Только до 27.06
Получите бесплатную диагностику вашей ситуации и 4 варианта решения для списания долгов
Получить бесплатно

03.04.2024

Банкротство
Глаз

386

Время чтения: 10 минут

Как взыскать долг с банкрота физлица, может ли он сам требовать задолженность

Сохранить статью Сохранить статью:

Банкротство физических лиц – законный способ освободиться от долгов. Хотя количество несостоятельных граждан увеличивается с каждым годом, не все желающие получают возможность начать новую жизнь. Случается, что суды отказывают должникам в списании долгов. Частыми причинами этого являются, например, сокрытие должником информации от финансового управляющего или одалживание денег у других физических лиц, хотя наперед известно, что возврат их невозможен.

В статье расскажем, получится ли взыскать долг, если человека признали банкротом, как вернуть свои деньги, может ли сам банкрот требовать возврата долгов.

Какие задолженности банкрота-физлица не списывают

При процедуре банкротства долги кредиторам обычно списываются. Однако существуют определенные долговые обязательства, которые не подлежат этому процессу. Важно знать о них, чтобы не столкнуться с неожиданностями после прохождения банкротства.

Долги, которые не подлежат списанию:

  • компенсация морального вреда;

  • возмещение ущерба здоровью;

  • возмещение ущерба имуществу;

  • алименты;

  • долги по выплате зарплаты и выходного пособия (для ИП);

  • долги по текущим платежам (возникшие после подачи заявления о банкротстве);

  • обязательства субсидиарной ответственности физического лица по долгам компании-банкрота;

  • подложные займы;

  • долги, не упомянутые в заявлении о банкротстве.

При этом даже после объявления банкротства должник обязан перечислять налоги. Задолженность, накопленная в этот период, неустойки и штрафы не подлежат списанию.

Инициировать процедуру банкротства может не только сам должник, но и налоговый орган, если задолженность по налогам превышает 500 000 рублей. При банкротстве возможно списать налог на прибыль, имущество и транспорт. Должник-банкрот может получить отсрочку по уплате налогов (до года) или рассрочку (до 3-х лет).

Можно ли взыскать долг с банкрота – физического лица 

При объявлении банкротства физического лица кредиторы вправе обратиться в суд с требованием о возврате им денежных средств. Суд в рамках процедуры реструктуризации долга рассматривает такие иски и учитывает их при распределении финансовых обязательств должника.

Основные причины обращения кредиторов в арбитражный суд при банкротстве физического лица:

  1. Возврат долга банкрота. Кредитор может потребовать от суда возврата задолженности в полном или частичном объеме.

  2. Заявление прав собственности на объект. Если кредитор считает, что определенное имущество, числящееся за должником, на самом деле принадлежит ему, он может заявить об этом в суде.

  3. Изъятие имущества должника. Кредитор вправе просить суд изъять у должника определенное имущество в свою пользу, если это имущество является предметом залога или обременения.

  4. Признание недействительной совершенной сделки. Кредитор может оспорить сделки, совершенные должником в преддверии банкротства, если они были направлены на вывод активов или ущерб кредиторам.

  5. Возврат имущества сторон в первоначальное состояние. В некоторых случаях кредитор может потребовать от суда вернуть стороны к прежнему имущественному положению, то есть восстановить права и обязанности, существовавшие до совершения спорной сделки.

Заявление о взыскании средств может быть подано в течение двух месяцев с момента объявления судом начала реструктуризации долга. Суд рассматривает иск, учитывая финансовое положение должника, объем его обязательств и размер требований кредиторов. В случае удовлетворения иска кредитор может получить денежные средства из конкурсной массы должника.

Важно отметить, что при банкротстве физического лица кредиторы имеют ограниченные возможности по взысканию долга. Суд стремится сохранить необходимое имущество для должника и членов его семьи, а также обеспечить равномерное удовлетворение требований всех кредиторов.

Как получить долг с банкрота-физлица: план действий

В рамках процедуры судебного банкротства физических лиц отношения между кредиторами и должником регулируются арбитражным управляющим. Списание долгов происходит не автоматически: первоначально реализуется имущество должника, а вырученные средства идут на погашение задолженностей.

Однако долги должны быть включены в реестр банкрота. Если кредитор не внес свой долг в реестр самостоятельно, он должен официально заявить о своем требовании, иначе не сможет получить компенсацию после распределения активов должника. Также кредитор теряет право претендовать на возврат долга после завершения процедуры банкротства.

Для включения долга в реестр необходимо подготовить документы:

  1. Заявление о включении требований в реестр требований кредиторов.

  2. Судебный акт о взыскании долга с отметкой о вступлении в законную силу (при наличии).

  3. Первичные документы, подтверждающие наличие долга (договоры, акты выполненных работ/оказанных услуг, расписки и т. п.).

Все они должны быть исполнены в трех экземплярах: один направляют финансовому управляющему, второй – должнику заказным письмом, третий с копиями почтовых чеков об отправке писем передают в арбитражный суд.

После признания физического лица банкротом не все требования к должнику могут быть удовлетворены. 

Суд рассмотрит исковое заявление в следующих случаях:

  1. После реализации имущества обнаружились новые обстоятельства дела.

  2. Исковые требования указаны в Законе о банкротстве: обязанности по возмещению физического ущерба, убытков.

Если должник не реагирует на претензии, суд может обязать его возместить кредитору издержки по делу, госпошлины и расходы на юридическое сопровождение.

После вынесения судом решения о банкротстве гражданин освобождается от всех прежних обязательств. Поэтому своевременное обращение в суд увеличивает шансы кредитора получить компенсацию с должника.

Взыскание задолженности банкротом: право или обязанность

В процессе банкротства суды тщательно оценивают действия должника, чтобы определить его добросовестность. Это понятие толкуется по-разному и основывается на поведении должника в целом.

Главным критерием является наличие действий должника, направленных на уклонение от уплаты долгов, даже при наличии такой возможности. Например, сокрытие имущества, подозрительные сделки по его отчуждению или отказ от наследства.

Другой фактор – сотрудничество с финансовым управляющим. Должник обязан сотрудничать с финансовым управляющим, предоставляя ему необходимую информацию и документы. Злоупотребления или саботаж могут быть расценены как недобросовестность.

Учитывается также и поведение должника по отношению к банку-кредитору. Если кредитором является банк, принятие должником обязательств, превышающих его активы, не может быть автоматически истолковано как недобросовестность. Банк как профессиональный участник рынка должен самостоятельно проводить проверку платежеспособности должника.

Особо строго оценивается вероятность преднамеренного банкротства. Должник может быть привлечен к уголовной ответственности по статье ст. 196 УК РФ, если он преднамеренно совершил действия, которые привели к банкротству. Например, пропустил сроки исковой давности для взыскания дебиторской задолженности или отказался от наследства, которое могло погасить долги.

Таким образом, с момента возбуждения процедуры банкротства автономия воли должника ограничивается. Его действия, включая бездействие, которые могут уменьшить конкурсную массу, могут быть расценены как недобросовестные.

Также следует помнить, что физическое лицо, которое находится в статусе банкрота, может взыскивать долги. Российское законодательство предусматривает такую возможность непосредственно в процедуре ликвидации имущества банкрота для удовлетворения требований кредиторов как передачу прав на требования и другие меры, направленные на возврат долгов банкроту. 

Должник должен быть готов рассчитаться с кредиторами в максимально возможной степени. Суды оценивают его действия и бездействие на добросовестность, ориентируясь на общую картину поведения. Любые попытки уклониться от своих обязательств или причинить ущерб конкурсной массе могут привести к неблагоприятным последствиям для должника.

Читайте также
Как банкротство влияет на кредитную историю физического лица
Банкротство
Как банкротство влияет на кредитную историю физического лица
Многие из нас в течение жизни оформляют разного рода кредиты. Кто-то успешно их погашает, а кому-...
Подробнее
Страхование рисков при банкротстве: что дает, кому необходимо
Банкротство
Страхование рисков при банкротстве: что дает, кому необходимо
Страховка от банкротства могла бы решить множество проблем, но существует ли та...
Подробнее
Почему банк отказывает в кредите: причины и способы решения проблемы
Кредиты/займы
Почему банк отказывает в кредите: причины и способы решения проблемы
Содержание Основные причины, почему банк отказывает в кредите Почему банк отказыв...
Подробнее
Как влияет банкротство на пенсию в будущем и что произойдет в настоящем
Банкротство
Как влияет банкротство на пенсию в будущем и что произойдет в настоящем
При банкротстве физлица пенсию рассматривают наравне с остальными доходами, так как это стабильны...
Подробнее
Перед Новым годом Центральный Банк России решил ввести изменение в Систему быстрых платежей (СБП) банков.
Финансы
Перед Новым годом Центральный Банк России решил ввести изменение в Систему быстрых платежей (СБП) банков.
Со вчерашнего дня для тех, кто хочет перевести денег за рубеж, вводятся новые п...
Подробнее
Бесплатное банкротство через МФЦ: плюсы и минусы
Банкротство
Бесплатное банкротство через МФЦ: плюсы и минусы
Сегодня одним из важнейших критериев счастливой и спокойной жизни является жизнь без долгов. Но к...
Подробнее
Коллекторы и приставы: в чем разница, как отличить
Банкротство
Коллекторы и приставы: в чем разница, как отличить
Согласно статистике Центрального банка России, за 9 месяцев 2023 года количеств...
Подробнее
Заявление о признании должника банкротом: как и кем подается
Банкротство
Заявление о признании должника банкротом: как и кем подается
Содержание Условия подачи заявления о признании должника банкротомЗаявление кредит...
Подробнее
Что будет с брокерским счетом и акциями при банкротстве
Банкротство
Что будет с брокерским счетом и акциями при банкротстве
Попытки торговли ценными бумагами либо валютой сулят не только прибыль, но и фи...
Подробнее
Видео

Забрать подарок

Решим вашу проблему
с долгами
Получить решение