- Порядок взыскания долга
- В каком случае могут забрать квартиру за долги, если это единственное жилье
- Когда не смогут забрать ипотечную квартиру за долги
- Могут ли забрать за долги квартиру, находящуюся в залоге банка
- Как избежать проблем с банком
- Могут ли забрать квартиру из-за долгов по коммунальным платежам
- Могут ли забрать квартиру по долгам за алименты
- Часто задаваемые вопросы об изымании квартиры за долги
- Могут ли забрать за долги дарственную квартиру?
- Могут ли за долги по микрозаймам забрать квартиру?
- Могут ли забрать квартиру, если накопились долги по налогам?
- Сколько долгов нужно накопить, чтобы лишиться квартиры?
Могут ли забрать квартиру за долги? В этом вопросе важен контекст: какого рода задолженность, какую сумму составляет, откуда получена недвижимость. Если это ипотечная квартира, то с большой долей вероятности банк отберет ее, чтобы выставить на продажу и погасить долг.
Что учесть? Если у должника квартира в собственности и является единственным жильем, по закону отобрать такую за долги не могут. Однако в российском законодательстве такое количество лазеек, что кредиторы непременно ими воспользуются, чтобы вернуть свои деньги.
Порядок взыскания долга
Согласно статье 69 Федерального закона «Об исполнительном производстве», первым делом взыскивать будут деньги, принадлежащие должнику: наличные средства либо те, которые хранятся на его банковских вкладах и счетах. Если не удаётся набрать достаточную сумму в рублях, взыскивается валюта, чтобы выполнить требования кредиторов.
Но если и иностранной валюты не хватило на погашение задолженностей согласно исполнительному документу, то взысканию подвергнутся имущественные активы гражданина — движимые и недвижимые. Ответчик может указать то имущество, которое следует взыскать первым, но окончательное решение по поводу очерёдности принимает судебный пристав-исполнитель.
Какое же имущество — квартиру, машину, личные вещи — могут забрать за долги по налогам, алиментам, кредитам?
Чтобы ответить на этот вопрос, начнём с обратного — тех видов активов, которые приставы взыскать точно не могут. Статья 446 Гражданского процессуального кодекса РФ содержит полный список такого имущества:
- Квартиру за долги забрать не могут, если это единственное жильё, пригодное для проживания должника, в котором он и его семья действительно живут на постоянной основе.
- Участки земли, на которых располагаются жилые постройки, являющиеся единственным жильём должника и его семьи.
- Обувь, одежда, личные вещи, гигиенические принадлежности. Однако предметы роскоши взыскать всё-таки могут.
- Предметы, с помощью которых гражданин осуществляет свою профессиональную деятельность (кроме вещей дороже 100 МРОТ).
- Семена, предназначенные для посева.
- Еда и денежные средства на сумму, не превышающую один прожиточный минимум на самого должника и людей, находящихся на его иждивении.
- Скот (рабочий, молочный и племенной, птица, олени, кролики) и домашние насекомые (пчёлы), корм для скота, постройки, где он содержится. Кроме случаев, когда животных должник использует для бизнеса.
- У инвалидов не могут отнять за долги необходимые им средства передвижения и транспорт.
- Топливо, предназначенное для отопления дома и готовки еды на протяжении всего холодного сезона для должника и членов его семьи.
- Различные награды и призы (включая государственные), полученные должником.
Всё это имущество, как и квартиру, если она единственная, за долги по кредитам и т. д. приставы забрать не могут ни в коем случае. Список доходов, которые могут быть взысканы, согласно исполнительному документу, тоже установлен законом.
В каком случае могут забрать квартиру за долги, если это единственное жилье
Статья 446 Гражданского процессуального кодекса РФ ясно запрещает отнимать у должников квартиры или иную жилую недвижимость, если никаких других объектов для проживания у гражданина и его семьи нет. Но есть поправка, всё-таки позволяющая это сделать. Даже единственную квартиру за долги могут забрать, если она ипотечная (или является предметом залога).
То есть, если ваша единственная квартира не находится в ипотеке (залоге), то по закону никто её у вас не отнимет. А вот с залоговой недвижимостью ситуация иная: её могут забрать в счёт погашения долгов, даже если у семьи должника она единственная и все члены его семьи, даже малолетние дети, могут оказаться на улице. Судебная практика это подтверждает.
Исполнительное производство построено так, чтобы ипотечную квартиру взыскивал залогодержатель, после чего жилплощадь продаётся на публичных торгах, а вырученными деньгами гасится задолженность по кредиту.
Когда не смогут забрать ипотечную квартиру за долги
Подписывая ипотечный договор, клиент банка берёт на себя обязательства гасить задолженность частями, в соответствии с принятым графиком. Если эти обязательства не исполняются как надо, на залоговую квартиру направляется взыскание.
В прошлом банки сразу же шли в суд, даже если заёмщик допускал небольшие нарушения, и в некоторых случаях люди действительно лишались крыши над головой. Эти случаи оказались столь резонансными, что Верховному Суду РФ пришлось вмешаться и уточнить случаи, когда во взыскании ипотечной квартиры будет отказано:
- Заёмщик задолжал не более 5 % от цены объекта недвижимости.
- Он просрочил платёж менее чем на три месяца.
И, конечно, обращение взыскания на жильё будет отклонено судом, если оба этих обстоятельства налицо. Но если вы систематически нарушаете кредитный договор (за последний год допустили больше трёх просрочек), то ипотечное имущество могут отнять, даже если ваш долг невелик. Подробнее читайте в статье 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
В общем, если вы нарушаете условия договора, то эти нарушения должны быть незначительными по сравнению с суммарным объёмом обязательств по ипотеке. Например, после нескольких лет своевременных и добросовестных выплат по кредиту вам простят 2-3 случайных просрочки, квартиру из-за них не отнимут. По крайней мере, такова логика рассуждений Верхового Суда.
При этом на практике суды, разумеется, рассматривают каждый случай индивидуально, оценивают все обстоятельства. Бывает и так, что требование банка взыскать квартиру отклоняется судом, даже когда клиент просрочил платежи более чем на три месяца и задолжал свыше 20 % от цены квартиры. Суд всё равно занимает сторону ответчика.
Могут ли забрать за долги квартиру, находящуюся в залоге банка
Не только ипотечный кредит, но и другие виды кредитов, в которых жилая недвижимость выступает как объект залога, ставят её под удар в случае непогашения займа. К примеру, если вы заложили свою квартиру, унаследованную от бабушки, в счёт потребкредита, то ситуация аналогична ипотеке. Если не вернёте кредит, то приставы могут забрать у вас эту квартиру за долги.
Банк вправе потребовать досрочное погашение кредита, если вы пропустите ежемесячные взносы трижды за год. И если вы не сможете выполнить это требование, то на вас подадут в суд, причём уже неважно, какова величина вашей просрочки: даже 10 копеек считаются долгом.
Вы лишитесь заложенной квартиры несмотря на:
- то, что это ваше единственное жильё, и деваться из него некуда;
- то, что в квартире есть доли, принадлежащие вашим детям;
- то, что в ней прописаны члены семьи, включая несовершеннолетних детей.
Если суд примет соответствующее решение, то квартиру отберут, чтобы погасить долг.
Предположим, Игорь взял кредит на миллион рублей, чтобы отремонтировать кухню и комнату, и банк выдал этот заём, но под залог самой квартиры.
Игорь какое-то время честно гасил кредит, но затем уволился с работы, долго искал новое место и четыре месяца ничего не платил банку. Кредитная организация подала на своего клиента в суд, который встал на сторону истца. Заложенная квартира была выставлена на торги.
Аргументы Игоря, что его семье — двум детям, которые тут же, в этой квартире, прописаны — больше негде жить, суд не счёл вескими. Если человек отдаёт имущество в залог, значит, он готов им рискнуть. Банк в своём праве и вполне может получить одолженные средства назад, даже путём продажи квартиры.
Как избежать проблем с банком
Если свои финансовые обязательства по кредитам вы выполняете строго и своевременно, то вы намного меньше рискуете лишиться имущества или получить гигантский штраф. Но если всё же случилась просрочка выплат, то надо сразу же информировать об этом банк и просить помочь вам. Самое худшее, что можно сделать в подобной ситуации — это прятаться от кредиторов: ваша задолженность просто будет расти.
Банки судятся с клиентами весьма неохотно, поскольку все процедуры — арестовать квартиру, забрать её у владельца, продать на торгах — очень длительные и затратные, да и сумма, вырученная при продаже, будет на 30-35 % меньше первоначальной цены квартиры. Это невыгодно обеим сторонам, как кредитной организации, так и должнику. Поэтому старайтесь договориться в досудебном порядке, уладить дела с банком, чтобы не дошло до иска в суд. Вполне возможно, банк предложит другие способы погасить долг:
- Кредитные каникулы. За время этой отсрочки у вас будет шанс решить свои финансовые проблемы.
- Пролонгировать срок займа, чтобы ежемесячный платёж уменьшился.
- Объединить несколько займов в один. Процентная ставка в этом случае станет более щадящей для вас.
- Реструктурировать долг.
Если вы собираетесь когда-нибудь всё же погасить этот долг и можете внятно изложить свой план действий в этом направлении, то, вполне возможно, с банком вы сумеете договориться.
Могут ли забрать квартиру из-за долгов по коммунальным платежам
Лишиться можно не только залоговой квартиры. Если очень постараться и накопить значительные долги, например, по коммуналке, то у собственника тоже могут забрать квартиру. Значительные, то есть приближающиеся к стоимости объекта недвижимости.
Отнять недвижимое имущество можно исключительно по решению суда, и занимаются этим судебные приставы. Затем квартиру также реализуют с торгов, чтобы вырученными средствами закрыть долги предыдущего владельца. Остаток суммы, кроме судебных издержек, ему возвращают.
Эта опасность, в первую очередь, грозит квартирам, не являющимся единственным жильём гражданина. Но расслабляться нежелательно: даже единственное имеющееся жильё может быть арестовано, если задолженность огромная. Это значит, что владелец уже не сможет ни подарить, ни продать квартиру, ни сдать её в аренду, сможет только продолжать жить в ней.
Могут ли забрать квартиру по долгам за алименты
Ещё совсем недавно это было невозможным: статья 446 Гражданского кодекса РФ запрещала изъятие единственной квартиры или дома у должника по алиментам. Но сейчас готовят поправки к кодексу, которые позволят это делать, поскольку существует немало злостных неплательщиков алиментов, которые не имеют официального дохода, но при этом живут в особняках премиум-класса.
То есть поправки угрожают лишь тем, кто владеет относительно дорогим жильём с большой площадью (как минимум вдвое выше, чем норматив жилплощади на гражданина, принятый в субъекте федерации).
Этот норматив для разных регионов составляет 14-18 м2. Самый высокий показатель в Москве. Забирать единственную квартиру могут лишь в крайних случаях, когда нет ни заработка в достаточном размере, ни банковских вкладов, ни автомобиля, который можно было бы продать в счёт уплаты алиментов.
Чтобы неплательщик не лишился своего жилья полностью, есть специальная процедура:
- Квартиру конфискуют и реализуют через Росимущество.
- Часть полученных денег выделяют бывшему собственнику обратно — в объёме, достаточном для приобретения самого дешёвого жилья в этом регионе.
- Если он не успеет купить себе новую квартиру за три месяца, то государство должно предоставить ему жильё. Выделенные же деньги зачисляются в региональный бюджет.
Неважно, владеете ли вы всей квартирой или только её долей, логика будет одинаковой. Если, кроме доли в квартире, вы не имеете никакого другого жилья, то его не могут отнять за неуплату алиментов, пока не примут вышеописанные поправки.
В прочих же случаях вашу долю могут арестовать (и тогда вы не сможете ни продать, ни передать её кому-либо) или же забрать, чтобы затем реализовать на торгах.
Правда, есть одно «но»: сначала всем остальным владельцам долей в этой квартире должны быть, через нотариуса, разосланы уведомления, что она будет продаваться, и предложение купить проблемную долю.
В случае, если никто не клюнет на это предложение, доля жилплощади может быть продана через Росимущество.
По закону нельзя арестовывать собственность, используемую для бизнеса или приносящую доход. Чтобы доказать это, должник обязан предоставить документы: к примеру, отправить копию договоре об аренде жилья или другие бумаги, подтверждающие что эта жилплощадь обеспечивает ему прибыль.
Часто задаваемые вопросы об изымании квартиры за долги
Могут ли забрать за долги дарственную квартиру?
Квартира или дом, полученные в дар, могут быть отняты у собственника для погашения задолженностей дарителя. Договор дарения аннулируется судом в случаях:
- Если жильё было подарено за три года или меньший срок до момента, когда должник подал заявление о собственном банкротстве (подробнее в статье 61.2 Федерального закона № 127-ФЗ).
- Если было доказано, что квартира подарена для отвода глаз, чтобы её потом не смогли взыскать. Эта сделка может быть отменена в период до трёх лет с момента её исполнения. Если же истцу сообщили о подарке позже, то дарёная квартира может быть отобрана и в течение десяти лет с момента дарения (согласно статье 181 Гражданского кодекса РФ).
Могут ли за долги по микрозаймам забрать квартиру?
Могут лишь в том случае, когда она — предмет залога и куплена по договору ипотеки, но только по решению суда (если суд в принципе разрешит её выставить на торги, чтобы погасить долг).
Возможность выдачи займов под залог жилой недвижимости была отнята у микрофинансовых организаций в ноябре 2019 года. Поэтому МФО больше не могут выдавать такие кредиты, за которые возможно забрать квартиру в случае долгов.
Могут ли забрать квартиру, если накопились долги по налогам?
Законодательство РФ позволяет лишить гражданина права собственности на недвижимость, если он злостно не платит налоги или не выполняет обязательства по кредитам. Это действие состоит из ряда юридических процедур: уведомления владельца собственности о вероятном лишении права, судебного производства (со всеми процессуальными моментами, предписанными законом).
Сколько долгов нужно накопить, чтобы лишиться квартиры?
Достаточно суммы долга от 3000 рублей, чтобы возник риск ареста квартиры. Правда, только в том случае, когда иными способами погасить задолженность невозможно: гражданин не владеет никакими ценными вещами или автомобилем, не получает доход в достаточной степени. Но для выставления жилья на продажу задолженность должна быть соизмерима с его рыночной стоимостью.
Долговая нагрузка россиян с каждым годом растёт, и это уже превращается в социальную и политическую проблему. Финансовые затруднения грозят каждому: из-за экономических кризисов и падения доходов, сокращения штатов компаний, болезни и других бед заработок может упасть, причём надолго, и погашение кредита станет невозможным.
Неудивительно, что многих людей мучают вопросы, а могут ли, например, забрать квартиру за долги по ЖКХ или просроченный заём. Из нашей статьи стало ясно, в каких случаях такой риск действительно есть. Старайтесь аккуратно выполнять свои финансовые обязательства, чтобы жильё не отобрали для погашения долга.
