Только до 21.10
Получите бесплатно за 60 минут персональный план выхода из долгов
Получить бесплатно
Кредиты/займы
Глаз

974

Время чтения: 10 минут

Расчеты с кредиторами: очередность и особенности

Сохранить статью Сохранить статью:

О чем речь? Расчеты с кредиторами в ходе банкротства осуществляются в строгой последовательности и с соблюдением определенной очередности. Процесс регламентирован и узаконен.

Что учесть? Очередность расплаты с кредиторами введена для определения порядка расчетов, разграничения финансовых обязательств и во избежание споров при распределении денег должника.

Как производятся расчеты с кредиторами при банкротстве

Все взыскатели, принимающие участие в процедуре банкротства, распределяются в одну из трех очередей в соответствии с типами и характером их требований. Важным критерием здесь является не время подачи документов в арбитражную инстанцию или размер долгов, а специфические особенности их претензий. Для осуществления взыскания текущих обязательств с дебитора, находящегося в стадии банкротства, предусмотрены пять очередей.

Прежде всего, хочется подчеркнуть, что в юридической практике существует такое понятие, как последовательность уплаты долга в рамках исполнительного производства. Это отличается от порядка расчетов в процессе банкротства. Главное различие заключается в том, что в рамках исполнительного производства основной задачей является полное погашение долга до конца.

В процессе банкротства порядок расчета с кредитором зависит от наличия у должника финансов для покрытия претензий. Иногда происходит так, что взыскатель, который предоставил заём, не получает возмещения, так как его требование не оказывается в числе первых для удовлетворения.

В ходе процедуры банкротства происходит оценка и последующая продажа всего имущества. Затем, согласно положениям закона «О банкротстве», осуществляется распределение средств среди кредиторов. При процедуре банкротства удовлетворение происходит в определённом порядке: сначала – требования первой очереди, которые не могут быть списаны даже в случае неплатежеспособности физического лица. Преимущественное внимание уделяется погашению долгов по алиментам и компенсациям за причиненный людям вред.

Как производятся расчеты с кредиторами при банкротстве

Физические лица занимают второе место в списке кредиторов, требования которых должны быть удовлетворены при банкротстве. Юридические лица – на третьем месте. К их числу относится задолженность, которая была признана судебной инстанцией как просроченная, как, например, по ипотеке. Основная задача банкротства — списать такие долги.

Формирование очередности расчетов с кредиторами

В период процедуры банкротства у кредитора есть последняя возможность получить деньги с должника. В случае отсутствия у него активов или если их продажа не способна покрыть недоимку полностью, взыскатели рискуют остаться без возмещения.

На завершающем этапе судебного разбирательства будут аннулированы безвозвратные долги. Это автоматически отстранит коллекторские агентства и приставов от возможности применять принудительные меры взыскания через судебную систему.

До 21 октября! Получите бесплатно за 60 минут персональный план выхода из долгов
Наши юристы изучат вашу ситуацию и составят пошаговый 
план действий, включающий:
  • Анализ вашей текущей ситуации
  • Расчет оптимальной стратегии погашения долгов
  • Прогноз сроков и суммы списания при банкротстве
Перезвоним за 5 минут и забронируем удобное время:
Уже 265 человек получили план выхода из долгов
*Отправляя формы на данном сайте, вы даете согласие на обработку  персональных данных в соответствии с ФЗ «О персональных данных» от 27.07.2006 N 152-ФЗ
Отправляя свои данные, Вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности
Перейти в чат

В ходе процедуры банкротства управляющий собирает все имеющиеся активы, которые могут быть использованы для погашения долгов перед кредиторами. Этот набор, получивший название конкурсной массы, включает в себя финансовые средства и имущество, которое может быть конфисковано. Кредиторы имеют право на получение возмещения своих претензий в полном или частичном объеме из денег, собранных в рамках этой процедуры.

Чтобы претендовать на долю в общей сумме, которая будет распределена после продажи активов, кредиторы обязаны официально предъявить претензии. Они должны предоставить необходимые бумаги в арбитражный суд, подтвердив при этом правомерность и величину этих задолженностей. Все претензии, поданные кредиторами, подлежат тщательной проверке со стороны судебных органов.

При наличии обоснованных требований, они регистрируются в официальном документе. Кроме того, все заявки упорядочиваются, что окажется критически важным при разделении финансовых активов, обнаруженных у должника или полученных в результате продажи его имущества. Соблюдение правил очередности в процессе банкротства и расчеты с кредиторами лежит на плечах финансового управляющего.

Как успешно пройти банкротство без больших потерь со 100% гарантированными результатами
author
Светлана Яурова
Главный эксперт ФЦБ
В современном мире многие сталкиваются с проблемой банкротства, не зная, как с ней справиться. Это может быть сложным процессом, но с правильной подготовкой все возможно.
Мы подготовили для вас подборку полезных материалов, документов и чек-листов вам в помощь, которые доказали свою результативность. Мы искренне хотим помочь вам укрепить ваше финансовое благополучие и начать жить без долгов
Да, это бесплатно! Скачайте бесплатно и узнайте, как преодолеть финансовые трудности без стресса.
author
Светлана Яурова
Главный эксперт ФЦБ

В процессе ликвидации имущества индивидуального предпринимателя или компании установлена последовательность удовлетворения различных категорий задолженностей. Право на это будет прослеживаться по предоставленным кредиторами документам. Специальная последовательность установлена для задолженностей, возникших до подачи заявления о банкротстве и после начала процедуры в арбитражном суде. В последнем случае определяются приоритеты по выплате текущих обязательств.

Последовательность удовлетворения запросов кредиторов в процессе банкротства предусмотрена с целью:

  • упорядочить процесс возврата задолженности, если такой шанс есть;
  • четко разделить долги, возникшие после начала процедуры банкротства, и те, что стали ее причиной;
  • предотвратить конфликты среди кредиторов во время распределения финансовых ресурсов.

Порядок удовлетворения требований взыскателей определяется даже при отсутствии у должника активов и доходов. Иногда после того как начата процедура банкротства, у недоимщика появляются возможные для реализации на аукционах активы. И тогда управляющий уже имеет готовый реестр расчетов с кредиторами, расположенных в порядке очередей.

В МФЦ не существует последовательности при проведении процедуры упрощенного банкротства. Кто-то, кто решается на этот шаг, должен предоставить полный перечень своих долгов перед банками, организациями коммунального хозяйства, физическими и юридическими лицами. Так как МФЦ не занимается продажей активов, порядок обслуживания кредиторов здесь не имеет значения. Судебные исполнители пришли к выводу, что через МФЦ на банкротство обращаются только те, у кого нет собственности.

Расчеты с залоговыми кредиторами

Компания может иметь долговые обязательства, гарантией исполнения которых служит имущество. Процедура их урегулирования строго регламентирована согласно статье 138 Федерального закона № 127. Объект, выступающий в качестве залога, подлежит продаже. Доходы от его реализации распределяются следующим образом:

  • 70 %. Эти средства предназначены для покрытия долга, который обеспечен залогом. Если размер долга меньше 70 % от общей суммы, излишки уходят на специальный счет банкрота в банке.
  • 20 %. Доля отходит на удовлетворение требований кредиторов, включенных в первые две группы.
  • 10 % выделяется на компенсацию судебных издержек и оплату услуг управляющего.

Если речь идет об обеспеченном долге перед кредитором, участвующем в конкурсном производстве, пропорции распределения будут иными: 80 %, 15 % и 5 % соответственно.

Особенности расчетов с кредиторами в ходе банкротства

Для перехода к удовлетворению требований взыскателей следующей очереди необходимо полностью погасить все долги перед кредиторами предыдущей. В случае обнаружения не закрытой задолженности в первых очередях, удовлетворение заявлений из последующих очередей останавливается.

Особенности расчетов с кредиторами в ходе банкротства

Предположим, банкрот начал выплачивать долги перед коммунальными учреждениями, но в процессе этого выявлена задолженность по оплате работникам. Тогда процесс удовлетворения первоочередных требований приостанавливается, средства перенаправляются на покрытие задолженности по жалованью. Кредитор может получить деньги на свой расчетный счет или через нотариальный депозит. Окончательное погашение обязательств первых четырех очередей происходит после того, как будет одобрен ликвидационный баланс. Остальные требования будут удовлетворены спустя месяц после его утверждения.

Каким образом осуществляется погашение финансовых обязательств? Обычно компания рассчитывается по долгам первой очереди, используя собственные финансы. В случае их недостаточности, приходится прибегнуть к продаже активов предприятия. Доход от таких сделок используется для покрытия долгов перед кредиторами.

Дополнительные рекомендации по оплате сумм недоимки:

  • Платежи в иностранной валюте. Компания может иметь обязательства перед кредиторами в иных денежных единицах. Тогда изменение курса валюты осуществляется в соответствии с актуальными данными Центрального Банка РФ.
  • Приоритетная стратегия урегулирования финансовых обязательств. Задолженность считается погашенной, когда на счет кредитора осуществляется перевод средств с расчетного счета обанкротившегося предприятия. Он производится через нотариальную контору, расположенную по адресу недоимщика. Расчет по долгам с кредиторами осуществляет управляющий или лицо, ответственное за их погашение. Существуют и другие способы выплат, но они применяются в ситуациях, когда использование приоритетного метода невозможно.
  • Последовательность выполнения. Исключение из этого правила возможно лишь в ситуации, когда имеется дело с заложенным имуществом.
  • Не признавать законность претензий кредиторов – право управляющего.
  • Если в процессе закрытия реестра претензий взыскателей появляются новые заявки, необходимо определиться с их статусом. Если они представлены кредиторами первой очереди, они будут удовлетворены вне списочного порядка. Однако если претензии были поданы до того, как были погашены долги перед взыскателями первой очереди, их закрытие будет произведено после покрытия требований первых.

Особенности расчетов с кредиторами в ходе банкротства

В процессе проверки, если выяснилось, что компания была намеренно приведена к банкротству руководством, то оно несет ответственность за погашение задолженностей за счет собственного имущества. Если личных средств недостаточно, для покрытия недоимки могут быть использованы активы, находящиеся в совместной собственности супругов.

Часто задаваемые вопросы о расчетах с кредиторами

Кто может решить, каким образом расчеты с кредиторами будут располагаться по приоритетам?

Повлиять на отнесение требований к определенной категории нельзя. В документах будет сразу видна суть обязательства, возникшего у должника. Например, если по исполнительному листу подтверждается недоимка по кредиту, его никак нельзя отнести к выплатам по возмещению вреда или алиментам.

Удовлетворение требований кредиторов при банкротстве физического лица
Читайте также!
Удовлетворение требований кредиторов при банкротстве физического лица
Подробнее

Распределение долгов и текущих платежей по определенным очередям осуществляется по статье 134 закона № 127-ФЗ. Этот нормативный акт обязаны соблюдать кредиторы, должник, суд, управляющий. После завершения расчетов последний подготовит отчет. В нем будет указано, каким образом распределены деньги между кредиторами разных очередей.

Что происходит с текущими расчетами?

При подаче заявления о банкротстве у должника не отменяются существующие финансовые обязательства, и при этом возможно возникновение дополнительных недоимок. Если новый долг появится после начала процедуры, он будет отнесен к категории текущих.

Для таких платежей статья 134 закона № 127-ФЗ предусматривает специальную очередность:

  • первая очередь — урегулировать следует издержки, связанные с процессом банкротства, включая вознаграждение управляющему, судебные издержки, долги третьим сторонам;
  • вторая — включает в себя выплаты работникам и различных пособий, которые начислены с момента начала процедуры признания неплатежеспособности;
  • третья очередь — производится расчет с лицами, которые были привлечены управляющими структурами для выполнения специфических задач, например, для проведения оценки имущества;
  • четвертая — включает в себя коммунальные услуги, оплату за электричество и другие подобные расходы;
  • пятая очередь — все долги, возникшие после начала процедуры банкротства.

В очереди могут собираться разнообразные текущие счета. К примеру, для каждой категории коммунальных услуг могут поступать отдельные документы. В законодательстве предусмотрены правила, касающиеся этого аспекта. Приоритетность платежей в рамках одной очереди устанавливается в соответствии с датой их подачи.

Что будет, если при банкротстве указаны не все кредиторы?

Когда процедура банкротства была завершена, и должник не включил в список все расчеты с кредиторами, то те, чьи долги не отражены в документе, теряют право на предъявление своих претензий. Такие недоимки считаются невозвращаемыми и списываются.

Реестр требований кредиторов: зачем нужен, порядок подачи заявления, документы
Читайте также!
Реестр требований кредиторов: зачем нужен, порядок подачи заявления, документы
Подробнее

Процедура банкротства является сложной и затяжной, требует определенных финансовых вложений в её проведение, накладывает широкий спектр ограничений на имущество и другие аспекты жизни должника, и не всегда заканчивается полным закрытием претензий кредиторов.

Читайте также
Замена кредитора в деле о банкротстве: что это, правила и порядок процедуры
Банкротство
Замена кредитора в деле о банкротстве: что это, правила и порядок процедуры
Банкротство – сложная процедура, в которой много тонкостей. В рамках такого процесса возможна уст...
Подробнее
Кредиторы подали в суд. Можно ли проходить процедуру банкротства?
Банкротство
Кредиторы подали в суд. Можно ли проходить процедуру банкротства?
Когда приставы подают в суд, возникает вопрос о возможности прохождения процедуры банкротства. ...
Подробнее
Освобождение должника от обязательств при банкротстве
Банкротство
Освобождение должника от обязательств при банкротстве
О чем речь? Освобождение должника от обязательств при банкротстве предполагает ту самую приятную ...
Подробнее
Банкротство физических лиц: условия для внесудебной процедуры и для суда
Банкротство
Банкротство физических лиц: условия для внесудебной процедуры и для суда
Гражданин, который не в состоянии погасить имеющиеся долги или вносить обязательные платежи, может б...
Подробнее
Можно ли подать на банкротство по временной регистрации или без прописки
Банкротство
Можно ли подать на банкротство по временной регистрации или без прописки
Банкротство физических лиц по месту прописки осуществляется через арбитраж либо МФЦ. Проверка мес...
Подробнее
Преднамеренное банкротство физического лица: что это, какие признаки и ответственность
Банкротство
Преднамеренное банкротство физического лица: что это, какие признаки и ответственность
При определенных жизненных обстоятельствах банкротство физического лица может быть выгодным. Поэ...
Подробнее
Судебные издержки: понятие, виды, порядок взыскания
Банкротство
Судебные издержки: понятие, виды, порядок взыскания
Что это такое? Судебные издержки — расходы, которые стороны несут в процессе разбирательства. Они...
Подробнее
Пришло письмо от судебных приставов: что может содержать, что делать
Приставы/коллекторы
Пришло письмо от судебных приставов: что может содержать, что делать
При образовании большой задолженности – неоплаченных штрафов ГИБДД, налогов, алиментов или кредит...
Подробнее
Могут ли списывать долги с карты: разбираемся в деталях
Долги
Могут ли списывать долги с карты: разбираемся в деталях
Содержание Могут ли списывать долги с карты Процедура списания денег с карты Ч...
Подробнее
Видео