Как увеличить лимит по кредитной карте? Попросить об этом в банке. В первую очередь он оценит кредитную историю клиента. Длительное и безупречное использование кредитки, своевременная уплата задолженности без просрочек – ключевые моменты, положительно влияющие на решение банка.
Что еще влияет? Важным фактором является доход. Банк изучит финансовые показатели за последние несколько месяцев или год. Чем стабильнее и выше доход, тем больше вероятность, что он одобрит увеличение лимита.
Что такое кредитный лимит
Заемщик может получить сумму по кредитной карте в пределах, определенных лимитом. Его устанавливает организация, у которой он берет взаймы. При своевременном погашении долга лимит каждый месяц восстанавливается, после чего клиент снова может пользоваться кредиткой и совершать необходимые покупки.
Сумма кредитного лимита имеет ограничения: от 5 тысяч до 1 миллиона рублей. Лимит можно израсходовать за раз, услуга является бесплатной. Также клиенту дается возможность потратить только часть от предложенной суммы, затем пополнить счет и снова использовать средства без ограничений.
Чтобы получить необходимый лимит, его нужно прописать при оформлении кредитной карты. Банк может согласиться с размером или же снизить его по своему усмотрению.
У всех банков есть предложения по кредитным картам, которые имеют свои максимумы и минимумы. В качестве примера рассмотрим следующие:
- «Platinum» от Т-Банка: до 700 тыс. рублей.
- от МТС: от 10 тыс. до 1 млн рублей.
- от Газпромбанка: до 1 млн рублей.
- от Уралсиба: до 1,5 млн рублей.
- от Росбанка: от 30 тыс. до 1 млн рублей.
- от Альфа-Банка: от 5 до 500 тыс. рублей.
Это лишь несколько примеров. Банки индивидуально устанавливают ограничения. Далее рассмотрим, как увеличить лимит по кредитной карте.
Порядок в любой кредитной организации обычно такой:
- Посетитель заполняет заявку, в которой указывает желаемую сумму. Он может отправить анкету через сервис банка в интернете или же посетить отделение лично.
- Банк изучает документ в течение трех-пяти дней.
- При положительном решении организация создает форму договора и указывает условия, на которых возможен выпуск кредитной карты.
- Заемщик получает оповещение о разрешении получить кредит.
- Клиент анализирует, подходят ли ему предложенные условия, чтобы определить, как увеличить лимит по кредитной карте. Если условия удается согласовать, он подписывает документы.
- Пользователь получает карту и может тратить средства в пределах установленной суммы.
Изображение подготовлено с помощью нейросетевых технологий
Чаще всего банк одобряет лимит на сумму до 100 тысяч рублей. Для этого необходимо представить паспорт, справку о доходах и занятости. Если сумма составляет до 300 тысяч рублей, то нужно подать дополнительные документы, например водительские права; более 300 тысяч рублей – часто требуют подтвердить доход с помощью копии трудового договора.
Факторы, влияющие на кредитный лимит
Как увеличить кредитный лимит по карте? Для начала надо понять, что воздействует на получение указанной суммы. Чаще всего клиенту требуются деньги на крупную покупку или для снятия наличных средств. Рассмотрим ситуации, которые влияют на решение банка:
Кредитная история клиента
Все банковские и кредитные организации могут получить доступ к истории финансовых операций потенциального заемщика. Если в ней были просрочки, штрафы, текущие непогашенные задолженности или банкротство, то это негативно сказывается на рейтинге. Если клиент вовремя платил, у него много закрытых кредитов, то это свидетельствует о его платежеспособности и влияет на сумму кредитного лимита.
Финансовая стабильность
Доходы и расходы также тщательно изучаются кредитной организацией, особенно если у заемщика имеются текущие задолженности. Когда человек имеет стабильный и большой доход, у него не много кредитов, велика вероятность одобрения крупной суммы займа; минимальный доход – банк ограничит лимит, чтобы кредитополучатель мог вовремя выплатить всю сумму долга.
Карьера и текущая занятость
Если человек работает в крупной компании, у него постоянный доход, то банки принимают решение в сторону увеличения кредитного лимита. Под тщательным изучением разные факторы: профессия заемщика, его ежемесячный доход, статус в качестве кредитополучателя.
Если вы не понимаете, как увеличить кредитный лимит по карте, то обратите внимание на свой рейтинг. Заемщику-новичку могут выдать сумму в 10 тысяч рублей, в то время как человеку с положительной кредитной историей одобрят до 500 тысяч рублей в месяц. Банки также изучают уровень закредитованности. В случае когда пользователь набрал много разных займов, однако не стремится погашать их, то, скорее всего, ему могут вовсе отказать в кредите.
Профиль потенциального клиента изучает автоматизированная система, ее называют скоринг. Банки активно пользуются нейросетями, чтобы исключить человеческий фактор. Система изучает текущее положение заемщика и предлагает соответствующую сумму кредитного лимита.
Изображение подготовлено с помощью нейросетевых технологий
В некоторых банках есть функция увеличения кредитного лимита. Гражданин может обратиться в организацию с просьбой о большем размере суммы. Для этого ему нужно активно пользоваться кредиткой полгода, не допускать просрочек и представить документы о текущем финансовом положении.
Как увеличить лимит по кредитной карте
В определенных случаях лимит по кредитке может увеличить как сама организация, выдавшая заем, так и после подачи заявления владельцем карты. Например, Сбербанк сам принимает решение об увеличении суммы, а ВТБ и Совкомбанк рассматривают просьбы заемщиков.
Бывает, что клиент впервые получает минимальную сумму, после чего его доход растет, и он хочет увеличить лимит по кредитной карте, так как имеет средства на покрытие долга. В этом случае:
- Стоит помнить, что перед одобрением заявки специальная программа банка сравнит информацию о вас с текущим положением. Если требования не соответствуют политике организации, то одобрят минимальную сумму кредита, в некоторых случаях может прийти отказ. Чтобы избежать таких последствий, нужно тщательно собирать необходимые документы, которые подтвердят вашу платежеспособность.
- Обязательно вносите ежемесячные платежи и пользуйтесь кредиткой регулярно. Можно закрывать сумму долга за несколько дней до установленного графиком срока. Чтобы не пропустить дату, используйте функцию автоплатежа. Банк всегда обращает внимание на отсутствие просрочек и активное пользование картой. Эти факторы могут повлиять на увеличение кредитного лимита.
- Стоит знать, как увеличить кредитный лимит по карте. Если у вас выросли доходы, например вы продали имущество, получили престижную работу, вам нужно показать документы, доказывающие эти факты, банку. Данные обстоятельства могут сыграть ключевую роль при принятии решения.
- Покупайте за счет кредитки. Оплачивайте дорогостоящие вещи, чтобы потом оперативно погасить долг. Банк видит, что заемщик активно тратит деньги, значит, у него есть средства на кредит. При этом потребитель, который оплачивает картой только покупки в супермаркете, заставит систему насторожиться. Кредитор решит, что клиенту не хватает денег даже на питание.
- Погасите первую задолженность, после чего внесите свои средства на карту и расплачивайтесь только ими, не выходя за кредитный лимит.
- Закройте все действующие кредитки в других организациях, это касается и микрозаймов, и других мелких задолженностей. Таким образом, снизится долговая нагрузка, что позволит получить увеличение лимита от одного проверенного банка.
- Внимательно следите за своей кредитной нагрузкой. Платежи не должны выходить за 50 % ежемесячного дохода.
- Уведомляйте кредитную организацию об изменении персональных данных. Это могут быть номер телефона, адрес электронной почты и фактического проживания. Если кредитор долго не может связаться с должником, это влияет на его отношение.
- Оформите получение зарплаты через банк, который выдал вам заем. Можно воспользоваться дополнительными услугами: страховкой, сберсчетом, депозитом. Это создаст образ надежного клиента.
- Запросите в Бюро кредитных историй свою статистику, проанализируйте ее и постарайтесь улучшить данные.
- Если через полгода пользования кредиткой вам не повысили лимит, то обратитесь в банк с заявлением. Помните, не все организации дают такую возможность. А подобную инициативу кредитор может воспринимать как тревожный сигнал о платежеспособности.
Изображение подготовлено с помощью нейросетевых технологий
При выдаче кредитных карт организации часто обращают внимание на такие моменты:
- Возраст заявителя. Обычно отказывают пенсионерам или студентам, не имеющим стабильного заработка. Одобрение получают граждане среднего возраста с хорошим уровнем дохода.
- Категория платежной карты. Если клиент пользуется кредиткой по типу «Platinum», «Black Edition», «World Signia», то ему могут увеличить лимит по ней.
- Кредитная история играет существенную роль. В ней отображаются все просрочки, суммы штрафов и процентов. Эта информация способна помешать получению нового кредита.
- Размер официальной зарплаты кредитополучателя. Его необходимо будет подтвердить с помощью документов. Если клиент самозанятый, то уровень дохода следует также представить кредитной организации.
- Банк смотрит, является ли заявитель его зарплатным клиентом, имеет ли действующие вклады, счета, кредиты. Новым заемщикам обычно одобряют минимальную сумму.
Отдельные правила существуют в некоторых банках. Например, Альфа-Банк не повышает лимит чаще одного раза в три месяца. При этом все платежи по действующему кредиту должны быть погашены.
Иногда банки выдают кредитную карту, на которой находится нулевой лимит. Ее можно получить, использовать какое-то время в качестве дебетовой, оплачивать с нее покупки, после чего кредитная организация может увеличить лимит и выдать клиенту кредит на внушительную сумму.
Причины отказа в увеличении лимита по кредитной карте
Многие задаются вопросом, как увеличить кредитный лимит по карте. Это может быть полезным для тех, кто хочет совершить крупную покупку. Но не всегда банк идет навстречу, значит, у него есть на это соответствующие причины:
- Отрицательная кредитная история. Если клиент не платит по кредиту, задерживает стандартные платежи, имеет просрочки, штрафы и множество незакрытых карт, то банк может счесть человека неплатежеспособным и отказать в увеличении займа.
- Низкий уровень дохода. Если кредитополучатель тратит деньги только на еду, не может позволить себе крупные покупки, то банк усомнится в его способности закрыть кредит вовремя.
- Слишком много долгов. Если у заемщика несколько открытых кредиток, он регулярно берет микрозаймы, то ему могут отказать в увеличении кредитного лимита. Это связано с риском, что клиент просто не справится с долговой нагрузкой.
Кстати, необходимо помнить, что в любой момент банковская организация может понизить кредитный лимит должника.
Источник: Patrick Venegas / lummi.ai
Это происходит после того, как банк проанализирует данные неплательщика. Факторы, влияющие на уменьшение кредитного лимита:
- Заемщик неактивно пользуется кредиткой, не тратит всю сумму лимита.
- Зарплата клиента значительно снизилась.
- На карте образовалась просроченная задолженность.
- Пользователь оформил новый кредит, не закрыв предыдущий.
Если кредитополучатель не оплачивает кредитной картой в течение полугода, то банк может обнулить его заем. О решении ему сообщат с помощью уведомления в личном кабинете или посредством СМС.
Часто задаваемые вопросы об увеличении лимита по кредитной карте
На какую сумму можно увеличить кредитный лимит?
Все зависит от уровня дохода заемщика, его индивидуальной ситуации, связанной с кредитной историей.
Как проверить кредитный лимит?
Если вы задаетесь вопросом, как увеличить кредитный лимит по карте, то обязательно проверьте статус вашей заявки. В случае если банк примет положительное решение, вам придет сообщение или push-уведомление в приложении. Также информация отображается в мобильном приложении.
Можно по своей инициативе уменьшить лимит по кредитке?
Если средств на погашение текущего кредита не хватает, нужно сообщить об этом банку. Можно оставить заявку через приложение, или посетить организацию лично, или по телефонам горячей линии поговорить с оператором.
Увеличение кредитного лимита — сложный и небыстрый процесс, который требует соблюдения ряда обязательств. Заемщик должен обладать хорошей кредитной историей. Ему необходимо обратиться в банк, который позволяет по заявлению увеличивать лимит. Следуйте рекомендациям финансовой организации, чтобы не упустить важные моменты.
