Незаявленный кредитор при банкротстве физического лица: кто это, последствия
Автор статьи
Александра ПономарёваВедущий редактор-аналитикПрофиль автора →
Проверено экспертом
Елена Ткачук
Руководитель департамента сопровождения банкротства, практикующий юристПрофиль эксперта →
Опубликовано:
19.06.2024
Обновлено:
08.05.2026
Опубликовано: 19.06.2024
Обновлено: 08.05.2026
Ситуации, когда должник забыл указать кредитора при банкротстве через суд, хоть и нечасто, но бывают. Важно разобраться, к каким последствиям это может привести.
В статье мы рассмотрим понятие незаявленного кредитора в процедуре банкротства, что делать должнику, если он не помнит, кому должен, спишут ли долги по требованиям, которые не были заявлены.
Юристы ФЦБ на связи. Всегда. Даже в лифте и на парковке.
Что такое заявленные и незаявленные требования в банкротстве
Текущие требования кредиторов при банкротстве возникают уже после начала процедуры. Под ними подразумевается задолженность по определенным обязательствам.
Требования бывают текущими и реестровыми. Вторые возникают до начала процесса, направленного на признание финансовой несостоятельности гражданина.
Гражданин, инициировавший подобную процедуру, должен указать в заявлении все имеющиеся задолженности, подтвердить этот факт соответствующей документацией. Важно указать не только полный список всех известных финансовых обязательств, но и основания их появления.
Незаявленные требования в процедуре банкротства могут нивелировать или сохранить.
Если должник забыл кредитора, обязательство никуда не денется при условии, что процедура реализуется через МФЦ. В упрощенной схеме нивелируются только те долги, которые были перечислены в заявлении.
По итогам судебного разбирательства реально списать задолженности, о которых не заявил кредитор. Виды требований в банкротстве перечислены в ФЗ № 127.
В арбитражных разбирательствах исходный объем требований перечисляется в заявлении поданным тем, кто хочет реализовать списание долгов. Но последующий реестр составляется на основании обращений кредиторов.
Правила для заявления и изучения требований в рамках судебного и внесудебного банкротства разнятся. Судьба требований, заявленных кредиторами, решается арбитражем либо МФЦ. Возможно их полное либо частичное списание.
К реестровым причисляют требования, которые значатся в реестре при реализации банкротства в судебном порядке. Их главная особенность – возникновение до начала процедуры, обязательное документальное подтверждение. Неважно, перечислены ли они в исходном заявлении, поскольку попадают к другим пунктам реестра по инициативе со стороны кредитора.
Еще одна особенность связана с возможностью участия в распределении конкурсной массы. Невыплаченная часть списывается по окончании судебного разбирательства. Проверка обоснованности реестровых требований выполняется арбитражным управляющим. Он контролирует все процедуры, очередность выплаты задолженностей.
Текущие требования в деле о банкротстве гражданина не значатся в реестре. Они появляются после запуска процесса.
После того как суд принимает заявление, задолженности замораживаются: прекращается начисление пеней и штрафов. Но есть еще текущие начисления по займам, взносам в ФНС, коммунальным платежам. У них совсем другой статус. Это и есть текущие требования в деле о банкротстве. Очередность их погашения иная.
Важно различать реестровые и текущие требования при банкротстве. Вторые списать не получится, должнику придется разбираться с ними самостоятельно после того, как процесс завершится.
У кредиторов есть право добавиться в реестр, потребовать выплаты текущих платежей.
Где искать информацию о долгах, если забыли кредиторов
В законе о банкротстве четко сказано, что такое текущие требования. Если гражданин забыл, кому он должен и сколько, ему стоит подать запрос в бюро кредитных историй. Это можно сделать через портал «Госуслуги». Получение требуемой информации возможно через приставов, напрямую у кредиторов.
Большинство граждан обращаются в бюро кредитных историй. Сведения обо всех полученных кредитах, включая те, что взяты в МФО, хранятся в БКИ в течение 7 лет. Кредитная история является отражением «грехов» неплательщика. Улучшить свою репутацию реально, если брать займы и своевременно их погашать.
Кредитная история представляет собой сводку всех обращений, одобрений, отказов, графиков выплат, досрочного выполнения обязательств перед банками. Она отражает подробности взаимоотношений между финансовыми организациями и их клиентами.
Все компании, специализирующиеся на предоставлении денег взаймы, должны отправлять данные о заключенных сделках в БКИ. На территории РФ функционирует несколько таких бюро. Это значит, что информация о разных кредитах может храниться не в одном реестре.
Сначала нужно понять, в какое именно БКИ обращаться. Сформулируйте свой запрос на сайте Центробанка. Введите персональные данные, серию и номер паспорта, дату его получения, электронную почту, куда придет ответ. Внесите код субъекта кредитной истории. Это аналог PIN-кода банковской карточки, он применяется исключительно на портале Банка РФ, формируется и прописывается в кредитном соглашении, включая цифры и буквы. Он может насчитывать от 4 до 15 символов.
Обращаем ваше внимание, что Центробанк не занимается выдачей кредитных историй, а только предоставляет информацию о том, в каком БКИ их реально получить.
Воспользуйтесь одним из двух вариантов:
создайте код субъекта кредитной истории, обратившись с удостоверением личности в любой банк или БКИ, но учтите, что услуга стоит денег;
подайте запрос без кода через любую кредитную организацию, бюро кредитных историй, отделение почты либо МФО.
После получения ответа о том, в каком БКИ хранится кредитная история, обратитесь туда с запросом. Это можно сделать лично, посетив организацию, или по почте (придется заверять подпись у нотариуса).
Еще один возможный вариант заключается в создании электронного документа с применением электронной подписи (если она есть).
Можно направить телеграмму, заверенную сотрудником почты. При себе необходимо иметь паспорт.
Количество обращений в БКИ не ограничено, но дважды в год проверить сведения можно бесплатно.
Спишут ли незаявленные требования при банкротстве через суд
Погашение текущих требований в деле о банкротстве – обязанность должника. С незаявленными ситуация обстоит по-другому.
Если инициатор банкротства через арбитраж – неплательщик, он указывает список и суммы кредитов. После этого кредиторы заявляют о своих требованиях или текущих платежах.
Кто-то из них может инициировать банкротство должника. При таком раскладе другие кредиторы также вправе добавиться в реестр, заявить текущие платежи.
При подаче заявления в многофункциональный центр должником ему необходимо указать список требований – оснований для принятия итогового решения.
В упрощенной процедуре банкротства у кредиторов прав не так много. Они не могут заявлять о требованиях, изначально не указанных в заявлении. Но для них это преимущество. Обязательство, не упомянутое в заявлении, сохраняется после окончания процесса в МФЦ.
Наличие оснований для присвоения статуса банкрота важно подтвердить документально:
Неплательщик упоминает обо всех известных ему обязательствах.
Перечисляет основания для формирования требований, ссылаясь на документацию (постановления суда, соглашения).
Называет суммы долгов (основной, набежавшие проценты, неустойку).
На основании этих данных судом принимается решение о начале процедуры банкротства, возможности реструктуризации или переходе к продаже активов, которыми владеет неплательщик. В ином случае, если оснований недостаточно, заявление отклоняют.
Не заявленный кредитор в процедуре банкротства через суд может добавить свои требования в реестр, это касается и текущих платежей. Срок заявления составляет 2 месяца (возможно его восстановление на основании уважительных причин). Случайное или намеренное невключение долга в заявление не приведет к автоматическому отказу в его ликвидации.
Кредиторы заинтересованы в добавлении имеющихся требований в реестр в рамках банкротства через арбитраж, иначе их не признают участниками разбирательства.
Если должник забыл указать кредитора в банкротстве через суд, долг перед ним все равно спишут вместе с остальными, чего не происходит при аналогичной процедуре через МФЦ.
Если кредитор не заявит о своем требовании, арбитражный управляющий не учет его при распределении средств после продажи активов.
Возможно списание задолженности по решению суда, если она указана гражданином в заявлении.
В п. 5 ст. 213.28 ФЗ № 127 сказано, что нельзя ликвидировать обязательство по требованиям, неразрывно связанным с личностью неплательщика. Сюда относят алиментные выплаты, компенсации за моральный вред.
Не имеет значения, заявлены эти требования кредитором изначально в реестр или нет. На непогашенные и не списанные долги судом выдаются новые исполнительные листы. Кредитор, не заявившийся в реестр, вправе продолжить процедуру взыскания на основании ранее полученных документов.
Последствия неуказания кредитора при внесудебном банкротстве через МФЦ
Если при банкротстве забыли кредиторов, задолженность списать не удастся. Требования, не указанные в заявлении, поданном в многофункциональный центр, сохраняются. В интересах должника перечислить все имеющиеся задолженности.
Важно подготовиться к списанию долгов через МФЦ. Помните о вероятности продажи задолженности коллекторскому агентству. В такой ситуации в заявлении следует указывать не первоначального кредитора в лице банка или МФО, а коллектора.
Добавить кредиторов после подачи заявления не получится. После его принятия обратного пути не будет. Забытый кредитор сможет получить свои деньги обратно после завершения процесса.
Что будет с текущими платежами при банкротстве
Требования по текущим платежам в банкротстве сохраняются за неплательщиком. К таковым относятся, например, долги за коммунальные услуги, возникшие уже после начала разбирательства. В соответствии с п. 5 ФЗ № 127 их не включают в реестр.
Тщательно планируйте процедуру списания долгов, учитывайте возможные нюансы, не пренебрегайте помощью специалистов. Грамотная подготовка к процессу банкротства увеличит шансы на положительный исход дела
