Бесплатная консультация
онлайн или в офисе в 132 городах России
Бесплатная консультация • 132 города
06.12.2024
745
Сохранить статью:
Можно ли взять две ипотеки одновременно? Законодательство этого не запрещает, однако не все банки согласны на такой риск. При этом следует трезво оценивать уровень своих доходов, а в идеале – иметь финансовую «подушку безопасности» на непредвиденные случаи.
На что обратить внимание? Есть и положительные моменты, например, одну из ипотек можно оформить как льготную либо взять вторую при невыплаченной первой. Только следует учитывать, что льготным вариантом можно воспользоваться лишь раз в жизни за исключением случаев, прописанных в законе.
Ипотека — это не просто финансовый инструмент, а возможность для большинства россиян обрести собственное жилье. Этот долгосрочный банковский кредит позволяет приобрести квартиры, дома или апартаменты, а также финансировать строительство жилья.
Одной из главных причин популярности ипотеки является то, что процентные ставки по ней, как правило, ниже, чем по другим видам кредитов, а сроки выплат значительно больше. Это позволяет заемщикам сформировать комфортный ежемесячный платеж, что делает ипотеку доступной для широкой аудитории.
В условиях современного рынка недвижимости, где цены на жилье продолжают расти, ипотека становится одним из немногих способов для семей, особенно с детьми, реализовать свою мечту о собственном доме. Многие россияне принимают решение о получении ипотечного кредита в зависимости от своих жизненных обстоятельств.
Вот несколько распространенных причин, по которым люди решают взять ипотеку:
Можно ли взять две ипотеки одновременно? Да, можно. Существуют ситуации, когда оформление второй ипотеки даже более удобно и выгодно:
Прежде чем принимать решение о получении ипотеки, важно тщательно взвесить все за и против. Это позволит избежать финансовых трудностей в будущем.
Согласно российскому законодательству, заемщик имеет право на оформление нескольких ипотечных кредитов, если его доход позволяет своевременно выполнять обязательства перед банками.
Стоит помнить, что каждая кредитная организация оставляет за собой право решать, можно ли взять две льготные ипотеки одновременно конкретному человеку. Некоторые банки устанавливают лимиты на количество ипотечных кредитов. Например, в одних учреждениях действуют ограничения на три параллельных займа, в других — на пять. Это значит, что прежде чем подавать заявку на вторую ипотеку, стоит уточнить условия конкретного банка.
В России также существует возможность сочетания льготной ипотеки с рыночной. Например, по программе ипотеки для IT-специалистов можно получить до 18 миллионов рублей на приобретение недвижимости в крупных городах, таких как Москва и Санкт-Петербург, и до 9 миллионов в остальных регионах. Ставка по такой ипотеке составляет 5 % годовых. При этом заемщик может комбинировать льготные условия с рыночными, что позволяет увеличить сумму кредита до 30 миллионов и 15 миллионов рублей соответственно.
Стоит отметить, что одновременно оформить две льготные ипотеки не получится. Это ограничение связано с тем, что каждая программа имеет свои условия и лимиты.
При оформлении двух ипотек одновременно заемщик должен учитывать, что ему предстоит выплачивать два кредита, а значит, и две страховки. Оба объекта недвижимости будут находиться в залоге у банка, и в случае финансовых трудностей оба могут быть изъяты. Рекомендуется иметь финансовую «подушку безопасности», которая поможет справиться с непредвиденными обстоятельствами.
Согласно законодательству, нет никаких запретов на оформление двух ипотек одновременно. Каждая ипотека рассматривается как отдельная сделка, и банки не имеют права ограничивать заемщика в данном вопросе. На практике это может оказаться сложнее, особенно если принято решение оформлять кредиты в одном банке.
Когда вы обращаетесь в один и тот же банк за двумя ипотечными кредитами, то столкнетесь с повышенными требованиями к вашей платежеспособности. Банки, как правило, не приветствуют такие сделки, так как это увеличивает риски для них. В результате вам могут потребоваться дополнительные документы, подтверждающие ваш доход, стабильность работы и финансовую состоятельность.
Можно ли в таком случае взять две ипотеки одновременно в разных банках? Однозначно, да, более того, процесс будет более гладким. Банки не всегда имеют доступ к информации о ваших других кредитах, и, следовательно, могут не узнать о том, что вы планируете взять несколько ипотек одновременно. Чтобы избежать проблем, важно действовать одновременно. Например, вы можете подать заявки на ипотеку в 3–5 банков сразу.
Прежде чем принимать решение об оформлении двух ипотек, критически важно оценить свою финансовую ситуацию. Оплата двух ипотечных кредитов одновременно — это значительная нагрузка на бюджет. Вы должны учитывать не только ежемесячные платежи, но и дополнительные расходы, такие как налоги, страхование и коммунальные услуги.
При оформлении ипотеки в разных банках важно помнить, что информация о новом кредите появится в вашей кредитной истории лишь спустя 2 недели после подписания договора. Это означает, что в течение этого времени вы можете получить одобрение на второй кредит, не опасаясь, что первый банк узнает о ваших намерениях.
Полезно будет рассмотреть не только вопрос, можно ли взять две ипотеки одновременно на одного человека, но и сам процесс оформления сделки:
Прежде чем принимать решение, оцените все риски и возможные последствия. Убедитесь, что вы сможете выплачивать две ипотеки одновременно. Составьте финансовый план и учтите все возможные расходы. Если у вас возникают сомнения, лучше обратиться к ипотечному брокеру или юристу. Они помогут вам избежать ошибок и выбрать наиболее выгодные условия.
Рассмотрим подробнее, можно ли взять две ипотеки одновременно с господдержкой, какие программы доступны для оформления второй ипотеки и какие нюансы стоит учитывать:
Некоторые ипотечные программы имеют особые условия и не позволяют оформлять вторую ипотеку. К таким программам относятся: сельская ипотека, дальневосточная ипотека, арктическая ипотека, программы социальной поддержки для IT-специалистов. Эти кредитные продукты с государственной поддержкой не предполагают оформление второй ипотеки на одного и того же заемщика.
Семейная ипотека имеет свои особенности. Например, можно получить вторую льготную ипотеку по этой программе, если первая полностью погашена или после рождения второго ребенка при непогашенной первой ипотеке, оформленной до 23.12.2023. Это актуально не только для заемщика, но и для созаемщика и поручителя.
Рассмотрим ключевые аспекты, которые повышают вероятность успешного одобрения от банка:
Также будьте осторожны с участием в чужих ипотечных договорах в качестве созаемщика. Хотя это не является прямым препятствием для получения вашей ипотеки, высокая долговая нагрузка по чужому кредиту негативно скажется на возможности одобрения такого займа вам.
При оформлении двух ипотек на разные квартиры материнский капитал можно использовать только по одной из сделок.
Согласно действующему законодательству, один объект может выступать залогом только по одному кредитному договору. Если вам не хватает средств для завершения строительства или покупки, рассмотрите вариант потребительского кредита. Такой кредит не требует залога.
Согласно новым правилам, вступившим в силу в декабре 2023 года, воспользоваться льготной ипотекой можно только один раз в жизни. Исключение составляют семейные ипотеки. Новое правило распространяется только на кредиты, полученные после принятия Постановления правительства № 2166 от 15.12.2023.
В первую очередь рекомендуется обратиться в банк, выдавший кредит. Многие финансовые учреждения предлагают программы реструктуризации, которые позволяют растянуть график платежей или взять кредитные каникулы.
Оформление нескольких кредитов одновременно — это серьезный шаг, требующий тщательной подготовки и анализа своих финансовых возможностей. Использование материнского капитала, льготной ипотеки и других финансовых инструментов поможет в этом процессе, однако важно помнить о рисках и возможных трудностях. Всегда лучше заранее продумать свои действия и проконсультироваться с профессионалами, чтобы избежать неприятных последствий в будущем.
Материал создан в соответствии с редакционной политикой блога компании «ФЦБ».
