Слово «коллектор» многие слышали от знакомых, которые задержали выплату кредита и поделились впечатлениями от общения с этими людьми. Некоторые сталкивались с коллекторами лично, но не знают, чем они отличаются от судебных приставов. Вопреки многочисленным отзывам обеспокоенных должников, с данными специалистами можно и нужно общаться конструктивно. Главное — разобраться в принципах работы коллекторов и понять различия в их правах по сравнению с приставами. Обо всем этом мы расскажем в статье.
Кто такие коллекторы. С чем работают
Коллектор — это человек, заинтересованный в возврате просроченного долга. Банки и МФО нанимают его для психологической работы с должниками, чтобы настойчиво напоминать об обязательствах. В обмен на свои услуги специалист получает агентское вознаграждение в размере 10-15%. Еще одна популярная схема — переуступка долга коллектору или коллекторскому агентству. Для этого банк и агентство предпочитают оформлять договор цессии.
Когда и если коллектору удастся получить деньги от заемщика на карту или на счет, возвращенная сумма станет вознаграждением за усилия. Когда задолженность переходит от первоначального кредитора к агентству, должник получает соответствующее SMS-уведомление и заказное письмо.
В России работу коллекторов с должниками регулирует ФЗ-230. Эта деятельность законна, если агентство лицензировано — то есть, внесено в реестр ФССП.
Согласно ФЗ-230, после письменного уведомления клиента банка о переходе прав на долг коллекторам, эти специалисты имеют законное право на следующие действия:
- звонить в будни с открытого номера по телефону, указанному в кредитном договоре, с 8 утра до 10 вечера, чтобы словесно побуждать к возврату денег, информировать о состоянии задолженности и рассказывать о возможных схемах выплаты;
- контактировать с должником не чаще двух раз в неделю и одного раза в день;
- раз в неделю общаться с должником лицом к лицу; в беседе может участвовать только один коллектор.
При соблюдении вышеперечисленных правил работы коллекторов избегать разговоров с ними не следует. Необходимо обсудить схему и сроки возврата долга.
Вот возможные незаконные действия коллекторов, на которые нужно решительно жаловаться в прокуратуру, Центробанк или Роспотребнадзор:
- непрерывный поток звонков, писем и сообщений;
- звонки поздно вечером, среди ночи или под утро;
- попытки вломиться в квартиру;
- угрозы (даже в виде намеков), запугивание, моральный прессинг;
- звонки окружению: членам семьи любого возраста, работодателю, знакомым;
- звонки по номерам, не вписанным в кредитный договор;
- передача личных данных должника и информации о его долге третьим лицам;
- изменение условий кредитного договора.
Суть работы коллектора — словесное побуждение к погашению задолженности. Перед началом разговора звонящий обязан разборчиво сказать свою фамилию, имя и отчество. Еще одно обязательство такого специалиста — назвать агентство, от имени которого он действует. Если беседа записывается, это должно быть проговорено. Должник тоже может включить запись.
Чем коллектор отличается от пристава
Законное право коллекторского агентства, которому банк переуступил задолженность по договору цессии — подать в суд в течение года. Если кредитор передал просроченный долг агентству, это не говорит о том, что к должнику не явятся судебные приставы.
Цель коллекторов и приставов одинаковая, но основания — разные. Коллекторы хотят получить просроченный заем целиком, потому что купили его у банка по договору цессии или намереваются забрать обещанное агентское вознаграждение. Судебные приставы начинают действовать после получения исполнительного документа, например, судебного решения или приказа. Они намерены принудительно взыскать задолженность в установленные законом временные рамки. После получения денег приставы закрывают производство. Работу этих специалистов регулирует №229-ФЗ.
Судебные приставы-исполнители вправе разыскивать средства должника, арестовывать его банковские счета и списывать с них средства на основании постановления об аресте счета, забирать недвижимость и другое ценное имущество с целью погашения долга, постепенно удерживать задолженность из зарплаты. По ФЗ-230 коллекторы не могут делать ничего из перечисленного — только информировать и уговаривать заемщика вернуть деньги. Их законные права мы описали выше.
Если банк или МФО пока не подали иск в суд и решили взыскивать долги через коллектора, можно попробовать договориться с этим сотрудником о постепенном возврате денег. Коллекторы заинтересованы в спокойном взаимодействии с должниками и соглашаются на разные варианты рассрочки. Если предложенные ими условия погашения задолженности неприемлемы, остается вариант с банкротством. Эта процедура займет время и потребует юридического сопровождения. Зато после ее завершения удастся забыть о старых долгах и сосредоточиться на новых целях.
