Ситуации, когда должник забыл указать кредитора при банкротстве через суд, хоть и нечасто, но бывают. Важно разобраться, к каким последствиям это может привести.
В статье мы рассмотрим понятие незаявленного кредитора в процедуре банкротства, что делать должнику, если он не помнит, кому должен, спишут ли долги по требованиям, которые не были заявлены.
Что такое заявленные и незаявленные требования в банкротстве
Текущие требования кредиторов при банкротстве возникают уже после начала процедуры. Под ними подразумевается задолженность по определенным обязательствам.
Требования бывают текущими и реестровыми. Вторые возникают до начала процесса, направленного на признание финансовой несостоятельности гражданина.
Гражданин, инициировавший подобную процедуру, должен указать в заявлении все имеющиеся задолженности, подтвердить этот факт соответствующей документацией. Важно указать не только полный список всех известных финансовых обязательств, но и основания их появления.
Незаявленные требования в процедуре банкротства могут нивелировать или сохранить.
Если должник забыл кредитора, обязательство никуда не денется при условии, что процедура реализуется через МФЦ. В упрощенной схеме нивелируются только те долги, которые были перечислены в заявлении.
По итогам судебного разбирательства реально списать задолженности, о которых не заявил кредитор. Виды требований в банкротстве перечислены в ФЗ № 127.
В арбитражных разбирательствах исходный объем требований перечисляется в заявлении поданным тем, кто хочет реализовать списание долгов. Но последующий реестр составляется на основании обращений кредиторов.
Правила для заявления и изучения требований в рамках судебного и внесудебного банкротства разнятся. Судьба требований, заявленных кредиторами, решается арбитражем либо МФЦ. Возможно их полное либо частичное списание.
К реестровым причисляют требования, которые значатся в реестре при реализации банкротства в судебном порядке. Их главная особенность – возникновение до начала процедуры, обязательное документальное подтверждение. Неважно, перечислены ли они в исходном заявлении, поскольку попадают к другим пунктам реестра по инициативе со стороны кредитора.
Еще одна особенность связана с возможностью участия в распределении конкурсной массы. Невыплаченная часть списывается по окончании судебного разбирательства. Проверка обоснованности реестровых требований выполняется арбитражным управляющим. Он контролирует все процедуры, очередность выплаты задолженностей.
Текущие требования в деле о банкротстве гражданина не значатся в реестре. Они появляются после запуска процесса.
После того как суд принимает заявление, задолженности замораживаются: прекращается начисление пеней и штрафов. Но есть еще текущие начисления по займам, взносам в ФНС, коммунальным платежам. У них совсем другой статус. Это и есть текущие требования в деле о банкротстве. Очередность их погашения иная.
Важно различать реестровые и текущие требования при банкротстве. Вторые списать не получится, должнику придется разбираться с ними самостоятельно после того, как процесс завершится.
У кредиторов есть право добавиться в реестр, потребовать выплаты текущих платежей.
Где искать информацию о долгах, если забыли кредиторов
В законе о банкротстве четко сказано, что такое текущие требования. Если гражданин забыл, кому он должен и сколько, ему стоит подать запрос в бюро кредитных историй. Это можно сделать через портал «Госуслуги». Получение требуемой информации возможно через приставов, напрямую у кредиторов.
Большинство граждан обращаются в бюро кредитных историй. Сведения обо всех полученных кредитах, включая те, что взяты в МФО, хранятся в БКИ в течение 7 лет. Кредитная история является отражением «грехов» неплательщика. Улучшить свою репутацию реально, если брать займы и своевременно их погашать.
Кредитная история представляет собой сводку всех обращений, одобрений, отказов, графиков выплат, досрочного выполнения обязательств перед банками. Она отражает подробности взаимоотношений между финансовыми организациями и их клиентами.
Все компании, специализирующиеся на предоставлении денег взаймы, должны отправлять данные о заключенных сделках в БКИ. На территории РФ функционирует несколько таких бюро. Это значит, что информация о разных кредитах может храниться не в одном реестре.
Сначала нужно понять, в какое именно БКИ обращаться. Сформулируйте свой запрос на сайте Центробанка. Введите персональные данные, серию и номер паспорта, дату его получения, электронную почту, куда придет ответ. Внесите код субъекта кредитной истории. Это аналог PIN-кода банковской карточки, он применяется исключительно на портале Банка РФ, формируется и прописывается в кредитном соглашении, включая цифры и буквы. Он может насчитывать от 4 до 15 символов.
Обращаем ваше внимание, что Центробанк не занимается выдачей кредитных историй, а только предоставляет информацию о том, в каком БКИ их реально получить.
Воспользуйтесь одним из двух вариантов:
- создайте код субъекта кредитной истории, обратившись с удостоверением личности в любой банк или БКИ, но учтите, что услуга стоит денег;
- подайте запрос без кода через любую кредитную организацию, бюро кредитных историй, отделение почты либо МФО.
После получения ответа о том, в каком БКИ хранится кредитная история, обратитесь туда с запросом. Это можно сделать лично, посетив организацию, или по почте (придется заверять подпись у нотариуса).
Еще один возможный вариант заключается в создании электронного документа с применением электронной подписи (если она есть).
Можно направить телеграмму, заверенную сотрудником почты. При себе необходимо иметь паспорт.
Количество обращений в БКИ не ограничено, но дважды в год проверить сведения можно бесплатно.
Спишут ли незаявленные требования при банкротстве через суд
Погашение текущих требований в деле о банкротстве – обязанность должника. С незаявленными ситуация обстоит по-другому.
Если инициатор банкротства через арбитраж – неплательщик, он указывает список и суммы кредитов. После этого кредиторы заявляют о своих требованиях или текущих платежах.
Кто-то из них может инициировать банкротство должника. При таком раскладе другие кредиторы также вправе добавиться в реестр, заявить текущие платежи.
При подаче заявления в многофункциональный центр должником ему необходимо указать список требований – оснований для принятия итогового решения.
В упрощенной процедуре банкротства у кредиторов прав не так много. Они не могут заявлять о требованиях, изначально не указанных в заявлении. Но для них это преимущество. Обязательство, не упомянутое в заявлении, сохраняется после окончания процесса в МФЦ.
Наличие оснований для присвоения статуса банкрота важно подтвердить документально:
- Неплательщик упоминает обо всех известных ему обязательствах.
- Перечисляет основания для формирования требований, ссылаясь на документацию (постановления суда, соглашения).
- Называет суммы долгов (основной, набежавшие проценты, неустойку).
На основании этих данных судом принимается решение о начале процедуры банкротства, возможности реструктуризации или переходе к продаже активов, которыми владеет неплательщик. В ином случае, если оснований недостаточно, заявление отклоняют.
Не заявленный кредитор в процедуре банкротства через суд может добавить свои требования в реестр, это касается и текущих платежей. Срок заявления составляет 2 месяца (возможно его восстановление на основании уважительных причин). Случайное или намеренное невключение долга в заявление не приведет к автоматическому отказу в его ликвидации.
Кредиторы заинтересованы в добавлении имеющихся требований в реестр в рамках банкротства через арбитраж, иначе их не признают участниками разбирательства.
Если должник забыл указать кредитора в банкротстве через суд, долг перед ним все равно спишут вместе с остальными, чего не происходит при аналогичной процедуре через МФЦ.
Если кредитор не заявит о своем требовании, арбитражный управляющий не учет его при распределении средств после продажи активов.
Возможно списание задолженности по решению суда, если она указана гражданином в заявлении.
В п. 5 ст. 213.28 ФЗ № 127 сказано, что нельзя ликвидировать обязательство по требованиям, неразрывно связанным с личностью неплательщика. Сюда относят алиментные выплаты, компенсации за моральный вред.
Не имеет значения, заявлены эти требования кредитором изначально в реестр или нет. На непогашенные и не списанные долги судом выдаются новые исполнительные листы. Кредитор, не заявившийся в реестр, вправе продолжить процедуру взыскания на основании ранее полученных документов.
Последствия неуказания кредитора при внесудебном банкротстве через МФЦ
Если при банкротстве забыли кредиторов, задолженность списать не удастся. Требования, не указанные в заявлении, поданном в многофункциональный центр, сохраняются. В интересах должника перечислить все имеющиеся задолженности.
Важно подготовиться к списанию долгов через МФЦ. Помните о вероятности продажи задолженности коллекторскому агентству. В такой ситуации в заявлении следует указывать не первоначального кредитора в лице банка или МФО, а коллектора.
Добавить кредиторов после подачи заявления не получится. После его принятия обратного пути не будет. Забытый кредитор сможет получить свои деньги обратно после завершения процесса.
Что будет с текущими платежами при банкротстве
Требования по текущим платежам в банкротстве сохраняются за неплательщиком. К таковым относятся, например, долги за коммунальные услуги, возникшие уже после начала разбирательства. В соответствии с п. 5 ФЗ № 127 их не включают в реестр.
Тщательно планируйте процедуру списания долгов, учитывайте возможные нюансы, не пренебрегайте помощью специалистов. Грамотная подготовка к процессу банкротства увеличит шансы на положительный исход дела
