Какие условия семейной ипотеки в 2025 году? Они сохраняются неизменными. Так, максимальную ставку по кредиту оставили в размере 6 % на весь срок кредитования, а минимальный первоначальный взнос – 20 % от стоимости квартиры.
Что еще? Правительство сохранило возможность использования материнского капитала в качестве первоначального взноса. Сама программа продлена до 2030 года, и это делает её доступной ещё для многих российских семей.
Суть семейной ипотеки
Рассмотрим, какие условия получения семейной ипотеки предусмотрены в 2025 году. Это федеральная программа государственной поддержки, помогающая семьям с детьми получить ипотечный кредит по ставке 6 %. Разницу между ставкой по рынку и льготной компенсирует государство.
Данная программа была запущена в России в 2018 году, и с того момента семьи с детьми ее получили уже свыше 624 000 раз. 68 % от всего количества выданных ипотечных кредитов было оформлено именно по «Семейной ипотеке».
В бюджете в 2024 году на программу было заложено 223,8 миллиарда рублей, а в октябре Министерство финансов добавило еще 142 миллиарда рублей.
Рассмотрим, кто в соответствии с условиями получения семейной ипотеки в 2025 году может на нее претендовать:
- семьи, в которых первый или последующие дети появились в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года;
- семьи, в которых есть два и больше ребенка не старше 18-летнего возраста, родившиеся в любое время;
- родители удочеренных/усыновленных детей, родившихся в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года;
- семьи, в которых есть ребенок-инвалид, родившийся не позже 2023 года.
При этом по условиям семейной ипотеки в 2025 году заявку могут подать как супруги, находящиеся в законном браке и имеющие хотя бы одного ребенка, так и те, кто живет в неофициальном браке либо в разводе. Также ипотека может быть одобрена и для родителей-одиночек, не находящихся в браке, либо родителей, у которых дети появились в повторном браке.
Условия семейной ипотеки в 2025 году
Максимальная процентная ставка по программе составляет 6 % на весь период кредитования. Эта же ставка предусмотрена и для жителей Дальневосточного федерального округа. Раньше она была не более 5 %, главное, чтобы ребенок был рожден не позднее 1 января 2019 года.
По условиям семейной ипотеки в 2025 году минимальный первоначальный взнос составляет 20 % от полной стоимости жилья.
Максимально по этой программе можно взять в кредит 12 000 000 рублей жителям Москвы, Санкт-Петербурга, Ленинградской и Московской областей, и 6 000 000 рублей жителям остальных регионов.
Материнский капитал разрешено вносить как первоначальный платеж по кредиту. В некоторых банках его можно использовать для досрочного погашения ипотеки, но делать с него ежемесячные платежи запрещено.
Источник: fizkes/ shutterstock.com
Программа предусматривает возможность оформления части кредита по льготной ставке 6 %, а остальную часть средств можно оплатить на рыночных условиях либо взять в ипотеку в соответствии с региональными программами. В таком случае лимиты по сумме кредита будут больше.
Сумма, которую можно взять на покупку квартиры по условиям семейной ипотеки в 2025 году, если совместить данную программу с обычным кредитованием:
- для Москвы и региона, Санкт-Петербурга и региона – 30 000 000 рублей;
- для иных регионов – 15 000 000 рублей.
Так, если у вас есть маленький ребенок, и вы планируете купить жилье за 15 000 000 рублей, вы можете взять 12 000 000 по льготной ставке (6 %) и добавить 3 000 000 по существующей рыночной ставке.
Недвижимость, которую можно приобрести по условиям семейной ипотеки с 1 января 2025 года:
- Квартира на стадии строительства или готовая у строительной компании.
- Готовый дом от строительной компании по договору купли-продажи.
- Дом на стадии строительства по договору долевого участия или подрядному договору с размещением средств на эскроу-счете.
- Вложить средства в постройку частного дома на личной или купленной в кредит земле. Подрядчик при этом должен являться ИП или юридическим лицом.
- На вторичку условия семейной ипотеки в 2025 году распространяются в том случае, если жилье находится в сельском поселении в районах Дальневосточного федерального округа.
Семейная ипотека на покупку недвижимости имеет некоторые ограничения: кредит нельзя брать для покупки земельного участка, нежилого помещения или аварийного объекта.
Приобрести жилье у физического лица на вторичном рынке, кроме жителей Дальневосточного федерального округа могут семьи, имеющие детей-инвалидов, в том случае если в регионе, где они проживают, не строятся многоквартирные дома. Информацию об этом можно найти в ЕИСЖС (Единая информационная система жилищного строительства). Для других случаев условиями льготной семейной ипотеки 2025 года покупка жилья на вторичном рынке не предусмотрена.
Изменение лимитов семейной ипотеки в 2025 году
Невысокая процентная ставка по «Семейной ипотеке», как и по другим льготным программам, обеспечивается государственным финансированием, когда разница между льготной и ключевой ставкой компенсируется банкам из федерального бюджета. Такое восполнение банки могут получить только в пределах установленных лимитов – это объем денежных средств, который они могут выдать гражданам в рамках программы. По кредитам, предоставленным сверх лимитов, государственных компенсаций нет.
Для всех банков предусмотрен общий лимит на программу – он составляет 6,25 триллионов рублей до конца 2024 года (на начало декабря от этой суммы осталось 347 миллиардов рублей). Опираясь на эту сумму, квота сейчас выделяется на каждый банк отдельно в зависимости от объема выдаваемых кредитов. На 2025 год граница будет увеличена на 2,4 триллиона рублей.
По мнению экспертов, общего лимита с учетом увеличения на 2025 год должно хватить, однако есть некоторые условия.
Новые условия квоты
Новые условия квоты для семейной ипотеки на 2025 год приняты из-за роста числа семей, которым необходимо улучшить жилищные условия. Предполагается, что данного лимита хватит, если первоначальный взнос сохранится в пределах 30-50 %. Особенное внимание будет обращено на покупателей, имеющих большой первоначальный взнос.
Учитывая то, что спрос на данный вид кредитования немного упал, увеличение общего лимита по условиям программы семейной ипотеки на 2025 год даст возможность закрыть существующую потребность. Но если рост ключевой ставки продолжится, как это было в 2024 году, можно ожидать увеличения спроса.
Прогнозировать что-либо сейчас достаточно сложно, поскольку многое зависит от макрополитической обстановки (возможного снятия санкций, окончания СВО, усиления противоборства КНР и США).
Финансирование
Относительно самого финансирования стоит отметить, что в 2024 году на данную программу в бюджете было заложено 290 миллиардов рублей (и дополнительно было выделено 142 миллиарда), в 2025 году предусмотрено 637 миллиардов, в 2026 году — 454,1 миллиарда, в 2027 году — 358,3 миллиарда рублей.
После исчерпания лимита банком, то есть, когда он выдал ипотечных кредитов по программе на большую сумму, чем было предусмотрено, он приостанавливает льготное кредитование до получения дополнительной квоты, чтобы и дальше получать компенсацию от государства в соответствии с условиями семейной ипотеки на 2025 г. При высокой ключевой ставке и большом спросе лимиты могут тратиться быстрее, чем обычно.
Источник: Studio Romantic/ shutterstock.com
В настоящее время квоты распределяются вручную, поэтому процесс идет долго и в некоторых случаях выдача кредитов по семейной ипотеке прекращается на какой-то период.
По словам Минфина, с 15 декабря запускается новый способ распределения квот на оформление кредитов между банковскими организациями. Предполагается, что, если общий лимит будет не исчерпан, банки могут автоматически оформлять кредиты и приостановки выдачи ипотеки по программе не будет.
Квоты
Кроме того, по новым условиям семейной ипотеки на 2025 год планируется убрать индивидуальные квоты и использовать только общую. Тогда каждый банк сможет выдавать льготные кредиты в соответствии с потребностью в них.
После того, как лимит будет исчерпан банками на 95 %, оставшиеся 5 % будут распределены обычным путем в зависимости от числа выданных кредитов за последние полгода.
Пределы
Следующий этап – это установление предела сразу до конца 2030 года.
То есть, льготные кредиты будут выдаваться в зависимости от единой выделенной квоты.
Говорить об исчерпании лимита тем или иным банком можно будет только в случае, если подойдет к концу общая сумма в целом по программе. Проблем с каким-то конкретным кредитором возникнуть не должно, так как предполагается, что до исчерпания 95 % единой квоты банки будут осуществлять кредитование в рамках собственных планов продаж.
Если же будет ясно, что лимиты скоро закончатся, будет применяться инструмент по перераспределению средств в зависимости от сложившейся на данный момент доли выдач.
Документы, которые нужны для оформления семейной ипотеки
Документы, необходимые для получения семейной ипотеки под 6 процентов по условиям 2025 года:
- анкета-заявление;
- СНИЛС заемщика;
- паспорт;
- свидетельства о рождении детей;
- свидетельство о заключении брака или разводе;
- трудовая книжка и справка 2-НДФЛ либо выписка с портала «Госуслуг» для подтверждения дохода;
- военный билет (мужчинам);
- сертификат на материнский капитал (если есть).
При этом перечень документов в разных банках может отличаться.
Источник: Sutthiphong Chandaeng/ shutterstock.com
Семейная ипотека дает возможность рефинансировать имеющийся кредит по льготной ставке.
По условиям предоставления семейной ипотеки в 2025 году заявку на рефинансирование могут написать семьи, в которых ребенок появился в период с 2019 по 2024 год. Для этого необходимо снова провести оценку жилого объекта, застраховать жизнь и здоровье и подтвердить право собственности на объект.
Часто задаваемые вопросы о семейной ипотеке в 2025 году
Есть ли возможность оформить семейную ипотеку в 2025 году?
По мнению экспертов, можно, но есть особенности: лимит по программе увеличен на 2025 год в связи с тем, что прогнозируется рост количества семей, нуждающихся в улучшении жилищных условий. Предполагается, что если первоначальный взнос останется на уровне 30-50 %, данной суммы будет достаточно.
Можно ли взять семейную ипотеку без детей по условиям на 2025 год?
Нельзя, но есть выход. Если ваши родственники или друзья имеют право на получение семейной ипотеки и готовы это сделать, они могут стать вашими созаемщиками.
Можно ли взять семейную ипотеку на вторичное жилье?
Это возможно только в Дальневосточном федеральном округе, где разрешено брать такую ипотеку для покупки жилья на вторичном рынке в сельской местности.
В России семейная ипотека сейчас – это реальная мера поддержки, хотя есть и изменения, которые нравятся не всем. Зато программу продлили на некоторое время, а государство принимает меры, чтобы граждане были защищены от недобросовестных действий застройщиков и банков. Может, условия семейной ипотеки в 2025 году изменятся, и что дальше произойдет с программой, покажет время.
