03.01.2025

Кредиты/займы

Проверено экспертом

745

Время чтения: 13 минут

Как оформить кредитные каникулы в Альфа-Банке: пошаговая инструкция

Сохранить статью:

Как оформить кредитные каникулы в Альфа-Банке? Для начала необходимо собрать документы (копию паспорта, кредитный договор, справку о доходах), далее заполнить заявление на предоставление услуги на официальном сайте или в офисе банка.

Что учесть? Кредитные каникулы предназначены для заемщиков, потерявших работу, получивших инвалидность I или II группы, находящихся в нетрудоспособном состоянии более двух месяцев, у которых увеличилось количество иждивенцев, долг не превышает 15 миллионов рублей, а жилье является единственным собственным помещением семьи.

Зачем оформлять кредитные каникулы

Кредитными каникулами называется срок, в течение которого заемщику позволено приостановить выплаты по оформленному им кредиту или сократить их до определенной минимальной суммы. Определение подобного льготного периода позволяет человеку улучшить свое шаткое финансовое положение, не накапливая просроченных платежей.

Зачем оформлять кредитные каникулы

Источник: pressfoto/ freepik.com

Многих заемщиков интересует, как оформить кредитные каникулы в Альфа-Банке, поскольку предупредить появление трудных жизненных обстоятельств практически невозможно. Часто случается, что человек, взявший в кредит автомобиль под ежемесячный платеж в 25 тыс. руб., через несколько месяцев оказывается не в состоянии выплачивать такую сумму.

Вполне возможно, его сократили на работе или в семье появились дополнительные расходы, которые было невозможно запланировать на этапе оформления кредита. Такая ситуация вполне позволяет подать заявление на оформление кредитных каникул.

Существует масса причин, согласно которым разумно воспользоваться возможностью оформления кредитных каникул.

Получение стабильной финансовой ситуации в настоящем

Каждый может непредвиденно потерять работу, столкнуться с понижением заработной платы, серьезно потратиться на что-то очень важное, одолжить приличную сумму денег близкому человеку и т. д.

Кредитные каникулы позволяют грамотно распределить долговую нагрузку. Выплаты будут пересчитаны так, чтобы просроченных платежей и штрафов не было. Подобное гарантирует получение стабильной финансовой ситуации в текущий период времени.

Сохранение кредитной истории

Многим очень важно иметь хорошую кредитную историю, чтобы после выплаты текущего кредита иметь возможность без проблем оформить новый. Для высокого кредитного рейтинга лучше пересчитать платежи с учетом текущих финансовых возможностей.

Психологическая стабильность

Необходимость платить крупные суммы у многих вызывает стресс, повышает тревожность из-за боязни не справиться с распределением денег. Лучше сохранить нервы, оформив кредитные каникулы, оставляя часть денег на прочие серьезные нужды.

Временное облегчение

Если наблюдаются финансовые трудности в определенный период времени, то нужно уменьшить текущие выплаты или заморозить их на несколько месяцев.

Гибкость условий

Заемщику предлагается несколько форм кредитных каникул, будь то полная отсрочка, частичная или снижение суммы ежемесячного платежа. Разумно выбрать тот вариант, который позволит не сильно снизить текущий уровень жизни.

Поддержка в чрезвычайных ситуациях

Если человек столкнулся с ЧП, будь то природный или техногенный катаклизм, он может оформить кредитные каникулы и вложить финансы в то, чтобы восстановить свой быт.

Особенности кредитных каникул в Альфа-Банке

Альфа-Банк предлагает заемщикам воспользоваться внутренней программой отсрочки кредитных платежей или прибегнуть к оформлению кредитных каникул по государственным программам.

Первый вариант подходит тем, кто:

не имеет в настоящем просрочек по кредитным платежам в самом банке и в прочих организациях;
хотя бы единожды заплатил месячную сумму за текущий кредит.

Процедура Банкротства - является законным способом.

Банкротство физических лиц поможет решить проблему с кредитами, долгами и займами по Федеральному закону № 127

Получите бесплатную консультацию юриста по Вашей проблеме прямо сейчас

Пожалуйста, подтвердите согласие
на обработку персональных данных

Ограничений по кредитной сумме (даже при ипотеке) банк не ставит. Если говорить про кредитные карты, то лимит не должен превышать 1 млн руб., что и невозможно, так как это максимальный порог карты, установленный Альфа-Банком.

Кредитно-финансовое учреждение предлагает своим заемщикам каникулы по кредиту на срок 3 месяца или полгода. Важно учесть, что за пользование услугой предусмотрена комиссия, которая списывается по окончании этого периода.

Минимальные платежи по кредитной карте на сумму основного долга понижаются до 0 %. Пока длится беспроцентный период, плата не требуется, а после необходимо вносить исключительно проценты.

Особенности кредитных каникул в Альфа-Банке

Источник: сайт банка

Второй вариант отсрочки платежа предполагает четкое следование закону № 353-ФЗ. Он гласит, что рассчитывать на отсрочку по платежам могут те, кто оказался в трудной жизненной ситуации. Точные критерии указаны в статье 6.1-2 закона № 353-ФЗ:

когда жилище или ценное имущество оказались утрачены или повреждены из-за ЧС;
когда среднемесячный доход за 2 последних месяца снизился на 30 % и более по отношению к среднему доходу за прошлый год.

Есть и зафиксированные параметры, касающиеся максимальной суммы займа:

1,6 млн руб. (автокредит);
450 тыс. руб. (потребительские кредиты);
150 тыс. руб. (кредитные карты).

Необходимо учесть важный момент: для конкретного кредита ранее не должны были предоставляться заемщику каникулы по этому же закону или антикризисному закону № 106-ФЗ.

Право на реализацию кредитных каникул в банке дается в соответствии с Федеральным законом № 76-ФЗ. Согласно ему каникулы по кредиту (касаемо ипотечного займа) в Альфа-Банке могут длиться не больше 6 месяцев, если у человека возникли денежные трудности. При этом должны быть соблюдены условия предоставления, а именно:

сумма взятых денег не должна превышать 15 млн руб. (проценты не учитываются);
в прошлом человек не должен был брать ипотечные каникулы;
текущая ипотека была оформлена с целью приобретения единственного жилья или того, что в перспективе будет единственным (новостройка, к примеру);
заемщик столкнулся с такими жизненными трудностями, как: увеличение числа иждивенцев, увольнение, приобретение инвалидности I или II группы, временная нетрудоспособность на срок более 2 месяцев, снижение дохода всех заемщиков на 30 % и более за 2 последних месяца, утрата жилья или имущества в результате чрезвычайного случая.

Данная программа в Альфа-Банке предусматривает для заемщика такие варианты, как:

предоставление ему полной отсрочки платежа;
изменение суммы платежа, взимаемой с него каждый месяц.

Нужно понимать, что отсрочить платежи не позволят тем, у кого в прошлом уже были проблемы с кредитными договорами (уклонялись от оплаты, имели просрочки по платежам и т. д.). Оформить кредитные каникулы не получится и тем, кто проходит через досудебное взыскание долгов по кредитам.

Как оформить кредитные каникулы в Альфа-Банке

Чтобы оформить кредитные каникулы в Альфа-Банке, не нужно посещать отделение. Достаточно заполнить заявление и отослать заявку по электронной почте, адрес которой зафиксирован на официальном банковском сайте. Необходимо также подготовить следующие документы:

Копию паспорта или иного документа, удостоверяющего личность (если паспорта по какой-то причине нет).
Заполненный бланк на оформление кредитных каникул.
Выписку из ЕГРН на жилье.
Согласие клиента на то, что в кредитный договор внесут некоторые правки, касающиеся изменения срока погашения долга.
Справку о постановке на учет в качестве безработного (если сложилась такая жизненная ситуация).
Справку о получении статуса инвалида I–II группы (если это актуально).
Документы о временной нетрудоспособности (если таковые имеются).
Справку о текущих доходах.

Следует помнить, что менеджерам банка может потребоваться любая иная документация, которую придется предоставить. Процесс оформления состоит из нескольких простых шагов: заполнение заявки — загрузка документов на сайт банка — ожидание решения. Для подписания нового одобренного кредитного договора менеджер позвонит и пригласит заемщика в одно из отделений.

Обычно срок ожидания ответа на заявку составляет 4–6 рабочих дней. Необходимо помнить, что банк имеет право отказать в предоставлении кредитных каникул, не указывая причину.

Погашение задолженности после окончания отсрочки

Как только банк по заявлению заемщика примет положительное решение и пройдут сроки проверки документации, график платежей изменится. В начале следующего за этим месяца человеку необходимо пополнить счет на сумму, равную начисленным процентам по основному долгу.

Чаще всего итоговая сумма взноса по кредиту намного меньше той, что уплачивает клиент банка без использования опции отсрочки.

Это будет длиться до того момента, пока одобренные ему кредитные каникулы не завершатся.

Важно обратить внимание, что отсрочка вносит коррективы в график платежей, а сумма основного долга остается неизменной.

Погашение задолженности после окончания отсрочки

Источник: freepik/ freepik.com

Получается, что последующие платежи (когда кредитные каникулы закончатся) уменьшатся. При этом общая сумма переплаты остается на одном уровне: с отсрочкой или без нее.

Клиенту банка обязательно поступит уведомление о том, когда платежи будут взиматься в прежнем виде. Это произойдет после завершения отсрочки, но до внесения очередного месячного платежа.

Как получить в ВТБ кредитные каникулы на месяц

Преимущества и недостатки кредитных каникул

Как и любая иная процедура, оформление кредитных каникул имеет свои преимущества и недостатки.

Положительные стороны

Кредитная история остается без негативных изменений. У заемщика не будет просрочек, так что кредитный рейтинг останется высоким, что поможет в будущем без проблем повторно взять кредиты.
Финансовая нагрузка значительно уменьшается. Некоторые жизненные ситуации непредсказуемо увеличивают долговую нагрузку, а это отличный шанс немного снизить ежемесячные расходы.
Возможность частично или полностью прекратить кредитные выплаты. Таким образом у человека сразу появляется немного больше денег, которые он может направить на более важные дела.
Не начисляются пени и штрафы. Отсутствие просрочек и последующего взимания денег в виде штрафов и пеней поддерживают денежную стабильность клиента банка.
Долгий период кредитных каникул. Альфа-Банк предлагает свои клиентам освободиться от ежемесячных кредитных платежей на срок до полугода, давая возможность разобраться с другими долговыми обязательствами или иным образом распорядиться деньгами.

Недостатки

Необходимость документального подтверждения того, что у заемщика ухудшилось финансовое положение. Без необходимых бумаг кредитных каникул не оформить, банк просто откажет в этом.
Перенос даты выплаты кредита. Важно помнить, что при кредитных каникулах переносится только срок окончательных выплат, но не сумма. Полный объем долга все равно необходимо будет погасить.

Кредитные каникулы для физических лиц: как законно взять паузу по кредиту

Часто задаваемые вопросы о кредитных каникулах в Альфа-Банке

Сколько раз Альфа-Банк позволяет оформить каникулы по кредиту?

По каждому кредитному договору могут быть оформлены лишь одни кредитные каникулы.

Можно ли оформить в Альфа-Банке кредитные каникулы для индивидуальных предпринимателей и организаций?

Банк дает возможность оформить отсрочку по платежу как индивидуальным предпринимателям, так и организациям.

Почему Альфа-Банк может отказать при одобрении кредитных каникул?

Среди самых распространенных случаев отказа:

неподходящие условия для получения кредитных каникул;
отсутствие ряда важных документов, которые подтвердили бы текущее финансовое положение заемщика;
ранее взятые кредитные каникулы по этому кредиту или иному, но с невыполненными условиями для их досрочного прекращения;
банкротство или начатое производство по этому делу.

Как оформить кредитные каникулы: условия, суммы, документы