Даже после банкротства жизнь продолжается. У физических лиц, прошедших такую процедуру, есть полный набор гражданских прав, как и у других людей. Если возникла необходимость, обанкротившийся гражданин вполне может обратиться за кредитом снова.
В статье мы рассмотрим, можно ли получить кредит после банкротства физлица, в какие банки лучше обращаться после процедуры банкротства, что влияет на одобрение кредитной заявки, как увеличить шансы на получение кредита.
Можно ли брать и дадут ли кредит после банкротства физлица
Законодательство не предусматривает запретов на кредитование обанкротившихся физических лиц. Да, никто не дает гарантий, что заявку одобрят, однако попытаться взять кредит все же можно.
Через какое время после банкротства можно получить кредит
Взять кредит можно будет сразу же после завершения процедуры банкротства. В этом случае на сайте ФССП появится соответствующее определение.
Важно! В течение 5 лет после банкротства физическое лицо обязано уведомлять банки о том, что оно недавно прошло процедуру банкротства.
Эксперты не рекомендуют обращаться за кредитом сразу же после завершения процедуры банкротства. Лучше всего выждать год или полтора года. Этого времени хватит для того, чтобы исправить кредитную историю или приобрести какую-нибудь собственность. Ожидание также необходимо для того, чтобы грамотно оценить свои финансовые возможности. Важно не допустить прошлых ошибок.
Как взять кредит после банкротства физического лица
Подача документов осуществляется по тому же регламенту, что и для других заемщиков. Самое главное – не пытаться скрывать факт банкротства физического лица. По закону у банков нет права отклонять заявки только потому, что гражданин является банкротом. Однако банки не обязаны заключать кредитные договоры со всеми подряд.
Где можно взять кредит после процедуры банкротства
Кредит после процедуры банкротства можно получить в банке или микрофинансовой организации. Определенные виды ссуд и займов также выдают потребительские и сельскохозяйственные кооперативы, ломбарды.
Какие банки дают кредит после банкротства физического лица
Сразу же приготовьтесь к тому, что заявка будет находиться под пристальным вниманием службы безопасности банка. Банкротов всегда проверяют тщательнее, чем других граждан. Заявку будут рассматривать дольше обычного. Скорее всего, крупную сумму денег не одобрят.
Какие банки могут одобрить заявку на кредит:
- Почта Банк. В этой кредитной организации часто предоставляют кредиты даже банкротам.
- Абсолют Банк. Как правило, кредит банкроту выдается спустя 2 года после завершения процедуры банкротства.
- ВТБ. Процент одобрения заявок для банкротов низок, но попробовать все же можно.
- Совкомбанк. Высокие шансы на получение кредита. Есть программы, с помощью которых можно восстановить кредитную историю.
- Тинькофф Банк. Лояльный банк, который часто предоставляет кредиты даже гражданам с плохой кредитной историей.
В ряде случаев банки при отказе одобрить заявку ссылаются на законы, которые не имеют никакого отношения к банкротству. Чаще всего речь идет о 115-ФЗ, который регламентирует борьбу с незаконно полученными доходами. Если физическое лицо столкнулось с такой формулировкой, лучше всего не тратить время на обжалование отказа. Попытайтесь обратиться в другой банк.
Какие факторы влияют на одобрение кредитной заявки
Самое важное условие для успешного решения вопроса – текущая платежеспособность заемщика. Если у гражданина имеется стабильный высокий доход, шансы на одобрение заявки возрастут. Причем даже банкротство не станет помехой.
Что нужно для одобрения заявки по кредиту для банкрота:
- белая зарплата;
- стаж работы от 1 года и больше;
- постоянный контракт с работодателем;
- наличие вкладов и счетов в банках;
- зарегистрированная собственность.
Если заемщику удалось списать долги по банкротству, это подразумевает, что он не находится под кредитной нагрузкой. Для банка такое положение вещей является несомненным плюсом.
Еще один важный момент заключается в следующем: согласно действующему законодательству списывать долги можно только раз в 5 лет. Таким образом, если обанкротившееся физическое лицо берет кредит на срок, который не превышает 5 лет, банк будет склонен одобрить заявку.
Как повысить шансы на получение кредита:
- Не обращайтесь в банки, через которые проходило списывание долгов в рамках процедуры банкротства. Работайте только с теми кредитными организациями, обязательства перед которыми не нарушались.
- Лучше всего обратиться в банк, где физическое лицо получает зарплату. Также подойдут банки, в которых уже открыт вклад. Кредитная организация уже знает физлицо как порядочного клиента, поэтому охотнее пойдет на новое сотрудничество.
- Уговорите друга или родственника стать вашим поручителем. Если речь идет об ипотечном кредитовании, договор должен оформляться вместе с супругой (супругом).
- Не подавайте заявки на крупные кредиты больше, чем в 3 кредитных организации. В таких ситуациях действовать нужно осторожно и последовательно.
- Если есть собственность, попытайтесь оформить кредит под залог. Банк получает доказательство платежеспособности, а это означает, что шансы на одобрение заявки повышаются.
Почему после банкротства не дают кредит, что делать
Если текущая платежеспособность заемщика вызывает у банка сомнения, в кредите, скорее всего, откажут.
Другие причины отказа банков:
- Недостоверные сведения о семейном положении, месте проживания или месте работы. Избежать ошибок в заполнении документации можно с помощью сайта «Госуслуги». При подаче заявки на кредит согласитесь на заполнение анкеты через этот портал. Особенно тщательно проверяйте телефонные номера. По ним банк будет связываться с поручителями (если они имеются).
- Наличие текущих штрафов. Как известно, штрафы, которые были получены должником после начала процедуры банкротства, не списываются. Поэтому еще до обращения в банк их следует погасить.
- Наличие судимости. Негативную роль могут сыграть даже административные правонарушения.
Если физическое лицо после банкротства постоянно получает отказы от банков, ему следует заняться улучшением своей кредитной истории. Ряд простых мер позволят гражданину повысить шансы на получение кредита.
Как улучшить кредитную репутацию:
- Оформите карту рассрочки, а не кредитную карту. Неплохим вариантом выглядит «Халва» от Совкомбанка. Карта рассрочки позволит оплачивать услуги и товары по частям. При этом не предполагается переплата за проценты.
- Если карта рассрочки по каким-то причинам не подходит, попытайтесь оформить кредитную карту на небольшую сумму. Такие карты финансовые организации выдают охотнее, чем кредиты. После получения карты хотя бы один раз ее примените. Вовремя гасите все необходимые платежи. Пени и просрочки в такой ситуации необходимо полностью исключить.
- Если есть возможность, приобретите собственность. Неплохими вариантами станут доля в квартире или участок земли. Если у семьи есть автомобиль, переоформите его на себя. Такой актив станет дополнительным преимуществом при получении кредита.
- Оформите потребительский кредит. Можно приобрести пылесос, холодильник, ноутбук или телевизор. Ежемесячные платежи вносите вовремя. Помните о том, что даже небольшая задержка плохо скажется на репутации.
- Откройте банковский вклад. Вклад желательно открыть в той финансовой организации, в которой вы в дальнейшем планируете кредитоваться. Иметь на счете большую сумму – необязательное условие. Самое главное – продемонстрировать, что способность к бережливому накоплению финансов еще не утрачена.
- Попытайтесь стать поручителем в чужом кредитном договоре. Способ очень рискованный, поэтому родственника или друга для поручительства придется выбирать с особой тщательностью. Если близкий человек перестанет выплачивать кредит, кредитная репутация поручителя, который, ко всему прочему, не так давно еще и стал банкротом, будет окончательно испорчена.
Некоторые банки предлагают услуги по исправлению рейтинга заемщика. Например, в Совкомбанке действует программа «Кредитный доктор». Изучите несколько подобных программ от 4–5 банков. Не исключено, что одна из программ для достижения поставленных целей подойдет идеально.
Физическое лицо, которое недавно признали банкротом, имеет право получить кредит сразу же после завершения процедуры. Ни один банк не может отказать в одобрении заявки на кредит на основании факта банкротства. Эксперты не рекомендуют обращаться в банки сразу же после публикации определения о банкротстве.
Лучше всего выждать год-полтора. Шансы на кредит повысятся, если у физического лица имеется стаж работы от 1 года и выше, белая зарплата, собственность в виде недвижимости или квартиры и постоянный контракт с работодателем.
