При оформлении кредитов большинство людей твердо стоят на ногах. Внезапная болезнь легко может стать причиной финансовых трудностей. От такой ситуации никто не застрахован. Из-за болезни добросовестные заемщики нередко превращаются в неплательщиков. Бессмысленно скрываться от кредиторов, разумнее официально признать себя финансово несостоятельным.
В статье мы рассмотрим, что важно знать при банкротстве по болезни, какие документы необходимы, спишут ли долги, особенности банкротства при психических заболеваниях, как быть, если должник заболел при прохождении процедуры, последствия.
Спишут ли долги по причине тяжелого заболевания
Тяжелое заболевание и банкротство вещи взаимосвязанные. Но важно разделять причины и итог. В ФЗ № 127 отсутствует закрытый список обстоятельств, влекущих за собой материальную несостоятельность.
Это может быть:
- утрата работы;
- крах бизнеса;
- неправильная оценка персональных денежных возможностей;
- серьезное заболевание.
Любое из перечисленных обстоятельств может стать поводом для обращения в арбитраж с целью списания задолженностей.
Не так важно, почему гражданин попал в финансовую яму. Основные условия заключаются в объективности, отсутствии умысла нанести урон кредиторам и, как результат, наступление финансовой недееспособности.
На материальную несостоятельность в соответствии со ст. 213.4 ФЗ № 127 указывают определенные признаки:
- общая сумма задолженности – от 500 тыс. руб.
- просрочка взносов по кредиту – более 3 месяцев;
- отсутствие доходов для удовлетворения притязаний кредиторов (финансы если и имеются, то для расчета только с одним банком, что ущемляет интересы остальных).
Общий размер долга может быть и меньше, главное – подтвердить свою неплатежеспособность. Если сумма задолженности превысила 500 тыс. руб., а платить нечем, подача на банкротство становится обязательной, иначе неплательщика могут привлечь к административной ответственности в виде штрафа.
Судом проверяются признаки финансовой недееспособности гражданина, то есть следствие. Банкротство по болезни возможно. Проблемы со здоровьем – это серьезный и объективный фактор, который может стать ключевой линией в деле о финансовой несостоятельности. Для подтверждения факта заболевания важно предоставить медицинские документы, аргументировать, какая связь между уменьшением либо утратой дохода и лишением трудоспособности.
Наличие обычного листка нетрудоспособности, который выписывают при простуде, не поможет в списании задолженностей. Предъявлять его суду в качестве причины финансовой несостоятельности бессмысленно. Другое дело, если у человека онкология, например. Банкротство может стать для него единственной возможностью ликвидировать свои обязательства перед кредиторами. Заболевание, которое стало причиной инвалидности или потери работы, суд учтет как довод в пользу неплательщика.
Особенности банкротства по состоянию здоровья
Банкротство по состоянию здоровья – распространенная практика, но важно детально обрисовать ситуацию.
Необходимо акцентировать внимание на причинах наступления финансовой несостоятельности. Например, утрате доходов при одновременном увеличении расходов на прохождение лечения.
Документально подтвердите собственные слова:
- врачебным заключением;
- рецептами на медикаменты;
- аптечными чеками.
После принятия судом заявления назначается арбитражный управляющий. Послаблений для людей, желающих признать себя банкротами в связи с болезнью, нет. Задолженность не получится списать просто так. Недостаточно просто подтвердить факт заболевания. Долги заболевшего гражданина списывают по общим правилам.
В рамках процедуры банкротства предусмотрены следующие действия:
- блокировка счетов и карт неплательщика финансовым управляющим;
- арест активов;
- формирование конкурсной массы;
- реализация имущества должника через торги.
Однако особенности у процедуры банкротства физических лиц с серьезной болезнью все же имеются.
У финансового управляющего отсутствует право изымания вещей, которые требуются больному при прохождении терапии или для реабилитации.
Этот список включает:
- инвалидную коляску;
- костыли;
- протезы;
- дорогостоящее оборудование;
- лекарства.
На этапе изъятия иных активов должно приниматься во внимание состояние заболевшего должника. В исключительных случаях возможно сохранение за неплательщиком машины для регулярных посещений медицинского учреждения.
При изъятии иного имущества также должно учитываться состояние больного. Например, управляющий может сохранить в распоряжении неплательщика автомобиль для поездок в больницу.
В состав конкурсной массы недопустимо включать доходы, которые гражданин получает в связи с заболеванием. Например, компенсационные выплаты за нанесенный здоровью ущерб или на трансфер к месту прохождения терапии. Запрещено изымать выплаты пострадавшим от радиационного или техногенного воздействия, на приобретение медикаментов, пенсию по инвалидности.
Должник вправе подать в арбитраж ходатайство о выделении денег на прохождение лечения из конкурсной массы.
Какие документы нужны при подаче на банкротство по болезни
Главное доказательство того, что заболевание повлекло за собой неплатежеспособность, – официальные бумаги. Предоставьте больничные листы за весь период болезни, копию трудовой книжки с записью об увольнении или переводе на должность с меньшей зарплатой в связи с плохим состоянием здоровья.
Понадобятся выписные эпикризы с поставленным диагнозом, результаты экспертиз и проведенных обследований. Не забудьте приложить документацию о присвоении статуса инвалида, справки 2-НДФЛ, если уменьшилась зарплата в связи с болезнью (например, из-за понижения в должности).
Это примерный перечень, чтобы суд его рассмотрел и не отказал в списании задолженностей, но может потребоваться и другая документация. Многое зависит от конкретной ситуации.
Как пройти банкротство должнику с психическим заболеванием
Проверка клиентов на дееспособность, наличие психических отклонений финансовыми организациями не проводится. Люди с подобными диагнозами обычно без проблем оформляют кредиты. Вероятность обмана таких граждан мошенниками высокая. На основную сумму долга набегают проценты и пени, должник оказывается в сложной ситуации. Признание в наличии психической патологии не считается аргументом для ликвидации обязательств перед кредиторами.
Во избежание неприятных ситуаций рекомендуется в судебном порядке назначить опекуна либо попечителя. На него возлагается функция контроля действий недееспособного гражданина. Он обязан проследить за тем, чтобы тот не оформлял кредиты. Если задолженность уже имеется, для избавления от непосильного финансового бремени человеку с расстройством психики стоит взять на заметку рекомендации, приведенные ниже.
Одна из них заключается в возможности объявления заключенных сделок недействительными в соответствии со ст. 171 ГК РФ. Такой расклад реален, если человека признают психически нездоровым в судебном порядке. Но это не говорит о стопроцентной вероятности прощения задолженностей. Если к делу не подключится опытный юрист, обязательства перед кредиторами, скорее всего, придется выполнять.
Второй возможный вариант решения проблемы заключается в подаче на банкротство, аннулировании долга. Процедура для гражданина с болезнью психики стандартная. Заблаговременно позаботьтесь о подключении к делу опытного юриста, выборе арбитражного управляющего.
Учтется ли при банкротстве болезнь родственника
Перечисленные выше правила распространяются и на ситуации, когда банкротство наступает не из-за собственной болезни, а в связи с серьезными проблемами со здоровьем у близкого родственника. В заявлении важно указать, что материальные сложности обусловлены именно этим. Следует приложить медицинские справки, увеличивающие шансы на положительный судебный вердикт.
На этапе продажи активов банкрот имеет право направить в суд ходатайство о выделении средств на жизнь не только в размере прожиточного минимума, но и дополнительных на терапию больного родственника.
Если близкому человеку присвоили статус инвалида, можно попробовать сохранить семейную машину, доказав, что она применяется для трансфера в медицинские учреждения.
Как быть, если должник заболел в процессе банкротства
Если неплательщик заболел в ходе процедуры банкротства, он должен уведомить об этом арбитражного управляющего. Он заведует имуществом должника, определяя последовательность и целесообразность его изъятия.
Допустим, в собственности неплательщика находится две квартиры. Одна расположена в центральной части города на 1 этаже, а другая на окраине на 5 этаже. Продажа квартиры в центре позволит выручить больше средств на погашение долгов. Но управляющий может принять во внимание обстоятельства, связанные со здоровьем должника. Если человек – инвалид, ему комфортнее проживать на 1 этаже. Есть вероятность, что управляющий выставит на продажу менее дорогую недвижимость.
При подаче неплательщиком ходатайства суд может выделить дополнительные средства на лечение. Их изымут из доходов гражданина либо из конкурсной массы. Иногда суды позволяют продать дорогостоящее имущество неплательщика с целью оплаты терапии. Все расходы на лечение должны подтверждаться документально.
Суд и арбитражный управляющий не пренебрегают принципом гуманности, не оставляют больного должника без средств на жизнь и терапию.
Последствия банкротства по болезни
Последствия финансовой несостоятельности по причине заболевания идентичны ограничениям, с которыми сталкиваются банкроты после процесса по другим причинам. О них можно почитать в ст. 213.3 ФЗ № 127.
В течение 10 лет банкротам запрещено управлять кредитными компаниями.
Повторно списать долги можно будет не ранее чем через 5 лет.
Столько же действует запрет на работу в руководящих должностях в страховых компаниях, пенсионных и инвестиционных фондах.
Банкрот не вправе скрывать свой статус от потенциальных кредиторов. Он обязан уведомлять об этом банки и МФО при подаче заявки в последующие 5 лет.
Опасаться последствий банкротства не нужно. Это единственная законная возможность избавиться от задолженностей, возникших из-за серьезной болезни.
