Где хранить деньги? Если речь идет о небольших суммах, то можно дома, хотя такой вариант не является идеальным. Лучше разместить деньги так, чтобы они были защищены и от физической порчи, и от инфляции.
На что обратить внимание? Для эффективного хранения денег можно воспользоваться банковскими инструментами: вкладом или накопительным счетом. Также хороший вариант – вложить в ценные бумаги, драгметаллы или стабильную валюту.
Стоит ли хранить деньги дома
«Финансовая подушка», хранящаяся дома в формате наличных денег, – хорошая идея, которая может очень выручить в форс-мажорной ситуации. В нашей стране огромное количество людей хранят сегодня все свои накопления у себя дома.
Однако в связи с инфляцией в XXI веке такой вариант перестает работать. Деньги постепенно обесцениваются, а владелец не получает ни малейшей выгоды.
Иногда бывает, что нужна некоторая сумма именно наличных денег, к примеру, для совершения крупной сделки. Но в любой другой ситуации лучше не хранить свои накопления в квартире. Это можно объяснить несколькими причинами.
Незащищенность вашего капитала от инфляции. Ежегодно покупательная способность ваших финансов падает на определенный процент.
Так, в России в последнее десятилетие инфляция держится на уровне 7,6 %. И если вы, накопив 1 миллион рублей в 2015 году, сложили его у себя в шкафу, то количество денег к 2025 году у вас не изменилось, но купить на них теперь можно значительно меньше товаров.
Также помните, что даже если ваши деньги лежат в сейфе, это не гарантирует их сохранности, так как всегда есть возможность кражи.
Опасность несут и природные бедствия. Так, при начавшемся пожаре или землетрясении пострадают не только недвижимость, но и все ваши накопления.
Перевозка крупных сумм наличных денег затруднительна. Чтобы пересечь границу другой страны, деньги придется задекларировать. В иной ситуации вы можете получить штраф или даже тюремный срок, в зависимости от суммы.
Помимо этого, в поездке могут срочно понадобиться дополнительные финансы. Если все, что вы имеете, закрыто в сейфе, скорее всего вы не сможете оперативно получить к нему доступ. Если же деньги лежат на банковском счету, то их можно перевести в мобильном приложении и снять в ближайшем банкомате за пару минут.
Источник: Gorodenkoff / shutterstock.com
Также, если деньги постоянно у вас под рукой, сложнее бороться с желанием их потратить.
Где хранить деньги
Думая, где хранить деньги, выбирайте вариант, который поможет их не просто сохранять, но и приумножать.
Использование банковских продуктов
Данный вариант наиболее простой и понятный для большинства граждан. Нужно лишь сравнить предлагаемые условия, выбрать наиболее выгодные и поместить деньги на счет. Обращать внимание при заключении договора с банком нужно на следующие моменты:
- Капитализация – это схема начисления процентов на тот же счет, где хранится основная сумма вклада. То есть сумма постепенно увеличивается, и проценты рассчитываются уже на увеличенную сумму. Выплачиваться проценты могут как ежемесячно, так и по окончании срока договора. Если капитализация не предусмотрена, то проценты начисляются на отдельный счет или приходят единым платежом в конце срока вклада. То есть сумма сбережений не изменяется, а проценты начисляют на одну и ту же первоначально внесенную сумму.
- Возможность пополнения вклада – внимательно прочитайте договор. Есть ли там информация о возможности пополнять вклад каждый раз, как у вас появляются свободные деньги? Если да, то в любой момент вы сможете увеличивать размер своих накоплений. Если же нет – до окончания срока действия сумма вклада останется первоначальной.
- Возможность снятия. Это еще один важный аспект, так как может случиться, что вам понадобится часть денег со счета до расчётного срока. Если такой опции нет, то у вас два варианта – ждать окончания действия договора или закрыть вклад и потерять проценты.
- Валюта. Любой клиент может хранить сбережения как в рублях, так и в валюте. Можно открывать вклад в юанях или деньгах другой страны по своему усмотрению. Так заработать можно будет не только на процентах, но и на изменении курса.
Открытие накопительного счета
Если сравнивать с вкладом, накопительные счета – более гибкий инструмент. На такой счет можно класть или снимать деньги в любой момент, не теряя при этом процентов, полученных ранее. Сегодня банки предлагают два вида накопительных счетов, отличающихся правилами начисления процентов:
- Процент от минимального остатка. Сумма начисляется на наименьшую сумму, находившуюся на счету на протяжении месяца. Так, если вы сняли со счета некоторую сумму, а через два дня снова пополнили вклад, проценты начислят на тот минимальный объем денег, который зафиксирован за текущий месяц.
- Процент на ежедневный остаток – предполагает начисление определенной суммы на те деньги, которые есть на счету в 00.00 по МСК ежедневно на протяжении месяца. Этот способ подойдет тем, кто выбирает, где выгоднее хранить деньги при периодической необходимости снимать их или пополнять в любое удобное время.
Источник: Gorodenkoff / shutterstock.com
Примерная схема может выглядеть следующим образом. На ежедневный остаток начисляются проценты, а в течение первых трех месяцев еще дарят приветственную ставку в 16 %, если вы новый клиент банка или за последние 90 дней баланс накопительных счетов не превышал 1000 рублей. С четвертого месяца, либо с первого, если вам не положена приветственная ставка, вы имеет право на дополнительный процент. Для этого нужно использовать дебетовую или кредитную карту банка при оплате своих ежедневных покупок, либо оформить зарплатный или пенсионный проект.
Инвестирование в акции компаний
Акционеры компаний могут рассчитывать на хороший доход при развитии эмитента акций и получении прибыли. При желании получать деньги регулярно инвесторы вкладываются в «голубые фишки» — так называют ценные бумаги самых крупных и надежных компаний. Те же, кто готов рискнуть, чтобы заработать много и быстро, вкладываются в акции стартапов. У молодых компаний есть шанс резко подняться, принеся хорошую прибыль, а может и все потерять.
Облигации компаний
Под облигацией подразумевают, что какой-то человек дает свои деньги в долг государству или частной компании. Спустя некоторое количество времени инвестор может вернуть вложенную им сумму денег с процентами. Наиболее надежными ценными бумагами являются облигации федерального займа – ОФЗ.
У частных инвесторов есть возможность торговать ценными бумагами на фондовом рынке. Все операции с акциями и облигациями проводят только с участием брокера, выступающего посредником между биржей и частным инвестором.
Недвижимость как средство вложения денег
Думая, где хранить большие деньги, рассмотрите возможность покупки квартиры или производственного помещения. Заработать на недвижимость можно двумя путями:
Первый – купить квартиру, дом или офисное помещение и сдавать в аренду. Как собственник помещения вы будете получать пассивный доход, не делая никаких дополнительных вложений. Конечно, есть риск встречи с недобросовестным арендатором, который может затопить соседей или испортить ремонт. В таком случае владелец должен будет за свой счет возмещать убытки.
Второй – недвижимость можно продать спустя некоторое время, когда будет период подъема цен, и заработать на разнице в стоимости. Но и здесь нужно быть внимательным. Есть продать квартиру, которая находится в собственности менее 5 лет, придется заплатить налог.
Чтобы недвижимость была по-настоящему удачной инвестицией, внимательно подходите к выбору. Спрос на офис или квартиру зависит от состояния самого помещения и инфраструктуры вокруг него.
Вложение в драгоценные металлы
При выборе, где безопасно хранить деньги, подумайте о варианте перевода своего капитала в серебро и золото, так как монеты из драгоценных металлов можно положить в сейф или банковскую ячейку. Также в банке можно открыть обезличенный металлический счет. Драгоценные металлы – самый надежный актив. Именно этот способ выбирают те, кто придерживается консервативной стратегии.
Правила снижения рисков хранения денег
Чтобы выбрать, где хранить деньги в 2025 году и снизить риски потерь, соблюдайте простые правила.
- Не стоит надеяться на один инвестиционный инструмент и вкладывать в него все, что у вас есть
Если выбранный актив провалится, вы потеряете все. Лучше выберите несколько понятных вам инструментов и разделите деньги на несколько «порций». Так, можно купить облигации, акции, недвижимость, если позволяет бюджет, а часть положить на банковский вклад под проценты. Наличие других инвестиций в случае обесценивания акций позволит вам остаться при первоначальном капитале или потерять совсем немного.
Также есть вариант разделения инвестиций внутри одного актива. Например, можно купить акции компаний из разных отраслей. Это тоже снизит риски потерь.
Рассмотрим на конкретном примере.
Вы хотите сохранить и приумножить 1 млн рублей. Можно разделить эту сумму на несколько финансовых инструментов:
- 600 тыс. положите под процент на банковский счет,
- 300 тыс. вложите в облигации на долгий срок,
- 100 тыс. рублей потратьте на металлы и акции проверенных компаний.
- Отслеживайте новости финансового рынка
Не все люди обращают внимание на информацию, что Центробанк изменил ключевую ставку. А ведь это оказывает непосредственное влияние на сбережения: при повышении ключевой ставки кредиты становятся дороже, а проценты по депозитам растут. При отслеживании колебаний ключевой ставки можно выгодно распорядиться финансами.
Источник: Gorodenkoff / shutterstock.com
- Интересуйтесь мнением финансовых экспертов
Изучайте мнения специалистов о том, где лучше хранить деньги. Принять взвешенное решение поможет информация о ситуации на биржах. Однако эксперты тоже могут ошибаться, поэтому включайте разум и подходите критически к полученной информации.
- Обращайтесь в надежные банки
У банка должна быть лицензия, которую можно найти на сайте Центробанка. Для подбора наиболее выгодного варианта изучите предлагаемые банком условия – комиссию, ставки по вкладам.
- Храните небольшие суммы в наличных
Не отказывайтесь от налички полностью. Бывают моменты, когда «живые» деньги могут понадобиться срочно. Но большую часть средств все же лучше отнести на хранение в банк.
Часто задаваемые вопросы о хранении денег
Где хранить наличные деньги?
Главное – не прибегайте к помощи родственников, соседей. Если думаете, где хранить деньги дома, то откажитесь от домашней библиотеки или матраса. Ищите место, где с капиталом ничего не произойдет. Идеально подходит для этого банковская ячейка. Вы можете арендовать бокс нужного объема в банке и поместить туда любые ценности. К такому сейфу нет доступа у посторонних. Но есть минус – это услуга платная.
Куда лучше вкладывать деньги, чтобы получить максимальную прибыль?
Высокую доходность обычно сопровождает такой же высокий уровень риска. Учитывая это, вложение МФО, рынок Форекс и криптовалюта представляются наиболее перспективными путями инвестирования. Акции и облигации также могут принести большие деньги.
Стоит ли рассматривать краудлендинг как способ приумножения капитала?
Под термином «краудлендинг» понимают обращение бизнес-проекта за финансированием к физическим лицам посредством использования специальной площадки в интернете. Процентную ставку по займу обеспечивает степень надежности бизнеса. Чем она выше, тем меньше риски и ниже проценты.
Источник: Gorodenkoff / shutterstock.com
Основное условие, при соблюдении которого вы сохраните в безопасности свои накопления, — это внимательное изучение условий инвестирования с повышением собственной финансовой грамотности.
