Иногда граждане вследствие каких-либо обстоятельств (потеря работы, непредвиденные расходы и т. д.) становятся банкротами. Некоторые панически этого боятся – кому-то стыдно, кому-то морально тяжело признать себя несостоятельным и пережить все этапы процедуры. Однако пройдя через нее, люди извлекают уроки из совершенных ошибок и получают шанс на финансовое восстановление.
В статье расскажем, что происходит дальше после банкротства физлица, что будет с долгами и имуществом банкрота, что можно делать человеку, признанному банкротом, что запрещено.
Если человека признали банкротом, что дальше будет с имуществом и с долгами
Процедура банкротства осуществляется двумя способами – упрощенным, через МФЦ, а также в судебном порядке. В первом случае все происходит быстро: сбор документов, их подача в МФЦ, рассмотрение заявления и ликвидация задолженности.
Заявление рассматривают в течение 6 месяцев, за это время платежи по долгам приостанавливают, и приставы не вправе продавать имущество в счет погашения долговых обязательств. Однако при этом гражданину запрещается брать новые кредиты и займы, выдавать поручительства и оформлять другие обеспечительные сделки.
По завершении процедуры МФЦ вносит соответствующие сведения в реестр, с этого момента человек больше ничего не должен кредиторам и считается банкротом.
Судебное банкротство несколько сложнее – нужно выбрать финансового управляющего, собрать документы (их список гораздо больше, чем в МФЦ), подать заявление в суд и пройти собственно процедуру.
Заявление рассматривают от 15 дней до 3-х месяцев. Вопрос решается двумя способами – реструктуризацией задолженности и реализацией имущества. Первый предполагает, что должник способен рассчитаться с кредиторами, если изменить график платежей. У него при этом должен быть стабильный доход, которого хватит на базовые потребности его и его иждивенцев, а также на уплату долгов. Согласно плану реструктуризации, они погашаются в указанные сроки (максимально допустимый – 36 месяцев) с учетом процентов.
Второй используют, когда первый не подходит. Реализация имущества подразумевает продажу всех активов должника в пользу кредиторов. В конкурсную массу не войдут единственное жилье с земельным участком, на котором оно расположено, предметы быта, кроме драгоценностей и предметов роскоши. Все остальное, к примеру, автомобиль и вторая квартира будет выставлено на торги.
Они продолжаются около 6 месяцев, после чего банкрот будет освобожден от всех долгов – даже указанных в заявлении.
Уже во время процедуры банкротства долги не растут, проценты и штрафы не начисляются. Коллекторы не имеют права требовать от заемщиков расплатиться с кредиторами. Приостанавливаются исполнительные производства, снимаются аресты с имущества, больше не беспокоят приставы.
После признания лица банкротом с него списывают долги, кроме алиментов и компенсаций вреда здоровью.
Что можно после банкротства физического лица – разрешенные действия
Главный плюс банкротства – вопрос с долгами закрыт, и человеку не придется больше общаться с кредиторами и коллекторами.
Некоторые ошибочно полагают, что банкроты имеют целый перечень ограничений, мешающих полноценно жить. Это не так.
Например, заблуждаются те, кто уверен, что банкроты не имеют права выезжать за границу. В статье 213.30 ФЗ № 127 «О несостоятельности (банкротстве)» перечислены последствия, среди которых нет запрета на выезд за пределы страны.
Также не имеют ничего общего с реальностью слухи, что после банкротства нельзя взять кредит. Физическое лицо, обращающееся в банк, обязано уведомлять о пройденной процедуре банкротства в течение 5 лет после ее прохождения. Несмотря на то, что кредитная история обнулится, банк может одобрить новый заем.
Кроме того, после банкротства не запрещается покупать даже квартиры и машины, то есть совершать крупные сделки.
Что касается трудоустройства, то работать можно везде, за исключением некоторых руководящих должностей. А если оформить самозанятость, работать можно и во время, и после процедуры банкротства.
В соответствии с Конституцией РФ гражданина также не могут лишить права получить водительское удостоверение и помощь по полису ОМС.
Что нельзя делать после банкротства физического лица – ограничения
Признанный банкротом гражданин частично ограничен в своих правах. Об этом сказано в статье 213.30 ФЗ № 127.
Наложенные законодательством ограничения:
- запрет на открытие ООО и занятие руководящих должностей – на 3 года;
- извещение банка о банкротстве при оформлении кредита – на 5 лет;
- после банкротства физических лиц нельзя инициировать повторную процедуру в течение 5 лет;
- если суд признал банкротом физическое лицо, действует запрет на занятие руководящих должностей в кредитных организациях на 10 лет.
После банкротства физическое лицо освобождается от долговых обязательств и может начать жизнь «с чистого листа». На него накладываются некоторые ограничения, но, в общем, он может трудоустраиваться, брать новые кредиты и займы, выезжать за границу, получать водительские права, пользоваться услугами полиса ОМС и другими.
