О чем речь? «Действует ограничение по карте» — сообщение, которое означает, что банк временно заблокировал операции на пластике из-за подозрительных транзакций, нарушения лимитов или проблем с безопасностью.
Что делать? Нужно немедленно обратиться в службу поддержки банка для выяснения причины блокировки. Часто достаточно подтвердить легальность операций или сменить PIN-код, чтобы восстановить доступ к средствам.
Что значит «действует ограничение по карте»
Уведомление о том, что действует ограничение по карте, включая ее блокировку или другие меры, может отобразиться в интернет-банке, мобильном приложении кредитной организации либо прийти с СМС. Основанием для этого могут послужить разные причины:
- списание средств по решению суда;
- выявление сомнительных транзакций (например, переводов мошенникам), из-за чего банк временно приостанавливает операции;
- подозрение на нарушение требований Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 № 115-ФЗ;
- многократный неверный ввод ПИН-кода;
- самостоятельная блокировка карты клиентом с последующим забыванием снять ограничение.
Вне зависимости от причины, для клиента это означает, что использовать карту для расчетов в магазинах или снятия наличных средств будет невозможно. Если ограничение наложено не на карту, а на счета, то перевести средства также не получится.
На практике счета чаще всего блокируются самим банком при возникновении подозрений в отмывании средств, полученных незаконным путем, либо по решению Федеральной налоговой службы. Так или иначе, для восстановления полноценного использования карты необходимо устранить возникшую проблему.
Мошенники нередко рассылают фальшивые сообщения о блокировке карты, прося перейти по ссылке или назвать ее данные для «снятия ограничения». На подобные уловки реагировать не стоит, при малейших сомнениях лучше прекратить разговор и лично связаться со своим банком.
Если карта полностью заблокирована, провести по ней операции невозможно. Сначала нужно выяснить причину ограничений и устранить ее. При частичной блокировке ситуация иная: ограничения касаются лишь определенной суммы, а оставшимися средствами клиент может распоряжаться свободно.
Частичная блокировка, как правило, используется в следующих случаях:
- при взыскании долгов судебными приставами;
- при наложении судом обеспечительных мер в рамках разбирательства;
- при выполнении операций, требующих контроля банка, когда блокируется лишь сумма самой транзакции.
Какие могут действовать ограничения по карте
Каждый банк сам определяет максимальные суммы для выдачи средств, а конкретные лимиты прописываются в договоре обслуживания. Наиболее распространенные условия выглядят так:
- Ограничение на максимальную сумму одной операции. К примеру, если установлен разовый лимит в 50 000 рублей, то для снятия 100 000 рублей придется совершить две операции.
- Лимиты зависят от категории карты. Для неименных карт банки устанавливают самые низкие пределы на снятие наличных, тогда как владельцам премиальных продуктов предоставляются значительно более высокие возможности.
- Суточный или месячный лимит. Банк задает его на определенный период, при этом клиент имеет возможность изменить установленное ограничение через интернет-банк либо через обращение с заявлением в отделение.
- Ограничение по числу операций. Оно определяется количеством переводов и других транзакций по карте за месяц либо за иной установленный отчетный период.
Источник: Pheelings media / shutterstock.com
Также банкоматы могут иметь собственные ограничения — например, по числу купюр, выдаваемых за одну операцию. Точные параметры таких правил можно уточнить у сотрудников банка, в котором обслуживается карта.
Еще одной частой причиной блокировки карты становятся долги. Подобные ограничения вводятся, например, в таких ситуациях:
- Если в договоре с банком прописано право безакцептного списания средств при возникновении просрочки. Отозвать согласие на это клиент может в любой момент, однако сам вопрос задолженности все равно придется урегулировать.
- Кредитор получил исполнительный лист и напрямую направил его в банк, в котором у должника имеются счета.
- Судебные приставы по обращению кредитора открыли исполнительное производство и вынесли постановление о списании средств со счетов должника.
Наиболее простой и быстрый способ снять ограничения, связанные с долгами, — полностью их погасить. Но такой вариант доступен не всегда из-за нехватки средств. В этом случае стоит выйти на переговоры с кредитором и попытаться найти взаимоприемлемое решение. К примеру, можно предложить индивидуальный график выплат и оформить мировое соглашение, если стороны договорятся.
Еще один способ справиться с просроченной задолженностью — подать заявление в суд, вынесший решение, с просьбой о рассрочке или отсрочке исполнения. Однако такую возможность предоставят лишь при наличии серьезных обстоятельств, мешающих сразу закрыть долг, например, тяжелой болезни или проживания в зоне чрезвычайной ситуации.
Изменения по ограничениям по карте в 2025 году
С 01.09.2025 года банки получили право устанавливать для клиентов временные ограничения на снятие наличных в банкоматах. Такое решение принято на основе критериев, разработанных Центробанком, с целью противодействия мошенническим операциям.
Суть нововведения такова: ЦБ утвердил девять критериев, по которым банки будут проверять операции по снятию наличных в банкоматах. Если выявляется совпадение хотя бы с одним из них, банк обязан ввести ограничение: максимум 50 000 рублей в сутки на срок 48 часов. Клиента при этом уведомят через СМС или push-уведомление. Если же в этот период потребуется получить сумму выше лимита, сделать это можно будет только в офисе банка.
Источник: Sutthiphong Chandaeng / shutterstock.com
Признаки, по которым банк сможет временно ограничить выдачу наличных по критериям Центробанка:
- Нестандартное поведение клиента при снятии средств, необычное место или время проведения операции.
- Необычный способ получения денег: например, вместо привычного снятия с карты используется операция по QR-коду.
- Активные звонки или переписка с новых номеров и мессенджеров минимум за 6 часов до снятия. Если такие данные поступят от операторов связи, банк воспримет это как сигнал риска.
- Попытка снять наличные в течение суток после получения кредита, закрытия вклада или крупного зачисления.
- Наличие у банка сведений о компрометации карты либо о том, что операция проводится без согласия клиента.
- Информация от операторов или мессенджеров о вредоносных программах на телефоне клиента либо о входе в интернет-банк необычным способом.
- Более пяти неудачных попыток снять деньги за день. Например, при ошибках с ПИН-кодом или превышении лимита.
- Слишком долгая пауза между запросом на операцию и ответом платежной системы.
- Наличие информации о клиенте или его карте в государственной системе противодействия мошенничеству.
Способы защититься от введения ограничений по карте
Вот рекомендации специалистов, которые помогут снизить вероятность блокировки карты.
Не использовать личную карту для коллективных сборов
Если нужно собрать деньги от группы людей, например, на подарок учителю или коллеге, не стоит применять свою основную карту. Оптимально оформить отдельную карту именно для этой задачи. Так удастся разделить личные средства и собранные, а также уменьшить риск ограничений со стороны банка.
Использовать встроенные функции для сборов в приложениях банка
Во многих популярных банках есть специальные сервисы для коллективных сборов. В них можно указать цель (например, «подарок на 8 Марта»), задать необходимую сумму и поделиться ссылкой с участниками. Такой способ прозрачен для банка, поэтому переводы не будут выглядеть подозрительными.
Прописывать назначение перевода
Необходимо, чтобы отправители в комментариях указывали цель платежа, например, «сбор на подарок Ивановой М. С. от отдела». Такая пометка поможет при возможной проверке банком и сделает операции прозрачными и понятными.
Формализовать получение оплаты за услуги
Если деньги поступают по договору (к примеру, за репетиторство или консультации), в комментарии к переводу стоит указывать номер и дату договора. Сам документ нужно сохранять в электронном или бумажном виде, чтобы при проверке банка его можно было предъявить как подтверждение законности поступлений.
Как самостоятельно ввести ограничения по карте на примере Сбера
Чтобы установить запрет или ограничение на определенные операции по карте, можно действовать так:
- Откройте приложение банка.
- В разделе «Кошелек» выберите нужную карту. Если ее нет в списке, нажмите «Все счета и карты».
- Перейдите в «Настройки».
- Выберите пункт «Лимиты и ограничения».
- Укажите карту, к которой хотите применить изменения.
- Определите тип операции: «Покупки в интернете» или «Снятие наличных в банкоматах».
- Переключите зеленый ползунок в серый — выбранная операция будет отключена.
- Сохраните изменения.
Чтобы изменить суточный лимит на все платежи и переводы, нужно:
- Открыть приложение банка.
- В левом верхнем углу нажать на аватарку или значок с изображением человека.
- Пролистать вниз до раздела «Настройки».
- Перейти в подраздел «Безопасность».
- Выбрать пункт «Изменить суточный лимит» (его максимальное значение зависит от условий обслуживания и статуса клиента).
- Нажать «Настроить».
- Передвинуть ползунок на нужное значение.
- Подтвердить выбор кнопкой «Установить».
Важно! Установленный лимит распространяется только на платежи и переводы в Сбер Онлайн и через СМС-банк (команды на номер 900). Он не касается оплат картой в магазинах и интернете, переводов через банкомат или в офисе, а также снятия наличных. Уменьшить лимит можно прямо в приложении, а для его повышения потребуется звонок в банк или личное обращение в отделение.
Часто задаваемые вопросы о действующем ограничении по карте
Что делать, если начали действовать ограничения по карте?
Приостановка операций со стороны банка не означает, что клиента подозревают в нарушениях закона. В большинстве случаев ограничения вводятся автоматически и временно. Банк уведомит об этом и запросит пояснения относительно поступивших средств.
В ответ на блокировку счета банку рекомендуется предоставить:
- письменное объяснение с указанием, от кого поступали средства и за что именно;
- подтверждающие материалы: переписку, квитанции, списки участников, скриншоты и другие документы;
- информацию о цели перевода и описании связей между отправителями и получателем.
Если все необходимые сведения предоставлены, банк обычно снимает блокировку в течение нескольких дней. Но при отсутствии ответа либо неполных пояснениях ограничения могут сохраняться дольше.
Источник: tete_escape / shutterstock.com
Чтобы не сталкиваться с подобными проблемами, лучше пользоваться только понятными и официальными инструментами для сборов: выделенными картами, специальными функциями в банковских приложениях или надежными платежными сервисами.
Как узнать ограничения по дебетовой карте?
Чтобы узнать, какие ограничения действуют по дебетовой, в том числе по детской карте, можно воспользоваться такими способами:
- запросить информацию через банкомат или терминал при проверке баланса;
- открыть данные в интернет-банке или мобильном приложении;
- позвонить в контакт-центр банка;
- уточнить условия тарифного плана у сотрудника в офисе.
При оформлении счета важно внимательно изучить договор, так как в нем прописаны все условия и особенности обслуживания клиента.
Как избежать снижения лимита по карте?
Если вам важно удержать повышенный лимит, стоит заранее принять меры:
- Активно пользоваться другими продуктами банка, например, открыть дополнительный счет или подключить мобильную связь от банка.
- Оформлять платные опции или премиум-сервисы, которые банк предлагает по подписке, — это может стать аргументом в пользу сохранения лимита.
- Не снимать наличные с кредитных карт, а расплачиваться ими за товары и услуги.
Какие могут быть ограничения по карте после проверки в рамках 115-ФЗ?
Сколько действует ограничение по карте в данном случае? Если проверка проходит успешно, все ограничения снимаются после ее завершения. При этом банк может снизить лимиты или дать рекомендации по дальнейшему использованию счета. Несоблюдение рекомендаций может привести к новой проверке.
Если ваши документы не прошли проверку, банк ограничит дистанционное обслуживание. Это означает, что большинство операций по счету станут недоступными. В такой ситуации остаются следующие возможности:
- пополнить счет переводом или через банкомат;
- оплатить налоги, взносы и другие обязательные платежи в бюджет.
Ошибочно поступившие средства можно вернуть отправителю, а перевод денег на свой счет в другом банке с последующим закрытием счета осуществляется исключительно через обращение в службу поддержки
Можно ли снимать наличные в кассе банка при ограничениях?
Даже если по счету установлены временные ограничения, клиент имеет право обратиться в кассу банка и получить необходимую сумму наличными. Для этого потребуется предъявить паспорт, а также документы, подтверждающие законность и обоснованность проводимой операции.
Поскольку данные о клиентах содержатся в единой базе Центрального банка и доступны всем кредитным организациям, установленный с 1 сентября 2025 года лимит на операции в размере 100 000 рублей в месяц будет применяться во всех банках без исключения.
Таким образом, следуя приведенным советам, можно существенно снизить риск блокировки карты и сохранить бесперебойный доступ к собственным финансовым средствам.
