Как понять, что банкротство неизбежно: признаки и причины
Автор статьи
Александра ПономарёваВедущий редактор-аналитикПрофиль автора →
Проверено экспертом
Елена Ткачук
Руководитель департамента сопровождения банкротства, практикующий юристПрофиль эксперта →
Опубликовано:
11.06.2024
Обновлено:
08.05.2026
Опубликовано: 11.06.2024
Обновлено: 08.05.2026
От материальных трудностей никто не застрахован. Иногда единственной возможностью стабилизации финансового положения становится официальное списание задолженностей.
В статье мы рассмотрим, какие признаки показывают, что человек на грани банкротства, когда гражданин обязан, а когда имеет право объявить о несостоятельности.
Юристы ФЦБ на связи. Всегда. Даже в лифте и на парковке.
Основные причины несостоятельности физического лица
Понятие, причины и признаки финансовой несостоятельности при банкротстве определяют возможность списания задолженностей. Главный фактор, приводящий к материальным трудностям – чрезмерная закредитованность. Для погашения долгов люди вынуждены брать деньги под большие проценты. Это еще больше усугубляет ситуацию, лишает возможности своевременного внесения платежей. Сумма задолженности растет в результате начисления пеней, штрафов.
Признаки неплатежеспособности в ФЗ о банкротстве прописаны достаточно четко.
Причин тому несколько:
утрата постоянного источника дохода;
сильное повышение расходов;
серьезные проблемы со здоровьем, лишающие человека возможности работать.
По каким признакам определить неизбежность банкротства
Общие положения ФЗ № 127 содержат признаки банкротства. Если доходы за месяц не покрывают долговые обязательства, это ключевой признак финансовой несостоятельности.
О неплатежеспособности можно говорить, если человек:
прекратил делать взносы по кредитам;
имеет платежную просрочку, которая составляет более 10% от общего размера задолженности, непогашаемой больше месяца;
общая сумма догов больше стоимости всех активов.
Явные признаки банкротства гражданина дают ему право подать заявление с просьбой о списании долгов. При этом он должен доказать, что действительно не может выполнять свои обязательства перед кредиторами.
При наличии постановления о завершении исполнительного производства это сделать нетрудно. Просто предоставьте его суду.
Основной признак банкротства – ситуация, когда будущие поступления финансов не дают гражданину возможности выполнить свои кредитные обязательства.
При этом важно, чтобы физическое лицо ранее исправно платило по займам, уведомило кредитора о наступлении сложных жизненных обстоятельств. Один из показателей добросовестного поведения – то, что человек не пытается скрыться от сотрудников банка или МФО: отвечает на звонки, вступает в переписку. Это признак того, что неплательщик хочет решить спорный материальный вопрос.
Когда гражданин обязан подать на банкротство по закону
Критерии несостоятельности банкротства перечислены в ФЗ. В п. 1 ст. 213.4 ФЗ «О банкротстве» сказано, что гражданин обязан обратиться в суд с просьбой о нивелировании его обязательств перед кредиторами, если общая сумма задолженности составляет свыше полумиллиона рублей. На подачу иска в арбитраж отводится 1 месяц с момента осознания безвыходности ситуации.
Заявление подается должником, если у него недостаточно денег для удовлетворения требований кредиторов. Он может расплатиться с некоторыми, но на остальных денег нет.
При одновременном выполнении двух условий обращение в арбитражный суд обязательно. Если физическое лицо проигнорирует это предписание, его оштрафуют на сумму от 1 до 3 тыс. руб. (п. 5 ст. 14.13 КоАП РФ). Но дело даже не в штрафных санкциях, а в том, что промедление с подачей заявления приводит к быстрому росту задолженности.
Пока неплательщик не обратится в суд, кредиторы будет начислять проценты и пени, а служба взыскания долгов банка и коллекторские агентства донимать его звонками.
В каких случаях гражданин имеет право подать на банкротство
Важно изучить критерии банкротства через МФЦ и в судебном порядке. Заявление с просьбой о списании долгов можно подать даже при небольшой сумме. Обращение в арбитраж целесообразно, если задолженность составляет свыше 300 тыс. руб., т. к. неплательщику придется оплачивать судебные издержки, услуги арбитражного управляющего.
Если размер долга небольшой, стоит обратиться в МФЦ. Главное – иметь признаки неплатежеспособности, минимум один. Об этом сказано в п. 3 ст. 213.6 127‑ФЗ. Обычно это прекращение расчетов с кредиторами, хотя срок взносов уже подошел. Если стоимость имущества, которым владеет гражданин, не покрывает долг, физическое лицо вправе просить о присвоении статуса банкрота.
Если у должника нет активов, которые можно изъять в счет долга, соответствующее постановление должны вынести приставы после проверки.
На любом этапе процедуры списания задолженностей можно попробовать договориться с кредиторами о заключении мирного договора: пересмотреть график взносов по займу, найти компромисс, который удовлетворит обе стороны.
Физическое лицо вправе обратиться в суд, если его долг превысил сумму в 300 тыс. руб. Он удовлетворяет критериям неплатежеспособности. Например, если человек лишился работы в связи с сокращением, закрытием организации или серьезной болезнью.
Критерии банкротства через МФЦ:
сумма задолженности в пределах от 25 тыс. до 1 млн руб. (ранее было от 50 до 500 тыс.);
отсутствие активов, которые можно взыскать по закону за исключением пенсионной выплаты, ежемесячного пособия на детей;
закрытие всех исполнительных производств;
выданный исполнительный лист, требования которого не удовлетворены за 7 лет до подачи на банкротство по упрощенной схеме.
При наличии оснований для списания задолженностей, явных признаков финансовой несостоятельности не медлите с решением проблемы.
