Как защитить карту от мошенников? Для этого необходимо соблюдать базовые правила финансовой безопасности: не передавать реквизиты третьим лицам, использовать двухфакторную аутентификацию и регулярно мониторить операции в мобильном приложении банка.
Что предпринять? Для большей безопасности подключают SMS-уведомления о транзакциях, устанавливают лимиты на онлайн-платежи и используют виртуальные карты для покупок в интернете. При малейших подозрениях на мошенничество нужно немедленно заблокировать карту в приложении или позвонив на горячую линию банка.
Насколько важно защитить банковскую карту от мошенников
Сегодняшняя реальность такова: личная информация стоит дороже нефти, а кибербезопасность превратилась из скучного ИТ-раздела в вопрос выживания. Мы живем в эпоху, когда каждое наше действие в сети оставляет цифровой след, и этот след может стать оружием в руках злоумышленников. Помните старый анекдот про паранойю? «Если вы думаете, что за вами следят, — это еще не значит, что за вами не следят». Сейчас это уже даже не шутка, а сухое констатирование факта. Мир стал настолько цифровым, что быть осторожным — не проявление подозрительности, а элементарный инстинкт самосохранения.
По данным Центробанка, только за 2019 год мошенники похитили у клиентов банков 6,42 миллиарда рублей. И это лишь официальная статистика, верхушка айсберга. Настоящие масштабы потерь куда больше: многие жертвы предпочитают молчать, стыдясь признаться, что их обманули, или просто не веря, что полиция сможет что-то вернуть.
Источник: freepik / freepik.com
После пандемии, когда работа «из дома» стала нормой, риск утечки данных вырос кратно. Теперь корпоративная информация обсуждается не в офисе с защищенной сетью, а в шумном кафе или на личном ноутбуке, где пароли все еще лежат в файле с гениальным названием «passwords.txt». И да, вероятнее всего, на вашем ноутбуке есть такой документ.
Современные кибермошенники развиваются быстрее, чем антивирусы успевают обновляться. Фишинговые письма теперь не выглядят как спам из 2000-х — их создают с помощью искусственного интеллекта, имитирующего реальный стиль живых людей. А дипфейки и генеративные модели вроде GPT-4 уже используются, чтобы подделывать голоса, переписки и даже видеозвонки.
|
Угрозы для физических лиц |
Угрозы для юридических лиц |
| Поддельные сайты и фишинговые рассылки |
Слив информации сотрудниками |
|
Телефонные мошенники (звонки из банка, от полиции, «родственник в беде») |
Хакерские атаки |
| Кража данных банковских карт (скимминг) |
Промышленный шпионаж и попытки похищения технологий |
| Воровство персональных данных через соцсети |
Репутационные атаки, кибербуллинг, «черный пиар» |
|
Утечки баз данных различных компаний |
Давление, вымогательство и кибершантаж |
По оценкам специалистов, до 70 % всех денежных краж у клиентов банков происходят через телефонные звонки от «службы безопасности» банка. Простейшая схема социальной инженерии — и все еще невероятно эффективная. Люди продолжают доверять голосу на другом конце провода, особенно если тот звучит уверенно и с легким оттенком «официальности».
Поэтому настороженность – это не паранойя, а здравый смысл. Это необходимость, продиктованная временем. И если вам кажется, что вы слишком умны, чтобы стать жертвой обмана, запомните: самые успешные мошенники строят свои схемы именно на этой уверенности.
Как мошенники получают доступ к банковским картам
По статистике Центробанка, чаще всего преступники получают доступ к банковским картам не с помощью технологий, а через психологические уловки. В 41 % случаев используется метод социальной инженерии — манипуляций, которые заставляют человека добровольно раскрыть конфиденциальные данные.
Один из самых популярных сценариев — звонки «из банка» или «из полиции». Псевдосотрудник сообщает, что с вашей карты якобы производятся подозрительные операции, и настоятельно советует «перевести средства на безопасный счет». Иногда мошенники требуют назвать CVC2-код или одноразовый пароль из СМС, пугая, что без этого вы потеряете все деньги. Сюда же относятся и эмоциональные ловушки вроде сообщений: «Мама, я попал в беду, переведи 5000 рублей на карту». Эти схемы рассчитаны на внезапную панику и желание помочь близкому.
Чтобы понимать, как защитить карту от мошенников, нужно знать, какими еще схемами пользуются злоумышленники:
- Фишинг. Это фейковые страницы, копирующие популярные интернет-магазины, авиакомпании, сервисы доставки или кинотеатры. Отличить их на первый взгляд почти невозможно: дизайн, логотипы и интерфейс совпадают. Разве что цены кажутся подозрительно низкими. После оформления «покупки» деньги спишутся, но товар вы, конечно, не получите. Цель сайта — чтобы вы сами ввели данные карты, которые затем используются для дальнейших хищений.
- Операции через онлайн-банк. Такое возможно, если мошенники получают доступ к аккаунтам, где привязана карта. Например, в социальных сетях или игровых сервисах. Получив логин и пароль, злоумышленники совершают покупки за ваш счет или узнают реквизиты карты.
Следует помнить, что все торгово-сервисные компании, которые работают с картами, обязаны соблюдать стандарт безопасности PCI DSS. Он требует хранить данные в зашифрованном виде. Даже если систему взломают, получить номера карт напрямую невозможно. Но если мошеннику удается войти в ваш личный кабинет, система воспринимает его как владельца и сама расшифровывает данные для проведения операции.
- Вредоносные программы. Классический метод, при котором вирус считывает сохраненные в браузере пароли и данные карт. Такие случаи стали встречаться реже, ведь современные браузеры лучше защищены и предупреждают о переходах на подозрительные сайты. Тем не менее, по данным Центробанка, количество атак с использованием вредоносного ПО выросло на 15,1 % по сравнению с 2020 годом, что доказывает: злоумышленники по-прежнему совершенствуют свои инструменты.
5 базовых правил защиты банковской карты от мошенников
Кажется, эти советы на тему, как защитить банковскую карту от мошенников, уже давно должны быть «прописаны» в инстинкте самосохранения каждого современного человека, но реальность говорит об обратном. Большинство из нас до последнего уверены: «Со мной-то такого точно не случится». Это классическая ошибка мышления, на которую попадаются даже самые осторожные.
Итак, вот пять простых, но жизненно важных правил, которые действительно помогут сохранить ваши деньги:
- Храните карту и ее данные в секрете
Первое правило, как защитить пластиковую карту от мошенников: никому не сообщайте полные реквизиты. Не фотографируйте ее, не отправляйте фото и данные через мессенджеры. Для онлайн-покупки достаточно номера, срока действия и CVV-кода. Этого хватает, чтобы мошенник опустошил ваш счет, все равно, что оставить ключи от квартиры под ковриком с запиской: «Вот, они здесь».
Источник: freepik / freepik.com
- Внимательно следите за движением средств
Подключите уведомления обо всех операциях и реагируйте на них мгновенно. Увидели незнакомую транзакцию — сразу блокируйте карту в приложении или звоните в банк. Не ждите, не проверяйте потом: в таких случаях каждая минута может стоить очень дорого.
- Изучайте сайты перед тем, как ввести данные
Перед тем как ввести данные карты, посмотрите на адрес сайта. Должен быть защищенный протокол https:// и значок замочка. Если страница выглядит подозрительно — с кривыми шрифтами, странными скидками и орфографическими ошибками — просто закройте ее. Никакая «90 %-ная акция» не стоит украденных денег.
- Разные пароли – это база
Пароль к банковскому приложению не должен быть ни «123456», ни вашей датой рождения. Придумайте сложную комбинацию и храните ее в менеджере паролей. И нет, стикер с паролем на мониторе — это не система защиты, а приглашение для взлома.
- Заведите привычку менять PIN-код
Не поленитесь раз в пару месяцев зайти в банкомат и поменять PIN. Избегайте простых комбинаций вроде годов рождения или последовательных цифр. Пусть код не имеет никакого отношения к вашим личным данным — так вы усложните жизнь даже самым настойчивым злоумышленникам.
8 способов защиты банковской карты от мошенников
Назначение доверенного лица для операций
С 1 сентября 2025 года у клиентов банков появилась возможность выбрать доверенное лицо, которое сможет подтвердить или отклонить подозрительную операцию по счету.
Если, например, пожилой человек получит звонок «из банка» и попытается перевести деньги мошенникам, доверенное лицо сможет остановить транзакцию. Чтобы оформить такую защиту, достаточно прийти в офис банка или обратиться в службу поддержки вместе с тем, кому вы доверяете.
Установка самозапрета
С 1 марта 2025 года через портал «Госуслуги» стало возможным включение функции самозапрета на оформление кредитов и микрозаймов. С 1 сентября 2025 года это делается и через МФЦ.
Данная мера защищает от ситуации, когда мошенники оформляют заем на ваше имя. При установленном запрете любая попытка получить кредит будет автоматически отклонена.
Информация о самозапрете вносится в базу Бюро кредитных историй (БКИ), и банки видят уведомление об ограничении при каждой проверке клиента.
Запрет можно включать и снимать неограниченное количество раз. Например, если вам все же нужен кредит, вы временно снимаете ограничение, оформляете заем и снова активируете защиту.
Лимиты на снятие наличных в банкомате
С 1 сентября 2025 года банки получили право временно ограничивать снятие крупных сумм — более 50 000 рублей в сутки, если операция выглядит подозрительно.
Такое ограничение может сработать, если:
- клиент пытается провести нетипичную для него операцию (например, снимает большую сумму ночью, хотя обычно этого не делает);
- заемщик пытается обналичить кредит в первые 24 часа после его получения.
Банк оценивает каждую ситуацию по критериям, установленным Центробанком. Эта мера помогает предотвратить случаи, когда мошенники вынуждают человека снимать деньги под давлением.
«Период охлаждения» по кредитам
Еще одно нововведение Центробанка — период охлаждения, который действует с 1 сентября 2025 года. Это время между подписанием кредитного договора и поступлением денег на счет.
Продолжительность зависит от размера кредита: для сумм от 50 000 до 200 000 рублей — минимум 4 часа. А для сумм свыше 200 000 рублей — не менее 48 часов.
Этот временной буфер помогает избежать поспешных решений и защититься от мошенников.
Если человек оформил кредит под давлением или понял, что деньги ему не нужны, он может отказаться от займа в течение периода охлаждения. Отказ фиксируется в кредитной истории, но не ухудшает рейтинг, если банк уведомлен вовремя.
Самозапрет на оформление SIM-карт
С 1 сентября 2025 года каждый может поставить защиту от регистрации новых SIM-карт на свое имя. Это особенно важно, ведь мошенники нередко оформляют «левые» симки, чтобы получить доступ к онлайн-банку или оформить кредит.
Источник: freepik / freepik.com
Активировать самозапрет можно через портал «Госуслуги» или в любом МФЦ. После этого операторы связи не смогут выдать SIM-карту, пока вы лично не снимете ограничение. Причем отменить запрет можно только при личном визите в МФЦ — так исключается риск, что кто-то воспользуется вашими данными удаленно.
Запрет на передачу SIM-карт третьим лицам
С 1 сентября 2025 года вступил в силу новый закон, запрещающий передавать SIM-карты другим людям — даже друзьям или коллегам. Формально номер всегда должен быть закреплен за человеком, который заключил договор с оператором.
За нарушение предусмотрен штраф:
- от 30 000 до 50 000 рублей — для физических лиц;
- от 100 000 до 200 000 рублей — для компаний.
Исключения есть: SIM-карты можно оформить на близких родственников — родителей, детей, супругов. Но передача «для удобства» теперь приравнивается к нарушению. Эта мера помогает отслеживать, кто реально пользуется номером, и предотвращает схемы с мошенническими звонками.
Маркировка звонков от бизнеса
Еще одно важное изменение: с 1 сентября 2025 года мобильные операторы обязаны маркировать звонки от организаций и индивидуальных предпринимателей.
Теперь при поступлении вызова на экране телефона отображается название компании или бренд, а также ее тип — например, «банк», «страховая», «доставка». Это позволит сразу понять, кто звонит, и не тратить время на проверку подозрительных номеров. Услуга для абонентов бесплатная.
Запрет спам-звонков и рассылок
Также с 1 сентября 2025 года россияне могут запретить любые нежелательные звонки и рекламные сообщения от компаний. Запрет можно установить прямо в приложении мобильного оператора.
Он распространяется не только на рекламные предложения, но и на рассылки с ненужной «информацией о скидках» или «уникальных акциях». Исключения составляют лишь:
- уведомления от госслужб (например, налоговой или МЧС);
- звонки и сообщения от банков, где у вас есть активные продукты.
Если же вы хотите отказаться даже от рекламных рассылок своего банка, достаточно обратиться в поддержку и попросить отключить маркетинговые уведомления.
Эти новые меры делают мобильную связь значительно безопаснее — теперь мошенникам будет намного сложнее использовать номера граждан в своих схемах, а пользователям — проще контролировать личные данные и избавляться от навязчивого спама.
Часто задаваемые вопросы о защите карт от мошенников
Как защитить от мошенников кредитную и дебетовую карты при использовании онлайн-банков?
Чтобы не стать жертвой кибермошенников, придерживайтесь следующих рекомендаций:
- Не заходите в личный кабинет с чужих устройств.
- Избегайте подключений к открытым Wi-Fi сетям, особенно в кафе и торговых центрах.
- Установите антивирус на смартфон и не забывайте обновлять его.
- Не сохраняйте пароли в браузере или заметках телефона.
- Не храните переписку с банком и конфиденциальные данные в почте.
Перед тем как вводить данные карты, убедитесь, что сайт безопасен: в адресной строке должен быть символ замка — это гарантия того, что соединение защищено.
Почему стоит иметь отдельную карту для покупок в интернете?
Для онлайн-шопинга лучше завести отдельную карту, на которую вы будете переводить только нужную для оплаты сумму. Основные сбережения храните на другом счете. Так, даже если данные утекут, мошенники не получат доступ ко всем деньгам.
Не рекомендуется привязывать карту к маркетплейсам или онлайн-сервисам, особенно если вы редко ими пользуетесь. Достаточно взломать аккаунт — и злоумышленники смогут оформить заказы за ваш счет.
Что делать, если деньги уже украли?
Если вы заметили подозрительное списание, действовать нужно сразу. Первым делом заблокируйте карту (через мобильное приложение или по телефону банка). Перевыпустите ее, а также смените логин и пароль в онлайн-банке, чтобы мошенники не смогли повторить операцию. Подайте заявление в банк о несогласии со списанием. Это нужно сделать в течение 24 часов после того, как вы узнали о потере денег.
Банк обязан вернуть средства, если операция была совершена без вашего согласия и не по вашей вине. То есть, если вы:
- не сообщали посторонним свои данные;
- не хранили PIN-код вместе с картой;
- не позволяли другим фотографировать или копировать ее.
Если же вы сами передали данные мошенникам (например, сообщили коды из SMS или CVC), вернуть деньги, увы, не получится, так как ответственность ложится на владельца карты.
Банки действительно стараются оградить клиентов от неприятностей, но лучшая защита — ваша внимательность. Не спешите, не доверяйте «сотрудникам службы безопасности» по телефону и всегда проверяйте источники.
