О чем речь? Мораторий на банкротство вводит правительство отдельным постановлением. Поводом могут стать пандемия, как это было с коронавирусом в 2020 году, беспрецедентные санкции, как в 2022 году, и другие глобальные изменения и чрезвычайные ситуации.
Зачем нужен? Мораторий помогает должникам пережить кризис – собраться с силами, закрыть текущие долговые обязательства без применения процедуры банкротства. Мера распространяется на физических и юридических лиц, но не приветствуется кредиторами.
Суть моратория на банкротство
При просрочке более трех месяцев и размере долга свыше полумиллиона рублей заявление о банкротстве должников могут подавать уже сами банки-кредиторы, микрофинансовые организации, налоговая служба и иные структуры.
Обычно ситуации, когда заявление подает кредитор, случаются в сфере бизнеса. К примеру, поставщик отпустил свой товар, но никак не может получить оплату от компании, которая его приобрела. Что касается физических лиц, то случаев инициирования дела о банкротстве кредиторами имеется в истории не так уж и много. Обычно граждане сами заботятся о списании своих долгов, обращаясь для этого в арбитражный суд.
Мораторий на банкротство дает гарантии того, что кредиторы не могут инициировать дела о несостоятельности до того момента, пока не закончится срок ограничения. Должники при этом такое право не теряют.
Кредитор не может инициировать банкротство, поэтому физическое лицо, индивидуальный предприниматель или целая компания могут этого не бояться. Сам же должник без проблем может обратиться с заявлением. Для граждан такая процедура проходит в стандартном режиме, а вот компании должны предварительно уведомить об отказе от моратория на возбуждение дел о банкротстве.
Введение моратория на банкротство – это реальная возможность наладить свое финансовое положение для добросовестных должников. Что касается не самых добросовестных – это шанс вывести свои средства, пока процедура банкротства еще не запущена. Если имеются опасения о том, что ваш должник активно выводит активы, то нужно начинать сбор информации о данных сделках незамедлительно. Так вам удастся оспорить их до того, как будет подано заявление на банкротство.
Мораторий на дела о банкротстве означает для кредиторов то, что принудительное взыскание долгов становится просто невозможно. Ничего сделать уже нельзя, пока срок моратория не закончится.
Последствия введения моратория на банкротство
Федеральный закон № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», а точнее его статья 9.1 содержит в себе все возможные последствия действия моратория на банкротство.
- Обязанность должника по обращению в арбитражный суд с заявлением о банкротстве приостанавливается, но при этом у должника остается данное право, если он опубликует заявление об отказе в применении моратория.
- Далее будут начислять только текущие платежи, начисление любого рода неустоек останавливается.
- Выносится запрет выдела, выплаты действительной стоимости доли (пая) в имуществе должника, выкуп и приобретение акций.
- Также под запретом прекращение денежных обязательств должника через зачет встречного требования, если возникают нарушения очередности удовлетворения кредиторских требований.
- Собственник не может изымать активы предприятия, которое признано должником.
- Распределение прибыли среди участников должника, выплата дивидендов, доходов по паям и долям запрещены.
- Запрет на обращение взыскания на залог.
- Все исполнительные производства, возникшие до введения моратория и связанные с имущественными и денежными взысканиями, приостанавливаются. При этом все ранее наложенные имущественные ограничения действуют и дальше.
- Те заявления о признании должника банкротом, которые в арбитражный суд подал кредитор, но они не были рассмотрены до введения моратория, следует вернуть обратно кредитору.
Более подробно последствия введения моратория на банкротство можно изучить в статье 9.1 Закона «О несостоятельности (банкротстве)», который полностью посвящен данному вопросу.
Что касается постановления Верховного Суда Российской Федерации, то в нем имеется указание о том, что на период действия моратория у кредиторов остается право обратиться в суд и получить соответствующий исполнительный документ.
Данный документ направляется дальше для его исполнения (например, по месту работы должника) или же приставам для возбуждения исполнительного производства. Однако производство будет приостановлено. А представленный, например, в банк документ оставят без исполнения до того момента, пока не истечет срок моратория на банкротство.
Таким образом, мораторий имеет две стороны: защита должника; введение на него определенных ограничений. Согласно постановлению правительства мораторий на банкротство может быть отменен по заявлению должника.
Что нужно сделать, чтобы отказаться от права на мораторий? Должник вносит информацию об отказе в реестр данных о банкротстве. Это действие следует выполнить вместе с нотариусом. После отказа должник сможет выплачивать дивиденды и сам инициировать процедуру.
Критика моратория на банкротство
Инициаторами корректировки программ действующего моратория на банкротство стали Сбер, ВТБ, Альфа-банк и Федеральная налоговая служба России. Их основные предложения следующие:
- отказ от приостановления исполнительных производств по тем долгам, которые появились до введения моратория;
- дать разрешение на начисление неустоек и прочих финансовых санкций тем, кто попал под защиту моратория на банкротство, при неисполнении или ненадлежащем исполнении денежных средств;
- создание механизма лишения должника защиты моратория через суд.
Кроме того, следует отработать порядок лишения мораторной защиты. Допускается, что обратиться в суд с заявлением о неприменении моратория может каждый кредитор. Но в данном процессе необходимо предъявить доказательства того, что возникшие долги никак не связаны с теми обстоятельствами, которые послужили причиной для введения моратория.
Банки представляют статистику, согласно которой при отказе в изменении тех правил применения моратория на банкротство, которые существуют на данный момент, потери из-за действующих ограничительных мер только лишь по отношению к физическим лицам составят более тридцати миллиардов в год.
Центробанк поддерживает создание механизма по лишению защиты от моратория на банкротство. Кроме того, он же инициировал работу над вопросом о нераспространении моратория на граждан, аргументируя это тем, что физические лица и так имеют целый спектр мер социальной поддержки. Что касается остальных предложений, то они отклика не нашли.
Как вернуть долги после окончания действия моратория на банкротство
Когда период действия моратория на банкротство уже закончился, у кредиторов вновь появляется право взыскать долги. Существует определенный перечень действий при задолженности контрагента свыше трехсот тысяч рублей и невыплате средств дольше трех месяцев. Рассмотрим его подробнее.
Взыскание средств с должника через обращение в суд
Когда фирма планирует инициировать процедуру банкротства, важным шагом становится «просуживание» долга на первом этапе процесса. Это значит, что следует подать иск, после чего уже получить решение о подтверждении наличия долга, а также его суммы. Далее нужно ожидать вступления в силу решения суда.
Кредитные организации действуют иначе. В данном случае запуск процедуры банкротства возможен сразу же после обнаружения признаков того, что должник несостоятелен. Согласно пункту 2 статьи 7 Закона «О несостоятельности (банкротстве)» судебное решение о наличии долга не требуется.
Заявление о запуске процедуры банкротства
Необходимо опубликовать заявление о запуске процедуры банкротства за пятнадцать дней до обращения в арбитражный суд в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ).
После того, как данное сообщение будет размещено на федеральном ресурсе, есть лишь тридцать дней для того, чтобы началась процедура несостоятельности. Если срок вышел, то придется повторить все заново. Это обязательное условие для приема заявления судом.
Подача заявления о банкротстве должника в арбитражный суд
В данном заявлении необходимо указать название суда, наименование и регистрационные данные должника, информацию о себе, размер требований, основания их возникновения. Сумму задолженности следует подтвердить судебным решением.
Заявление примут в арбитражном суде, который располагается по месту нахождения ответчика. Это предусмотрено пунктом 1 статьи 33 Закона «О несостоятельности (банкротстве)». Суд вынесет решение, согласно которому должник будет объявлен банкротом, если все предъявленные требования будут обоснованы. Далее начинается конкурсное производство.
Если дело о банкротстве уже находится в процессе, то два предыдущих шага можно пропустить. Это значит, что следует сразу же обратить в суд, представив туда заявление о включении требований в реестр кредиторов. К заявлению следует приложить судебный акт. При «непросуженном» требовании потребуются иные документы, которые подтвердят задолженность.
Следите за тем, как проходит процедура
Не пускайте дело на самотек, принимайте участие в процедуре банкротства, а также не пропускайте собрания кредиторов. Вы можете оспорить сделки, если для этого будут определенные причины. Кроме того, можно привлечь и контролирующих лиц к субсидиарной ответственности.
Ожидайте погашения задолженности
Есть определенная последовательности по удовлетворению требований кредиторов. На первом этапе погашают долги по текущим платежам за счет конкурсной массы. Далее соблюдается следующий порядок:
- выплаты за причинение вреда жизни и здоровью;
- зарплаты и выходные пособия работникам или вознаграждения авторам;
- требования прочих кредиторов.
Когда все расчеты произведены, конкурсное производство прекращается по решению суда. Должник ликвидируется. Возможно, что имущества в конкурсной массе может не хватить на погашение всех задолженностей, тем не менее они тоже будут считаться погашенными. Взыскать их больше невозможно.
Часто задаваемые вопросы о моратории на банкротство
Можно ли снять аресты со счетов в период действия моратория?
Данный вопрос еще не до конца доработан именно с практической точки зрения. По большому счету мораторий не приравнивается к отмене арестов, он выносит запрет на перевод денежных средств в пользу кредитора согласно исполнительному листу.
В то же время (когда исполнительное производство приостановлено) должник может обратиться в Федеральную службу судебных приставов или суд, написав заявление о снятии арестов. Скорее всего, в ответ поступит отказ от судебных приставов. А вот что касается суда, то здесь возможен и положительный ответ, если должнику удастся доказать, что долги возникли по причине тяжелой экономической ситуации в стране или санкций.
Физические лица могут подать заявление в Федеральную службу судебных приставов, чтобы сохранить суммы прожиточного минимума на карте или банковском счете. Данной суммой можно распоряжаться совершенно свободно каждый календарный месяц. Эта возможность прописана в Федеральном законе от 29 июня 2021 года № 234-ФЗ. Закон вступил в силу с 2022 года.
Что значит введение моратория на банкротство для ипотечных заемщиков?
На данный период времени запрещаются имущественные взыскания. Это говорит о том, что должник не лишается недвижимости в случае просрочки. Начатые торги, если они имеются, приостанавливаются. Таким образом, заемщик получает ценное время для того, чтобы наладить свои дела и не потерять недвижимость.
Может ли пристав списывать деньги со счетов?
Банки не имеют права списывать средства со счетов по исполнительным листам суда или приставов, пока действует мораторий.
Как мораторий влияет на кредиторов?
Постановление о введении моратория на банкротство имеет большее влияние на кредитора, чем на должника. Он является инструментом, который лишает одной из возможностей для взыскания денежных средств. Таким образом, должник (физическое лицо) может по-прежнему пройти процедуру банкротства по собственной инициативе, но при долге более чем в полмиллиона рублей он уже не обязан этого делать.
На самом деле, кредитор имеет значительно больше ограничений. Например, он не может подавать заявление о признании должника банкротом или изымать имущество.
Возможно, из-за разногласий в подходах, связанных с применением последствий моратория на банкротство, появится обновленное постановление Верховного Суда или же будет откорректирована статья 9.1 Закона «О несостоятельности (банкротстве)». Но сейчас говорить об этом рано, а значит, нужно полагаться на уже принятые ранее законы и документы.
