, значит, у фирмы могут быть проблемы с оплатой кредитов и, соответственно, повышен риск банкротства.
Где можно посмотреть публикации о банкротстве физлиц?
Информация о новых банкротах размещается портале ЕФРСБ (Единый федеральный реестр сведений о банкротстве).
Это проверенный федеральный сайт, где можно проверить банкротство любого должника по всей России. В АИС (автоматизированная информационная система) можно найти актуальные сведения о несостоятельности физических лиц, ИП, компаний и малых организаций.
На сегодняшний день, когда экономическая ситуация стремительно меняется, нужно владеть информацией о финансовом положении своих контрагентов. Проверяя компанию или человека на предмет банкротства, вы не показываете свое недоверие, а соблюдаете меры предосторожности, чтобы избежать судебных тяжб и вероятных финансовых потерь.
Для проведения проверки на банкротство существует масса ресурсов и инструментов, с помощью которых любой человек может самостоятельно получить необходимую информацию о финансовом состоянии партнера. Если вы желаете избежать неприятных последствий для своего бизнеса, не пренебрегайте этими инструментами!
