Банкротство физического лица – один из способов избавиться от долговой нагрузки. Однако перед стартом процедуры банкротства следует внимательно взвесить все за и против. Последствия банкротства могут серьезно повлиять на финансовое положение, репутацию и будущие возможности должника. Получение консультации у профессионального юриста поможет лучше понять все аспекты процесса и принять взвешенное решение!
В статье мы расскажем, какие минусы и плюсы дает банкротство физического лица, отрицательные последствия процедуры и положительные результаты банкротства физлиц.
Банкротство физических лиц: внесудебный и судебный варианты процедуры
В России процедура банкротства физических лиц проводится двумя способами: через суд и через МФЦ. Рассмотрим представленные варианты в деталях.
Что нужно сделать должнику:
Обратиться в МФЦ. Возможность внесудебного объявления банкротства в РФ предоставляется с 2020 года. Размер долга не должен быть ниже отметки в 50 тыс. руб. и не выше 500 тыс. руб. При себе у банкрота должен быть документ, подтверждающий наличие исполнительного производства. Это подтверждение того, что у должника нет имущества, которое можно взыскать в счет долга. Если все правила соблюдены, сотрудник МФЦ внесет физическое лицо в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.
Обратиться в суд. К заявлению физическое лицо прилагает необходимый набор документов. Суд запускает процедуру реализации имущества должника. После реализации имущества все долги будут списаны. Также может быть запущена процедура реструктуризации долга. При таких обстоятельствах физическое лицо не получает статус банкрота. Суд изложит перечень мер, которые помогут заемщику выбраться из сложной ситуации за 2–3 года.
Последствия банкротства для физлица: какие минусы и ограничения
Банкротство физического лица предполагает возможность списания долгов, но влечет за собой ряд серьезных последствий и ограничений для должника.
Основные минусы банкротства:
Испорченная кредитная история. Банкротство в существенной мере ухудшает кредитную историю, что делает практически невозможным получение новых кредитов и займов в течение нескольких лет после завершения процесса. После банкротства придется приложить немало усилий, чтобы исправить ситуацию. К счастью, сейчас в России есть сразу несколько банков, которые предлагают бывшим должникам услуги по налаживанию кредитной истории после банкротства.
Отсутствие возможности занимать определенные должности. Запрещено управлять финансовыми организациями, занимать управляющие должности в государственных органах.
Публичность процесса. Процедура банкротства часто является открытой, что может негативно сказаться на репутации должника.
Продажа имущества. Для погашения долгов может потребоваться продажа части или всего имущества должника, включая дом, автомобиль и другие ценности.
Ограничения на расходы и управление финансами. Физическое лицо, проходящее процедуру банкротства, может столкнуться с ограничениями, которые накладываются на крупные покупки. Банкрот не может продавать и приобретать недвижимость, вести инвестиционный портфель, покупать автомобили, открывать счета и депозиты. Пользоваться своими деньгами во время процедуры банкротства можно будет только с одобрения финансового управляющего. Делать крупные покупки разрешат только после завершения процедуры банкротства. Однако даже в этом случае на протяжении нескольких лет за действиями должника будут следить кредиторы.
Возможные налоговые последствия. В некоторых случаях долги, списанные в результате банкротства, могут считаться доходом, облагаемым налогом.
Ограничения на повторное объявление банкротства. Существуют правила, ограничивающие возможность повторного объявления банкротства в течение 5 лет. В течение этого периода времени придется быть максимально осторожным при финансовом планировании личной жизни.
Банкрот на протяжении 5 лет обязан уведомлять банки о том, что он был признан банкротом. Речь идет о ситуациях, когда должник обращается за новым кредитом.
Долговременная процедура. Если физическое лицо добивается статуса финансовой несостоятельности через суд, процедура может растянуться на 2–3 года. Все это время банкрот не сможет наслаждаться полноценной жизнью.
Велика вероятность того, что на время проведения процедуры должнику запретят выезжать из страны. Такие ограничения накладывают в ситуациях, когда есть риск, что должник может сбежать.
Плюсы процедуры банкротства физических лиц: положительные результаты
Несмотря на минусы, финансово несостоятельное лицо также получает и определенные преимущества.
Основные плюсы банкротства:
Физическому лицу списывают все долги (исключение составляют только текущие платежи и штрафы).
Отсутствие необходимости на постоянной основе общаться с коллекторскими агентствами, многие из которых из-за несовершенств действующего законодательства до сих пор работают недобросовестно.
Часть имущества за собой удастся сохранить. Например, на торгах нельзя продать единственное жилье. Также нельзя продать автомобиль, если он является единственным средством передвижения (например, должник живет далеко от города, в месте, где плохо развит общественный транспорт).
Финансовый управляющий выделяет лицу прожиточный минимум для ежемесячного проживания. Сумма зависит от региона РФ.
Если судья разрешил провести реструктуризацию долгов, задолженности будут заморожены. Это означает, что полностью исключается начисление процентов и назначение штрафов за просрочки.
Стать банкротом сегодня можно как в судебном, так и во внесудебном порядке. Внесудебное банкротство оформляется через МФЦ. Сумма долга в этом случае должна составлять от 50 до 500 тыс. руб. К минусам банкротства относят испорченную кредитную историю, отсутствие возможности занимать управляющие должности, продажу имущества, публичность процесса, ряд финансовых ограничений. К плюсам банкротства можно отнести списание всех долгов и возможность оставить за собой часть имущества.
