О чем речь? Стадии банкротства – последовательные этапы процедуры признания финансовой несостоятельности физического лица или компании. Они регулируются соответствующим законом и контролируются арбитражным судом.
Какие? Основные стадии – наблюдение (анализ активов), финансовое оздоровление (попытка восстановить платежеспособность), внешнее управление (передача контроля арбитражному управляющему), конкурсное производство (реализация имущества) и мировое соглашение (добровольное урегулирование с кредиторами). Причем для физических и юридических лиц они несколько отличаются.
Стадии внесудебного банкротства физического лица
Процедура признания гражданина не способным расплатиться по своим долгам не отличается особой сложностью. Но у человека, имеющего слабое представление о правовых нормах, могут возникнуть затруднения. Для начала достаточно знать, что запустить процесс можно обратившись в МФЦ либо подав исковое заявление в арбитражный суд. Бывает, что инициаторами банкротства выступают сами кредиторы.
Граждане, которые хотят доказать свою финансовую несостоятельность в упрощенном порядке, должны соответствовать нескольким критериям:
- Размер задолженности – не менее 25 тысяч и не более 1 миллиона рублей.
- Сотрудники ФССП проводили в отношении физического лица проверку и обнаружили, что у него нет недвижимости, автомобиля и другого ценного имущества.
- Выданный гражданину семь лет назад документ, обязывающий его выплатить кредитору задолженность, так и не был исполнен.
Процесс внесудебного урегулирования включает следующие этапы:
- Гражданин составляет список своих финансовых обязательств и указывает в нем всех лиц, перед которыми он имеет долги.
- В МФЦ направляется обращение с целью инициировать процедуру банкротства.
- В дополнение к списку документов и заявлению необходимо предоставить паспорт или свидетельство о временной регистрации, ИНН и СНИЛС. Также потребуются справки о назначении пенсии или пособия.
В случае внесудебного банкротства не нужно прикладывать бумаги из банков, службы судебных приставов или микрофинансовых организаций. Многофункциональные центры запрашивают их самостоятельно. Если заявитель предоставил неполный список кредиторов, то это не повлияет на процесс подтверждения его финансовой несостоятельности. В таком случае должник будет обязан вернуть остальные недоимки через обычный суд.
Источник: freepik/ freepik.com
Процесс банкротства физических лиц без участия суда обычно занимает около шести месяцев. По истечении этого срока сотрудник многофункционального центра вносит в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ) запись о признании долгов списанными.
Стадии судебного банкротства физического лица
Второй способ – это обращение в арбитражный суд с заявлением о финансовой несостоятельности. Документ можно составить в произвольном виде. И отправить в суд любым удобным способом: по почте, лично, через систему электронного документооборота «Мой арбитр» или через Госуслуги. Главное – правильно указать все свои данные и информацию о кредиторах, обозначить сумму долговых обязательств перед каждым заимодателем и приложить подтверждающие материалы. В описи своего имущества и банковских счетов необходимо разъяснить причины, которые привели к несостоятельности.
Следующий шаг – определение гражданином саморегулируемой организации, в которой состоит арбитражный управляющий. Если иск будет признан обоснованным, суд поручит ему заниматься всеми вопросами, связанными с долгами, продажей имущества и взаимодействием с кредиторами. С момента назначения финансового управляющего может пройти от двух недель до трех месяцев. В этот период кредиторы не будут начислять проценты и пени, а ситуация развивается по одному из возможных сценариев.
- Мировое соглашение.
Участники конфликта способны прийти к компромиссу и заключить мировое соглашение, которое затем будет утверждено в судебном порядке. Срок действия такого документа может превышать три года. Кредиторы вправе предложить разные варианты: снизить процентную ставку, отменить штрафы за просрочку платежей, частично списать сумму недоимки или изменить график погашения. После утверждения соглашения долги считаются полностью списанными.
В случае возникновения финансовых трудностей важно рассмотреть возможность урегулирования недоимки с банком до обращения в суд с заявлением о банкротстве. Это позволит сэкономить время и средства должника. Банки, как правило, готовы идти навстречу клиентам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации, и предлагают различные варианты реструктуризации недоимки.
- Реструктуризация.
В отличие от мирового соглашения этот вариант не может продолжаться дольше трех лет. Стороны также разрабатывают схему погашения долга, которая позволит ответчику восстановить свою платежеспособность без признания его банкротом по решению суда и вернуть деньги кредиторам. Эта схема утверждается судом и завершает процедуру.
- Реализация имущества.
Продажей принадлежащих должнику ценных вещей занимается арбитражный управляющий. На этой стадии процедуры банкротства он формирует конкурсную массу из имущества гражданина, исключая то, что по закону не может быть реализовано. Затем он организует торги, на которые выставляются квартиры, дома, земельные участки, движимое имущество. Деньги, полученные от продажи, распределяются между всеми кредиторами.
В случае нехватки средств суд все равно принимает решение о признании физического лица несостоятельным. По окончании процедуры все оставшиеся задолженности считаются погашенными, а делопроизводство закрывается.
Стадии судебного банкротства юридических лиц
Чтобы объявить компанию неплатежеспособной, необходимо провести несколько судебных заседаний. Вначале орган рассматривает заявление о банкротстве, назначает арбитражного управляющего и определяет процедуру, которую должен пройти должник.
Источник: freepik/ freepik.com
В обязанности арбитражного управляющего входит выполнение определенных действий, за которые ему полагается вознаграждение. Его размер зависит от сложности и объема работы, а также от результатов, которых удалось достичь. Кроме того, арбитражный управляющий может получать компенсацию расходов, связанных с выполнением своих обязанностей. Если он вносит вклад в увеличение конкурсной массы, ему могут быть начислены проценты от стоимости активов – обычно это 3 %.
Существует пять возможных сценариев, и мы рассмотрим их более детально.
Наблюдение
Это начальная стадия процедуры банкротства. В течение 4–7 месяцев арбитражный управляющий проводит анализ финансового положения компании, составляет список кредиторов и определяет общую сумму задолженности. Это необходимо для того, чтобы понять, располагает ли фирма достаточными ресурсами для преодоления кризисной ситуации.
По завершении наблюдения арбитражный управляющий инициирует первое собрание кредиторов. На нем принимается решение о том, способна ли компания погасить свои долги. Если найдется третья сторона, готовая осуществлять платежи за фирму, то будет запущена процедура финансового оздоровления.
Финансовое оздоровление
На этой стадии банкротства организации ее обязательства берет на себя третье лицо. Оно предоставляет залог, например, имущество, либо совместно с должником разрабатывает график закрытия задолженности. Срок погашения не должен превышать двух лет.
В случае одобрения графика кредиторами суд инициирует процесс финансового оздоровления и назначает управляющего. Компания продолжает деятельность в обычном режиме, а третье лицо осуществляет платежи. Если в результате стадии финансового оздоровления долги были погашены, то суд закрывает дело о банкротстве. В противном случае орган выбирает одну из последующих процедур.
Внешнее управление
Чтобы инициировать эту процедуру, необходимо провести голосование среди кредиторов. Руководство компанией переходит к внешнему управляющему, который назначается судом. Обязанности этого специалиста:
- Анализ принадлежащих компании активов. В их состав входят финансовые инструменты, деньги на счетах, вклады, технические средства, недвижимое имущество и т. д.
- Осуществление бухгалтерского, финансового и статистического учета, а также применение мер по взысканию задолженности.
В случае выявления незаконных операций управляющий сообщит об этом в суд, подав ходатайство об их оспаривании. Орган проведет проверку и, если обнаружит основания для признания сделок недействительными, аннулирует их. В результате компания может получить обратно часть своих активов, например, денежные средства или имущество.
Если компания не способна расплатиться с кредиторами даже при содействии внешнего управляющего, инициируется процедура банкротства.
Конкурсное производство
Это финальная стадия банкротства предприятия, на которой оно объявляется несостоятельным. Этап включает в себя:
- инвентаризацию активов;
- розыск и возвращение имущества, которое было неправомерно утеряно;
- реализацию активов на торгах;
- возвращение кредиторам долгов.
Все эти задачи выполняет арбитражный управляющий. Он распределяет средства между кредиторами в соответствии с их требованиями, которые были включены в реестр.
Продолжительность стадии конкурсного производства может достигать шести месяцев. Но этот срок может быть продлен неограниченное количество раз. В связи с этим конкурсное производство способно стать наиболее длительным этапом процедуры банкротства.
Источник: freepik/ freepik.com
По завершении данной стадии арбитражный управляющий передает в налоговую инспекцию документы, на основании которых компания ликвидируется и исключается из ЕГРЮЛ.
Мировое соглашение
Может быть достигнуто на любом этапе судебного разбирательства. Решение о заключении мирового соглашения принимается на собрании кредиторов путем голосования, если сторонам удалось достичь компромисса.
В случае одобрения судом этой договоренности процедура банкротства останавливается.
Часто задаваемые вопросы о стадиях банкротства
Что общего в системе процедуры для людей и для компаний?
Разумеется, признание банкротства имеет особенности как для компаний, так и для физических лиц. Но существует процесс, общий для обеих категорий – это мировое соглашение.
На любой стадии процедуры банкротства стороны могут достичь договоренности. Она позволит избежать признания неплатежеспособности. В случае компромисса процесс банкротства немедленно останавливается.
Мировое соглашение:
- заключается между должником и его кредиторами;
- составляется с учетом интересов всех взыскателей;
- должно быть утверждено арбитражным судом.
Например, невозможно достичь договоренности с одним или двумя кредиторами, если их шесть или десять. В соглашении одновременно учитываются интересы всех взыскателей. Это более привлекательная альтернатива процедуре реструктуризации задолженности, поскольку компромисс позволяет:
- Списать часть задолженности.
- Продлить срок погашения. Если в процессе реструктуризации долгов период выплаты составляет 5 лет, а в процессе финансового оздоровления – 2 года, то в мировом соглашении можно указать и 5, и 10 лет. Главное, чтобы кредиторы согласились на такие условия. Однако суд не обязан верить обещанию о возврате долга в течение 25 лет, и вряд ли утвердит соглашение с такими договоренностями.
Кто может подать на банкротство юридического лица?
Инициировать процедуру могут:
- директор компании, осознающий, что текущее финансовое состояние организации не позволяет ей выполнять свои обязательства;
- заимодавцы, столкнувшиеся с длительной задержкой перечислений;
- государственные органы, ответственные за взыскание обязательных платежей, в случае возникновения задолженностей и просрочки по ним;
- сотрудники организации, в том числе те, кто уже не работает, если им не были произведены выплаты дохода или выходного пособия.
Направление ходатайства не означает автоматическое признание неплатежеспособности. Сначала суд рассматривает вопрос о необходимости процедуры и финансовом состоянии должника.
Сколько длятся стадии банкротства юридического лица?
В большинстве случаев процесс может тянуться от полугода до нескольких лет, в зависимости от различных факторов. Он включает в себя несколько этапов:
- Наблюдение. В рамках процедуры определения неплатежеспособности суд назначает временного управляющего, который будет контролировать сохранность имущества должника, проводить анализ его финансового положения и вести реестр требований кредиторов. Стадия наблюдения при банкротстве длится семь месяцев.
- Финансовое оздоровление. Организация стремится вернуть свою способность платить по обязательствам и погасить задолженности. Процесс занимает не более двух лет.
- Внешнее управление. Арбитражный суд назначает внешнего управляющего, который берет на себя полномочия руководителя. Его задача – разработать и реализовать план по восстановлению платежеспособности должника. Срок внешнего управления составляет до 18 месяцев, но может быть продлен еще на шесть.
- Конкурсное производство. Суд объявляет компанию несостоятельной и назначает арбитражного управляющего. В его обязанности входит проведение инвентаризации, привлечение оценщика и реализация активов фирмы для погашения задолженностей. Процесс занимает шесть месяцев, но может быть продлен еще на такой же срок.
В общей сложности процедуры, связанные с признанием компании несостоятельной, могут длиться более четырех лет.
Банкротство физического или юридического лица – это сложный и длительный процесс. Обратившись к профессионалам, вы сможете избежать стресса, сэкономить время и деньги.
