Бесплатная консультация
онлайн или в офисе в 132 городах России
Бесплатная консультация • 132 города
12.02.2025
652
Сохранить статью:
О чем речь? Краткосрочный кредит позволяет быстро решить временные финансовые трудности, когда необходимо получить средства на небольшой промежуток времени. Этот вид кредитования отличается высокой доступностью и оперативным рассмотрением заявок.
Что важно? Процентная ставка по таким займам часто выше, чем по долгосрочным кредитам. Перед принятием решения об оформлении следует тщательно оценить свои возможности по возврату средств, а также выбрать надежного кредитора, предлагающего выгодные условия.
Юрист ФЦБ проведет индивидуальный разбор вашей ситуации и даст рекомендации. Бесплатно!
Получить консультацию
Банковский кредит представляет собой финансовую услугу, при которой заемные средства предоставляются на заранее установленный срок и на оговоренных условиях. В зависимости от цели и параметров подразделяются на несколько видов.
Классификация по срокам:
Краткосрочные кредиты, как правило, востребованы для финансирования срочных нужд: приобретения товаров, оплаты обучения, покрытия неожиданных расходов или организации отдыха.
Следует отметить, что в некоторых банках действуют иные критерии классификации:
Краткосрочные займы предполагают меньшие суммы и иногда требуют лишь предъявления паспорта. Долгосрочные, напротив, требуют более полного пакета документов, однако отличаются меньшими процентными ставками.
Срок кредитования оказывает прямое влияние на величину переплаты. При одинаковых условиях займа с увеличением продолжительности возврата долга общая сумма переплаты возрастает.
Краткосрочные кредиты остаются одним из самых востребованных финансовых продуктов для физических лиц. Они нередко оформляются в случаях, когда требуется срочное финансирование: на лечение, ремонт, учебу или незапланированные покупки. Это объясняется оперативностью получения средств и простотой оформления.
Несмотря на высокие процентные ставки, характерные для такого вида займов, общая переплата остается сравнительно небольшой благодаря малым суммам и быстрому погашению задолженности.
Краткосрочные кредиты подразделяются на несколько форм со своими особенностями:
Ранее существовала такая форма, как ростовщический кредит. Сегодня она утратила актуальность и теперь считается историческим видом кредитования.
Краткосрочные кредиты выделяются среди других форм финансирования населения благодаря небольшому сроку предоставления и минимальным требованиям к документам. Зачастую банки готовы одобрить заявку без необходимости подтверждать доход справкой.
Вместе с тем такие кредиты являются одним из способов увеличения банковской прибыли, поскольку они выдаются по высоким процентным ставкам. Процедура оформления упрощена до максимума и требует не более 30 минут.
Изображение подготовлено с помощью нейросетевых технологий
Ключевые черты краткосрочных займов:
С 2020 года в России действует законодательное ограничение на начисление процентов по краткосрочным кредитам. Общая сумма задолженности, включая проценты, дополнительные платежи и штрафы, не может превышать изначальный размер займа более чем в 1,5 раза.
Кредиты в банках могут быть предоставлены под залог имущества, например недвижимости или ценных вещей, что зависит от размера. При этом микрофинансовые организации (МФО) обычно не требуют залога, но предоставляют ссуды на гораздо более короткие сроки — до 30 дней.
Краткосрочное кредитование обладает как положительными сторонами, так и определенными рисками. Осознание преимуществ и недостатков такого займа позволяет минимизировать вероятность неприятных последствий, таких как просрочка платежей, увеличение задолженности перед банком и ухудшение финансового состояния заемщика.
Основные преимущества краткосрочных кредитов:
Однако наряду с этими достоинствами краткосрочные кредиты имеют ряд минусов. Одним из ключевых рисков является возможность нарушения графика платежей. Упрощенная процедура оформления делает этот продукт доступным, но одновременно способствует увеличению процентных ставок, что позволяет банкам компенсировать возможные убытки.
Недостатки краткосрочного кредитования:
Еще одним минусом можно считать навязывание банком дополнительных платных услуг, таких как страхование. Зачастую эти опции не являются обязательными, и клиент вправе отказаться от них. Чтобы избежать лишних расходов, необходимо тщательно изучать договор, где указываются все подключенные услуги.
Изображение подготовлено с помощью нейросетевых технологий
Краткосрочные кредиты отличаются низким процентом отказов при подаче заявки, что делает вероятность положительного решения банка достаточно высокой.
Краткосрочные займы отличаются от долгосрочного кредитования рядом характеристик. Рассмотрим основные их варианты, которые предоставляются физическим лицам через банки и частные финансовые организации. Учитывая высокий интерес со стороны клиентов, кредиторы предлагают различные программы с отличиями в суммах, ставках и сроках погашения.
Для привлечения новых заемщиков банки разработали несколько типов краткосрочных займов с индивидуальными условиями.
Эти займы выдаются микрофинансовыми организациями сроком до 30 дней. Их основные преимущества:
Проценты начисляются ежедневно за использование средств. Деньги можно получить на карту, электронный кошелек или наличными.
Для получения этого вида кредита необходимо обратиться в банк с паспортом и при необходимости другими документами. Максимальная сумма займа может достигать 500 тысяч рублей. Средства выдаются наличными или переводятся на карту, и клиент вправе использовать их по своему усмотрению. Годовая процентная ставка варьируется, но не превышает 30 %.
Самый несложный способ получить кредит в банке — кредитная карта. Клиенты могут свободно оформить ее на сумму, установленную договором.
Особенности:
Многие кредитные карты имеют льготный период продолжительностью от 30 до 60 дней. В течение этого времени средства можно использовать без начисления процентов, что делает их практически бесплатными. Долг по карте начинает формироваться после превышения установленного лимита.
Овердрафт — это форма кредита, позволяющая совершать покупки, даже если баланс вашего счета отрицательный. Обычно он применяется к зарплатным картам, на которые поступают регулярные платежи, но может и к кредитным, позволяя вам совершать покупки сверх установленного лимита.
Основные характеристики овердрафта:
Овердрафт позволяет делать покупки даже при отсутствии средств на карточке. После зачисления зарплаты или других доходов на счет долг автоматически погашается.
Этот вид кредита предназначен для бизнес-клиентов, которые нуждаются в единовременной финансовой поддержке для покрытия текущих производственных расходов или пополнения оборотных средств. Клиент получает согласованную сумму на счет один раз.
Особенности:
Краткосрочные займы в микрофинансовых организациях предоставляются на срок, не превышающий 30–31 день. Этот формат известен как «займы до зарплаты», так как основная цель таких продуктов — помощь клиентам в преодолении временных финансовых затруднений.
Изображение подготовлено с помощью нейросетевых технологий
После получения заработной платы задолженность, как правило, погашается единовременным платежом.
В последние годы деятельность МФО претерпела существенные изменения в рамках законодательных реформ, направленных на ограничение условий кредитования.
Так, с 1 января 2019 года введено требование, согласно которому процентная ставка по краткосрочным кредитам не может превышать 1 % в день. Этот процент начисляется ежедневно исходя из периода пользования средствами.
Пример:
С 1 января 2020 года установлено дополнительное ограничение: общая сумма возврата по договору микрозайма не может превышать 1,5-кратного размера первоначальной суммы займа. Это означает, что если заемщик оформил договор на сумму 1000 рублей, то итоговая задолженность, включая проценты, комиссии и иные начисления, не превысит 2500 рублей.
Объем предоставляемого краткосрочного кредита определяется внутренней политикой каждой микрофинансовой организации.
В большинстве случаев размер краткосрочного займа ограничивается 30 000 рублей. При этом компании среднего и небольшого масштаба обычно предлагают более скромные суммы.
Размер также зависит от статуса заемщика: при первичном обращении организации редко предоставляют максимальную возможную сумму. Это позволяет оценить надежность клиента. Часто новый заемщик может рассчитывать на сумму в пределах 2000–5000 рублей, хотя иногда этот лимит бывает несколько выше.
Реформы, затронувшие микрофинансовую сферу, стали стимулом для создания продукта, известного как заем «до зарплаты». Этот вид кредитования приобрел особую популярность среди клиентов МФО. Условия предоставления таких займов отличаются от общих правил по процентным ставкам:
Несмотря на это, сумма начисленных процентов не должна превышать 3000 рублей или составлять более 30 % от основной суммы долга. Кроме того, ежедневный платеж по договору ограничивается 200 рублями. Увеличение суммы или продление срока займа для этой категории кредитов недопустимо.
Эти меры направлены на защиту клиентов и снижение финансовых рисков. Как отметили в Департаменте рынка МФО Банка России, компании, использующие прежние модели работы с завышенными ставками, будут вынуждены адаптировать свои подходы. В противном случае они рискуют покинуть рынок из-за несоответствия новым требованиям.
Заявку на краткосрочный кредит можно подать как в отделении банка, так и через личный кабинет на официальном сайте финансовой организации.
Этапы оформления займа на небольшой срок включают:
Оформление такого кредита проходит по упрощенной процедуре. Для подачи заявки потребуется минимальный набор документов, в который входит заполненное заявление, паспорт и второй документ, подтверждающий личность заемщика.
Выгодность займа зависит не только от срока, но и от общей финансовой нагрузки. Краткосрочные кредиты позволяют снизить размер переплаты, но требуют значительных ежемесячных выплат.
Российское законодательство ограничивает размер процентной ставки для краткосрочных кредитов. Максимальная ставка не может превышать 1 % от суммы задолженности в день.
Заявку можно оформить в отделении банка или через личный кабинет на сайте кредитной организации. Для этого потребуются заполненное заявление, паспорт и второй документ, подтверждающий личность.
Досрочная выплата возможна, однако условия зависят от политики банка или микрофинансовой организации. Важно изучить договор, так как могут быть предусмотрены штрафы или дополнительные комиссии. Часто требуется уведомить кредитора заранее. Рекомендуется уточнить все детали у представителя кредитной организации.
Краткосрочные кредиты остаются востребованным продуктом на финансовом рынке благодаря возможности быстрого получения средств. Однако их ключевая особенность — высокая процентная ставка и необходимость скорейшего погашения долга. Такие займы лучше рассматривать как временное решение для покрытия срочных расходов, погашения задолженностей или иных нужд.
Материал создан в соответствии с редакционной политикой блога компании «ФЦБ».
