О чем речь? Судебное взыскание задолженности осуществляется в несколько этапов. Все начинается со сбора документов, подтверждающих наличие долга, оценки платежеспособности должника и направления претензии, если речь идет о споре с юридическим лицом.
На что обратить внимание? В суде взыскание проводится двумя способами: приказным и исковым. Первый вариант быстрее, но должник может отменить решение, и для возврата причитающегося придется воспользоваться вторым вариантом.
Подготовка к судебному взысканию задолженности
Перед тем как обратиться в судебный орган, необходимо предпринять действия, которые помогут взыскать нужную сумму с должника:
- подготовить все доказательства, подтверждающие наличие долга;
- оценить стратегию защиты плательщика и подготовить ответы;
- определить, способен ли клиент оплатить долг, какой правовой статус он имеет;
- подготовить и направить дебетору претензию, которая будет соответствовать требованиям закона.
Источник: Deacons docs/ shutterstock.com
Пока заявление не подано, нужно попробовать провести досудебную работу по урегулированию спора с должником. Эта процедура включает в себя устную беседу, переговоры с юристами клиента, направление претензии, привлечение медиатора или финансового консультанта, нередко можно попросить урегулировать спор уполномоченного по правам потребителей финуслуг. Если имеется возможность решить проблему в административном порядке, то нужно обратиться к органам власти, уполномоченным по данному вопросу.
- Гражданский кодекс предусматривает досудебное урегулирование спора о задолженности только в случаях, предусмотренных федеральным законом.
- Если заявитель обратился в арбитражный суд, то там обязательным будет порядок при наличии условий: споры возникли в сфере гражданских правоотношений при наличии договора и в случаях, предусмотренных федеральным законодательством; спор возник при наличии административных правоотношений.
Судебное взыскание задолженности – длительная и непростая процедура. Перед обращением в арбитражный суд необходимо внимательно изучить договор. В нем должно быть указано условие о решении спорных вопросов в досудебном порядке в виде претензии. Если этого пункта нет, то подается уже иск о рассмотрении вопроса в суде.
При этом суд может отклонить иск, оставить его без рассмотрения, если выяснится, что нарушены правила обязательного урегулирования спора в претензионном порядке. Обычно банк посылает ответчику претензию, это уже считается соблюдением пункта договора. Поэтому государственный орган примет данный факт, хотя тот и был соблюден формально.
Кстати, если одна из сторон проигнорировала требования по урегулированию спора в досудебном порядке, то в дальнейшем судебные расходы могут лечь на ее плечи, а не на проигравшего истца.
Отправить клиенту претензию с требованием погасить задолженность можно и до обращения в суд. Это позволит банку сократить время и денежные издержки при условии, что должник осознает ответственность и внесет необходимые платежи. Тогда не нужен будет и досудебный порядок для урегулирования спора.
Источник: Doucefleur/ shutterstock.com
Как составить претензию? Документ отличается от заявления для судебного взыскания задолженности.
Нужно описать все пункты, по которым должник нарушил положения договора, после чего изложить, каким образом можно удовлетворить требования. В документе указывают не только сумму текущего долга, но и проценты, неустойки и штрафы, чтобы клиент понимал, сколько ему нужно внести на счет для решения вопроса.
Претензию необходимо подписать уполномоченному лицу. При участии представителя банка на него нужно составить доверенность с перечислением полномочий, к заявлению необходимо приложить копию этого документа.
Следует обеспечить доставку претензии до адресата. Обычно ее направляют почтой по адресу, который указан в ЕГРЮЛ, однако это большая ошибка. Стоит отправить документ по адресу, указанному в договоре. Физлицу нужно доставлять претензию по адресу регистрации.
Способы судебного взыскания задолженности
Чтобы получить судебный приказ о взыскании задолженности, на первом этапе кредитору нужно составить исковое заявление и направить его по месту нахождения ответчика.
К иску необходимо приложить:
- квитанцию об оплате госпошлины;
- копию долговой расписки.
Гражданский процессуальный и арбитражный кодексы содержат требования, которые обязательно необходимо применить при составлении искового заявления. Иск состоит из трех частей:
- Введение. Здесь нужно описать событие: составление расписки, договор.
- Описание. Указаны нормы закона, требования и условия договора, которые были нарушены ответчиком. Например, не возвращен долг или не возмещен ущерб.
- Прошение. Обращение к суду должно содержать конкретную формулировку о том, что с заемщика нужно взыскать сумму задолженности и проценты. Начинается с «Прошу…»
К иску обязательно следует приложить все доказательства, в том числе договор с ответчиком, где прописаны все обязательства сторон.
Образец искового заявления на взыскания задолженности
Любой документ, который нужно будет предоставить в суд, следует показать юристу для корректировки. Только тогда можно получить судебное взыскание задолженности по кредиту.
Источник: Farknot Architect/ shutterstock.com
Исковые заявления составляются с учетом ситуации и индивидуальных параметров. Если возможности нанять квалифицированного специалиста нет, то нужно показать их эксперту, который подстрахует на случай возможных ошибок.
Исковый порядок взыскания задолженности
Существует определенный алгоритм, который принят в судебном производстве общей юрисдикции и арбитражных судах. Судья принимает иск и рассматривает его в течение пяти дней. Он может вынести решение:
- принять его;
- отказать в принятии;
- возвратить иск заявителю для доработки;
- оставить без движения.
Любое решение включает в себя обоснование, этот текст можно найти в определении суда. Если заявление было принято, то будет указано, что готовится судебное разбирательство с датой и временем следующего заседания.
Из чего обычно состоит первое заседание о рассмотрении искового заявления для дальнейшего принятия судебного приказа о взыскании задолженности:
- предварительные слушания;
- судебное разбирательство;
- прения сторон;
- принятие решения судом.
Предварительные слушания. Они включают всестороннее рассмотрение дела. В этот период судья исследует доказательства, разъясняет права и обязанности обеим сторонам, принимает ходатайства, смотрит, не нарушены ли сроки рассмотрения дела в связи с исковой давностью и так далее.
Судья проводит предварительное слушание, соблюдая все необходимые процедуры. Он назначает дату следующего заседания, где приступит уже к рассмотрению дела по существу. Обязательно указываются дата и место слушания.
Судебное разбирательство. Это и есть рассмотрение дела по существу. Судья продолжает изучать документы, доказательства и данные экспертиз, слушает свидетелей и представителей сторон.
На этом этапе специалист предлагает пойти на мировую, заключив соответствующее соглашение. Если стороны отказываются, то судья запрашивает дополнительные материалы по делу и при их наличии принимает к рассмотрению. Затем объявляются судебные прения.
Третий этап позволяет участникам процесса выступить с речами. Ответчик и истец, а также третья сторона могут высказать свое мнение и отстаивать свои позиции. Обычно на прениях стороны говорят о том исходе, который они ожидают от рассмотрения дела. Процедура также предусматривает обмен репликами между истцом и ответчиком.
На последнем этапе. Судья изучает все материалы дела и удаляется в совещательную комнату. Решение выносится в тот же день, когда состоялось последнее заседание. Судья зачитывает резолюцию, где прозвучат выводы и исход – удовлетворение или отказ в удовлетворении иска. В решении присутствует мотивировочная часть, но с ней можно будет ознакомиться через несколько дней – срок подготовки составит не более пяти.
Если суд постановил, что иск нужно удовлетворить, то в резолюции будет указана сумма задолженности, которую необходимо погасить ответчику. Как правило, ее разбивают на основное тело долга, проценты и неустойку.
После оглашения приговора судья сообщает о том, что стороны могут обжаловать решение. Секретарь объявляет о завершении судебного заседания.
Упрощенное судопроизводство
Гражданский процессуальный кодекс предусматривает приказное судопроизводство, об этом можно прочитать в одиннадцатой главе. Гражданин может прибегнуть к упрощенному судебному процессу. Для этого нужно написать заявление на выдачу судебного приказа.
Тогда к делу приступает мировой судья, он единолично без участия сторон выносит приказ, если требования взыскателя соответствуют статье 122 Гражданского кодекса. Например, это допустимо, если имеется расписка, то есть сделка заключена в письменной форме.
Эта разновидность судопроизводства носит упрощенный характер, рассмотрение дела происходит гораздо быстрее, а госпошлина вдвое меньше, чем при подаче иска. Решение суда имеет силу исполнительного документа, который можно будет передать приставам для удержания средств со счетов должника.
Образец заявления на выдачу приказа о взыскании долга
В приказном судопроизводстве сторонами являются взыскатель и должник, а не истец и ответчик, как в исковом.
Приказ выносят в течение пяти дней после поступления заявления. Взыскатель получит его через десять дней после того, как первый экземпляр вручат должнику. Тот может высказать свои возражения.
В главе 29 Арбитражного процессуального кодекса раскрывается порядок рассмотрения дел в порядке упрощенного производства. Какие имеются особенности?
- Иск может быть предъявлен на бумажном носителе или в электронном виде.
- Вся информация о ходе судопроизводства помещается на официальном портале арбитражного суда.
- Стороны не вызываются.
- Нет предварительного заседания
- Решение будет вынесено после изучения предоставленных документов и материалов.
Согласно пункту 1 статьи 227 Арбитражного процессуального кодекса, если сумма в иске не выше 300 тысяч рублей, а в деле задействованы юрлица, то его рассмотрят в упрощенном порядке. Судебное взыскание задолженности предусматривает процедуру, имеющую срок обжалования.
Фактическое взыскание задолженности после суда
Какой итоговый документ свидетельствует о принятии решении:
- в приказном производстве – судебный приказ;
- в остальных случаях – решение суда.
Порядок разрешения спора определяет сроки и порядок вступления решения в законную силу:
- Если дело рассматривалось по общим правилам, то решение вступает в силу через месяц после принятия. Исключение – подача апелляции или отмена судом принятого решения.
- Если дело рассматривалось в упрощенном порядке, то решение вступает в силу через 15 суток после принятия приказа.
- Если был применен приказной порядок, то решение вступит в силу через десять суток после получения копии приказа ответчиком. Должник не должен выдвинуть возражение.
Исполнительный лист формируется сразу после того, как постановление суда вступает в законную силу. Документ передают истцу, в бумагах указана сумма взыскания. Если имелся приказной порядок рассмотрения дела, то постановление суда приравнено к исполнительному листу.
При добровольной выплате всей суммы долга ответчиком исполнительный лист тоже не нужно отдельно формировать. Отменить судебное взыскание задолженности после вступления в силу решения уже не получится.
Источник: Phanphen Kaewwannarat/ shutterstock.com
Судебный приказ или исполнительный лист передается:
- судебным приставам, в отделение по месту нахождения ответчика;
- в банк, в котором у должника имеется личный счет.
Следует помнить, что с большой вероятностью выиграть дело можно, если подключить к решению вопроса профильного юриста.
Часто задаваемые вопросы о судебном взыскании задолженности
Какие документы нужно предоставить в банк при решении о взыскании по решению суда?
Чтобы обеспечить взыскание долга нужно предоставить исполнительный лист и заверенную копию решения суда.
Существуют ли сроки по взысканию долга по решению суда?
Срок составляет три года с момента, когда решение вступило в силу. Если не удалось получить средства от должника в этот промежуток времени, то нужно снова обратиться в суд, подав туда ходатайство о продлении срока для взыскания долга.
Можно ли получить сумму по решению суда, если должник скрывается?
Бывает, что дебитор отказывается от выполнения своих обязательств и скрывается от приставов и банка. В таком случае необходимо подать заявление в суд с ходатайством о применении мер принудительного характера. Это позволит приставам наложить арест на имущество должника, его личные счета, а Госавтоинспекции – ограничить его в правах на управление автомобилем.
Заставить должника платить по счетам – непростой процесс, который зачастую требует обращения в суд. Однако при наличии опыта и знаний взыскатель может успешно пройти все процедуры и получить средства после вступившего в силу судебного решения.
