Как коллекторы находят родственников? Должник, не читая договор кредита, сам дает на это согласие, указывая номера тех, с кем можно связаться в случае чего. Также коллекторы покупают базы данных, разыскивают контакты в соцсетях или выпрашивают их у соседей.
Зачем? Получив номера, коллекторы начинают настойчиво названивать родственникам в поисках должника. Звонки им поступают по нескольку раз за день, расшатывая нервную систему. На это и рассчитано, чтобы люди либо уговорили вернуть долг, либо погасили его сами, лишь бы от них отстали. Зная свои права, весь этот кошмар можно остановить в два счета.
Кто такие коллекторы
Коллекторами (от collector – «сборщик») называются люди либо организации, которые занимаются возвратом долгов. Если должник не отдаёт кредит или заём, а также не выплачивает взносы, банк, МФО и любая другая финансовая организация передают долг коллекторам. Они напоминают должнику, что он должен вернуть деньги в срок и вновь начать гасить задолженность. Иногда коллекторы ограничиваются звонками или отправкой писем, но в некоторых случаях действуют более радикально.
В нашей стране первые коллекторские агентства появились в 2000-х годах. Вплоть до 2017 года они работали без опоры на закон РФ. На сегодняшний день в стране работают 534 такие организации, некоторые из которых имеют членство в Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), контролирующей работу взыскателей с должниками.
Несмотря на ограничения, введённые в 2016–2024 годах, деятельность коллекторов до сих пор провоцирует волну критики в связи с грубыми нарушениями процесса. В 2023 году средняя сумма задолженности россиянина перед коллекторами составляла 210 000 рублей, но уже в 2024 сократилась до 196 000 рублей.
Как работают коллекторы
С точки зрения права работа коллекторских агентств регулируется законом «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» (230-ФЗ), также известным как «закон о коллекторах». Он вступил в свою юридическую силу относительно недавно, в 2017 году. Данный законодательный акт обновил список требований в адрес профессиональных взыскателей и ограничил их в выборе способов взаимодействия с должниками. Поправки к «закону о коллекторах» были приняты в феврале 2024 года.
Задолженность может быть передана коллекторам банками и МФО по агентской схеме (когда долг по-прежнему числится за банком или МФО, а коллекторы оказывают содействие в его взыскании) или же продана агентствам посредством договора цессии. При таком развитии событий должник становится обязан не банку, а самим коллекторам, выкупившим долг у банка. В итоге именно они решают, каким образом взыскивать долги, нередко предлагая свои условия. Зачастую банки отдают долги в руки коллекторам через 30 дней просрочки платежа. Есть те банки, которые с этой целью проводят торги на площадках в интернете.
Источник: Lee Charlie/ shutterstock.com
Работа по взысканию долга начинается с напоминания о необходимости его погашения. Делается это с помощью звонков, SMS-сообщений и писем. Они обычно приходят в течение первых двух недель с момента пропуска внесения взноса. На этом этапе коллекторы действуют мягко: предлагают погасить долг самостоятельно или пересмотреть график платежей.
Если это не действует, взыскатели начинают использовать более жёсткие методы: чаще звонить, отправлять смс и предупреждающие письма. Если в кредитном договоре с должником указаны номера телефонов его близких, они могут начать звонить и им, взывая к совести. Но коллекторы не имеют никакого права угрожать, оказывать физическое и психологическое давление и портить имущество родных должника. За нарушение любого из этих пунктов взыскателей могут привлечь к ответственности.
Если досудебное урегулирование вопроса не представляется возможным, коллекторы могут дойти до суда. В случае решения инстанции о принудительном взыскании долга в процесс вмешаются приставы. Они наделены полномочиями списания средств со счетов неплательщика, наложения ареста на его имущество и ограничения/запрета выезда заграницу, если долг довольно внушителен. Коллекторы же не имеют таких прав.
Федеральной службой судебных приставов (ФССП) коллекторские агентства разделяются на классы в зависимости от степени потенциального вреда для должников — организации делятся на сегменты высокого, значительного, среднего и низкого уровня риска в зависимости от выявленных в ходе работы нарушений. К самой высокой — «красной» — группе относятся те организации, которые грубо нарушили закон 230-ФЗ.
Как коллекторы находят номера телефонов родственников
Коллекторские агентства стали настоящим бичом современности! Они ищут ваших родственников подобно детективам. Звучало бы весьма забавно, если бы не суровая реальность. Пришло время выяснить, как коллекторы находят номера родственников и знакомых.
Официальные методы: когда все по закону (ну, почти)
Представим ситуацию: вы решили взять кредит и заполняете заявку. Наступает момент, когда вас, якобы «на всякий случай», просят указать свои контакты и номера родных. И вот происходит то самое «пожарное обстоятельство» – ваши близкие официально попадают в список контактов, то есть жертв коллекторов.
Но это только начало. Некоторые банки и микрофинансовые организации настолько сильно «заботятся» о своих клиентах, что рекомендуют оставлять контакты сразу нескольких лиц. Вероятно, чтобы было кого «обрадовать» вашим долгом.
Неофициальные методы: когда закон – это так, рекомендация
А сейчас вы узнаете, как коллекторы находят родственников должников, используя для этого интернет. Потому советуем держаться крепче:
- Страницы в социальных сетях: ваш профиль «ВКонтакте» – настоящая золотая жила для коллекторов. Особенно те страницы, на которых много групповых фото с отмеченными на них членами семьи. Скажем сразу: скоро каждый из них узнает о ваших долгах.
- «Серые» базы данных, составляемые из номеров, которые люди оставляют на сайтах для получения скидок, а далее они гуляют по всему интернету.
- Специальное ПО: существуют особые программы для поиска контактов, называемые «пираньями». Такие «рыбки» тотчас же «сливают» ваши контакты коллекторам, не уступая тем самым злым зубастым рыбкам в «хищности».
- Социальная инженерия: коллектор под видом, например, курьера с посылкой звонит вашим соседям, озвучивает свою легенду и – вуаля: он уже знает номер ваших мамы/папы/бабушки и так далее.
Нет сомнений в том, что каждый из этих методов находится на грани закона, а какие-то давно перешли за эту черту. Но когда главной целью являются деньги, коллекторы оказываются готовы поступиться такими «мелочами», как право и этика.
Так или иначе советуем вам не терять бдительность и помнить, что контактные данные являются настоящей валютой, курс которой становится всё выше и выше.
Законны ли звонки коллекторов родственникам и близким должника
Статья 4 Федерального закона № 230 гласит, что коллекторы вправе связываться с родственниками должника только в случае, если они имеют два письменных согласия на взаимодействие, одно из которых дал сам должник, а второе — третьи лица, с которыми общаются коллекторы. В основном разрешение должника получают тогда, когда он подписывает договор, а согласия третьего лица кредиторы не имеют.
Многие коллекторы обходят это ограничение и пользуются своими полномочиями неправильно:
- Донимают звонками друзей и близких должника.
- Угрожают им потерей имущества, запуском судебного производства, плохой кредитной историей.
- Выманивают средства под предлогом помощи близкому человеку, используя техники манипуляции. К примеру, от них можно услышать фразы вроде: «Рассказывал ли вам родственник о своих финансовых трудностях?», «Есть ли у вас возможность помочь ему?».
- Намеренно фальсифицируют сведения о задолженности, обманывают. Например, они могут запугивать, говоря, что должник рискует сесть в тюрьму за неуплату кредитов или займов. Делается это, чтобы, находясь в шоковом состоянии, они согласились погасить долги.
Источник: mayam_studio/ shutterstock.com
За такие действия коллекторов легко можно привлечь к ответственности, так как ими они грубо нарушают Федеральный закон № 230.
Полезные советы для родственников должника
Нередко родственники должников становятся участниками финансовых драм и попадают под настоящий прессинг коллекторов. Если вас это тоже не обошло стороной, то советы, перечисленные ниже, будут весьма кстати. Пришло время разобраться, как коллекторы находят номера родственников и знакомых должника, а также каким образом можно защитить свои права и сохранить нервы, если телефон изредка замолкает только ночью.
- Не берите трубки, когда звонят коллекторы. Если всё же взяли, не подтверждайте, что имеете отношение к должнику.
- Помните о своих правах. Коллекторы не могут беспокоить вас по долгам, к которым вы не имеете отношения. Это однозначный вывод. Если они переходят в наступление, можете напомнить им о законе № 230-ФЗ. Они боятся его, как вампиры чеснока и серебряной ложки.
- Не распространяйте свои данные и не рассказывайте о должнике, даже если коллектор маскируется под лучшего друга и просит дать его номер телефона.
- Включайте диктофон при разговоре с коллекторами. Это будет для вас чем-то вроде бесплатной страховки, а такие записи послужат доказательством в суде.
- Вносите незнакомые номера в чёрный список своего телефона. Непрекращающиеся звонки воспринимайте как спам.
- Не ведитесь на провокации и вопросы вроде: «Знали ли вы о безответственности своего родственника?». Лучший ответ в таком случае: «Не знаю, потому что это не моё дело!».
- Не нервничайте: помните, что долги вашего родственника выплачивать должен только он, а не вы. И это точно не конец света.
Не всегда быть родственником должника так страшно, как об этом говорят. Это всего лишь очередное приключение на тему финансов, пройдя которое, вы обретёте много юридических знаний. Относитесь ко всему с юмором, и правда будет на вашей стороне.
Что делать, если коллекторы настойчиво звонят родственникам должника
Коллекторы могут требовать возврата денег должником, но только легальными способами, которые не противоречат закону № 230-ФЗ. Если вам кажется, что границы дозволенного нарушены, вы можете обратиться в Федеральную службу судебных приставов (ФССП), Роскомнадзор или Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств, если указанная вами фирма состоит в ней.
Для подачи жалобы на работу коллекторского агентства необходимо собрать доказательства имеющихся нарушений. Записывайте телефонные разговоры, сохраняйте электронные письма и уведомления в мессенджерах. Попросите помочь тех, кого так же донимали коллекторы.
Если заявленные нарушения подтвердятся, на агентство будет наложен штраф, его исключат из реестра, а деятельность приостановят. Срок запрета взаимодействия с должниками — до двух месяцев.
Тем не менее привлечение коллекторов к ответственности не лишит должника обязанностей по возврату займа. Если человек избегает финансовых обязательств, он оказывает себе «медвежью услугу» — долг растёт из-за штрафов и пеней, а кредитная история портится.
В этой ситуации будет хорошим решением обговорить с коллекторами вопрос отсрочки платежей. Некоторые кредиторы соглашаются на это во избежание долгого и нудного процесса взыскания долга. В таком случае ежемесячный платёж будет меньше, но рассчитываться нужно будет дольше.
Если сумма ваших задолженностей неподъёмна, есть смысл задуматься о процедуре банкротства. В случае отсутствия поддержки со стороны – это прекрасный выход, который ещё с 2015 года помогает людям справиться с долгами.
Признание должника банкротом даёт следующие преимущества:
- Кредиторы больше не имеют права донимать звонками, угрожать судебными разбирательствами и отправлять электронные письма с просьбами вернуть деньги.
- Все долги, а также рассрочки, в том числе по переданным коллекторам кредитным картам, микрозаймам, списываются (исключение составляют алименты, платежи, обнаружившиеся после начала процедуры, субсидии, компенсации морального и физического вреда, обязательства перед работниками, оформленными по Трудовому кодексу РФ).
- Происходит очищение кредитной истории.
Чтобы понять, можно ли в вашем случае пройти процедуру банкротства, лучше всего получить бесплатную консультацию юриста.
Часто задаваемые вопросы о нахождении коллекторами родственников должника
Приходят ли коллекторы в гости к родственникам?
У коллекторов нет законного права посещать родственников должника, если это происходит без его согласия или не прописано в тексте соглашения о задолженности.
Статья 7 Федерального закона «О коллекторах» предусматривает, что они могут вступать в контакт с третьими лицами (родственниками, друзьями, коллегами должника) только при наличии его письменного согласия на это.
Как сделать так, чтобы коллекторы не звонили родственникам?
Чтобы коллекторы больше не звонили друзьям и родственникам, необходимо:
- Обратиться в агентство и отозвать согласие на звонки третьим лицам. При этом нужно записать время и дату обращения, а также должность того, с кем вы разговаривали.
- Составить для коллекторов письменное уведомление с просьбой не звонить указанным лицам, отправить его заказным письмом с уведомлением о доставке.
- По возможности сохранять все документы по задолженности, в том числе записи разговоров.
- Если вас продолжают беспокоить звонки, стоит подать жалобу в Федеральную службу судебных приставов либо Роскомнадзор.
Кто продает номера коллекторам?
В вопросе скрывается ответ на тему того, как коллекторы находят родственников должника. Этот способ хотя и вне закона, но довольно активно используется на данный момент. Различные сотовые операторы, маркетплейсы и прочие обладатели большой аудитории просто-напросто продают коллекторским агентствам всю информацию о своих клиентах, включая их Ф.И.О. и телефоны.
Зачастую такие базы реализуют с целью маркетинга (потому вам могут звонить из организаций, которыми вы даже не интересовались). При этом коллекторы платят за получение желанной информации «кругленькие» суммы.
Обычно агентства пользуются всеми доступными средствами, чтобы заставить человека погасить долг. Звонки родственникам являются лишь одной из всех доступных схем. Если коллекторы изводят ваших близких, не стойте в стороне! Зная свои права, вы можете защитить себя и семью от травли.
