Бесплатная консультация
онлайн или в офисе в 132 городах России
Бесплатная консультация • 132 города
21.08.2024
568
Сохранить статью:
Что делать после банкротства? Этот вопрос можно разделить на две составляющие. Первая – юридическая. В ее рамках придется выплачивать те долги, которые остались в силе. Вторая – бытовая. Она предполагает налаживание жизни после случившегося.
На что обратить внимание? Признание человека финансово несостоятельным, как правило, вызывает у него эмоции, которые негативным образом сказываются на психике. Но с этим тоже вполне можно бороться.
В том случае, когда человек не имеет возможности отдать все долги по своим обязательствам, например, перечислить кредит банку, вернуть микрозаем, отдать причитающиеся суммы по договору поручительства, его признают банкротом.
Статус говорит о неплатежеспособности физического лица. Варианты того, что делать после банкротства, в каждом конкретном случае зависят от количества недоимок и объемов имущества в собственности должника. Незначительные суммы просто списывают, а вот существенные погашаются за счет проданных ресурсов или производится доступный перерасчет платежей.
Процедура признания неплатежеспособным регулируется нормами законодательства, где четко обозначены условия, при котором лицо будет объявлено банкротом, а именно:
По закону «О несостоятельности (банкротстве)» необходимо одновременное наличие всех этих условий.
Статус неплатежеспособного могут получить и лица, попавшие в определенные жизненные обстоятельства, не позволяющие погасить долги. Сюда относится тяжелое заболевание, официальная инвалидность или же увольнение с занимаемой должности.
При процедуре банкротства происходит следующее:
У должника в 2024 году при наличии определенных условий есть выбор, каким способом организовать процедуру признания неплатежеспособности:
В любой момент после открытия процедуры признания неплатежеспособности должник и кредитор могут заключить мировое соглашение, при котором списывается часть недоимки либо предоставляется отсрочка по расчету. Это оптимальный вариант. Суду в данном случае просто направляется соответствующее обращение, и дело по банкротству закрывается.
Если должник после мирового соглашения снова нарушает обязательства по оплате долга, то дело вновь передают в суд. Когда стороны не пришли к консенсусу, то что делать после банкротства?
Возможна при наличии следующих условий:
При реструктуризации происходит изменение условий погашения задолженности. Неплательщик получает готовый план на три года, за которые он должен будет закрыть недоимки без каких-либо штрафов и санкций. Обязательное условие – ограничение гражданина в тратах. Что нельзя делать после банкротства при реструктуризации – превышать порог в 50 тыс. руб. расходов за месяц.
Назначается финансовый управляющий, он будет распоряжаться имуществом физического лица на период процесса. Если должник полностью гасит недоимки в ходе реструктуризации, то статус банкрота ему не присваивают. При невыполнении новых обязательств имущество его продается.
На этом этапе уточняется стоимость имущества должника и определяются сроки его продажи. Этим занимается финансовый управляющий совместно с кредиторами. Деньги, полученные от продажи, идут на закрытие долгов кредиторам, оставшиеся суммы списывают.
Законодательство заботится о том, чтобы человек не остался без жилья и средств к существованию, поэтому одно жилье (если не в ипотеке) не реализуется, как и различные предметы первой необходимости. Процесс банкротства завершают после уведомления суда финансовым управляющим.
Согласно законодательству России у человека при объявлении его неплатежеспособным появляются определенные ограничения. Что нужно и нельзя делать после банкротства:
Также существуют еще последствия признания неплатежеспособности, которые очевидны далеко не каждому. Например, информация о присвоении статуса банкрота доступна любому лицу, поэтому при устройстве на работу это может повлиять на решение работодателя.
Если вы планируете брать ипотечное жилье, то созаемщик или поручитель, который недавно прошел процесс банкротства, вряд ли будет для банка хорошим вариантом. Когда гражданин в процессе реализации его собственности узнает, что он преемник по открытому наследственному делу, то он не будет вправе отказаться от причитающегося имущества. Полученные ресурсы при их ликвидности пойдут в счет погашения долгов.
Что можно делать после банкротства? После завершения процесса человек в целом не будет ущемлен в каких-то бытовых вопросах. Например, нет ограничений по сумме официального дохода, эти деньги не тронут кредиторы или приставы. Можно выезжать за пределы государства, приобретать и продавать имущество, проводить банковские операции и пользоваться картами.
Да, статус неплатежеспособного накладывает ограничения на человека, но часто иных вариантов разрешения сложившейся ситуации просто нет. Что же делать, чтобы пройти этот путь легче?
Факт банкротства влияет на кредитную историю негативно. Если вы соберетесь брать заем в будущем, то есть вероятность отказа банка даже по прошествии пяти лет. Они редко выдают кредиты тем, кто уже не смог справиться с такой финансовой нагрузкой в прошлом. Желательно пересмотреть свой подход к планированию крупных покупок и найти иные источники денег, чтобы не задаваться потом вопросом, что делать после банкротства.
На человека накладываются определенные лимиты, что нельзя делать после банкротства. Например, есть ограничение в занимаемых должностях: три года физическое лицо не вправе быть на управляющей должности, основывать свою фирму; пять лет нельзя быть во главе МФО или фондов; десять лет под запретом труд в банке управляющим. А если планируете работать в сфере, связанной с оборотом денег, крупными финансовыми операциями, то будьте готовы к проверке службой безопасности.
По вашей кредитной истории сразу увидят факт банкротства, это может повлиять на ваше трудоустройство в такие компании, где есть материальная ответственность. Будьте готовы пройти переквалификацию и выбрать новое направление деятельности.
После процедуры банкротства может показаться, что положение дел совсем плохое, но все же вы можете найти выход из ситуации. Освойте навык обращения с деньгами, чтобы не жить в долг и не питаться только хлебом и водой. Подумайте, как еще можете зарабатывать, какие траты хотя бы временно сократить.
Финансовая грамотность начинается с контроля расходов и доходов, изучения книг по теме ведения бюджета, написанных доступным для обывателя языком. На сайте агентства ЭОС опубликован перечень полезной литературы на эту тему. Вы найдете финансовое решение мелких бытовых и более серьезных задач, так как будет понимание, как действовать.
Не подлежат списанию при банкротстве такие финансовые недоимки, как алименты и прочие компенсации, согласно постановлению суда. Иногда может приниматься решение реализовать даже единственное жилье должника, если оно подходит под определение роскошного. В этом случае его продажа происходит на аукционе.
У человека может остаться часть долгов по сделкам, если они заключались в течение шести месяцев до начала процедуры банкротства, даже при условии их отмены. Необходимо договориться с кредиторами о том, как будут выплачиваться оставшиеся суммы. Постарайтесь полностью погасить их, чтобы избежать проблем в дальнейшем.
После банкротства вы вряд ли легко получите заем, как минимум в ближайшие 5 лет. Влияет в некоторой степени и срок записи об этом в вашей кредитной истории, потому что старые отметки значат меньше, чем совсем свежие. Есть два не совсем простых варианта, что делать после банкротства, и как можно попытаться изменить эту ситуацию, хотя они не дают никакой гарантии:
Попробуйте эти способы, потому что шанс на исправление ситуации, даже мизерный, есть всегда.
Не рекомендуется снова попадать в ситуацию, когда кроме банкротства нет иного выхода. Да, по истечении пяти лет можно подать еще заявление о неплатежеспособности, но только усугубите положение. Ограничения продлят, банки не дадут очередной кредит. Проанализируйте, почему оказались в этой ситуации, думайте, как избежать ее впредь. Имейте запасной план действий на критический случай. Возьмите ответственность на себя за решение этой проблемы.
Оно может негативно повлиять на отношение человека к себе. Многие перестают себя уважать, причисляют к неудачникам, которые не могут грамотно подходить к ведению финансовых дел. Что делать после банкротства физическому лицу, чтобы пережить это и выйти из таких состояний?
Исследуйте возникшую проблему со всех сторон, что поможет признать ее наличие. Поймите, что это нормально, когда банкротство пробуждает страх, тревогу, стыд, недовольство собой и людьми из вашего окружения. Если будете гасить внутри себя эти чувства, то рано или поздно возникнет проблема иного характера, уже с психикой. Дайте волю чувствам.
Хотите злиться, грустить? Позвольте себе это. Погрузитесь в разочарование, проживите его. Все это – просто этап на пути к восстановлению своего эмоционального состояния. Вы почувствуете, как станет легче. Ваши финансовые проблемы имеют решение, не все потеряно. Важно это понять.
Посмотрите на банкротство с другой стороны, пусть оно станет испытанием, где закаляется жизнестойкость и генерируются новые эффективные решения. Помните, что это не навсегда. За время вы можете переосмыслить жизнь и пересмотреть определенные ценности, чтобы увидеть идеи для роста. Это один из ценных советов, что можно делать после банкротства.
Крайне благополучно на эмоциональное состояние и психику влияет внимание родных и друзей. Расскажите им, что у вас на душе, какие чувства переживаете, попросите о моральной поддержке.
Больше всего в банкротстве людей пугает понимание того, что могут лишиться всех ценных вещей. Внимательно проанализируйте то, что чувствуете в этот момент. Помните, что имущество – это не показатель того, как вы важны и ценны как человек. Банкротство – этап пути к решению проблем, юридическая процедура.
Внедрите практику благодарности в свою жизнь. Начните с трех хороших событий за день. Вскоре вы заметите, как дневник благодарности помогает наполнять жизнь положительными эмоциями. Благоприятно на внутреннее состояние влияет и спорт, особенно на природе или просто на улице, где свежий воздух. Научитесь расслаблять ум, останавливать поток мыслей, не впадать в негатив. В этом помогут практики медитации и йога. С их помощью вы добьетесь расслабления, снижения уровня стресса и сопутствующих негативных эмоций.
Пока вокруг царит хаос на фоне процедуры банкротства, внесите в свою жизнь что-то стабильное, что можете контролировать. Создайте свою рутину и придерживайтесь ее на регулярной основе. Не забрасывайте делать то, что приносит удовольствие и радость, отвлекает от тяжелых мыслей и проблем. Поддерживайте общение с близкими и родными, кто готов поддержать в этот период.
Когда чувствуете, что психика не справляется с навалившейся проблемой, лучше обратитесь к практикующему психологу или консультанту. В их арсенале обязательно найдется способ борьбы со стрессом и эмоциональной нагрузкой, подходящий именно вам. Это своего рода инструкция, что делать после банкротства, чтобы морально справиться с последствиями за короткий срок.
Посмотрите на банкротство как на шанс изменить себя, привычки, увидеть новые возможности. Вы начнете разбираться в том, как стать финансово стабильным, перестанете совершать прежние ошибки в управлении денежными средствами. Не пренебрегайте квалифицированной помощью, когда почувствуете, что стресс сильно повлиял на ваше внутреннее состояние.
По окончанию процедуры у человека больше нет финансовых обязательств перед организациями и людьми. Налоговые задолженности (и у ИП), суммы по коммунальным услугам тоже списывают.
Гражданину, у которого есть ряд финансовых недоимок, таких как возмещение вреда жизни или здоровью, морального вреда, текущие платежи и алименты, надо их погасить в любом случае. Если должник не указал какие-то суммы при подаче заявления о банкротстве в суд, то они также должны быть возмещены.
Постарайтесь не определять ценность себя как человека только тем, сколько денег на счету. Вспомните, в каких ролях вы себя хорошо проявили, например, отличный отец, супруг, верный друг, внимательный сын и т. д. Именно эти черты характера высоко ценятся вашим окружением.
Негативный опыт – это тоже часть жизненного пути. Благодаря адекватному анализу ситуации вы сможете действовать по-новому в финансовой сфере, начнете движение к стабильности. Никто не хочет получать такой болезненный опыт, но будьте тем, кто обернет его в свою пользу.
Рекомендации, которые помогут пройти процедуру банкротства более осознанно, помимо вышеуказанной инструкции, что делать после банкротства – это правильные действия перед процессом. Лучше возьмите консультацию у квалифицированного в данной сфере юриста, который поможет разобраться во всех нюансах законодательства и выработает грамотную стратегию поведения.
Статус неплатежеспособного накладывает серьезные ограничения на трудовую деятельность физических лиц согласно российского законодательства. Последствия включают запрет на руководящие должности в компаниях три года. Банкротом не может быть зарегистрирован ИП пять лет. Ограничения касаются управления банками - неплатежеспособному запрещено десять лет. Кредиты для бизнеса недоступны. Последствия влияют на получение ответственных должностей. Работодатели проверяют историю, где отражается статус банкрота. Серьезные последствия касаются образовательных кредитов для несостоятельного лица.
Реструктуризация проводится арбитражным судом при соблюдении условий согласно закона. Должника рассчитывает на реструктуризацию при стабильном доходе. Суд назначает управляющего для контроля процедуры и взаимодействия с кредиторами. План погашения долгов составляется на три года банкротом. Устанавливается лимит расходов для неплатежеспособного. Займодатели участвуют в собраниях. Суд может отказать, если человек проходил подобное реструктурирование ранее.
Реализация имущества - ключевой этап для погашения задолженности. Управляющий проводит оценку имущества согласно рыночной стоимости. Активы выставляется на торги, где люди подают заявки. Должника не лишают единственного жилья и необходимых предметов. Дорогостоящее имущество продается обязательно неплатежеспособным. Средства направляются на погашение долгов в очередности. Последствия включают освобождение от части долгов.
Получение кредитов лицом, признанным банкротом, крайне затруднено на длительный период. Кредиты в банках недоступны гражданину 5-10 лет из-за истории. Обязанность уведомлять займодателей о статусе при обращении согласно российского права. МФО предоставляют небольшие кредиты под высокие проценты. Последствия сохраняются в бюро и влияют на банковские решения. Потребительские займы доступны гражданину при поручителях. Альтернативные источники нужны для покупок. Последствия затрагивают ипотечные займы банкрота.
Не все задолженности списываются в рамках процедур неплатежеспособности согласно закона. Алиментные обязательства остаются в силе для банкрота. Процедуры не освобождают от коммунальных платежей. Кредиторы требуют погашения долгов по сделкам последних шести месяцев от неплатежеспособного. Суд оставляет обязательства по зарплате работников. Скрытые задолженности взыскиваются полностью. Человек несет субсидиарную ответственность при умышленном доведении до банкротства. Ограничения действуют до погашения.
Материал создан в соответствии с редакционной политикой блога компании «ФЦБ».
