О чем? Требование об уплате задолженности закономерно возникает, когда другая сторона не выполняет свои финансовые обязательства. Это может быть как частный долг между физическими лицами, так и коммерческое обязательство между предприятиями.
На что влияет? Задолженность имеет серьезные последствия. Для должника приводит к утрате доверия со стороны партнеров или к тяжелым финансовым штрафам. Для кредитора может означать потерю дохода. Поэтому в настоящее время требование об уплате задолженности является неотъемлемой частью деловых отношений.
Суть требования об уплате задолженности
Это документ, содержащий письменное требование должнику безотлагательно выплатить заимодавцу сумму задолженности. В нём содержатся следующие сведения:
- личные данные кредитора и должника, адрес проживания и так далее;
- величина долга;
- срок погашения обязательства;
- размер процентов;
- штрафы и пени, если таковые имеются.
Требование выплатить задолженность – юридический документ, который обязателен для выполнения. Выдаётся на основании статьи 244 Гражданского процессуального кодекса РФ.
Если требование не будет исполнено, кредитор может подать в суд иск о принудительном исполнении и применить другие меры в установленном законом порядке.
Правовые основания требования об уплате задолженности
Законодательство Российской Федерации устанавливает формы взаимоотношений между должниками и кредиторами, типы задолженностей, на основании чего могут варьироваться правовые основания требований об уплате задолженностей.
Нормативно-правовая база, регулирующая вопросы, связанные с уплатой задолженности:
- Гражданский кодекс РФ – статьи с 309 по 312, с 407 по 410, с 811 по 815, в которых определяются права и обязанности должников и кредиторов, порядок взыскания долга.
- Федеральный закон от 02.10.1992 года № 3266-1 «О банках и банковской деятельности» (в редакции от 01.05.2019 года) – статьи 51, 75 и 76, регламентирующие принципы взаимоотношений между банками и клиентами, в том числе вопросы, связанные с порядком взыскания долгов по кредитам.
- Федеральный закон от 07.07.1993 года № 5371-1 «О потребительском кредите (займе)» (в редакции от 01.05.2019 года) – статьи с 15 по 17, устанавливающие правила погашения потребительских кредитов, в том числе и вопросы возмещения задолженности.
- Арбитражный процессуальный кодекс РФ – статьи со 128 по 134, регулирующие порядок рассмотрения споров по погашению задолженности в суде.
Требования оплатить долг, исходя из ситуации, могут базироваться на:
- Законе.
Если нарушение законодательства привело к появлению задолженности, то основанием станут нормы соответствующего закона.
- Договоре.
В случае, когда возникновение долга стало результатом договора между должником и заимодавцем, основанием будут условия конкретного соглашения.
- Решении суда.
В ситуации подтверждения факта наличия невыплаченной задолженности по итогам судебного заседания основанием станет решение суда.
В качестве правовых оснований требования выплатить долг могут использоваться:
- Письменное уведомление.
Кредитор должен передать должнику письменное уведомление, в котором будут указаны сумма задолженности и сроки погашения долга.
- Акты проверки.
В том случае, если произойдёт нарушение действующих норм законодательства, кредитор выявит этот факт в ходе проверки, по итогам которой будут составлены соответствующие документы.
- Документальное подтверждение долга.
Требования кредитора о возмещении задолженности должны подкрепляться доказательствами: договором, счётом, актом приёмки-передачи и тому подобное.
Для того чтобы требование об уплате долга завершилось взысканием задолженности, оно должно в обязательном порядке соответствовать требованиям российского законодательства и быть документально подтверждено.
В тот момент, когда должник не исполняет свои обязательства по оплате, он нарушает юридическую обязанность перед кредитором, что влечёт за собой ответственность. Закон о защите прав потребителей описывает порядок взыскания долга.
Нормы права дают кредитору возможность использовать как судебные, так и внесудебные процедуры по защите своих интересов в сфере гражданско-правовых отношений. Таким образом, требование погасить задолженность имеет под собой юридическую основу.
Процедура предъявления требований об уплате задолженности
Гражданское законодательство РФ и другие нормативно-правовые акты устанавливают чёткий порядок действий, позволяющий добиться уплаты долга в рамках правового поля. Процедура предъявления требований по погашению задолженности состоит из нескольких последовательных шагов:
Определение размеров долга
Кредитор указывает в требовании об уплате задолженности сумму долга и доказательства факта её наличия.
Составление досудебной претензии
Кредитор в письменном виде готовит требование о погашении долговых обязательств, где должны быть отражены следующие моменты:
Актуальная информация о кредиторе:
- Физические лица — это Ф.И.О., контактные данные, адрес.
- Юридические лица указываются с полным наименованием и юридическим адресом.
Актуальная информация о должнике:
- Физические лица — это Ф.И.О., контактные данные, адрес.
- Юридические лица указываются с полным наименованием и юридическим адресом.
- Размер задолженности и источники её появления.
- Срок погашения долга.
- Способы выплаты задолженности.
Направление требования
Претензия отправляется дебитору любым способом, позволяющим подтвердить, что он получил требования об уплате задолженности (заказным письмом с уведомлением о вручении и так далее).
Срок погашения долга
Дебитору дают не менее десяти дней срока на удовлетворение требований кредитора после направления требований об уплате задолженности.
Выплата задолженности
В сроки, указанные в требовании, долг погашается. Конфликт урегулирован.
Долг не выплачен
В случае если дебитор в отведённый период времени не погасит задолженность или не ответит на претензию, кредитор может подать иск в суд.
Данная процедура – предусмотренный законом путь по возвращению причитающихся пострадавшей стороне средств и защите прав кредиторов.
Для скорейшего разрешения конфликта важно правильно с точки зрения законодательства составить требование, включив в него все необходимые данные (величину долга, срок и способ погашения и так далее). Возможно, есть необходимость воспользоваться помощью специалистов в данной области.
10 возможных сценариев реакции на требование об уплате задолженности
Дебитор, получив требование о погашении долга, может отреагировать на это несколькими способами:
- Оплата задолженности в полном объёме в установленные сроки.
- Должник готов погасить часть задолженности, и стороны договариваются о приемлемой для них величине.
- Кредитор идёт навстречу должнику, согласившись на рассрочку платежей, или делает скидку.
- Дебитор не признаёт долг, оспаривая факт своих обязательств.
- Должник принимает предложение противной стороны, соглашаясь изменить условия договора с целью урегулирования задолженности.
- Долг не погашается, никаких вариантов разрешения проблемы не предлагается.
- Дебитор утверждает, что свою задолженность уже выплатил ранее, либо считает предъявленные к нему требования ошибкой.
- Предлагается компромиссный вариант урегулирования конфликта путём заключения нового договора или реструктуризации части долговых обязательств.
- Подаётся встречный иск в суд с целью опротестовать решение кредитора как нарушающее правовые нормы.
- Дебитор игнорирует любые требования, не идёт на контакт с кредитором, не пытается никак решить спор, не даёт ответ на требование об уплате задолженности.
Если выплата невозможна по той или иной причине, инициируются переговоры по достижению компромисса, либо начинается судебный процесс. В любом случае, избежать серьёзных последствий поможет только адекватное реагирование на ситуацию.
Последствия невыполнения требования об уплате задолженности
В том случае, когда требование погасить долг признано законным, нежелание выполнить свои обязательства приведут должника к серьёзным последствиям разного характера и свойства:
- Штрафные санкции.
Отказ заплатить долг вовремя существенно увеличит сумму задолженности из-за начисленных штрафов и пени.
- Уголовная ответственность.
В некоторых случаях, в зависимости от размера и типа долга, могут быть применены нормы уголовного права.
- Получение долга коллекторами.
Кредитор, в ситуации отказа выплачивать задолженность, может передать право получить долг коллекторским агентствам, что принесёт дополнительные проблемы в жизнь дебитору.
- Плохая кредитная история.
Факт нежелания погасить задолженность приводит к тому, что будет испорчена кредитная история, а это, в свою очередь, создаст проблемы в будущем, если потребуется взять новый займ.
- Наложение ареста на имущество.
Если величина долга существенная, суд может принять решение об аресте имущества для последующей продажи и выплаты задолженности.
- Меры принудительного исполнения.
Для того чтобы выполнить решение суда о погашении долга, к дебитору могут быть применены общепринудительные меры (ограничение права управлять автомобилем, запрет пресечения государственной границы и так далее).
- Потеря права управлять предприятием.
В случае, когда долг связан с коммерческой деятельностью гражданина и характеризуется значительной величиной, должника могут лишить права управлять своим предприятием для создания условий по возмещению средств кредиторами.
- Ликвидация предприятия.
В отдельных случаях, когда сумма долговых обязательств значительна, предприятие дебитора ликвидируется, а имущество реализуется для погашения задолженности.
Конкретные обстоятельства и действующее на данный момент законодательство определяют, какие именно последствия наступят для человека, отказавшегося выполнить требование выплатить долг.
Часто задаваемые вопросы о требовании об уплате задолженности
Кто может направить требование об уплате задолженности?
- Кредиторы.
- Представители кредиторов.
- Коллекторские агентства, выкупившие долг у кредитора.
Какой срок указывается в требовании об уплате задолженности?
Срок исполнения требований об уплате задолженности определяется либо договором, либо законодательными нормами. Чаще всего он составляет не более тридцати дней.
Что произойдет, если я не уплачу задолженность в срок?
В этом случае могут быть приняты следующие меры:
- начисление штрафов и пени;
- подача иска в суд;
- передача долга коллекторам.
Как можно опротестовать требование об уплате задолженности?
В письменной форме с указанием причин несогласия – суммы долга, условий и прочее.
Какова роль суда в требованиях об уплате задолженности?
В случае если стороны не смогут прийти к компромиссу, привлекается суд, который выносит вердикт. Решение, принятое в пользу кредитора, может содержать дополнительные требования по уплате процентов и штрафов.
Серьёзный инструмент в арсенале кредиторов, помогающий возвращать им свои средства, – это требование о погашении задолженности. Представляет собой письмо, имеющее юридически обязательный к исполнению характер. Уведомив с его помощью дебитора о необходимости отдать долг, можно (при негативном результате) использовать документ в суде. Есть закреплённые в законодательстве правила составления требования, где указаны данные, обязательные для внесения.
Правильно составленное требование об уплате задолженности снижает риск его отклонения. Помощь юристов, специалистов в этой области повышает шанс на положительное решение проблемы.
