Условия и этапы банкротства физического лица через арбитражный суд

Банкротство физического лица – сложная и продолжительная по времени процедура. Ее конечным итогом является освобождение должника от кредитного бремени. До недавних пор гражданин мог стать банкротом, обратившись в суд. Но в 2020 году был также установлен и внесудебный порядок банкротства физических лиц через МФЦ. Однако при больших долгах проблему все равно решает суд.

В статье расскажем о банкротстве граждан через арбитражный суд, какие условия для обращения в суд, расходы должника, досудебные этапы и стадии процесса в арбитражном суде по признанию физлица банкротом. 

Какой суд признает банкротом физические лица, кто инициирует процедуру

Процедуру банкротства физлиц регулирует Федеральный Закон от 26.10.2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». В соответствии с положениями этого документа дела о банкротстве и юридических, и физических лиц, включая индивидуальных предпринимателей, ведет арбитражный суд по месту нахождения должника.

Статья 7 ФЗ № 127 определяет инициаторов банкротства физических лиц:

1. Кредиторы: банки, МФО, третьи лица, у которых гражданин взял деньги в долг. При этом обратиться в суд с заявлением может как один кредитор, так и несколько.

2. Должник, накопивший долговые обязательства и не имеющий возможности выполнить их.

3. Уполномоченные органы – государственные органы, перед которыми у гражданина накопилась задолженность. Обычно с такими исками в арбитражный суд обращается Федеральная налоговая служба. Физлица, как правило, не накапливают такое количество неуплаченных налогов, но индивидуальные предприниматели нередко оказываются банкротами именно по этой причине.

На заметку! В делах по недоимке налогов штрафы и пени не учитываются.

Банкротство физических лиц через арбитражный суд: условия

Подать в суд на банкротство могут не все должники: физическое лицо должно соответствовать ряду условий, которые определены в ФЗ № 127.

Какие это условия:

1. Наличие задолженности. Физлицо должно иметь задолженность перед кредиторами, которую оно не в состоянии исполнить в полном объеме.

2. Неплатежеспособность. Гражданин должен быть неплатежеспособным, то есть не иметь возможности в срок исполнить все свои обязательства перед кредиторами.

3. Сумма задолженности. Сумма задолженности должна превышать порог, установленный законодательством. В России, например, сумма задолженности должна быть не менее 500 000 рублей.

4. Наличие требования кредиторов. Физическое лицо должно иметь как минимум двух кредиторов, у которых есть требования к нему.

5. Отсутствие соглашений о реструктуризации. Если должник уже заключал соглашения о реструктуризации своих долгов, он не может быть признан банкротом через суд.

Если физическое лицо соответствует этим условиям, оно может обратиться в арбитражный суд с заявлением о банкротстве.

Госпошлина, депозит в арбитражный суд при банкротстве гражданина, другие расходы

Процедура банкротства предполагает реализацию имущества физического лица для погашения задолженности перед кредиторами. Если у должника отсутствует имущество, подлежащее реализации, торги не проводятся.

Организацию торгов осуществляет финансовый управляющий, который обращается за помощью к специализированным электронным площадкам. 

На протяжении всей процедуры банкротства финансовый управляющий и должник осуществляют переписку с кредиторами, различными организациями и судебными органами. Стоимость одного заказного письма составляет около 80 рублей. 

К основным письмам, требующим направления, относятся:

• заявления о признании банкротом к кредиторам и в суд;

• запросы в Росреестр, ГИБДД и другие ведомства о поиске имущества должника;

• уведомления кредиторам о проведении собрания;

• заявления и ходатайства в суды общей юрисдикции;

• отчет финансового управляющего, заявления и ходатайства в арбитражный суд.

Для учета всех денежных операций в рамках процедуры банкротства должнику необходимо открыть специальный банковский счет, тарифы на обслуживание которого устанавливаются в соответствии с действующими условиями банка.

Ввиду сложности законодательного регулирования процедуры банкротства для физических лиц рекомендуется привлекать квалифицированного юриста. Стоимость его услуг варьируется в зависимости от объема работы и может составлять от 20 000 рублей в месяц за полное юридическое сопровождение.

Таким образом, примерный расчет стоимости процедуры банкротства для физических лиц может включать следующие расходы:

1. Абонемент на торговой площадке: 20– 30 тыс. рублей;

2. Почтовые расходы: 100–200 писем х 80 рублей = 8000–16000 рублей;

3. Банковские услуги: в соответствии с тарифами банка;

4. Услуги юриста: от 20 000 рублей в месяц.

Точная стоимость процедуры варьируется в зависимости от индивидуальных обстоятельств дела.

Кроме того, когда гражданин подает заявление о признании его банкротом, ему необходимо уплатить государственную пошлину. Также ему потребуется перевести определенную сумму денег на депозит суда. Этот депозит служит гарантией того, что услуги финансового управляющего будут оплачены.

Размер госпошлины устанавливается Налоговым кодексом РФ. В 2024 году он составляет 300 рублей.

Сумма, вносимая на депозит суда (вознаграждение финансового управляющего) составляет 25 000 рублей (ст. 20.6 ФЗ № 127).

На заметку! Финансовый управляющий вправе затребовать дополнительное вознаграждение – 7% от суммы погашенных долгов (или стоимости реализованного имущества).

Следует также учесть, что на каждом этапе процедуры признания физлица банкротом финансовый управляющий делает соответствующие публикации.

Какую информацию публикует финансовый управляющий:

• о введении процедуры реструктуризации;

• о введении процедуры реализации; о проведении собраний кредиторов; 

• об оспаривании сделок; 

• о завершении процедуры признания несостоятельным. 

Эти сведения размещаются на сайте ЕФРСБ (Единый федеральный реестр сведений о банкротстве), газете «Коммерсантъ», местных газетах. Количество публикаций зависит от хода процедуры.

Ориентировочная стоимость публикаций может составлять:

• на сайте ЕФРСБ – около 3 000 руб.;

• в газете «Коммерсантъ» – от 30 000 руб.:

• в местных печатных СМИ – от 3 000 руб.

Полный расчет стоимости процедуры банкротства физлица зависит от общего объема работы, который проводит финансовый управляющий. Считается, что минимальные расходы составляют 100 000 руб.

Этапы банкротства физического лица через арбитражный суд

Всего в процедуре банкротства выделяют два основных этапа – досудебный и судебный. Они, в свою очередь, включают несколько стадий процесса.

Досудебный

Досудебный этап банкротства физического лица в России включает несколько стадий, предшествующих собственно процедуре банкротства.

Это означает следующее:

1. Предупреждение о возможности банкротства. Кредиторы должны направить физическому лицу предупреждение о возможности банкротства, в котором указываются сумма задолженности и требование об исполнении обязательств.

2. Предложение о добровольном урегулировании. Физическое лицо имеет право предложить своим кредиторам добровольное урегулирование задолженности. Данное предложение должно быть согласовано с каждым кредитором отдельно.

3. Подготовка документов для суда. Физическое лицо должно подготовить пакет документов, включающий заявление о банкротстве, сведения о своих долгах, имуществе и доходах, а также другие необходимые документы.

4. Обращение в арбитражный суд. Физическое лицо подает заявление о банкротстве в арбитражный суд, предоставляя все необходимые документы. Суд рассматривает заявление и принимает решение о возбуждении процедуры банкротства или об отказе в его возбуждении.

5. Назначение временного управляющего. При возбуждении процедуры банкротства суд назначает временного управляющего, который осуществляет контроль над имуществом физического лица и проводит первоначальные мероприятия по реализации его активов.

Эти этапы по сути являются подготовительными перед основными судебными действиями в рамках банкротства физического лица.

Стадии судебной процедуры

Судебный этап процедуры банкротства физического лица также включает несколько стадий.

Основные стадии судебного этапа банкротства физлица:

1. Открытие процедуры банкротства. Суд принимает решение о возбуждении процедуры банкротства физического лица и назначает конкурсного управляющего.

2. Инвентаризация имущества. Конкурсный управляющий проводит инвентаризацию имущества физического лица, включая недвижимость, движимое имущество, долги и прочие активы.

3. Продажа активов. Конкурсный управляющий осуществляет продажу активов физического лица с целью погашения его долгов перед кредиторами.

4. Распределение средств. Полученные от продажи активов средства распределяются между кредиторами в соответствии с их требованиями и приоритетами, установленными законодательством.

5. Завершение процедуры банкротства. По истечении определенного срока или при достижении определенных условий суд принимает решение о завершении процедуры банкротства физического лица.

Важно! В процессе судебной процедуры банкротства физического лица могут возникать дополнительные этапы и действия в зависимости от сложностей и особенностей каждого конкретного случая.

Решение арбитражного суда о банкротстве физического лица: как и где узнать

После завершения процедуры банкротства необходимо получить официальный документ, подтверждающий ее успешное завершение и списание всех долгов.

Завершение процедуры банкротства оформляется определением арбитражного суда. Согласно статье 186 АПК РФ, суд не выдает автоматически определение на руки. Оно публикуется на сайте kad.arbitr.ru в карточке дела.

В настоящее время судьи подписывают определения электронной цифровой подписью (ЭЦП), что придает им подлинность и статус оригинала. Однако если определение не подписано ЭЦП или подписью судьи, рекомендуется получить его копию на руки.

Для получения копии определения необходимо:

1. Подготовить ходатайство в двух экземплярах с просьбой выдать три копии определения. Ходатайство должно быть подписано и датировано.

2. Подать ходатайство в канцелярию суда, где рассматривалось дело. Один экземпляр ходатайства принимается в канцелярию, на втором экземпляре ставится печать и дата приема.

3. Через 1–3 дня связаться с секретарем или помощником судьи, чтобы узнать, когда будут готовы копии и когда их можно будет забрать.

4. В назначенный день прийти в канцелярию суда с паспортом, назвать номер дела, Ф. И. О. судьи и свои данные. Получить определение суда.

Важно! Полученные копии определения суда рекомендуется хранить в течение пяти лет. Некоторые недобросовестные кредиторы могут попытаться взыскать списанные долги даже через несколько лет. В таком случае определение суда поможет защититься и доказать факт их списания.

Процедура банкротства физического лица через арбитражный суд – сложный процесс, требующий больших затрат времени и финансов. Но это единственный способ совершенно законно избавиться от долгов и неприятностей, с ними связанных. По завершении процесса гражданин получает реальную возможность вернуться к нормальной жизни.