Бесплатная консультация
онлайн или в офисе в 132 городах России
Бесплатная консультация • 132 города
21.01.2025
748
Сохранить статью:
О чем речь? Кредитные каникулы Сбербанк предоставляет с 2020 года, когда услуга была впервые внедрена из-за пандемии коронавируса. Суть ее в том, что выплаты приостанавливаются на срок до полугода без каких-либо штрафных санкций со стороны банка.
На что обратить внимание? Кредитные каникулы можно получить, если доход упал на 30 % и более, заемщик не признан банкротом, пользуется услугой впервые по текущему кредиту, а сумма долга не превышает установленных значений.
Кредитные каникулы были введены в России в 2020 году из-за пандемии коронавируса, которая повлекла за собой массовые увольнения людей и снижение их доходов. Этот механизм позволяет заемщикам временно приостановить выплаты по кредитам, тем самым им оказывается финансовая поддержка в трудную минуту.
Несмотря на то что пандемия позади, кредитные каникулы стали настолько популярны, что их решили сделать постоянной практикой, а не ограничиваться только кризисными ситуациями. Теперь каждый заемщик может оформить отсрочку платежей по кредиту, но для этого необходимо выполнить определенные условия.
Оформляя кредитные каникулы в Сбербанке, вы освобождаетесь от необходимости ежемесячно вносить платежи по кредиту на протяжении нескольких месяцев. Тем не менее начисление процентов продолжается. Это значит, что вы можете временно не выполнить свои обязательства перед кредитором, а срок кредита автоматически продлевается на период каникул.
Вы самостоятельно определяете продолжительность льготного периода и дату его начала. Если параметры не указаны, кредитные каникулы начнут действовать с момента подачи заявления в банк, а максимальный срок составит 6 месяцев.
Источник: Rido/ shutterstock.com
Платежи можно возобновить в любое время, но проценты будут начислены в полном объеме в течение льготного периода и должны быть уплачены в конце срока кредита вместе с другими платежами.
Что такое кредитные каникулы Сбербанка? Это услуга, позволяющая клиентам временно приостановить выплату по кредиту в случае снижения дохода или других нужд. Условия таковы, что если ваш доход снизился более чем на 30 % или вы оказались в чрезвычайной ситуации, вы можете приостановить исполнение своих обязательств на срок до 6 месяцев.
Вы можете получить кредитные каникулы, если столкнулись с одной из следующих жизненных ситуаций и можете это документально подтвердить:
Существуют и другие условия получения отсрочки платежей:
Кроме того, существуют ограничения по размеру кредита. На момент выдачи сумма не должна превышать:
Какие документы необходимы для оформления кредитных каникул в Сбербанке?
Для начала следует подготовить заявление, которое должны подписать все заемщики. После этого нужно собрать все требуемые документы, в том числе:
Какие документы могут подтвердить необходимость отсрочки? Это могут быть:
Документы должны содержать подпись и печать. Также допускаются заверенные копии. Срок действия справок составляет 30 дней.
Источник: Nuttapong punna/ shutterstock.com
Для оформления кредитных каникул пенсионерам необходимы следующие документы:
Шаг 1. Обратитесь в отделение вашего банка с заявлением на получение отсрочки на погашение кредита или уменьшение размера ежемесячных платежей, отметив, что вы хотите воспользоваться условиями Федерального закона № 106-ФЗ.
В заявлении укажите желаемую продолжительность льготного периода (не более 6 месяцев) и дату начала каникул.
Для потребительских кредитов дата должна быть не позднее 14 дней с момента подачи заявления, для ипотечных кредитов — не позднее месяца, а для кредитных карт — не ранее даты подачи заявления.
Если вы не укажете дату начала и продолжительность каникул, льгота будет автоматически выдаваться на 6 месяцев с момента подачи заявления в банк.
Способы оформления зависят от условий вашего кредитного договора и могут отличаться в разных банках.
В Сбербанке оформить кредитные каникулы можно следующим образом.
Для кредитов:
Для оформления кредитов и кредитных карт вы можете подать заявку следующими способами:
Документы, подтверждающие уменьшение доходов, можно скачать в веб-версии Сбербанка Онлайн или представить в офис.
Шаг 2. Чтобы ускорить рассмотрение заявления, вы можете представить документы, подтверждающие уменьшение ваших доходов.
Их можно подать вместе с заявлением или позже, после получения запроса от банка. Закон не устанавливает конкретных сроков их представления. Однако имейте в виду: чем позже вы это сделаете, тем позже сможете получить отсрочку. Если в документах будут обнаружены недостоверные сведения, банк может отказать в предоставлении кредитных каникул.
Шаг 3. Дождитесь решения банка. Ваше заявление и документы будут проверены на соответствие требованиям законодательства в течение пяти дней. Если вы не представили документы, подтверждающие снижение ваших доходов, банк самостоятельно запросит необходимую информацию в Федеральной налоговой службе, Социальном фонде России, Федеральном фонде обязательного медицинского страхования.
Если данные из этих организаций не подтвердят факт уменьшения ваших доходов в размере, установленном законом, вам придет уведомление от банка с предложением представить документы, подтверждающие ухудшение вашего материального положения в необходимом размере.
Источник: small smiles / shutterstock.com
После принятия решения о предоставлении льготного периода вы будете уведомлены любым указанным в договоре способом, в том числе сообщением на ваш мобильный телефон. Если в течение 10 дней вы не получите подтверждения от банка, запроса документов или отказа, льготный период считается установленным с даты подачи вами заявления или с указанной вами даты.
Шаг 4. Кредитные каникулы можно использовать при соблюдении всех требований законодательства. В этом случае банк обязан предоставить вам отсрочку по погашению кредита или уменьшить размер регулярных платежей.
В течение льготного периода условия кредитного договора будут изменены в соответствии с вашими указаниями в заявлении. Банк направит вам обновленный график платежей по кредиту не позднее окончания каникул.
Сотрудник банка должен уведомить заемщика, сообщившего о своих финансовых трудностях, о возможности получения кредитных каникул. Важно понимать, что для банка кредитные каникулы являются лишь одним из вариантов реструктуризации кредита.
Следует иметь в виду, что помимо кредитных каникул по закону № 106-ФЗ Сбербанк также предлагает собственные программы для граждан по различным видам кредитных продуктов.
Кредитные каникулы Сбербанка для физических лиц предоставляют возможность временно приостановить выплаты по кредиту в случае снижения доходов или иных финансовых затруднений.
Клиент Сбербанка, пользующийся кредитной картой, может увидеть сумму задолженности и сроки платежей в личном кабинете. Однако на странице «Кредиты» указано, что «Кредитов нет». Такое возможно при корректном внесении клиентом ежемесячных платежей без просрочек.
Для оформления кредитных каникул необходимо обратиться в кол-центр, но, скорее всего, будут предложены альтернативные варианты реструктуризации. Важно настаивать на кредитных каникулах, если есть такая необходимость.
Внесение платежа не приведет к потере кредитных каникул. Однако если клиент решит отказаться от этой услуги до ее окончания, ему следует учитывать, что снова воспользоваться ею или оформить каникулы повторно будет невозможно.
Явных недостатков у данной услуги нет. Клиент не обязан пользоваться кредитными каникулами, если он может вовремя погасить задолженность независимо от своей жизненной ситуации. В противном случае отсрочка платежей даст время для решения финансовых проблем и позволит продолжить выплаты по обновленному графику.
Да, срок кредита и сумма переплаты увеличится, но он не станет просроченным. Это, в свою очередь, поможет избежать ухудшения кредитной истории и проблем с банком.
Материал создан в соответствии с редакционной политикой блога компании «ФЦБ».
