О чем речь? Мораторий на банкротство в России вводился три года назад. Действовал он шесть месяцев, но, судя по результатам, помог восстановиться многим должникам. Суть моратория в том, что банки и прочие кредитные организации не могут подать на юридическое и физическое лицо на банкротство, чтобы хоть что-то получить в счет долга.
Что учесть? Сейчас многих волнует, будет ли введен мораторий на банкротство снова. Некоторые предприниматели выступают против него, объясняя это тем, что такими темпами они сами станут банкротами, если не смогут вернуть свои деньги обратно. У правительства на этот счет свое мнение.
Что такое банкротство
Банкротство представляет собой состояние объективной неплатежеспособности, когда ни физическое, ни юридическое лицо не в состоянии исполнить денежные обязательства перед своими кредиторами. Это не означает уход от ответственности — напротив, запуск процедуры становится попыткой легализованного выхода из тупика. Инициировать ее могут как сам должник, так и иные участники правоотношений, включая налоговые органы.
Чаще всего поводом для начала процедуры служит длительная просрочка по обязательствам, отсутствие контакта с контрагентами или игнорирование требований судебных приставов. На этом этапе должник может выбрать: идти в суд или попытаться пройти процедуру упрощенным способом — через МФЦ.
Судебное банкротство запускается через арбитражный суд. Суд исследует не только масштаб долга, но и возможность его реструктуризации. В случае отсутствия перспектив активы распродаются, а вырученные средства распределяются между кредиторами. Это наиболее универсальный и надежный механизм.
Источник: wavebreakmedia_micro / freepik.com
Внесудебный путь — вариант только для граждан и лишь при соблюдении всех трех условий: сумма долга в пределах 50-500 тысяч рублей, отсутствие активов для взыскания и других исполнительных производств. Эта процедура доступна, но жестко лимитирована по условиям и не подходит большинству юридических лиц.
Таким образом, банкротство — это не приговор, а системный инструмент. Его задача — вернуть прозрачность в финансовые отношения и дать шанс на новую экономическую траекторию как для должника, так и для его кредиторов.
Что значит мораторий на банкротство
Весной 2022 года на фоне нарастающих экономических сложностей российское правительство впервые в современной практике ввело мораторий на банкротство. Суть нововведения заключалась в том, что кредиторы временно утратили возможность инициировать судебные процессы о несостоятельности должников.
Постановление № 497, вступившее в силу 1 апреля, ограничило право подачи соответствующих заявлений сроком на полгода. Действие моратория на банкротство охватывало практически все категории: граждан, индивидуальных предпринимателей, предприятия любого масштаба. Исключением были лишь компании, признанные проблемными застройщиками: к ним данная мера не применялась.
Эта инициатива решала сразу несколько задач. Во-первых, предприятия и граждане получили жизненно важное время для стабилизации собственных финансов. Во-вторых, резко сократилась судебная нагрузка, что позволило системе сосредоточиться на уже текущих делах. Сопутствующими мерами выступили приостановка исполнительных производств, отмена начисления штрафов и невозможность обращения взыскания на имущество, находящееся в залоге.
Тем не менее любой должник, желающий избежать распространения на него этого защитного режима, мог опубликовать заявление на Федресурсе. Тогда кредиторы восстанавливали возможность начать банкротство. Со 2 октября 2022 года мораторий на банкротство правительством был снят.
Как все регулирует закон
Мораторий как инструмент правовой защиты бизнеса закреплен ст. 9.1 Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Норма предоставляет Правительству РФ право временно блокировать подачу кредиторских заявлений, когда резкая девальвация рубля, санкционный стресс либо техногенная катастрофа угрожают устойчивости экономики.
Постановление о введении моратория на банкротство всегда перечисляет затронутые отрасли по ОКВЭД, фиксирует дату начала и точную дату завершения, поэтому предпринимателю важно сразу проверить, входит ли его код в перечень и сколько времени продлится защитный период.
Правительство запускает механизм, опираясь на макроэкономическую статистику, заключения Минфина и Банка России. Документ публикуется на портале правовой информации и вступает в силу уже на следующий день. Для должника это «защитный купол»: ни банк, ни контрагент не вправе инициировать процедуру несостоятельности, тогда как сам должник может добровольно отказаться от режима, направив нотариально удостоверенное уведомление в Федресурс. Такой отказ сразу открывает путь к контролируемой реструктуризации либо ликвидации, позволяя управлять процессом на собственных условиях.
Ключевые последствия ст. 9.1 таковы: кредиторы утрачивают право подавать заявления о признании должника банкротом, а уже начатые, но еще не завершенные дела приостанавливаются без их закрытия. Все исполнительные производства тоже «замирают»: приставы не списывают деньги со счетов, не продают имущество и не передают залог третьим лицам, хотя аресты и опись активов сохраняются, блокируя их вывод. Исполнительский сбор и расходы на хранение арестованного имущества не начисляются, что снижает дополнительную нагрузку на баланс предприятия.
Источник: freepik/ freepik.com
Запрет на имущественное взыскание охватывает даже заложенные объекты: продажа оборудования по договору залога или ипотечной квартиры прекращается независимо от стадии торгов. Однако текущие платежи-приоритеты — заработная плата, коммунальные услуги, налоги — продолжают исполняться в обычном порядке, поскольку ст. 134 того же закона относит их к первоочередным. Штрафы ГИБДД и алименты также удерживаются, так как защищают права третьих лиц и имеют социальный характер.
Разъяснение Пленума Верховного суда РФ от 28.10.2022 подчеркивает, что при моратории на банкротство пени, штрафы и неустойки не начисляются во время действия режима. Исключение действует лишь при намеренном затягивании расчетов должником, когда кредитор может взыскать санкции через суд. Проценты по кредитам и лизингу, напротив, продолжают «капать»; долг не аннулируется, а лишь временно защищается от взыскания.
Если контрагент или банк нарушили запрет и, например, списали средства либо реализовали актив, должник действует по трехступенчатой схеме: сначала подает жалобу старшему судебному приставу (ст. 123 ФЗ № 118), затем обращается в прокуратуру и при необходимости направляет иск в арбитражный суд о возврате имущества и компенсации убытков.
Практика АС Москвы за 2023-2024 гг. показывает, что суды оперативно восстанавливают статус-кво, когда нарушение режима действующего моратория на банкротство подтверждено платежными поручениями, актами описи и регистрационными выписками.
Мораторий на банкротство в 2025 году
На 2025 год защитный режим, предусмотренный ст. 9.1 Закона о несостоятельности, не действует и не заявлен к введению. После завершения последнего периода 1 октября 2022 года Правительство решило не продлевать меру: просьба Ассоциации компаний интернет-торговли сохранить защиту до марта 2023 года осталась без результата.
Министр экономического развития Максим Решетников пояснил, что искусственное блокирование банкротств тормозит естественную смену собственников, усложняет взаиморасчеты и идет вразрез с позицией делового сообщества, ориентированного на рыночные механизмы оздоровления.
Источник: Drazen Zigic / freepik.com
Со 2 октября 2022 года кредиторы снова вправе обращаться в арбитраж за признанием неплатежеспособности контрагента, а должники — инициировать процедуру самостоятельно на общих основаниях. Режим может быть задействован повторно лишь при серьезных внешнеэкономических потрясениях: резком скачке санкций, обвале рубля или иной угрозе финансовой стабильности. На момент подготовки материала проектов постановлений, предусматривающих новый мораторий на банкротство в РФ, нет.
При этом Минэкономразвития ведет постоянный мониторинг макроиндикаторов: если внешний стресс вновь обострится, проект постановления о защитной паузе может появиться в крайне сжатые сроки. Официальные лица подчеркивают, что инструмент остается «в резерве» исключительно для экстренных ситуаций.
Это означает, что компаниям и гражданам следует ориентироваться на обычные правила: своевременно отслеживать кредиторскую задолженность, фиксировать финансовые трудности в управленческих отчетах и заранее подготавливать пакет документов для досудебных переговоров или санации. Кредиторам, в свою очередь, целесообразно актуализировать реестр дебиторки, оценивать ликвидность активов должников и не затягивать с подачей заявлений. Своевременное возбуждение дела снижает риск утраты активов и увеличивает шанс получить удовлетворение требований.
Плюсы и минусы моратория на банкротство
Для компаний и индивидуальных предпринимателей мораторий на банкротство – это инструмент сохранения бизнеса, но его действие не универсально.
Преимущества
- временная защита от заявлений кредиторов, поэтому производство о несостоятельности не инициируется;
- отмена начисления штрафов и пеней по предшествующим обязательствам, что снижает ежедневное финансовое давление;
- приостановка исполнительных производств помогает сохранить активы, включая заложенное имущество;
- у руководства исчезает обязанность подавать собственное заявление о банкротстве, даже если платежеспособность нулевая;
- невозможность судебного взыскания дает критическое время для реструктуризации;
- участники и директора не привлекаются к ответственности, если компания ликвидируется в период действия меры.
Недостатки
- корпоративные действия ограничены: выйти из состава участников, продать долю либо распределить прибыль нельзя;
- дивиденды, бонусы, операции с акциями блокируются, что делает бизнес менее привлекательным для инвесторов;
- запрещены взаимные зачеты долгов, даже если это позволило бы закрыть встречные требования;
- аресты и обеспечительные меры сохраняются, снять их можно только после окончания ограничительного периода.
Часто задаваемые вопросы о моратории на банкротство
Какие долгосрочные последствия для предпринимателей и рынка может вызвать введение подобного ограничения?
Запрет на инициацию банкротств дает компаниям время восстановить платежеспособность, снижая давление кредиторов и сохраняя рабочие места. Однако параллельно на площадке остаются слабые игроки, сотрудничество с которыми сопряжено с дополнительным риском. Если режим продлится слишком долго, ожидается резкий рост дел о несостоятельности сразу после его отмены. Кроме того, поставщики в такой ситуации нередко требуют предоплату или гарантии, что повышает издержки устойчивых участников рынка.
Может ли предприятие добровольно выйти из-под действия моратория на банкротство должника?
Да. Достаточно разместить нотариально удостоверенное уведомление об отказе на Федресурсе. Фирма утрачивает льготы, но избавляется от ограничений на дивиденды, сделки с долями и зачеты обязательств, что позволяет привлекать инвестиции. Во время пандемии этим инструментом воспользовались около 900 организаций и ИП, стремившихся сохранить гибкость. Отказ можно подать в любой день действия режима. Запись публикуется, и защита перестает действовать с момента ее появления.
Сохраняется ли начисление процентов банками по кредитным договорам в период ограничения?
Да, начисление процентов продолжается в соответствии с условиями договора. Мораторий блокирует лишь пени и штрафы, связанные с просрочкой, а основной долг и проценты формируются в обычном порядке. Поэтому задолженность после окончания режима может оказаться выше ожидаемой, если заемщик не выполняет текущие платежи. Это важно учитывать в финансовом планировании.
В случае возникновения финансовых трудностей или при необходимости разобраться в своих правах и подать заявление на мораторий на банкротство имеет смысл обратиться за консультацией к юристу. Профессиональная правовая оценка поможет своевременно выявить риски и определить наилучшую стратегию действий.
