Банкротство физических лиц с ипотекой

Закон о банкротстве с ипотекой

Случаются ситуации, когда заемщик не в состоянии вносить платежи за ипотеку. Решением в такой ситуации может стать банкротство физического лица в Саранске.

8 августа 2024 году внесли правки в закон о банкротстве № 298-ФЗ, благодаря которым физическому лицу можно сохранить недвижимость, которое находится в ипотеке, а также списать долги за него. Ранее в большинстве случаев при долгах по ипотеке квартира изымалась.

Банкротство при ипотеке

Если в наличии у физического лица несколько квартир/домов/прочих видов недвижимости, то при оформлении банкротства жилье, взятое в ипотеку, отберут. Оно относится к конкурсной массе и продается с молотка.

Процедура банкротства физических лиц с ипотекой

Для запуска процедуры банкротства в Саранске необходимо соблюдать следующие условия:

Стабильный доход
Квартира в ипотеке — единственное жилье.
Нет задолженности по платежам.
Помощь близких и родных в качестве дополнительной гарантии перед судом.

Следующим шагом будет подача заявления на банкротство с ипотекой в арбитражный суд: можно как очно, так и заказным письмом. Далее физическому лицу назначат дату первого заседания. На суде можно воспользоваться правом погашения долга по ипотеке третьим лицом с охранением жилья. Это могут быть родственники и знакомые.

Стоимость банкротства

Судебное банкротство

Для долгов от 300 000 ₽

Через Арбитражный суд региона
Срок: 6-8 месяцев
Полное списание долгов
Беспроцентная рассрочка на юридические услуги

от 84 000 ₽5750 ₽ / месяц

Подробнее →

Внесудебное банкротство

Для долгов 25 000 – 1 000 000 ₽

Через МФЦ, без суда
Срок: ровно 6 месяцев
Бесплатно (только услуги ФЦБ)
Подходит не всем — проверим

от 15 000 ₽

Подробнее →

Премиальное сопровождение

Максимальный комфорт и забота

Персональный менеджер
Полное сопровождение «под ключ»
Гарантия возврата 200%
Полная конфиденциальность

от 150 000 ₽

Подробнее →

Последствия банкротства для ипотечного имущества

Если у должника есть дополнительное имущество, то его продадут на торгах. Если имущества нет, то суд спишет долги. Новый закон по ипотеке с ипотекой в 2024 году позволяет воспользоваться другим источником финансирования – третьем лице, которое оплатит ипотеку частями или сразу.

Третье лицо может через суд потребовать вернуть деньги. Но это можно сделать три года спустя после завершения процедуры банкротства.

Этапы работы в Саранске

День 1

Бесплатно анализируем вашу ситуацию и предлагаем оптимальный план списания долгов

День 3

Встреча в офисе или онлайн. Подписываем договор, в котором фиксируем полную цену и даем гарантию

3–10 дней

Собираем полный пакет документов для суда. Работаем без вашего участия

10–21 день

Подаём заявление в Арбитражный суд и сопровождаем процедуру на всех этапах, вам не придется участвовать в судебных заседаниях

1–2 месяца

Суд выносит решение о признании вас банкротом. Долги фиксируются

6–8 месяцев

Все долги списаны. Кредиторы, приставы и коллекторы больше не имеют к вам претензий

Как подготовиться к процедуре банкротства в Саранске

Процедура банкротства может проходить двумя способами.

Погасить долг может третье лицо. Это возможно, если остаток по долгу представляет небольшую сумму.
Мировое соглашение с банком, где был оформлен ипотечный кредит. Оплачивать кредит может как сам должник, так и третье лицо.

Для начала выберите подходящий способ банкротства. Затем необходимо подготовить документы: заявление о признании, пакет документов, подтверждающих неплатежеспособность, а также банковская справка, что все предыдущие платежи были внесены вовремя.

ФЦБ в цифрах

10+ лет опыта в банкротстве физических лиц

30 000+ клиентов успешно списали долги

150+ офисов по всей России

4,5 млрд ₽ списанных долгов

Стоимость банкротства с ипотекой

Стоимость услуги “Полное списание долгов” в Саранске от 5750 руб. цена зависит от следующих факторов:

Суммарного размера ваших долгов по кредитам, налогам и штрафам с учетом пени и штрафов выше
Наличия кредитов, займов
Наличия движимого и недвижимого имущества
Размера вашего официального дохода
Месторасположение

Точную стоимость вы можете узнать, оставив заявку на нашем сайте.

Наша команда

Денис Яуров

Основатель компании ФЦБ, генеральный директор

Светлана Яурова

Сооснователь компании ФЦБ, управляющий партнер

Андрей Красненко

Ведущий специалист по внесудебному банкротству

Татьяна Ахметшина

Руководитель департамента судебной работы

Сергей Ивашков

Ведущий специалист по урегулированию долговых обязательств

Мария Гришакова

Ведущий специалист по стратегии финансового оздоровления

Алексей Морозов

Ведущий специалист по скорингу и реструктуризации задолженности

Елена Ткачук

Руководитель департамента сопровождения банкротства

Дмитрий Чернецкий

Руководитель практики защиты от незаконного взыскания задолженности

Александра Пономарёва

Ведущий редактор-аналитик

Выигранные дела в вашем регионе

Полное списание

Регион: Республика Бурятия

Номер дела: А10-4257/2025

Списан долг: 1 235 397 ₽

Ознакомиться с делом →

Полное списание

Регион: Республика Бурятия

Номер дела: А10-7269/2024

Списан долг: 723 271 ₽

Ознакомиться с делом →

Полное списание

Регион: Республика Башкортостан

Номер дела: А07-13413/25

Списан долг: 382 058 ₽

Ознакомиться с делом →

Полное списание

Регион: Самарская область

Номер дела: А55-11212/2025

Списан долг: 921 853 ₽

Ознакомиться с делом →

Полное списание

Регион: Самарская область

Номер дела: А55-7967/2025

Списан долг: 1 233 579 ₽

Ознакомиться с делом →

Отзывы клиентов

Город Тольятти, процедура длилась всего 5 месяцев

Списание долгов по кредитам, работали дистанционно

Город Южно-Сахалинск, номер дела А51-19236/2023

Город Южно-Сахалинск, номер дела А59-1853/2023, списано 1 168 047 рублей, процедура длилась 1 год и 3 месяца

Город Чита, номер дела А28-11456/2023, списано 300 тыс. за 9 месяцев

Город Чита, номер дела А78-1636/23, списано 500 тыс. рублей

Город Чита, номер дела А73-14822/2023, списано 355 731,82 рубля за 8 месяцев 18 дней

Город Хабаровск, списано 4 000 000 рублей

Город Хабаровск, вежливые и грамотные сотрудники

Город Уссурийск, номер дела А51-19236/2023

Наши гарантии

Мы несём финансовую ответственность за результат и фиксируем гарантии в договоре. Ознакомьтесь с Приложением 4 к договору-оферте.

Гарантия честной цены Фиксируем полную стоимость в договоре перед началом работы и предоставляем график платежей

Гарантия качества Бесплатно проведем повторный комплекс работ в случае если Арбитражный суд Республики Мордовия отказал в принятии заявления

Гарантия результата Вернем 200% стоимости оплаты услуг в случае если после завершения процедуры реализации заказчик не будет освобожден от исполнения обязательств перед кредиторами

Гарантия подбора АУ Предоставим опытного и ответственного арбитражного управляющего, осуществляем мониторинг законности его действий — в частности, в плане реализации имущества. Если вы понесли финансовый ущерб в результате действий подобранного нами АУ — возместим убытки за свой счет

Часто задаваемые вопросы

Ипотечная квартира считается залоговым жильём и по общему правилу включается в конкурсную массу, то есть может быть продана на торгах в пользу банка. Исключения возможны только при выполнении специальных условий и договорённостей с кредитором (мировое соглашение, выкуп, реструктуризация).

Да, но это сложный сценарий: закон 2026 года допускает защиту ипотечной квартиры, если она единственная, не является «роскошью» и есть реальный источник дохода для продолжения платежей. Обычно это оформляется через отдельное соглашение или план реструктуризации с банком, который утверждает суд.

Квартиру реализуют на торгах, выручка идёт на погашение ипотечного кредита, а оставшийся непогашенный остаток долга (если денег не хватило) по завершении процедуры банкротства списывается. При этом по новым правилам часть суммы от продажи единственного ипотечного жилья может быть возвращена должнику для поиска нового жилья.

Да, закон не запрещает ипотеку после завершения банкротства, но банки более жёстко оценивают таких заёмщиков, и потребуется время для восстановления кредитной истории. При грамотной финансовой стратегии и официальных доходах получить ипотеку спустя несколько лет после списания долгов реально.

Проверьте, можно ли сохранить ипотечное жильё при банкротстве

Оставьте контакты и кратко опишите ситуацию: сумма долга, есть ли просрочки по ипотеке, жильё единственное или есть второе, есть ли возможность платить дальше (своя зарплата или помощь родственника). Юрист скажет, можно ли сохранить квартиру и какие есть варианты.

Саранск, пр-т Ленина, 26

!

Пожалуйста, подтвердите согласие на обработку персональных данных

Отправляя формы на данном сайте, вы даете согласие на обработку персональных данных в соответствии с ФЗ «О персональных данных» от 27.07.2006 N 152-ФЗ. Отправляя свои данные, Вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности.

Банкротство с ипотекой в Саранске

Закон о банкротстве с ипотекой

Банкротство при ипотеке

Процедура банкротства физических лиц с ипотекой

Стоимость банкротства

Судебное банкротство

Внесудебное банкротство

Премиальное сопровождение

Последствия банкротства для ипотечного имущества

Этапы работы в Саранске

Как подготовиться к процедуре банкротства в Саранске

ФЦБ в цифрах

Стоимость банкротства с ипотекой

Наша команда

Выигранные дела в вашем регионе

Отзывы клиентов

Наши гарантии

Часто задаваемые вопросы

Другие ситуации должников

Проверьте, можно ли сохранить ипотечное жильё при банкротстве

Бесплатная консультация