Не хватает баллов для пенсии – что делать? Если позволяет состояние здоровья и жизненные обстоятельства, можно продолжить трудовую деятельность, чтобы накопить недостающее количество. Если такой вариант не подходит, лучше всего купить баллы с помощью добровольного пенсионного страхования или оформить социальную пенсию.
Сколько нужно? Требования ежегодно меняются. На 2024 год необходимый стаж составлял 15 лет, а количество баллов – 28,2. К 2026 году минимальное количество баллов увеличится до 30. Ознакомиться с количеством можно на сайте Госуслуг.
Минимальные условия для выхода на пенсию
Для получения пенсионного обеспечения по старости необходимо прежде всего достичь установленного возраста. В России до 2028 года продолжается процесс адаптации пенсионной системы, в ходе которого возраст начала пенсии будет постепенно повышаться. В результате возрастной порог составит 65 лет для мужской половины населения и 60 лет для женской.
Пока выход на пенсию возможен и раньше. Мужчины, родившиеся в 1961 году, и женщины, появившиеся на свет в 1966 году, смогли осуществить это в 2024-м. Соответственно, когда мужчинам исполнилось 63 года, а женщинам — 58 лет, они приобрели право на пенсионное обеспечение. Мужчины, появившиеся на свет в 1962-м, и женщины, родившиеся в 1967-м, смогут оформить пенсионное обеспечение лишь в 2026 году.
Источник: MT.PHOTOSTOCK/ shutterstock.com
Для получения пенсии необходимо выполнение ряда условий, возраст — лишь одно из них. Кроме того, требуется накопить некоторое количество баллов, известных как индивидуальные пенсионные коэффициенты, и иметь определенный срок оплачиваемого труда. В настоящее время требования к стажу и количеству баллов постепенно повышаются, достигая в 2024 году минимума в 15 лет трудового стажа и 28,2 балла. После завершения реформы в 2026 году будущие пенсионеры должны будут накопить не менее 30 баллов и иметь стаж работы не менее 15 лет.
Как рассчитываются пенсионные баллы
Размер пенсии определяется индивидуальным пенсионным коэффициентом (ИПК), также известным как пенсионный балл. За каждый год трудового стажа или других видов деятельности, включая воспитание детей, начисляются баллы. Чтобы стать пенсионером, нужно накопить определенное количество баллов, которые позволят назначить страховую пенсию по старости.
При расчете баллов учитывается только официально подтвержденная занятость и «белая» зарплата. Размер страховых взносов непосредственно влияет на количество начисляемых коэффициентов. Чем выше заработная плата россиянина, тем больше его индивидуальный пенсионный капитал. Соответственно, чем больше сумма накоплений, тем выше будут пенсионные выплаты. За один календарный год можно накопить максимум десять баллов.
Помимо трудовых достижений, в расчет также принимаются периоды нахождения в декретном отпуске, служба в армии, забота об инвалидах первой группы, детях-инвалидах и престарелых людях старше 80 лет. Женщинам выплачиваются дополнительные суммы каждый год за их заботу о детях:
- за первенца — 1,8 баллов;
- за второго ребенка — 3,6 баллов;
- за каждого последующего ребенка, начиная с третьего, — 5,4 балла.
За службу в армии и уход за пенсионерами или инвалидами предусмотрена надбавка в размере 1,8 балла. В некоторых случаях дополнительные 1,8 баллов получают женщины и мужчины, проживающие вместе с военным супругом в районах с ограниченными возможностями трудоустройства.
В 2024 году размер ИПК равняется 133,05 рублей, в 2023 году он был 123,76 рублей.
Если пенсионер продолжает работать после достижения пенсионного возраста, ему начисляют ИПК с применением повышающих коэффициентов:
- через 1 год после выхода на пенсию коэффициент увеличивается на 1,07;
- через 2 года — на 1,15;
- через 3 года — на 1,24;
- через 4 года — на 1,34;
- через 5 лет — на 1,45;
- через 6 лет — на 1,59;
- через 7 лет — на 1,74;
- через 8 лет — на 1,9;
- через 9 лет — на 2,09;
- через 10 лет — на 2,32.
Используя специальную формулу, можно узнать количество пенсионных баллов, которые зарабатывает гражданин России в течение года:
Страховые взносы / нормативный размер страховых взносов × 10.
Как купить недостающие баллы для пенсии
В случае недостатка пенсионных баллов есть возможность их приобретения у государства. Воспользоваться данным правом можно в любой момент, независимо от пенсионного возраста. Для этого нужно оформить ДПС — добровольную пенсионную страховку.
Существует три простых способа:
- личное посещение офиса пенсионного фонда по месту жительства с паспортом и СНИЛС;
- отправка документов по почте;
- онлайн-заявка;
- на сайте Пенсионного фонда РФ в разделе «Личный кабинет» подать заявку на добровольное участие в обязательном пенсионном страховании.
После получения данного документа Пенсионный Фонд России в течение десяти дней подготовит информационное сообщение о вашей успешной регистрации в качестве плательщика взносов.
Размер ежегодных взносов по программе ДПС определяется индивидуально на основе минимальной заработной платы. Для этого законодательство ежегодно устанавливает ее верхний предел. В прошлом году взнос по программе ДПС составлял от 33 770,88 до 270 167,04 рублей, что соответствовало покупке от 1,048 до 8,382 баллов.
Источник: patpitchaya/ shutterstock.com
Вы можете выбрать способ оплаты страховых взносов по программе добровольного страхования: внести всю сумму сразу, разбить на платежи или платить ежемесячно в течение года.
В программе можно накопить один год страхового стажа за 12 месяцев, размер платежей не имеет значения. Есть ограничения по восстановлению периодов для расчета ИПК. Если у вас нет официального трудового стажа, можно купить только половину недостающего. В 2024 году максимальная покупка увеличится с 6 до 7,5 лет.
Для самозанятых граждан условия получения баллов и стажа отличаются. Минимальный размер взносов для них — это фиксированный платеж, который ежегодно перечисляют ИП в Пенсионный фонд РФ. В прошлом году он составлял 32 448 руб. Самозанятые могут приобретать страховой стаж без ограничений.
Календарный год определяет период оплаты взносов по программе ДПС. Первый расчетный период начинается со дня подачи заявления в пенсионный фонд и заканчивается 31 декабря текущего года. Новый расчетный период начинается с 1 января следующего года. Уплаченные взносы применяются исключительно к периоду их оплаты, поэтому невозможно получить баллы и стаж за предыдущие годы, кроме тех, когда производились платежи по системе ДПС.
Взносы зачисляются на ваш счет 31 декабря каждого года, и сразу после этого вы сможете ими воспользоваться. Накопленные баллы и стаж работы будут учтены на вашем личном счете до 1 марта следующего года.
Внимание: для получения пенсии необходимо иметь определенное количество лет стажа и баллов, которое рассчитывается по достижении гражданином определенного возраста.
Рассмотрим пример. В декабре 2020 года Анна Ивановна достигла возраста 56 лет и 6 месяцев, но у нее было всего 18 баллов, в то время как для пенсии требовался как минимум 21 балл. Из-за этого ей отказали в льготе.
В течение 2021 года она регулярно оплачивала страховые взносы по программе добровольного пенсионного страхования (ДПС). В следующем году Анна Ивановна планирует подать заявление на получение пенсии. Определение права на нее будет основываться на стандартах, действующих для 2021 года, когда она достигла соответствующего возраста.
На сайте Пенсионного фонда России можно найти реквизиты для оплаты взносов по программе ДПС. Оплату можно произвести в любом банке, квитанцию получить в клиентской службе ПФР по месту жительства.
Стоимость баллов и стажа может показаться высокой, но полное возмещение происходит, если до получения страхового пособия остается немного времени.
3 альтернативных способа увеличить количество баллов для пенсии
К сожалению, после достижения пенсионного возраста некоторые люди не знают, что делать, если не хватает баллов для пенсии и нет достаточного страхового стажа. Далее мы подробно рассмотрим, как можно решить эту проблему:
Получение пенсионных баллов и увеличение трудового стажа
Многих людей беспокоит вопрос, смогут ли они получить пенсию, если у них недостаточно баллов. Чтобы иметь право на пенсию, человек должен достичь определенного возраста, иметь минимальный ИПК и необходимый трудовой стаж.
Ранее мы уже рассматривали возможность покупки дополнительных пенсионных баллов. Однако существует и другой способ их получения — официально оформиться на работу с выплатами, чтобы работодатель уплачивал страховые взносы в пенсионный фонд. Количество пенсионных баллов напрямую зависит от суммы выплат за вас, которая, в свою очередь, связана с вашим доходом. Чем выше ваша зарплата, тем больше единиц пенсионных баллов вы сможете получить.
Давайте рассмотрим конкретный пример. Артем Семенович получает 28 тысяч рублей в месяц, что составляет 336 тысяч рублей в год. За этот период работодатель уплатит в пенсионную систему страховые взносы в размере 53 760 рублей. Эта сумма представляет собой его социальный взнос за указанный период.
За 2021 год максимальный размер страхового взноса составлял 234 400 рублей. Для расчета пенсионных баллов необходимо выполнить следующую операцию: разделить 53 760 на 234 400 и умножить результат на 10. Это даст нам значение 2,29. Зная размер своей заработной платы, вы сможете точно рассчитать, сколько лет потребуется для накопления необходимого количества.
Оформить получение пенсии по социальному обеспечению
В некоторых случаях люди не могут приобрести недостающие пенсионные баллы (ИПК) у государства или найти работу, чтобы получить их. Если у человека недостаточно ИПК и нет возможности их заработать, размер пенсии будет соответствующий.
Источник: Roman Samborskyi/ shutterstock.com
В такой ситуации единственной надеждой остается государственная поддержка. Однако оформить социальное обеспечение можно не ранее, чем через пять лет после достижения пенсионного возраста. В 2021 году на эту форму государственного обеспечения могли рассчитывать мужчины старше 66,5 лет и женщины старше 61,5. К 2028 году и позже смогут получать эту поддержку женщины в возрасте 65 лет и мужчины в 70 лет.
В 2021 году размер финансовой помощи составил 5796 рублей. Для получения полного прожиточного минимума пенсионера, установленного в регионе, предусмотрена дополнительная выплата, которая не может быть меньше суммы, утвержденной для пожилых граждан в Российской Федерации. Однако если человек устраивается на официальную работу или эмигрирует в другую страну, он теряет право на социальное пособие.
Для работающих пенсионеров предусмотрен повышающий коэффициент
Если оформить пенсию позже установленного возраста, к пенсионным баллам (ИПК) будет применен повышающий коэффициент. Его размер зависит от количества лет работы после достижения пенсионного возраста.
Если отложить выход на пенсию на пять лет после установленного срока, то ваша сумма пенсионных баллов увеличится в 1,45 раза, а величина постоянной выплаты — в 1,36 раза.
Где посмотреть количество баллов для пенсии
Наиболее удобным способом получить выписку о состоянии вашего личного пенсионного счета является использование портала «Госуслуги.ру».
В сообщении о текущем состоянии вашего счета вы найдете информацию о продолжительности трудового стажа, количестве накопленных пенсионных единиц, списке работодателей и общем размере уплаченных страховых взносов. Эти данные используются для определения размера вашей будущей пенсии. Ответ приходит мгновенно после отправки запроса, услуга предоставляется бесплатно и доступна в режиме онлайн.
Чтобы получить выписку, выполните следующие шаги:
- Зарегистрируйтесь на портале государственных услуг. Для получения выписки требуется подтвержденная учетная запись.
- Отправьте электронную заявку в Пенсионный фонд России. После отправки все необходимые данные будут автоматически заполнены.
- На ваш аккаунт поступит уведомление. Выписка будет в виде PDF-файла, который можно сохранить или отправить по электронной почте. Такая же услуга есть в мобильном приложении.
Для регистрации или подтверждения аккаунта на сайте «Госуслуги.ру» посетите ближайший центр обслуживания, взяв с собой паспорт, страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС) и мобильный телефон.
Клиенты определенных банков могут воспользоваться самостоятельной регистрацией через «другой способ» и далее следовать инструкциям на сайте.
Часто задаваемые вопросы о нехватке баллов для пенсии
Если у индивидуального предпринимателя не хватает баллов для начисления пенсии, что делать?
Пенсия также доступна для бизнесменов. Для получения страховой пенсии важно учесть стаж работы, размер страховых взносов в Социальный Фонд России и накопление необходимого количества ИПК согласно установленным нормам. Правила, действующие для всех, позволяют предпринимателям приобретать дополнительные баллы и стаж.
Еще вариант: что делать ИП в ситуации, если не хватает баллов для пенсии, но есть стаж? Дополнительные баллы могут быть предоставлены индивидуальному предпринимателю за участие в социальных значимых мероприятиях, подобно тому, как это происходит с работниками по найму.
Оказывает ли влияние досрочное завершение трудовой деятельности на сумму накопленных баллов?
Размер индивидуального пенсионного коэффициента сохраняется неизменным при преждевременном уходе на пенсию. Из-за меньшего числа собранных баллов размер ранней пенсии может оказаться ниже.
Возможно ли приобретение пенсионных баллов, учитывая доплату за работу на Севере?
Участие в программе добровольного пенсионного страхования не позволяет приобрести статус «северной» выслуги.
Можно ли унаследовать накопленные пенсионные баллы от близких родственников?
К сожалению, передать пенсионные баллы по наследству невозможно. Каждый человек, который заработал свои достижения, является их единственным владельцем.
Недостаток пенсионных баллов может стать серьезной проблемой, однако есть способы ее решения. Активное накопление баллов, официальное трудоустройство, добровольное страхование и увеличение дохода помогут вам выйти на пенсию с достойными выплатами. Не откладывайте на потом — начните действовать уже сегодня, чтобы гарантировать себе достойное будущее.
