Если вы должны коллекторскому агентству ту или иную сумму, совершенно не обязательно погашать ее с процентами. Не исключено, что коллекторская фирма позволит вам выкупить долг.
В статье мы рассмотрим, можно ли выкупить долг у коллекторов, правовая основа процедуры, порядок действий по выкупу долга, возможная сумма покупки, как избежать мошенников.
Правовая основа выкупа долга у коллекторов
Главный вопрос должника при выкупе долга: а законна ли такая сделка? В соответствии со статьей 382 ГК РФ, долг у коллекторов действительно можно выкупить. Заключение подобных договоров не является чем-то незаконным.
Принудить коллекторов к продаже долга невозможно. Сделки такого рода проводятся исключительно на добровольной основе.
Есть ли смысл покупки долга у коллекторов
Каждая подобная ситуация является индивидуальной. Ориентируйтесь на собственное финансовое состояние. Также проанализируйте, собираются ли коллекторы выстраивать конструктивный диалог (с охотой ли они идут на контакт относительно предложения о выкупе долга).
В последние годы требования к работе коллекторских агентств стали строже. Коллекторы уже не могут воздействовать на должников так, как это было раньше. Поэтому может возникнуть ситуация, когда взыскателям проще получить со своего «клиента» хотя бы что-то. Если агентство почувствует, что ситуация бесперспективна, оно согласится на продажу долга.
Что понадобится для выкупа долга именно вам:
- финансовая поддержка от друзей и родственников;
- консультации профессиональных юристов.
Если вы не нашли деньги для выкупа, не заключайте договор. В этом случае ситуация ухудшится. Не исключено, что после заключения договора коллекторы будут вести себя агрессивнее.
Могут ли коллекторы отказать в выкупе долга
Как уже было сказано выше, продажа долга не в интересах коллекторов. Поэтому отказы сегодня случаются очень часто. Основная цель коллекторской фирмы – заработать на разнице между суммой, которая была заплачена банку за договор цессии, и суммой, которую вернет заемщик.
Коллекторы довольно часто покупают просроченные займы и кредиты. МФО и банкам такие сделки выгодны, поскольку у них нет ресурсов для выбивания долгов с клиентов, которые перестали платить. Право на передачу долга закреплено в кредитном договоре, который вы заключили.
Как выкупить свой долг у коллекторов: порядок действий
На первом этапе необходимо провести переговоры с коллекторским агентством. Если фирма готова к диалогу, не исключено, что она позволит провести реструктуризацию долга или просто изменить график платежей (чтобы снизить ваше финансовое бремя). Если вы заметили, что новые условия все равно не так выгодны, как при возможном выкупе долга, настраивайтесь на второй вариант.
Что нужно сделать:
- Запросите договор цессии. Вы должны быть уверены в том, что коллекторы получили долг от банка законным способом. Если коллекторская фирма отказывается предоставить такой договор, откажитесь от дальнейшего сотрудничества. Если агентство легальное, скрывать ему нечего.
- Обратитесь в банк, который выдавал вам в кредит. Кредитная организация должна предоставить доказательства того, что ваш долг действительно передавался коллекторам.
- Зафиксируйте сумму долга. У вас на руках должна быть справка о размере имеющейся задолженности. Обращение также направляется в банк. В документе, помимо суммы, должны быть расписаны начисленные проценты и штрафы.
- Проверьте само коллекторское агентство. Проверку можно осуществить через реестр на сайте ФССП. Реестр можно скачать в формате XLS. В документе должны быть реквизиты компании и адрес сайта. Чем больше информации вы получите об агентстве, тем легче будут проходить переговоры.
- Назначьте переговоры. В качестве поддержки возьмите опытного юриста (сформируйте с ним стратегию переговоров заблаговременно). Не стоит сразу же предлагать большую сумму. Начинайте с минимума, а затем реагируйте по обстоятельствам (в зависимости от реакции сотрудников агентства). Самое главное для вас – осознать, на что именно нацеливается вторая сторона.
- Составьте договор, согласуйте его с агентством, а затем поставьте свою подпись. Убедитесь в том, что вторая сторона не внесла в договор дополнительные пункты.
- Переведите согласованную ранее сумму коллекторскому агентству. Деньги должны поступить на расчетный счет фирмы. Исключите передачу наличных. У вас на руках должны быть доказательства того, что деньги переводились.
Стоимость выкупа долга
Сумма будет зависеть от того, как именно вы будете вести переговоры. Ваша задача – убедить коллекторов в том, что продажа долга – их единственный выход. Расскажите взыскателям о том, что у вас нет ни дохода, ни имущества. Более того, не исключено, что вы будете подавать на банкротство. Эти доводы заставят коллекторов понять, что дальнейшее взыскание задолженности не имеет перспектив. Они потратят много усилий, но так и не добьются своей цели.
Само собой разумеется, выкупать долг за полную стоимость нет никакого смысла (поскольку в этом случае задолженность легче погасить). Сбивайте сумму настолько, насколько это возможно. Помните о том, что коллекторы нередко покупают долги десятками или даже сотнями за 1 раз. При «оптовой» покупке они не тратят слишком много денег. Другими словами, агентство вполне может пойти на уступки.
Возможен ли выкуп долга у коллекторов третьим лицом
Закон не запрещает третьим лицам выкупать долги у коллекторов. По сути, алгоритм проведения сделки будет аналогичным. Основная сложность – поиск третьего лица. Вам придется найти физическое лицо или организацию, которая готова потратиться на столь сомнительную процедуру. Сразу же следует указать на то, что такие случаи редки.
Когда третье лицо выкупит долг:
- Представим, что должник – сверхценный работник на каком-нибудь крупном предприятии. Начальство не желает, чтобы сотрудник испытывал финансовые сложности (ведь из-за них он может впасть в депрессию, уволиться и куда-нибудь переехать). Организация выкупает долг и получает от должника гарантии того, что в ближайшие несколько лет он точно не уволится. А долг можно будет погашать банальным вычетом определенной суммы из зарплаты.
- У должника есть состоятельный друг, который готов поверить товарищу на слово. Друг выручает заемщика и ожидает, что тот постепенно вернет ему деньги (не желая портить крепкие дружеские отношения). Само собой разумеется, возврат долга другу будет беспроцентным.
Как избежать мошенничества при выкупе долга у коллекторов
Если долг выкупает третье лицо, в любом случае все договоренности лучше оформить письменно. Возможно, потребуется расписка, которая будет заверена у нотариуса. Стороны должны быть убеждены в том, что сроки выплаты задолженности будут неукоснительно соблюдаться.
В интернете тут и там можно увидеть объявления «Выкуп задолженностей недорого» или «Куплю ваши долги». Не реагируйте на обещания подобных компаний. В этой сфере много мошенничества. Скорее всего, вам подсунут кабальный договор, который будет еще хуже предыдущего. Ведь, как известно, бесплатный сыр бывает только в мышеловке. Также возможна ситуация, при которой ваш новый щедрый посредник просто исчезнет с деньгами.
Обязательно проверьте время, которое прошло с момента проведения последнего платежа. Если срок превышает 3 года, в силу вступает исковая давность. О таком кредите вы можете благополучно забыть.
При выкупе долга у коллекторского агентства убедитесь в том, что такая стратегия является максимально выгодной. Если есть другие подходы, которые позволят снизить финансовую нагрузку, используйте именно их!
