О чем речь? Кредитное мошенничество направлено против граждан и кредитных организаций. В первом случае злоумышленники похищают паспортные данные людей, обманывают при покупках в магазине или представляются сотрудниками банка.
На что обратить внимание? Против банков используются и подложные документы, и другие способы, например, создание фиктивных компаний. И если у кредитных организаций есть юридические отделы и служба безопасности, то простым гражданам нужно знать, как обезопасить себя.
Понятие кредитного мошенничества
Как только в России появились первые коммерческие банки, на них сразу же обратили свое внимание преступники, выбрав их своей целью для наживы. При этом лишь совсем недавно в Уголовном кодексе Российской Федерации появилась статья «Мошенничество в сфере кредитования» (ст. 159.1 УК РФ).
Еще десяток лет назад все мошеннические действия укладывались в единую кодексную статью (ст. 159 УК РФ «Мошенничество»), а в 2012 году на законодательном уровне было принято решение поделить ее на разные формы и квалификации. Именно это привело к появлению шести новых статей.
Если говорить о кредитном мошенничестве в настоящем, то между ним и прежним составом нет сильной разницы, так что преступники могут попасть под действие сразу двух статей Уголовного кодекса. Если подобное случается, то в таком случае работают положения, которые закреплены в ч. 3 ст. 17 УК РФ, т. е. применяется только специальная норма.
Закон не позволяет судить сразу по двум статьям одновременно, как и накладывать два наказания, сроки которых поглощаются или суммируются.
Сложности все равно возникают, так как ст. 159.1 УК РФ сложна по своей структуре. Следователям и судьям приходится трудно, когда встает выбор той или иной нормы для конкретного случая. Мошенничество приравнивается к хищению. Эта квалификация присваивается в случае совершения обманных действий или при злоупотреблении доверием.
В новой статье прописывается, что мошеннические действия должны относиться именно к сфере кредитных отношений. Иное преступление, которое касается прочих банковских услуг, под эту статью не попадает.
Топ-5 способов кредитного мошенничества против граждан
№ 1. «Кража личности» или оформление кредита по подложным документам
Большинство мошенников получают займы на документы, которые были до этого подделаны или украдены у хозяина. Данные ОКБ говорят о совершении в 2023 году мошенничества с кредитными картами или кредитами в 600 банках, так что общая сумма кредитов, оформленных при таких обстоятельствах, — около 70 тысяч (на сумму в 6,6 млрд руб.).
Если человек потерял паспорт, нужно срочно предпринять меры, чтобы не стать жертвой мошенников. Многие попадались на уловку, откладывали поход в полицию и только спустя время узнавали, что на их данные оформлены потребительские кредиты или займы с огромными процентами.
Ипотеку или автокредит мошенники редко оформляют, так как с этого они не смогут получить наличные деньги, в чем и есть их цель. К тому же шансы пройти строгую проверку службы безопасности стремятся к нулю.
Потерпевшего же ждут долгие судебные хлопоты, так как ему придется доказать, что не он оформлял кредиты и займы. Не стоит думать, что такое может произойти только при потере документов. Чтобы «украсть личность», злоумышленникам достаточно раздобыть конфиденциальную информацию о человеке дистанционно, что потом позволит им оформить кредит онлайн.
№ 2. Помощь «другу» в оформлении кредита
Многим людям для получения кредита требуются поручители, это требование банка. Так вот, это возможность потерять не только друга, а еще и крупную сумму денег.
Мудрецы говорили так: «Хотите потерять друзей — дайте им взаймы». Даже если есть полная уверенность в честности другого, не стоит ввязываться в такую авантюру. Никто не застрахован от потери платежеспособности в любой момент. Как только это произойдет, банк автоматически переложит все обязательства по кредиту на плечи поручителя.
Чтобы не оказаться в такой неприятной ситуации, вежливо и тактично откажитесь от предложения знакомого человека стать его поручителем. Если же решились одолжить другому сумму денег, то всегда нужно быть готовым к ситуации, когда долг не будет возвращен.
№ 3. «Семейное» мошенничество
Судебная практика по кредитному мошенничеству показывает, что в последние годы участились случаи «семейных» преступлений, когда кредит оформлялся на ближайшего родственника без его участия и согласия.
Во многих банках зафиксированы выдачи кредитных средств по паспортам людей с полным совпадением инициалов или ближайших родственников, схожих по внешности. Вызывающих подозрение попыток оформления кредитов с использованием чужих документов стало очень много.
Схема преступников проста. Они представляются родственниками и набирают массу в различных организациях одновременно.
Для того чтобы этого не произошло, храните бережно свои документы и старайтесь не давать их людям, к которым присутствует даже минимальное недоверие.
№ 4. Ложные схемы при оформлении экспресс-кредитов в магазинах
Многие магазины электроники, мебели и т. д. предлагают покупателям прямо на кассе оформить экспресс-кредит, если на товар не хватает финансовых средств. Этим пользуются мошенники.
Это кредитное мошенничество выглядит так: человек покупает ноутбук в кредит за 150 тысяч рублей. В процессе оформления к нему подходит незнакомец, представляется посредником и предлагает выкупить товар за 40–60 тысяч, а также дает обещание выплачивать кредит. При этом он просит покупателя всего лишь внести минимальный первоначальный взнос. В этом случае человек радуется, что получил 40–60 тыс. наличными, и совершенно забывает о кредите. Мошенник же испаряется, будто его и не было.
Пострадавшим приходится выплачивать не только кредитные средства, а еще и процентную задолженность. Мошенничество в таких обстоятельствах практически недоказуемо, так как на бумагах стоят подписи, оставленные рукой покупателя.
Для исключения такой ситуации в своей жизни не нужно верить тем, кто обещает погасить долг за вас. Намекает на обман еще и отсутствие договора о посредничестве. Эти «легкие» деньги не принесут счастья, а только обеспечат долги в перспективе.
№ 5. Мошенники из числа сотрудников кредитной организации
Даже в банке можно встретить кредитного мошенника. Некоторые сотрудники либо сами являются ими, либо сотрудничают с преступниками. Они размещают объявления о «быстром кредите», который выдается даже без справки о доходах. Когда в их руки попадает паспорт жертвы, на него оформляется масса кредитов.
Иногда даже требуют предварительно оплатить определенную сумму «за выпуск карты». При этом паспорт вскоре возвращается, а человеку говорят, что выдать ему кредит нет возможности. Преступники получают то, чего желали, а потерпевшему придется разбираться с многочисленными письмами от банковских организаций на его имя с требованием внести сумму долга.
Чтобы такого не случилось, никогда не стоит обращаться за помощью в оформлении кредита к незнакомым частным лицам, а также нельзя вносить никакую предварительную оплату.
Кредитное мошенничество против банков
Взятый кредит не возвращают
Очень распространенный прием мошенничества, когда человек берет кредит, но отказывается его возвращать банку. Преступники в этом случае уверены, что:
- Банк спишет долг, если не сможет дозвониться по указанным номерам телефонов, а также не найдет заемщика по адресу, который тот указывал. Чаще всего на это рассчитывают, если сумма кредита минимальная;
- Кредитор обратится в суд с заявлением о взыскании долга, а тот присудит в рамках гражданского дела принудительные отчисления с доходов заемщика в небольших суммах. При этом человек и не собирается работать, а значит, взыскивать суммы будет не с чего.
Мошенники и не подозревают, что при таком мошенничестве относительно кредитных организаций суд может изъять имущество у должника, сделать его невыездным, а также посадить за решетку на долгие годы.
Отказ от собственноручно взятого кредита
Хитрецы заявляют банку, что кредит брали вовсе не они, а мошенники, а документы были ими подделаны или украдены для свершения преступления. Многие даже заранее обращаются в полицию с заявлением об утере паспорта. Получая справку об этом от органов, мошенники уверены, что это неопровержимое алиби для них.
Банковская служба безопасности придерживается иного мнения. У них есть свои методы, которые докажут точно, кем и когда был оформлен кредит. Когда все выяснится, должник не отделается мелким штрафом и «черной меткой» в кредитной истории. Наказание может быть очень суровым.
Фиктивные фирмы с кредитами на подставные лица
Сложная схема, когда в преступлении задействованы фиктивные фирмы на юридические лица. Мошенники организуют такие и заявляют, что их видом деятельности является торговля товарами или услугами, соответствующими сегменту розничного кредитования определенного банка (банков).
После такого фирма заключает с кредитной организацией договор. В нем указывается, что клиенты-однодневки могут кредитоваться у организации, если речь идет о приобретении тех самых товаров и услуг.
Затем фиктивная фирма направляет в банк данные клиентов, конечно, практически все являются фикцией. Не зная об этом, банк все равно перечисляет на счет фирмы деньги за будто бы купленные ее клиентами товары и услуги в кредит. Мошенники первое время могут исправно платить, отводя подозрения.
Когда выплаты останавливаются, банки узнают, что однодневка с ее подставными клиентами просто исчезла. Наказание за такое преступление достигает 10 лет лишения свободы.
Как обезопасить себя от кредитного мошенничества
Когда человек оформляет кредиты или займы, он должен соблюдать некоторые элементарные правила безопасности:
- Нельзя отправлять финансы потенциальному кредитору, пока кредит не будет выдан.
- Не стоит оформлять займы онлайн с выплатами на банковскую карту или электронный кошелек. Опасно говорить личные данные и информацию с банковской карты третьим лицам. Для передачи средств достаточно попросить перевести их посредством системы электронных переводов, например «Контакт».
- Не рекомендуется соглашаться на подмену договора займа или договора залога каким-то иным договором.
- Не надо пользоваться услугами кредитных организаций, которые откровенно навязывают помощь. Это те, чьи объявления регулярно встречаются на различных сайтах или в социальных сетях. Опасны и те, кто звонит лично, предлагая оформить кредит прямо сейчас, без посещения банка.
- Не нужно вести долгие диалоги с мошенниками, лучше сразу положить трубку. Точно так же надо обрывать и иные контакты, например отправлять в папку «Спам» письма от них.
- Никогда нельзя ставить подпись под текстом документа, если смысл написанного неясен. Нельзя доверять и речам того, кто дает подписывать бумаги, а также юристам, которого он посоветует. Заручитесь юридической поддержкой тех, к кому высок уровень доверия.
- С опаской относитесь к тем, кто высмеивает подобные советы, считает их глупостью, не верит в то, что на уловку мошенников может попасться любой. Вполне возможно, таким людям тоже есть что скрывать.
Часто задаваемые вопросы о кредитном мошенничестве
Как поступить, если преступники уже оформили на вас кредит?
Многих людей беспокоит вопрос о том, что делать и куда обращаться, если столкнулись с кредитным мошенничеством. Вот что нужно обязательно предпринять в подобной ситуации:
- Проверьте досконально собственную кредитную историю.
- Обратитесь в органы полиции с заявлением о возбуждении уголовного дела. Важно получить на руки талон-уведомление о его принятии.
- Письменно свяжитесь с кредитной организацией, оставьте заявление, что кредиты или займы были оформлены мошенниками, изложите в письме все факты, приложите доказательства.
Нужно ли выплачивать самостоятельно кредит, если его взяли преступники?
Важно понимать, что кредит будет активен на протяжении всего срока судебного разбирательства. Получается, что от просрочки и попорченной кредитной истории никуда не деться. Потом можно будет исправить положение: после победы в суде кредитный договор признают ничтожным, задолженность спишут, а записи о просрочках из истории уберут. При вынесенном судом решении в пользу банка придется выплатить всю сумму с процентами.
Каким образом мошенники заманивают клиентов?
Они ищут жертв, расклеивая листовки с обещанием выдать деньги за час, предлагая оформить кредит под залог ПТС, обещая займы без участия поручителей и без сбора справок о доходах. Подобных мошеннических объявлений можно много найти в онлайн-пространстве.
Росфинмониторинг предоставляет ЦБ России списки подозрительных заемщиков, а банк отсылает данные о них кредитным организациям. Все это делается для сокращения массового кредитного мошенничества в стране.
