- 5 причин, почему не хватает денег
- Вы не ставите перед собой денежные цели
- Вы не ведете учет финансов
- Вы совершаете бесполезные покупки
- Вы живете не по средствам
- Вы берете кредиты под большой процент
- Что делать, если не хватает денег
- 6 советов как перестать жить от зарплаты до зарплаты
- Пересмотреть расходы
- Записывайте расходы
- Планируйте траты
- Сформируйте финансовую подушку безопасности
- Просыпайтесь раньше всех, ложитесь спать после всех, работайте усерднее, работайте умнее
- Научите свои деньги работать
- Чего делать не стоит
О чем речь? Существует проблема, суть которой в том, что денег может не хватить даже тем, у кого всегда была финансовая подушка. Иногда причины этого внешние – увольнение или оптимизация штата и сокращение. Но чаще всего все дело в том, что человек живет не по средствам.
Что делать? Эта проблема вполне решаема. Мы подскажем несколько лайфхаков, которые помогут остаться на плаву даже когда в кошельке гуляет ветер.
5 причин, почему не хватает денег
Вы не ставите перед собой денежные цели
Создавать накопления ради накоплений не имеет никакого смысла. Ваша деятельность на работе заслуживает вознаграждения за труды.
Любой человек стоит перед дилеммой: «копить деньги, потому что я взрослый и ответственный» или «купить немедленно все, что хочется». Согласитесь, второй вариант выглядит несколько приятнее.
Но стоит поставить целью определенную сумму и процесс откладывания становится гораздо интереснее и притягательнее. Когда на кону поездка к теплому морю, крутой велосипед или квартира мечты, уже не так хочется тратить деньги на вещи, доступные прямо сейчас, но которые вам, в действительности, не очень-то и нужны.
Заведите блокнот или файл на компьютере, куда запишите цели и суммы, необходимые для их осуществления. Начинайте копить и думайте о желанных вещах из списка всегда, когда возникает соблазн на что-то потратить деньги.
Вы не ведете учет финансов
Если ваши деньги распределены по большому количеству счетов, то сложно понять, какими средствами вы на самом деле располагаете.
Вам необходим строгий учет. Те, кто мечтает о спортивной фигуре и работает над этим, четко следит за различными показателями, такими как вес и процент мышечной массы. Этот подход работает и с финансами.
Изначально определите размер своего чистого капитала. Это важнейшая цифра для отслеживания финансового состояния.
Под чистым капиталом мы понимает сумму всех накопленных денег и вкладов за вычетом долговых обязательств (ипотека, кредиты, рассрочки).
Далее выберите период, по окончании которого вы будете проводить сверку для отслеживания изменений капитала. Первое время лучше сверяться еженедельно, далее, когда придет понимание собственной финансовой ситуации, проверки можно делать раз или два в месяц. Это даст возможность видеть ваше положение в динамике и убеждаться в приросте денежных средств.
Вы совершаете бесполезные покупки
Отсутствие четкого плана по распределению входящих денежных средств провоцирует спонтанные и ненужные покупки, никак не влияющие на улучшение качества жизни.
Вспомните, что вы покупаете к ужину. Возможно, в вашей корзине оказываются дорогие закуски или десерты. Но разве эти вещи в перспективе сделают вашу жизнь лучше?
Может быть, стоит немного ограничить себя в том, что не несет никакой пользы организму, а не израсходованные деньги отложить на то, о чем вы действительно мечтаете.
Даже если отказаться от ежедневного десерта или вместо кофейни варить кофе дома самому, к концу года можно сэкономить до 60 тысяч рублей.
Каждая трата — это шаг в противоположную сторону от намеченной цели. Каждая покупка, это отказ от чего-то другого. Обдумывайте свои приобретения и тратьте результаты своего труда только на то, что действительно важно и нужно.
Попробуйте завести специальный блокнот, чтобы отслеживать свои покупки. Каждый раз, когда вы на что-то тратите деньги записывайте, сколько стоила эта вещь и оценивайте по шкале от 1 до 10 сколько удовольствия она вам принесла. Каждую неделю просматривайте эти записи и выделяйте все, набравшие менее 7 баллов. Это те вещи, от которых стоит отказаться.
Вы живете не по средствам
Есть вероятность, что ваш образ жизни вам не по карману, отсюда и нехватка денег. Как это понять? Запишите все обязательные траты. Это различные ежемесячные платежи, такие как оплата коммунальных услуг, интернета, детского сада, бассейна и т.д.
Сложите эти расходы, и если эта сумма больше, чем половина вашего заработка за месяц, то тратите вы слишком много. Необходимо снизить ежемесячные затраты, иначе на повседневные нужды и сбережения средств будет недостаточно. Вам всегда будет не хватать заработанных денег.
Посмотрите на составленный список и подумайте, где можно как-то сэкономить. Возможно стоит выбрать спортивные занятия в более бюджетном месте или тренироваться дома, поставить счетчики на воду, заменить все лампы на энергосберегающие.
Даже если вам удастся сократить расходы на 100 рублей, к концу года наберется 1200. А если это будет целая 1000, считайте сами.
Вы берете кредиты под большой процент
Если вы часто прибегаете к услугам банков и пользуетесь кредитами, при этом не гасите основной долг, то нет ничего странного, что вы еле дотягиваете до следующей зарплаты. Львиная доля вашего бюджета может уходить только на погашение процентов за те покупки, которые вы сделали уже очень давно.
Большинство обрадуется скидке в 15% на необходимую вещь. Но при этом мало кто задумывается, что при покупке в кредит эти самые 15% от стоимости придется платить ежегодно.
Когда у вас возникает соблазн купить что-то, что не укладывается в рамки вашего бюджета, посчитайте во что обойдется этот товар с учетом процентов, которые придется отдать за пользование кредитом. А затем задайтесь вопросом: оно того стоит?
Что делать, если не хватает денег
Вариант 1. Взять в долг у друзей или родственников.
Отдавать деньги рано или поздно все равно придется и в момент, когда это произойдет, вы окажетесь в стесненных финансовых обстоятельствах, может не хватить денег на жизнь. Важна и лояльность кредиторов: долг удобнее отдавать постепенно небольшими частями, а не разом через небольшой срок.
Оптимально, если «перехватывать до получки» вы будете максимально официально. Лучше иметь свидетелей, которые при необходимости могут подтвердить размер суммы и договоренности по срокам возврата.
Само собой, вы рассчитываете на доверие друзей и родных и доверяете сами. Но ведь всем известны истории, когда самые крепкие семейные узы распадались из-за финансовых вопросов. Идеальным вариантом будет составить расписку, имеющую юридическую силу. Это обезопасит обе стороны от каких-либо недоразумений.
Вариант 2. Взять микрокредит.
«Близких беспокоить не хочется, у них у самих ветер в кошельке, а на остановке есть офис микрозаймов. Быстро и удобно займу до получки, и нужен только паспорт!».
В первую очередь нужен трезвый взгляд на собственные финансовые возможности. Огромное количество россиян, по статистике более 10 миллионов, имеют плохую кредитную историю, то есть не выполняют кредитные обязательства.
Так распространенные среди населения микрозаймы могут стать источником проблем. Хоть и с 1 января 2020 года вступил в силу закон, ограничивающий переплату по кредитам, проценты в организациях, дающих такие ссуды, все равно грабительские.
Вам не только придется отдать все деньги, которые вы возьмете в долг, но еще и внушительную сумму за пользование ими. Такое положение дел многих загоняет в ситуацию, когда приходится брать кредит на то, чтобы погасить предыдущий долг и так до бесконечности. Лучше даже не ввязываться во все это.
Да и получить деньги в МФО доступно не каждому. Если ваша кредитная история испорчена, и вы уже выплачиваете несколько кредитов, то в выдаче денег могут и отказать.
Вариант 3. Отнести ценности в ломбард.
Во-первых, нельзя забывать, что ломбард также берет проценты за пользование деньгами. И эти проценты ничуть не меньше, чем в МФО, ведь займы даются на короткий срок. Разница лишь в том, что, если вы не вернете долг ломбарду, он попросту продаст заложенные ценности.
Во-вторых, не нужно думать, что ваши вещи оценят по рыночной стоимости. Ломбарду интересно дать вам как можно меньше денег, чтобы в случае, если за вещью не придут, ее продажа окупила бы выданные средства. Грамм золота, как правило, оценивается не более чем в 2 тысячи рублей, а серебро вообще по 20-30 рублей за грамм.
Конечная сумма хоть и зависит от пробы, но в любом случае будет меньше, чем та, за которую вы купили эти украшения. Тем более, если в изделии есть драгоценные камни, их вес обычно не учитывают. Это связано с тем, что в большинстве ломбардов нет оборудования для их оценки.
Но всегда можно постараться найти настоящих знатоков, которые смогут по достоинству оценить изделие и выдать соответствующую сумму, если ваше украшение по-настоящему дорогое и редкое.
Вариант 4. Продать что-то в интернете.
Такой способ действительно работает, правда не всегда. И если в тех вариантах, которые мы разобрали выше, сначала деньги, а потом последствия, то тут самое сложное — найти покупателя. И чем быстрее, тем лучше.
Не смотрите на разные раритеты с антресолей, они мало востребованы, а предложений тысячи. Знатоки «Авито» говорят, что на сайте лучше всего продаются автомобильные шины. Так что, если в гараже имеется лишний комплект, он может стать источником не хватающей суммы денег при необходимости. И место для новогодней елки заодно освободите.
Хороший спрос есть на товары для детей. Вещи, которые стали малы, игрушки, к которым ребенок потерял интерес, могут получит новую жизнь и принести пользу бюджету семьи. Также быстро продается разного рода техника: ноутбуки, смартфоны, бытовые приборы.
Основная сложность такого способа получения денег в том, что придется вложить временной ресурс. Вещи нужно подготовить к продаже, почистить, сделать качественные фото, вести переговоры с потенциальными покупателями, торговаться при необходимости. Ну и запланировать время для проведения сделки.
6 советов как перестать жить от зарплаты до зарплаты
Пересмотреть расходы
Если вам удалось вскрыть последние заначки и наскрести небольшую сумму, нужно постараться распорядиться ими с умом. Вот советы, которые вам в этом помогут:
- Не совершать спонтанные покупки. Не нужно вгонять себя в долги ради сомнительного удовольствия. Чтобы избежать соблазна, не заходите в магазины, если вам ничего не нужно и не ходите в супермаркет на голодный желудок, он станет плохим советчиком.
- Постарайтесь, хотя бы временно, избавиться от привычки курить, или просите сигареты у других людей. Новая пачка каждые два дня съест ваш бюджет, не успеете вы дожить до зарплаты. Будет полезно воздержаться от курения до нормализации вашей финансовой ситуации.
- Просмотрите все свои подписки и отключите те, которыми не пользуетесь. Вам ни к чему запредельная скорость интернета, сотни кабельных каналов и мелодия вместо гудков — это явный перебор. Зачем платить за бесполезные вещи.
Записывайте расходы
Если вы в этом месяце потратились на что-то крупное, то с расходами все понятно. Но чаще бывает, что не понятно, куда разлетаются все заработанные деньги. И если это так, то обратите внимание на ежедневные траты.
Для этого нужен постоянный учет расходов. Для этого есть масса возможностей — специальная тетрадь или блокнот, таблица на ПК или приложение в смартфоне. Можно для этой цели пользоваться и личным кабинетом на сайте своего банка, часто они тоже предоставляют такой сервис. У большинства крупных банков вы даже найдете наглядные диаграммы с расходами, распределенными по категориям.
Планируйте траты
Каждая семья имеет постоянные статьи расходов: коммунальные платежи, оплата кабельного ТВ и интернета, детские кружки и подобные вещи. Эти траты легко запланировать и учитывать в общем бюджете.
Если соединить эту информацию с той, о которой мы говорили в первом пункте, то можно провести качественную аналитику расходов. Соберите данные в течение нескольких месяцев, потратьте некоторое время на обработку этой информации, и вы сможете легко составить план расходов на предстоящий месяц, учитывая потребности вашей семьи.
Сформируйте финансовую подушку безопасности
Это будет неприкосновенным запасом на случай, если наступят трудные времена. Сложно заранее предугадать различные форс-мажоры, такие как разболевшийся зуб, пожар или потеря рабочего места. Но можно быть во всеоружии.
Сделайте своей привычкой откладывать определенную сумму ежемесячно, для такой цели лучше пользоваться банковским счетом. По советам экспертов, подушка финансовой безопасности должна быть в размере хотя бы 3х месячных окладов, а в идеале и 6ти. Эти деньги должны быть легко доступны, на случай, если они потребуются в срочном порядке.
Будет лучше, если отложенные деньги будут работать для вас. Самый простой и надежный способ — банковская карта с процентами по вкладу. Так вы сможете хотя бы минимизировать последствия инфляции.
Просыпайтесь раньше всех, ложитесь спать после всех, работайте усерднее, работайте умнее
Забудьте о волшебном способе стать миллионером за один день.
Такого способа не существует. Успеха достигает тот, кто много работает, а не пьет чай с печеньками в рабочие часы. Причем работать нужно не больше количественно, а более качественно, в идеале заставить работать «на себя» свои финансы, активы и грамотные инвестиции.
Научите свои деньги работать
На сегодняшний день инфляция — настоящая угроза благополучия многих семей.
Если ваши вложения не опережают в росте инфляцию, то, по факту, вы беднеете день ото дня. Ведь на ту же зарплату с каждым днем вы можете купить все меньше товаров и услуг.
Для защиты сбережений от инфляции постарайтесь взять за правило с каждой зарплаты покупать валюту и акции (в идеале индексные фонды).
Повторяйте последовательность «заработал-сохранил-инвестировал» до того момента, пока вы не сможете похвастаться финансовым благополучием и внушительным капиталом. И не останавливайтесь на достигнутом.
Чего делать не стоит
Останавливать выплаты по долговым обязательствам. Прекращение платежей по кредитам влечет за собой штрафные санкции, и, как следствие, еще большие траты. Еще более плохое решение — взять новый кредит для выплаты предыдущих: так вы никогда не сможете выбраться из долгов.
Экономить на питании и здоровье. Если питаться не полноценно, то это повлечет за собой проблемы со здоровьем — а это большие расходы. Если вас беспокоит плохое самочувствие, сразу обращайтесь к специалисту, промедление тут опасно. К тому же по многие медицинские услуги доступны бесплатно по полису ОМС.
