О чем речь? Кредитные каникулы для военнослужащих — приостановление платежей по финансовым обязательствам на определенный срок, касающееся конкретной категории граждан. Характер займа не имеет значения.
На что обратить внимание? Право на кредитные каникулы имеют не только военнослужащие, но также члены их семей. Правда, для оформления льготного периода к составленному заявлению им придется приложить несколько иной перечень документов.
Общая информация о механизме кредитных каникул
Само явление — это предусмотренная законом мера поддержки, позволяющая гражданину временно не вносить платежи по займу без негативных последствий. Такая отсрочка особенно актуальна при утрате дохода, мобилизации и других сложных жизненных обстоятельствах.
На период кредитных каникул останавливаются все обязательства. Это касается как самого заемщика, так и всех лиц, участвующих в договоре с его стороны, — созаемщиков, поручителей, залогодателей.
Кроме того, во время кредитных каникул:
- не начисляются штрафные санкции, такие как пени и неустойки за просрочку или частичное неисполнение условий договора;
- заёмщик не вправе требовать досрочного возврата всей суммы долга;
- невозможно принудительное взыскание заложенного имущества или ипотечной недвижимости;
- задолженность замораживается — её размер фиксируется на момент начала льготного периода.
Изначально механизм был введён в 2020 году как антикризисная мера на фоне пандемии COVID-19, а в 2022 году его вновь активировали — уже в рамках поддержки граждан и бизнеса, пострадавших от экономических ограничений. Программа неоднократно продлевалась, а с первого января 2024 года стала постоянным инструментом помощи при соблюдении определённых условий.
Если гражданин подпадает под установленные законом основания — например, потеря основного дохода, призыв по мобилизации, заключение контракта о содействии Вооружённым силам РФ, — кредитор не имеет права отказать в предоставлении отсрочки.
Даже если заемщик не соответствует требованиям для обязательного предоставления каникул, он может обратиться с просьбой о пересмотре условий. Банк России рекомендовал изучать такие обращения индивидуально, и многие финансовые организации разработали собственные программы реструктуризации долга.
Кредитные каникулы предоставляются один раз по каждому такому договору. Если на человека оформлено несколько займов, например ипотека и потребительский, он может направить отдельное заявление по каждому из них. Отсрочка распространяется на все виды кредитов, в том числе и на выданные индивидуальным предпринимателям.
Основания для отказа в предоставлении каникул тоже предусмотрены. Это возможно, если заемщик признан банкротом, если он уже воспользовался отсрочкой по этому договору в рамках антикризисных программ 2020 и 2022-2023 годов, если по кредиту уже выдан исполнительный лист, а также если сумма займа превышает лимиты, установленные правительством.
Источник: uperstar / unsplash.com
Для некоторых категорий лиц действуют отдельные, более лояльные правила. В первую очередь это касается участников специальной военной операции и членов их семей. Для них предусмотрен расширенный срок, упрощённый порядок оформления и возможность отсрочки по любому количеству займов, вне зависимости от их размера и назначения.
Лица, имеющие право на кредитные каникулы для военнослужащих
Вы получаете такую возможность, если возникла одна из следующих ситуаций:
- Вы были призваны в Вооружённые Силы Российской Федерации по мобилизации.
- Вы проходите службу в пограничных подразделениях на территории государства.
- Вас направили на службу в Росгвардию по мобилизации на должности, предполагающие присвоение специальных званий сотрудников полиции.
- Вы заключили контракт с Вооружёнными Силами РФ и проходите службу.
- Вы задействованы в одной из следующих структур:
- Войска Росгвардии.
- Спасательные формирования федерального ведомства по вопросам гражданской обороны.
- Служба внешней разведки.
- Органы ФСБ.
- Государственная охрана.
- Следственные органы Следственного комитета РФ.
- Военная прокуратура.
- Мобилизационные органы государственной власти.
- Вы подписали контракт на добровольное участие в выполнении задач, возложенных на ВС РФ или Росгвардию.
- Вы являетесь членом семьи одного из вышеуказанных лиц и подаёте заявление о предоставлении кредитных каникул по собственным займам, включая кредитные карты. Таковыми являются супруга (супруг), ребёнок старше 18 лет, ставший инвалидом до достижения им возраста 18 лет, ребёнок в возрасте до 23 лет, обучающийся в образовательных организациях по очной форме обучения, и лицо, находящееся на иждивении перечисленных граждан.
Условия кредитных каникул для военнослужащих
Они имеют особый характер для защитников Родины, принимающих участие в специальной военной операции (СВО), а также для членов их семей. Такие условия закреплены федеральным законом № 663-ФЗ от 25 декабря 2023 года и будут действовать до 31 декабря 2025 года. Ниже приведены основные положения:
- По закону о кредитных каникулах для военнослужащих все участники СВО, включая мобилизованных граждан и добровольцев, могут рассчитывать на предоставление отсрочки по всем потребительским займам вне зависимости от их суммы и количества. Эта норма также касается индивидуальных предпринимателей, использующих внешнее финансирование для бизнеса.
- Продолжительность кредитных каникул для военнослужащих в 2025 году устанавливается на весь период службы, мобилизации или действия контракта. Этот срок автоматически продлевается ещё на 180 календарных дней после завершения участия.
- В течение действия отсрочки банки продолжают начислять проценты по потребительским займам. Однако с 6 апреля 2024 года мобилизованные граждане и участники СВО освобождаются от необходимости их погашения.
- Заёмщик имеет право самостоятельно выбрать дату начала льготного периода и уведомить об этом кредитора. Если он этого не сделал, то отсчёт периода начинается с момента подачи заявления в банк или иную финансовую организацию.
- Если военнослужащий проходит лечение в стационаре — например в госпитале или больнице, — период кредитных каникул продлевается на время нахождения в медицинском учреждении.
Источник: filip-andrejevic/ unsplash.com
Если военнослужащий, участвующий в СВО, погиб или умер от ран, травм, контузии либо увечий, полученных при выполнении служебных задач, либо если ему установлена инвалидность I группы, его долги по займам полностью аннулируются. Это касается и кредитов, оформленных на его близких — например на супругу, родителей или детей.
Кроме того, если родственники участвовали в том же ссудном обязательстве как созаёмщики, их ответственность тоже прекращается. Эти правила действуют для всех ситуаций, произошедших с 24 февраля 2022 года в связи с участием в специальной военной операции.
Способы подачи заявления о предоставлении кредитных каникул
Такая льгота для военнослужащих и их семей не назначается автоматически. Для её получения необходимо самостоятельно обратиться в ту организацию, где был оформлен заём. Это может быть банк, микрофинансовая компания или иная кредитная организация. Обращение должно быть сделано одним из способов, предусмотренных договором займа.
Как правило, это личный визит, звонок в контактный центр, электронное письмо, сообщение в мобильном приложении или интернет-банке.
Форма заявления законодательно не закреплена, поэтому его можно составить в свободной письменной форме. При этом лучше придерживаться структуры, которую обычно рекомендуют сами заёмщики.
В начале укажите наименование кредитной организации, затем — свои персональные данные: фамилию, имя, отчество, паспорт (серия, номер, кем и когда выдан). В основной части заявления коротко опишите ситуацию, например: «Я, Петров Пётр Петрович, в настоящее время прохожу военную службу по мобилизации в рамках специальной военной операции…» или «Мой супруг (ФИО) участвует в СВО, в связи с чем семейный доход существенно сократился…».
После этого сформулируйте просьбу: «На основании изложенного прошу предоставить мне кредитные каникулы по договору № 123 от 15.03.2022 на период с 01.09.2024 по 01.09.2025».
Обязательно укажите, куда направить ответ по результатам рассмотрения, например: «Прошу направить ответ по адресу электронной почты или связаться по телефону». Непременно укажите контактные данные.
К заявлению необходимо приложить документы, необходимые для оформления кредитных каникул военнослужащих. Это может быть, например, повестка или копия контракта. Подойдут и любые другие материалы, демонстрирующие влияние обстоятельств на финансовое положение.
В конце — дата составления обращения, подпись и её расшифровка.
Для скачивания есть образец заявления о предоставлении кредитных каникул
Подать такое ходатайство может не только сам военнослужащий, но и его представитель — по доверенности (в том числе составленной просто в письменной форме), а также члены семьи.
После получения вашего обращения займщик обязан рассмотреть его в течение десяти календарных дней. Если решение будет положительным, вам направят обновлённый график платежей — он будет действовать на весь период кредитных каникул.
Документы, которые нужно предоставить
Разберёмся детально, как оформить кредитные каникулы для защитника Родины. Необходимо предоставить документы, подтверждающие военную службу или статус члена семьи такого лица. Перечень бумаг зависит от конкретной категории заявителя.
Для оформления кредитных каникул для проходящих срочную службу требуется справка армейской части о прохождении службы, военный билет вместе с повесткой о прибытии в распределительный пункт/к месту прохождения службы/о направлении в войска.
Для лиц по контракту условия отличаются. Необходим один из следующих документов: справка войсковой части о прохождении военной службы либо контракт об этом же в ВС РФ.
Ещё одна категория. Для тех, кто задействован в Росгвардии, МЧС, СВР, ФСБ, органах госохраны, военной прокуратуре, следственных военных структурах или иных ведомствах, ответственных за мобилизационную подготовку, а также в пограничной службе, необходимы бумаги из следующего набора. Им надо предоставить справку из части: документ, подтверждающий состояние в указанных органах и выполнение соответствующих задач.
Источник: mufid majnun / unsplash.com
И, наконец, последнее. В случае, если вы подписали контракт на добровольное содействие Вооружённым силам. Тогда вам необходимо предоставить одну из следующих бумаг: справку из воинской части либо сам такой договор.
Если за кредитными каникулами обращается член семьи защитника Родины, потребуется документ, подтверждающий семейную связь. Это может быть, например, свидетельство о заключении брака или о рождении, справка об обучении на очной форме (для детей до 23 лет). Также необходимо подтвердить статус самого военнослужащего: повестка, военный билет, справка из части и прочие подтверждающие бумаги.
Требования к оформлению документации
Подтверждающие бумаги можно подать в нескольких вариантах: оригиналы, копии, выписки из первых двух.
Если вы предоставляете дубликаты, они должны быть надлежащим образом заверены. Сделать это можно:
- У командира или начальника воинской части, учреждения или военно-учебного заведения.
- У нотариуса.
- Процедура в том случае, если военнослужащий находится на лечении. Тогда копии заверяются руководством военно-медицинского учреждения — начальником госпиталя, его заместителем по медицинской части, либо дежурным/старшем врачом.
Часто задаваемые вопросы о кредитных каникулах для военнослужащих
Можно ли их досрочно завершить?
Да, вы вправе прекратить действие кредитных каникул в любой удобный момент — достаточно просто уведомить об этом банк или другую финансовую организацию. При этом возвращаться к прежнему графику платежей необязательно: вы можете продолжать вносить средства в любом размере. Такие добровольные перечисления будут направлены на уменьшение основного долга, что в будущем снизит процентные начисления.
Кто именно из членов семьи военнослужащего имеет право на кредитные каникулы?
Таким основанием на отсрочку выплат наряду с самим защитником Родины обладают супруг или супруга, несовершеннолетние дети, дети-инвалиды детства (независимо от возраста), дети до 23 лет, обучающиеся на очной форме, а также лица, находящиеся на полном содержании у данного лица.
Что происходит с кредитными каникулами, если военнослужащий пропал без вести?
Если суд официально признал такой статус, срок их действия автоматически продлевается до того момента, пока это решение не будет отменено либо не будет вынесено новое — о признании данного лица умершим.
Как осуществлять выплаты после завершения кредитных каникул?
После окончания льготного периода банк пересчитает график взносов. Срок действия договора продлится как минимум на период, в течение которого действовали каникулы. При этом ежемесячные платежи останутся такими же, как и до начала отсрочки, чтобы не создавать дополнительной финансовой нагрузки.
Влияет ли такая отсрочка на кредитную историю?
Нет, её предоставление в связи с участием в СВО, мобилизацией или иной военной службой не оказывает отрицательного воздействия на вашу финансовую репутацию.
Важно помнить: защитник Родины, даже при наличии кредитных каникул, не освобождается от своих обязательств по возврату займа и выплате процентов. Эта ответственность остается в силе и подлежит исполнению после окончания военной службы — в соответствии с новым, скорректированным графиком погашения задолженности.
