О чем речь? Распределение конкурсной массы — процесс, в ходе которого имущество недоимщика, подлежащее реализации для погашения его долговых обязательств, делится между кредиторами.
Чем регламентируется? Очередность распределения конкурсной массы определяется статьей 134 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)». Из нее возможно исключение имущества в особых случаях.
Что такое конкурсная масса
Этот термин подразумевает все, что есть у должника на момент начала реализации. Сюда входит все, чем человек владеет на основании права собственности, включая совместную и долевую. Допустим, четверо физических лиц в равных долях владеют объектом недвижимости: по четверти у каждого – это долевая собственность. Если один из собственников обанкротится, четвертая доля объекта получит статус конкурсной массы (когда объект не является единственным его жильем).
Когда имущество совместное, долевого распределения нет: у собственников равные права. Например, мужчина и женщина приобрели автомобиль, будучи в официальном браке. Они стали совместными его владельцами.
Формирование и распределение конкурсной массы проводится в соответствии с положениями Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», а также другими нормативными правовыми актами. Так, некоторые вопросы возврата имущества в данный список определяет Гражданский кодекс РФ.
Необходимость конкурсной массы в случае банкротства физического лица обуславливается возможностью удовлетворения требований кредиторов. Законодательством предусмотрена строгая очередность распределения денежных средств, вырученных в результате реализации имущества должника, между ними.
Само понятие банкротства возникло в условиях необходимости помощи попавшим в тяжелое финансовое положение людям. Однако их обязательства перед банками так или иначе должны быть исполнены. Для этого и формируется и выставляется на торги конкурсная масса, в которую входит имущество неплательщика.
Нередко ситуация складывается по одному из двух сценариев:
- У должника в собственности только одна квартира, больше никакого имущества. Здесь конкурсная масса отсутствует, однако для списания недоимки это не имеет значения – оно в любом случае состоится. Неважно, имеется ли у человека доход, трудоустроен ли он или нет. Главное условие для банкротства и списания недоимки – неплатежеспособность.
- Должник имеет в собственности автомобиль. И если ни один из способов его сохранить (а такие есть) не сработает, машина выставляется на торги. Если посмотреть информацию на торговых площадках, где реализуют подобное имущество, можно увидеть среднюю цену на авто – это 150–200 тыс. рублей. Конкретная стоимость зависит от марки, года выпуска машины и других характеристик. Конечная сумма в итоге будет распределена между кредиторами. Списанный долг при этом может достигать сотен тысяч или даже миллионов рублей. Выходит, что недоимщик остается в плюсе в любом случае.
Есть один нюанс: если машина должника (или иное имущество), выставленная на торги, не найдет покупателя, и кредиторы не захотят принять ее как отступные, этот актив подлежит возврату владельцу. В таком случае непроданное считается не вошедшим в конкурсную массу. По окончании реализации объектов из данного списка дело о банкротстве лица завершается, а непогашенные долги списываются на основании судебного акта.
Формирование конкурсной массы
Она включает в себя движимое и недвижимое имущество должника, если в его отношении ведется дело о банкротстве. Что в нее входит:
- Объекты недвижимости (жилые или нет), находящиеся в собственности гражданина. К примеру, в конкурсную массу могут войти квартиры, частные дома, гаражи, хозяйственные постройки, земельные участки. Но единственное жилье гражданина изъятию не подлежит.
- Залоговое имущество. Предметом таким может быть автомобиль, квартира, участок земли, приобретенный в кредит (не погашенный на момент процедуры). В этом случае понятие «единственное жилье» не применяется.
- Личные доходы. Зарплата, другие денежные поступления (включая дебиторскую задолженность) изымаются на период процедуры банкротства. Гражданину остаются финансовые средства, не превышающие по размеру установленный в регионе прожиточный минимум, и алименты (при наличии).
- Ценные бумаги – облигации, акции и т. д. Сюда же войдут и дивиденды от них, которые также относятся к имуществу/активам физического лица.
- Ценные вещи, изъятие которых не поставит под вопрос выживание должника. Это могут быть драгоценности, предметы роскоши – натуральные шубы, мебель, украшения, антиквариат и т. п.
К конкурсной массе не относят:
- единственное жилье должника;
- одежда и вещи личного пользования;
- участок земли под единственным жильем;
- необходимая бытовая техника и мебель;
- предметы профессиональной деятельности физического лица стоимостью менее 10 тысяч рублей;
- призы и государственные награды;
- иное имущество согласно ст. 446 Гражданского процессуального кодекса РФ.
Имущество, перечисленное в статье 446 Гражданского процессуального кодекса РФ, не включается в состав конкурсной массы, а потому не реализуется на торгах и остается во владении должника.
Распределение конкурсной массы
Следом за формированием конкурсной массы производится ее реализация: имущество должника продается. Вырученные деньги распределяются между кредиторами. Этот процесс получил название конкурсного производства. Руководит им специально обученный конкурсный (внешний) управляющий.
Распределение конкурсной массы предполагает соблюдение очередности, определенной действующим законодательством (приведена в ст. 134 Федерального закона № 127-ФЗ от 26.10.2002 «О несостоятельности (банкротстве)»).
Расчеты по текущим платежам происходят вне очереди. Порядок распределения конкурсной массы при банкротстве физических лиц в данной ситуации следующий:
- первая очередь – оплачиваются судебные расходы, включая вознаграждение конкурсного управляющего и лиц, которых он привлекает к данному делу;
- вторая очередь – перечисление зарплаты или выходного пособия тем, кто состоял в трудовых отношениях с должником после даты принятия арбитражного иска о признании последнего банкротом;
- третья очередь – расходы, связанные с эксплуатацией, включая коммунальные платежи, арендную плату, взносы на капитальный ремонт жилого многоквартирного дома;
- четвертая очередь – прочие текущие расходы, к примеру, штраф и пени.
Распределение конкурсной массы при удовлетворении требований кредиторов производится так:
- Первая очередь – алименты, выплаты в соответствии с заявлениями граждан о возмещении расходов, произведенных по причине причинения физическим лицом вреда жизни или здоровью. Это может быть, например, возмещение расходов на лечение пострадавших в автомобильной аварии или компенсация моральных страданий.
- Вторая очередь – выплаты по требованиям бывших работников, к примеру, возмещение недополученных зарплаты и выходного пособия.
- Третья очередь – расчеты по прочим платежам, включая налоги, займы.
Исключения из конкурсной массы
Есть ряд признаков, по которым можно не вносить актив в нее:
- имущество не принадлежит физическому лицу – должнику (например, он взял на время у друга фотокамеру или планшет попользоваться);
- на актив распространяется «иммунитет» по ст. 446 Гражданского процессуального кодекса РФ;
- продажа имущества не окажет существенного значения для удовлетворения требований кредиторов. Исходя из практики, можно сказать, что это актив стоимостью менее 10 тысяч рублей – его редко включают в конкурсную массу.
В каждой из перечисленных ситуаций банкрот может ходатайствовать об исключении имущества из объема конкурсной массы, с указанием доводов и с приложением подтверждающих документов.
Практика показывает, что иногда конкурсные управляющие, желая получить большее вознаграждение, выставляют на торги собственность, которая могла бы остаться у должника. Но мало кто без помощи специалиста может отследить такие манипуляции.
Сходу разобраться в законодательстве и его практическом применении без профильного образования и опыта попросту невозможно. Но зачем расставаться со своим имуществом, если можно этого не делать?
Часто задаваемые вопросы о распределении конкурсной массы
Как производится распределение конкурсной массы залоговому кредитору?
Если дело о банкротстве инициировано в отношении, например, заемщика (созаемщика) по ипотечному кредиту, то залоговый объект включают в конкурсную массу и выставляют на торги. Банку, выдавшему ссуду, полагается 80 % от вырученных за продажу недвижимости денежных средств. То есть залоговый кредитор может рассчитывать на компенсацию вне очередности, установленной стандартами (третьей).
Как происходит распределение конкурсной массы должника при банкротстве?
Законодательством предусмотрена точная очередность. Она прописана в ст. 134 Федерального закона № 127-ФЗ от 26.10.2002 «О несостоятельности (банкротстве)». В первую очередь финансы направляются на текущие платежи по расходам, произведенным после того, как арбитражный суд принял заявление о начале процедуры. После этого идет распределение конкурсной массы между кредиторами.
А если актив не будет продан в ходе торгов?
Такое, действительно, случается. Управляющий должен предложить это имущество кредиторам в счет погашения долга – полностью или частично. Если они не согласятся, актив подлежит возврату физическому лицу.
Сколько денежных средств из конкурсной массы получает сам должник?
Согласно законодательству, ежемесячно банкроту выделяется сумма, равная МРОТ, плюс выплаты на иждивенцев.
Что происходит, когда средств, вырученных от реализации конкурсной массы, недостаточно для расчетов с кредиторами?
Долги будут списаны, даже если физическое лицо вовсе не имеет собственности. Требования кредиторов должны быть удовлетворены настолько, насколько это возможно в текущих условиях.
А если конкурсной массы нет вообще?
Бывают такие случаи. Обычно должник – пенсионер или представитель другой социально уязвимой категории граждан. Если ликвидационной массы нет, значит, доход человека равен или ниже МРОТ, у него нет дорогостоящего имущества (возможно, есть единственное жилье). Как правило, банкротство в этих случаях признается гарантированно, физическое лицо освобождается от недоимки. Цель процедуры – избавить гражданина от долговой нагрузки, независимо от имеющегося у него имущества.
Необходимо, чтобы формирование конкурсной массы происходило в строгом соответствии требованиям действующего законодательства. Представление о том, какие активы туда входят, как и в каком порядке проводятся выплаты, позволит избежать излишнего затягивания процесса, что может породить дополнительные финансовые обязательства.
Если вы задумались о том, чтобы прибегнуть к процедуре банкротства, проведите тщательный анализ своего финансового положения: оцените имущество и возможность подтверждения собственной неплатежеспособности. При необходимости можно воспользоваться юридической помощью специалистов-правоведов.
