Переходят ли долги по наследству? Да, но не все. Наследникам придется выплатить задолженности по кредитам, коммунальным услугам и налогам. Личные обязательства умершего (например, по азартным играм) и алименты не подлежат наследованию.
Как выплатить? Пока решаются вопросы о размере долгов, подлежащих к выплате, и оформления наследства, стоит заморозить все кредитные обязательства умершего. Затем нужно придерживаться стандартного графика внесения платежей. Если средств не хватает, можно реструктуризировать или рефинансировать долг. Еще один вариант — оформить банкротство.
Законодательное регулирование наследования долгов
Принятие наследства подразумевает его полное принятие, включая все обязательства. Это значит, что невозможно унаследовать, к примеру, квартиру, обремененную ипотекой и долгами по коммунальным услугам, и отказаться при этом от обязательств по платежам.
Переходят ли долги по наследству? Согласно статье 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации ответственность за долги наследодателя ложится на плечи наследников.
По закону встать на путь наследования можно в период до полугода, хотя в будущем можно будет обратиться в суд. В этот срок важно выяснить, имеются ли у наследодателя какие-либо задолженности, и целесообразно ли принимать наследство.
Закон гласит, что каждый наследник отвечает по обязательствам наследодателя только в пределах стоимости унаследованного имущества. Например, если на момент открытия наследственного дела дача оценивалась в 1 миллион рублей, а долги наследодателя составляют 2 миллиона, то наследник расплатится только на сумму 1 миллион рублей; оставшаяся часть долга будет списана.
Определение стоимости имущества происходит по его рыночной цене на момент перехода в наследство. Даже если со временем дача подорожает, в расчетах будет учтена ее первоначальная стоимость в 1 миллион рублей.
Иногда бывает, что наследодатель оставляет после себя долгов больше, чем стоимость его имущества. Об этом наследники могут узнать только после появления требований от кредиторов. Поэтому заранее проанализировать размеры долгов крайне важно.
В некоторых случаях отказаться от наследства может быть выгоднее, чем брать его и потом тратить средства на продажу имущества для погашения долгов.
Например, если в наследство входят дача и кредитный долг, а их стоимость равнозначна, наследник может понести убытки из-за дополнительных затрат на продажу: поиски покупателя, оформление сделки.
Какие долги переходят по наследству
Не все задолженности переходят по наследству. Например, обязательства по уплате алиментов или штрафов, назначенных умершему, необязательны для выплаты.
Тем не менее, если вы решите принять наследство, вам придется взять на себя ответственность за другие виды долгов. В частности, это касается:
- кредитов в банках;
- займов, выданных микрофинансовыми организациями или кредитными потребительскими кооперативами;
- долгов по коммунальным услугам;
- налоговых задолженностей.
Кроме основной суммы долга вам необходимо будет вернуть также начисленные проценты, штрафы и пени, возникшие до момента смерти наследодателя.
Как узнать, есть ли у умершего долги
После кончины человека лица, желающие унаследовать его имущество, должны обратиться к нотариусу для открытия наследственного дела. Помощь специалиста заключается в том, чтобы заранее получить информацию о непогашенных обязательствах наследодателя и узнать, какие из них подлежат наследованию.
По запросу правопреемников нотариус делает обращения в различные организации для выяснения возможных долгов. В первую очередь он обращается к следующим инстанциям:
- Бюро кредитных историй. Поскольку существует несколько таких организаций, важно сначала обратиться в Центральный каталог кредитных историй, чтобы определить, какие БКИ владеют кредитной историей наследодателя. Получение данных от всех БКИ критично для предотвращения ситуации, когда наследник пропустит какой-либо кредит после принятия наследства.
- Федеральная служба судебных приставов. Для получения актуальных сведений о судебных разбирательствах, открытых против наследодателя, возможно обратиться самостоятельно через официальный сайт ведомства, однако наличие бумажного уведомления будет дополнительным подтверждением информации.
- Федеральная налоговая служба. Если умерший не успел уплатить налоги на землю, недвижимость или транспорт, информация об этом будет отражена в его индивидуальном лицевом счете. Налоговая служба предоставит данные о задолженности и начисленных пенях только по официальному запросу.
Если у правопреемника есть сведения о том, что наследодатель обращался в конкретные кредитные учреждения, ему следует уведомить об этом нотариуса. Это значительно упростит процесс поиска долгов и поможет избежать неприятных сюрпризов в процессе принятия наследства.
Существуют ситуации, когда кредиторы самостоятельно информируют нотариуса о задолженностях, имеющихся у умершего. Это происходит, когда должник резко прекращает вносить платежи по своим займам. Банки и микрофинансовые организации начинают выяснять причины образовавшейся задолженности и делают запросы в нотариальные конторы для получения информации об открытии наследственных дел на своих клиентов.
Благодаря этой работе кредиторы могут вовремя заявить свои требования, а потенциальные наследники узнают о наличии непогашенных обязательств и их размере.
Что делать, если о долгах стало известно после получения наследства
Что делать в ситуации, когда кредиторы заявляют о своих требованиях после принятия наследства? Переходят ли долги умершего в таком случае по наследству? Ответ довольно очевиден — да, и вам необходимо погасить долги.
Кредиторы могут обратиться с требованиями как ко всем наследникам одновременно, так и к кому-то из них в одиночку.
В таком случае разумным шагом будет договориться с другими наследниками о том, чтобы они возместили вам свою долю задолженности, а вы выплатили всю сумму долга единовременно.
Если кредитор не получит свои деньги, он, скорее всего, решит обратиться в суд, и иск будет подан против всех наследников.
Если у вас есть возможность, вы можете самостоятельно оплатить долг, а затем через суд потребовать от других наследников возмещения их части задолженности.
Как узнать размер долга, переданного по наследству
Переходят ли кредитные долги по наследству, важный вопрос для будущих наследников. Наследство охватывает не только деньги, но и различные активы, такие как недвижимость, автомобили, земельные участки, произведения искусства и прочие ценности.
Как уже было упомянуто, наследники несут ответственность за долги, унаследованные вместе с имуществом, в пределах его стоимости. Поэтому для определения суммы, которую следует выплатить по долгам, важно сначала оценить стоимость наследуемого имущества.
В этом случае целесообразно обратиться в специализированные компании или привлечь независимого оценщика. Профессионал проведет анализ активов и определит их рыночную стоимость.
Если речь идет о недвижимости, можно получить данные о кадастровой стоимости объекта из открытых источников, таких как выписка из ЕГРН. Однако эксперты советуют не полагаться исключительно на эту информацию, так как кадастровая цена зачастую существенно отличается от реальной рыночной стоимости и, как правило, бывает завышенной.
Оценку унаследованного имущества следует производить до того, как наследство будет фактически принято. При этом зафиксированная сумма не подлежит пересмотру. Например, если на момент оценки стоимость квартиры составила 2 миллиона рублей, а после оформления наследства она выросла, наследники будут отвечать по долгам наследодателя лишь в пределах ранее установленной суммы — 2 миллиона рублей.
Кроме того, оценка имущества важна для корректного расчета размера государственной пошлины, которую необходимо будет уплатить при оформлении наследства.
Как избежать выплат по наследованным долгам
Есть несколько способов избежать выплаты долгов по наследству.
- Отказ от наследства. Если вы осознаете, что сумма задолженности превышает стоимость унаследованного имущества, вы можете отказаться от наследства. В таком случае банк будет ждать, когда имущество станет выморочным, и только тогда сможет обратиться к государству за вычетом долга.
- Страхование жизни наследодателя. Если умерший застраховал свою жизнь, страховая компания погасит всю сумму долга, включая штрафы и проценты. Наследникам необходимо обратиться в банк и страховую компанию со свидетельством о смерти заемщика, а также уточнить перечень документов у страхового агента.
- Проверка информации о страховании. Если вы не уверены, заключал ли ваш родственник договор страхования, рекомендуется обратиться в банк. Обычно страховой полис оформляется одновременно с кредитом, поэтому у банка есть вся необходимая информация.
Стоит отметить, что страховая компания может отказать в выплате в случае нарушения сроков обращения, если причина смерти не установлена, или если она не является страховым случаем. К таким случаям относятся:
- суицид;
- несчастные случаи при занятии экстремальными видами спорта;
- алкогольная или наркотическая интоксикация.
Если вы узнали о наличии страховки позже и уже произвели платежи, вы можете вернуть эти средства, так как суд может признать это неосновательным обогащением банка.
Как выплатить долг, полученный по наследству
Обязанность по погашению долгов умершего возникает только после юридического вступления наследников в права наследования и получения свидетельства о наследстве. Чтобы предотвратить накапливание долгов в период ожидания решения вопроса, целесообразно обратиться к кредиторам с просьбой о временной приостановке платежей по кредиту.
Как только все формальности будут улажены, наследник сможет вернуться к прежним условиям выплаты. При этом сроки по кредиту будут смещены на период отсрочки.
Если сумма ежемесячных платежей слишком велика и наследник не в состоянии продолжать выплаты, есть несколько возможных решений.
Реструктуризация долга
Это процесс обсуждения с кредитором новых условий погашения. Обычно речь идет о продлении срока кредита и снижении ежемесячных платежей. Банки чаще идут на такие уступки, если заемщик имеет хорошую кредитную историю и может подтвердить свою способность выплачивать долг по новой схеме (например, предоставить справки с места работы или привлечь поручителей).
Рефинансирование
Это возможно, когда оформляется новый кредит для погашения текущего. Обычно условия нового займа более выгодны, например можно получить ниже процентную ставку или уменьшить сумму страховки. Рефинансирование возможно как для одного, так и для нескольких кредитов, что существенно упрощает процесс контроля за выплатами и помогает избежать путаницы с датами погашения.
Банкротство
Если наследник больше не в состоянии выполнять обязательства по долгам наследодателя, процедура банкротства может позволить списать непогашенные долги. Такой процесс можно инициировать раз в пять лет (в судебном порядке) или раз в десять лет (внесудебное банкротство).
Следует понимать, что человек может объявить банкротом себя только по всем своим кредитам в целом, а не по отдельным задолженностям. Поэтому прежде, чем принимать такое решение, стоит проконсультироваться с профессиональными юристами и тщательно взвесить все за и против.
Юристы советуют рассмотреть банкротство умершего для защиты личного имущества наследника. Суд будет требовать выплаты долгов только из наследственного имущества, что защищает активы наследника от конфискации. Если унаследованное жилье (единственное у наследника), оно не может быть изъято, кроме ипотечного, которое может быть продано для погашения долгов. Правильная стратегия наследования снижает финансовые риски для правопреемника.
Растет ли долг, полученный по наследству
Проценты по займам и ипотечным кредитам могут продолжать начисляться даже после того, как должник ушел из жизни. Однако стоит отметить, что штрафные санкции за задержку платежей не могут быть применены до момента принятия наследства.
Как только вы узнаете, кому именно задолжал наследодатель, следует незамедлительно обратиться в финансовые учреждения, предоставив им свидетельство о смерти. Эти организации обязаны приостановить начисление штрафных процентов.
Что касается основных процентов по долгу, кредиторы, как правило, идут навстречу потенциальным наследникам. Можно попробовать договориться с финансовым учреждением о временной приостановке платежей до момента вступления в права наследства.
Если у кредитора оказалось начислено избыточное количество процентов, стоит предложить пересмотреть расчет суммы долга.
В любом случае лучше всего начать переговоры сразу же, как только станет известно о наличии задолженности наследодателя. Все же вести переговоры с финансовыми учреждениями проще, чем с коллекторами.
Часто задаваемые вопросы о наследовании долгов
Кому следует погашать долги несовершеннолетнего наследника?
Переходят ли долги по наследству несовершеннолетним детям? До достижения 18-летнего возраста наследник не может самостоятельно вступить в наследство, и эта ответственность ложится на его родителей или законных опекунов. Если они решат отказаться от наследства, потребуется согласие органов опеки.
Можно ли использовать наследственное имущество в качестве залога для получения кредита?
Если вы получили имущество в наследство и решили взять по нему кредит, то распоряжаться этим имуществом вам будет позволено, но его продажа или дарение будут невозможны до полного погашения займа. Банк имеет право изъять имущество для погашения долга, но только после того, как наследник официально вступит в права собственности.
Обязан ли поручитель умершего заемщика выплачивать кредиты?
Рассчитывать на поручителя в данной ситуации не стоит, так как его обязательства могут завершиться в день смерти заемщика. Важно внимательно ознакомиться с условиями договора, так как иногда поручитель может быть обязан выплачивать долг даже после смерти заемщика. Обратите внимание, что он имеет право требовать от вас компенсацию, но только в пределах стоимости имущества, которое вы унаследуете.
Передача долгов наследникам — это непростая тема, требующая тщательного анализа законодательства и консультаций с квалифицированным юристом. Ключевым моментом является то, что наследники несут ответственность за обязательства наследодателя исключительно в рамках стоимости унаследованного имущества.
