Что это? Финансовое мышление – не просто знания, а целая философия. Это понимание того, как работают деньги, как их зарабатывать, сохранять и приумножать, а также как они влияют на жизнь и достижение целей.
Зачем развивать? В основе финансового мышления лежит не только арифметика, но и психология, стратегическое планирование и самодисциплина. Люди, обладающие им, отличаются высоким уровнем дохода и осознанным подходом к управлению своими средствами.
Особенности финансового мышления
Под финансовым мышлением понимается то, как человек воспринимает мир и самого себя в этом мире в контексте доходов и расходов.
Известно, что деньги являются чистой энергией, и чтобы стать успешным в плане финансов, нужно уметь взаимодействовать с этой энергией и превращать ее в реальность. Мышление является основой человеческой жизни, на которую нанизываются общественные связи, материальный статус, отношения с миром, умение преподнести себя и так далее.
Правильное финансовое мышление всегда помогает человеку в жизни, даже если ему бывает очень тяжело. Оно всегда основано на созидательном стремлении, уверенности в собственных силах и вере, что во Вселенной есть множество возможностей, которыми стоит воспользоваться.
Пройдите тест, чтобы проанализировать свое финансовое мышление. Прочитайте вопросы, ответьте на них и посчитайте, сколько положительных ответов вы дали.
- Вы все время сравниваете себя с другими людьми и обычно не свою пользу?
- Вы остро реагируете на критику, и все принимаете серьезно?
- Для вас имеет значение чужое мнение, вам нужен совет со стороны при принятии решений?
- Вы боитесь ответственности?
- Вы критично оцениваете себя, тяжело принимаете похвалу, не цените результаты собственной работы?
- Вы идентифицируете себя с итогами своего труда: если результаты отличные — вы молодец, если плохие — вы неудачник?
- Вы чаще делаете не что хотите, а что нужно?
Если вы дали хотя бы несколько положительных ответов, вероятно, у вас есть проблемы с самооценкой, и над этим нужно работать. Главной ценностью каждого человека является он сам, и если вы не любите себя, это влияет на все стороны жизни: вам трудно найти друзей и партнера для совместной жизни, интересную работу, отвечающую вашим потребностям, заработать столько, чтобы жить достойно.
Препятствия на пути развития финансового мышления
Основные преграды на пути к развитию финансового мышления — это убеждения и установки: мыслительные стандарты, которым мы следуем, даже не осознавая их — они создаются еще в детском возрасте. В их число входят такие убеждения, как «не жили богато — нечего и начинать» или «на себя много денег тратить плохо».
- Жизненный опыт: часто шаблоны и установки мышления складываются не только под влиянием окружающей среды и значимых взрослых, но и под воздействием ряда травмирующих происшествий. У человека никак не получается что-то, и он делает выводы типа «это, видимо, не мое», «не стоит рисковать, а то я опять потеряю деньги», которые на самом деле не верны.
- Противоречия: «честным трудом больших денег не заработать», «успеха в бизнесе можно добиться, только не имея семьи и детей», «много денег можно только наворовать» и так далее. В таком случае мы подсознательно сопротивляемся зарабатыванию денег, поскольку не желаем быть плохими или жертвовать созданием семьи или рождением детей.
- Страхи: из-за прошлого негативного опыта люди часто боятся мечтать, опасаются провала и его последствий, а также могут испытывать страх кризиса системы. Последнее чувство является очень сложным и нечасто бывает явным. Например, когда жена боится, что ее семья разрушится, если она будет зарабатывать больше мужа, она подсознательно не дает развиваться своему бизнесу.
Психология финансового мышления связана с ловушками, которым могут сопутствовать искажения и предсказуемые эффекты, имеющие связь с деньгами. К последним можно отнести денежную иллюзию, когда человек, даже зная об инфляции, воспринимает номинальное значение денег, а не реальное. Также существует эффект замалчивания — так называется культурный феномен, предполагающий запрет финансовой темы в разговорах.
Еще имеется эффект разных денег, когда, например, с пластиковой карты деньги потратить легче, чем заплатить бумажными купюрами. Эти особенности должен знать каждый, кто хочет научиться финансовому мышлению. На его развитие также оказывают влияние и финансовые привычки.
Способы развития финансового мышления
Для начала нужно отметить, что деньги являются выбором каждого, и чтобы его сделать, нужно научиться контролировать собственные мысли — отслеживать то, о чем вы думаете, и что происходит после таких мыслей, как под их влиянием меняется поведение и настроение.
Если вы выбираете богатство, подчините этому мыслительные, интеллектуальные и духовные ресурсы. Вы имеете желание, формулируете цель и идете к ее достижению. Если цель соответствует вашей системе ценностей и поддерживается навыками и способностями, то, скорее всего, вы достигнете успеха.
Важно также понимать, что многие из людей, добившихся успеха, ошибались чаще, чем достигали цели. В процессе обучения финансовому мышлению каждая ошибка должна расцениваться не как проблема, а как протестированная гипотеза и опыт, который накапливается и держит человека в тонусе.
- Контроль того, что вы говорите
По традиции принято себя ругать, а похвала считается постыдной. Часто люди не верят в собственные таланты, не могут попросить о помощи, не умеют воспринимать похвалу. Это необходимо менять, потому что правильное финансовое мышление основано на другом. Не нужно себя ругать. Сначала этот совет вы можете не выполнять и в порыве эмоций высказывать негатив в свой адрес, но тогда нужно сразу сказать о себе что-нибудь хорошее.
Важно хвалить себя даже за незначительные успехи и поощрять за крупные удачи. Постепенно в мозге произойдет перестройка, и он будет стремиться к новым победам. Деньги появляются у тех, кто уверен, что достоин их.
- Концентрация
Необходимо не только найти способ, как полноценно реализовать свои ценности и умения, войти в состояние потока, но и сконцентрироваться на этом. Невозможно не смотреть на ремесленника, который делает то, что любит — он сфокусирован на своем занятии, реализуется и находится в состоянии потока. Необходимо не растрачивать внимание, а концентрироваться на своем деле.
- Плата себе
Это привычка свойственна практически всем миллионерам в мире — сначала нужно заплатить себе. Рекомендуется при каждом денежном поступлении применять формулу «50 / 30 / 20». То есть, 50 % нужно расходовать на обязательные нужды, 30 % – на то, что вам хочется, а 20 % инвестировать или копить.
- Финансовая цель
Данная привычка имеет прямую связь с предыдущей. Откладывать определенную сумму денег (20 % или другую) психологически легче, если есть цель и план по ее достижению.
- Новый круг общения
Как ни странно это звучит, но в том, как изменить финансовое мышление, имеет значение общение с богатыми людьми. Вращаясь в кругу миллионеров, вы быстрее достигнете успеха. Не нужно платить деньги за членство в особых клубах, можно общаться с миллионерами и другим способом.
Так, журналисты по работе нередко встречаются с успешными бизнесменами. Люди, обладающие финансовой грамотностью, притягивают друг друга. Сейчас очень много информации есть о нетворкинге, и при желании вы можете найти людей, у которых можно многому научиться.
- Время — деньги, или почему нужно меньше сидеть в интернете
В день может уходить до пяти часов на просмотр телепередач и листание новостной ленты. Богатые люди не располагают таким количеством времени, да им это и не особо интересно, поэтому на такие занятия у них уходит не более 60 минут в день. Не тратьте время на телевизор или интернет, лучше сосредоточьтесь на размышлениях и более нужных делах.
- Осознанные покупки
Старайтесь осознано подходить к совершению покупок. Не нужно все время гнаться за акциями и распродажами, это ловушка мышления, отнимающая много времени и энергии. Лучше подумайте о плюсах и минусах, чтобы решить, нужен ли вам этот товар.
Состоятельные люди осведомлены о работе маркетинга, и реклама на них не действует, поэтому они покупают только то, что требуется для дела или них самих. Расходы под влиянием эмоций только мешают развитию финансового мышления, а моментальное удовлетворение желания под минутным порывом губит человеческую личность.
- Дружба с неопределенностью
Не нужно бояться неопределенности, нужно научиться сохранять самообладание в различных ситуациях. Помните, что любое дело может потерпеть крах, и воспринимайте это как важнейший опыт, а не трагедию. На качество жизни влияет способность человека мириться с неопределенностью и адаптироваться к новым условиям.
- Эмоциональный интеллект
Важно уметь понимать и дифференцировать свои эмоции, иначе управлять ими будет невозможно. Эмоции являются ресурсом, который способствует продвижению вперед, появлению сил, помогает сохранить мотивацию. Эмоции придают смысл жизни, благодаря им вырастают крылья.
Постарайтесь измениться и посмотреть на вещи под другим углом, даже если вам не хотелось бы заглядывать в тайны души. Учиться понимать свои эмоции и развивать эмоциональный интеллект лучше с помощью коуча, который поможет сформировать необходимые навыки, проработать ваши убеждения и установки.
Книги, развивающие финансовое мышление
Наполеон Хилл, «Думай и богатей»
Эта книга о финансовом мышлении уже стала классикой литературы данной направленности. Она была выпущена в 1937 году и написана не очень современным стилем, но до сих пор не утратила своей актуальности.
Хилл рассказывает о таких известных и состоятельных людях, как Эндрю Карнеги, Генри Форд и Томас Эдисон. Их истории порождают сильнейшую мотивацию и стремление двигаться вперед.
Алексей Герасимов, «Финансовый ежедневник. Как привести деньги в порядок»
С помощью ежедневника можно контролировать финансовое поведение, а также в нем есть полезные советы по ведению бюджета. Он позволяет создавать планы накоплений, учитывать доходы и затраты, формировать финансовые привычки.
Ежедневник рассчитан на трехмесячный срок, поскольку как раз за это время можно выработать полезные привычки, научиться инвестировать и грамотно тратить деньги. Лучше записывать цифры каждый день, чтобы более ясно видеть финансовые перспективы. В вопросе денег дисциплина имеет значение.
Кристофер Бакли, Джон Тирни, «Господь — мой брокер»
Эту книгу в партнерстве с Джоном Тирни написал автор книги «Здесь курят». Герой этого сатирического произведения — биржевой маклер, который спился и попал в монастырь, где 7,5 лет внимал законам духовно-финансового развития. А его брокером и учителем является сам Бог.
Книгу нельзя назвать классическим пособием по финансовому успеху, но и в ней есть много ценного и полезного, к тому же она позволяет слегка расслабиться и отдохнуть от серьезных книг.
Дэвид Крюгер, Джон Дэвид Манн, «Тайный язык денег»
В данной книге про финансовое мышление речь идет о том, какие финансовые проблемы испытывают люди, и как их решать. Автор показывает взаимосвязь психологических и финансовых трудностей и то, как они возникают.
По его мнению, денежная история каждого человека создается на четырех уровнях: в реальности, на поверхности, на уровне жизненного опыта и на подсознательном уровне. В книге приведены 25 шагов, которые позволяют изменить финансовую программу на каждом уровне.
Также она содержит задачи и тесты для выявления отрицательных установок.
Джен Синсеро, «You Are a Badass at Making Money: Master the Mindset of Wealth»
Автор раньше была не очень успешным фрилансером, а сейчас она востребованный бизнес-тренер. В книге Джен описывает, как добилась успеха, приводит много практических примеров, а также денежных мантр и упражнений. Книга издана на английском языке.
Джорж Клейс, «Самый богатый человек в Вавилоне»
Это книга-бестселлер, в которой рассказывается о том, как нужно инвестировать и обращаться с финансами, чтобы ваши доходы росли. Автор говорит, что нужно все время совершенствоваться, а деньги тратить так, чтобы получать не только удовольствие, но и прибыль.
Роберт Кийосаки, Том Уилрайт, «Почему богатые становятся богаче»
Кийосаки является основоположником образовательной компании, которая обучает правильному обращению с личными денежными средствами. Том Уилрайт — это бизнес-консультант.
Авторы убеждены, что мы развиваем финансовое мышление для того, чтобы поверить в свои способности, стать открытым, видеть перспективы и в результате иметь больший доход. Мышление бедности поддается изменению, если над этим тщательно работать и не сворачивать на середине пути. Нужно не бояться рисковать и брать ответственность на себя. В книге провозглашен основной принцип накопления денег — постоянное развитие.
Часто задаваемые вопросы о финансовом мышлении
Что предпринять, чтобы уже сейчас увеличить доход?
Осознайте свою точку А — это точка реальности. Самостоятельно отвечайте за то, что происходит в данный момент. Поймите, что происходящее в точке А — это ваш личный выбор. Наметьте для себя точку В — это четкая, измеримая цель, которую можно достичь.
В каком возрасте у детей развивается финансовое мышление?
Эксперты убеждены, что начиная с трех-четырех лет детей можно начинать обучать финансовой грамотности и мышлению. Ребенок в таком возрасте способен распознавать банкноты и монеты, понимает, что на деньги можно что-то купить, начинает их считать.
Какой фильм посмотреть о финансовом мышлении?
Выдающийся фильм, имеющий влияние на развитие финансового мышления, — это «Игра на понижение».
Не надо быть гениальным человеком, чтобы грамотно обращаться с финансами и зарабатывать их. Сначала нужно убрать негативные мысли и плохие привычки. Также важно поменять финансовую цель — не тратить деньги направо и налево, а при любой возможности их приумножать, иногда рискуя и доверяя интуиции. А еще нужно обязательно прочесть хотя бы одну книгу, помогающую развить финансовое мышление.
