Банкротство

Проверено экспертом

859

Время чтения: 13 минут

Условия для банкротства физического лица: внесудебная и судебная процедура

Сохранить статью:

О чем речь? Условия для банкротства физического лица — законодательно установленные критерии, при которых гражданин может быть признан финансово несостоятельным через суд. Процедура позволяет списать долги или реструктуризировать их при соблюдении строгих требований.

Какие? Для судебной процедуры требуются сумма долга от 500 тысяч рублей и просрочка свыше трех месяцев. При этом должна отсутствовать возможность погасить обязательства. Внесудебное банкротство доступно при долге от 25 тысяч до 1 млн рублей, если у гражданина нет имущества и закрыты все исполнительные производства. Оба варианта требуют подтверждения финансовой несостоятельности.

Суть банкротства физического лица

Банкротство представляет собой юридическую процедуру, которая позволяет избавиться от долгов или же получить помощь в урегулировании финансовых проблем. Иногда этот процесс еще называют финансовой несостоятельностью. Если говорить простым языком, то это отсутствие возможности оплатить свои счета. С 2015 года в России условия для банкротства стали интересны и физическим лицам. Ранее эту процедуру могли инициировать только компании.

Основным действующим лицом банкротства является должник. В его качестве может выступать индивидуальный предприниматель, физическое или юридическое лицо. Обязательный критерий – неспособность исполнить свои денежные обязательства. Мы с вами поговорим подробнее о необходимых условиях для банкротства физических лиц.

Основным критерием отнесения физического лица к банкроту является наличие у него долга, который он погасить не в состоянии. Неспособность придется подтверждать документально.

Стоит отметить, что обязательным условием для оформления банкротства физического лица является его добросовестность. В ситуации, когда вы набрали кредитов в разных банках, но даже не стали вносить по ним платежи, а затем решили все «списать», можно получить обвинение в мошенничестве. В связи с этим перед подачей документов для инициации процедуры нужно предпринять усилия для погашения долгов.

Законодательно нет ограничений, касающихся категорий людей, которые могут заявить о своем банкротстве. Главное, набрать долгов на определенную сумму. Впрочем, инвалиды I и II группы освобождены от уплаты госпошлины при обращении в суд, что облегчает им проведение самой процедуры.

Давайте смоделируем образ должника. Роман, 35 лет, работает автомехаником в крупной СТО. Он востребованный специалист, к которому часто повторно обращаются владельцы автомобилей BMW и Mercedes-Benz. Руководство его ценит, выдает хорошую зарплату. У него в собственности квартира и хороший транспорт.

Суть банкротства физического лица

Источник: atlascompany / freepik.com

В 2022 году ситуация меняется. Мировые санкции и уход автопроизводителей из России, вынуждают владельца закрыть СТО, уволив всех сотрудников. Найти новую работу Роману непросто. Он остается в тяжелом материальном положении. Конкуренция на рынке выросла, а вакансий для автомехаников стало меньше. Роман не может найти работу с хорошим заработком. Задолженность по кредитам продолжает расти.

Денег на платежи по ипотеке и автолизингу нет. Спустя 1 год Роман понимает, что выбраться из долговой ямы самостоятельно он не сможет. Наш герой начинает изучать условия для подачи на признание его финансово несостоятельным.

5 распространенных заблуждений о банкротстве физических лиц

В обществе ходят слухи, что банкротам больше не дают кредиты, не выпускают за границу и вряд ли их возьмут на работу. Избавиться от этого клейма невозможно? Но не все правда, о чем ходят слухи. Возможно, это просто страшилки. Пришло время поговорить о 5 основных заблуждениях, связанных с банкротством.

У меня заберут все имущество после банкротства

В действительности:

Собственное жилье, если оно единственное и не в залоге у банка, оставят вам.
Социальные выплаты и зарплату забирать полностью не будут. Прожиточный минимум точно оставят.
Предметы первой необходимости, включая мебель, одежду и бытовую технику, не забирают.

Вывод: продать могут лишь часть имущества, но что-то обязательно останется.

Меня не выпустят за границу

В действительности:

Ограничения, связанные с выездом за границу, будут действовать лишь во время реализации процедуры банкротства. Ввести их может суд при риске бегства должника.
Все запреты будут сняты, когда процедура закончится.

Вывод: подавляющее большинство людей, прошедших через процедуру признания финансовой несостоятельности, спокойно ездят за границу.

Процедура банкротства требует много денег и времени

В действительности:

Наличие долга в диапазоне от 50 до 500 тысяч рублей является условием для банкротства физического лица через МФЦ. Так проще и дешевле.
Судебное оформление банкротства займет от 6 до 12 месяцев, а не «вечность».

Вывод: да, деньги на проведение процедуры понадобятся, но возмещение всех долгов обойдется дороже.

Банкротам больше не дадут кредит

В действительности:

Уведомлять банки о банкротстве придется в течение 5 лет.
При наличии стабильного дохода шансы на получение кредита повышаются.

Вывод: банки мало волнует ваше прошлое, если на текущий момент вы платежеспособны.

Банкротство — удар по репутации

В действительности:

Сотни тысяч американцев каждый год признаются банкротами, и не переживают по этому поводу.
Россияне прекрасно понимают, что неплатежеспособный – это законный должник.

Процедура Банкротства - является законным способом.

Банкротство физических лиц поможет решить проблему с кредитами, долгами и займами по Федеральному закону № 127

Получите бесплатную консультацию юриста по Вашей проблеме прямо сейчас

Пожалуйста, подтвердите согласие
на обработку персональных данных

Вывод: лучше стать банкротом, чем прятаться в лесу от назойливых коллекторов.

Условия для упрощенной процедуры банкротства физических лиц через МФЦ

Одним из обязательных факторов для этого является размер долга. По закону без привлечения суда может обойтись гражданин, накопивший просроченных платежей от 25 тысяч до 1 миллиона рублей, являющийся:

Пенсионером, имеющим единственный источник дохода – пенсию. У него не должно быть имущества, подлежащего взысканию. Срок исполнительного производства – не менее 1 года.
Должником на протяжении 7 лет с момента выдачи соответствующего судебного решения, не сумевшим погасить недоимку полностью или частично.
Женщиной, не имеющей имущества для списания, получающей только пособие на ребенка. Исполнительное производство длится не менее 1 года.
Должником, в отношении которого выполнение судебных решений прекращено, поскольку имущества для погашения недоимки нет.

В июле прошлого года сократился список документов, необходимых для инициации процедуры банкротства. Теперь не нужно носить справки о получении пособия на ребенка или пенсии, предоставлять данные об исполнительных документах. Всю информацию чиновники будут получать в электронном варианте, обмениваясь между ведомствами.

Условия для упрощенной процедуры банкротства физических лиц через МФЦ

Источник: freepik/ freepik.com

Пример. Алена попала в сложную жизненную ситуацию. Ее салон красоты пришлось закрыть. В наследство остались недоимки по аренде и ипотеке – 3 миллиона рублей. Новую работу Алена найти не смогла, а долги только росли. Она решила пройти через банкротство физических лиц и изучила условия для признания банкротом.

С разрешения Алены банк продал ее квартиру, погасив 1,2 миллиона рублей недоимки. На несколько месяцев должница уехала к матери в другой регион. Банк так и не смог связаться с Аленой, насчитывая штрафы и пени. Когда экс-бизнесвумен опомнилась, сумма оказалась неподъемной. По совету юриста Алена начала собирать документы для подачи заявления в МФЦ, чтобы оформить банкротство.

Упрощенная процедура предусматривает следующий алгоритм действий:

Формирование списка долгов и кредиторов.
Составление заявления.
Подача его, списка и других документов в МЦФ. Потребуются свидетельство о временной регистрации (если таковая есть), СНИЛС, паспорт и ИНН.

Исполнительные документы, справки из банков, выписки из МФО подавать не нужно. Список кредиторов и долгов можно передать лично или через нотариального представителя. Госпошлиной подача заявления не облагается.

Банкротство закрывает долги только перед теми кредиторами, которых включили в список. Если кого-то забыли – придется разбираться самостоятельно.

Условия банкротства физического лица через суд

Если условия для МФЦ выполнить не получается, придется обращаться в суд.

Пример. Дмитрий и Анна оформили ипотеку на 2 квартиры и загородный дом. Она ушла в отпуск по уходу за ребенком, а он потерял в ДТП кисть, что не позволило ему работать дальше. Дмитрий оформил пенсию по инвалидности. Анна вернуться на работу не смогла, поскольку ее фирма закрылась. Супруги потеряли возможность обслуживать свои долги. По рекомендации юриста они подали документы в суд для оформления банкротства.

Условия банкротства физического лица через суд

Источник: Drazen Zigic / freepik.com

Теперь в дело вступает арбитражный управляющий, который будет распоряжаться всем имуществом и финансами должника. Дмитрию и Анне оставили только прожиточный минимум.

Ст. 213.4 ФЗ № 127 предусматривает следующий перечень документов для подачи заявления в арбитражный суд:

Заявление.
Опись имущества.
Список кредиторов.
Подтверждение долгов.
Выписка по банковским счетам.
Копии документов на имущество, подтверждающих право собственности (выписка из ЕГРН, опись, копия документа-основания на недвижимость).
Справка о доходах и уплаченных налогах с места работы.
Копии СНИЛС, паспорта и ИНН.
Квитанция об уплате государственной пошлины при подаче через представителя.
Иные документы, подтверждающие обязательства.

В исковом заявлении перечисляются все имеющиеся долги, их общий объем, а также проблемы, в связи с которыми вы не можете их выплачивать. В Арбитражном процессуальном кодексе РФ можно найти точные требования по его составлению.

Как только вы выяснили, какие условия для банкротства физического лица вам нужно соблюсти и подали документы в суд – ждите. Как показывает практика, такие дела рассматривают от пары месяцев до нескольких лет. В рамках такого разбирательства судья будет определять, насколько состоятелен должник. Если вам удастся подтвердить свое тяжелое финансовое положение, начнется процедура, занимающая 3 месяца. В это время арбитражный управляющий возьмет под свой контроль все доходы и имущество, но пени и штрафы начисляться не будут.

Часто задаваемые вопросы об условиях банкротства физического лица

Каковы последствия процедуры для родственников признанного неплатежеспособным?

Условия для банкротства физического лица по кредитам не предусматривают ограничения для близких должника. Но если они являются собственниками общего имущества – его могут изъять. К примеру, если автомобиль записан на вашу супругу, его вправе продать в счет погашения долгов. Также проверке подлежат сделки, заключенные с родственниками за последние 3 года. Например, могут отобрать квартиру, подаренную бабушкой.

Виды дохода физического лица: разбираемся в нюансах

Когда разблокируют счета в случае признания физического лица банкротом?

Это возможно только после полного окончания процедуры. Как правило, на разблокировку уходит порядка 15 рабочих дней:

До 10 дней потребуется на размещение информации в ЕФРСБ.
До 5 дней эти данные будут обрабатывать банки.

Какие долги физического лица не спишутся при признании неплатежеспособным?

Условия для процедуры банкротства не предусматривают «обнуления» для следующих обязательств:

Долги, возникшие после признания физического лица неплатежеспособным.
Задолженность по алиментам.
Субсидиарная ответственность (долги на третье лицо).
Обязательства банкрота, связанные с его личностью (моральный вред, ущерб жизни или здоровью).