Давать ли деньги в долг? Простого ответа на этот вопрос нет. Если человек располагает свободной суммой и уверен в том, кому нужно одолжить, то почему бы и нет. Однако даже в таком случае важно придерживаться некоторых правил, которые помогут избавиться от проблем в дальнейшем.
Как это делать правильно? Если даются деньги в долг, оперировать нужно такой суммой, с которой не жалко расстаться. В случае с миллионами рекомендуется настоять на составлении расписки, даже если речь идет о родном брате или лучшем друге.
Давать ли деньги в долг
Знакома ситуация, когда подвернулась выгодная покупка или возникла неотложная необходимость потратить деньги на что-то непредвиденное? Сумма немалая, но в банк торопиться не хочется: такую можно перехватить на время и у знакомых, или уже кредитов предостаточно. А может, с банком до этого уже возникали недоразумения? С МФО тоже нет желания связываться.
Допустим, есть понимающие и кредитоспособные знакомые, родственники. Можно обойтись и без процентов, и без коллекторов. Что ж, заемщика эти мысли согреют настолько, что и о сроках возврата может вспомнить не сразу. Да, в этой ситуации для берущего сплошные плюсы.
А что сулит ситуация заимодавцу? Не следует ли ему задать себе несколько вопросов в такой ситуации? Стоит ли давать деньги друзьям, знакомым или родственникам в долг?
- На что заемщик собирается пустить заемные средства? Ведь вы вправе знать планы на ваши деньги. И если не получаете ясного и убедительного ответа, зачем соглашаться?
- Насколько сложно будет вам без этих денег? А что если по какой-то причине вы их не получите назад? Вопрос не в количестве денег, а в значимости суммы именно для вас.
- А нет ли смысла как-то иначе распорядиться той немалой суммой, которая у вас сейчас на руках? Положить на депозит на длительный срок или одолжить кому-то под проценты?
- Есть ли гарантии, что средства вернутся к вам? Все же банк оформляет крупный кредит под залог имущества клиента. А в вашем случае что будет такой обеспечительной мерой?
- Почему именно в этот момент деньги понадобились просящему? Что вообще сейчас происходит в жизни? А если это такая тенденция, что завтра и вам эти средства понадобятся?
Понятие дружбы и взаимовыручки никто не отрицает. Только вам решать, тот ли это случай, и насколько оправданы по-человечески ваши действия.
Порой с моральной точки зрения отказ дать в долг для человека, не страдающего от недостатка средств, может иметь более тяжелые последствия с точки зрения совести, общественного мнения, чем невозвращенный долг.
Дающий сам решает, предоставить ли средства, допустим, на лечение, решение других жизненно важных проблем. И отказывать по этим основаниям означает к тому же непонимание окружающих. Но давать ли деньги в долг на асоциальные, вредные для просящего цели? Отказ в этих случаях будет совершенно обоснованным в глазах общества.
Иногда может подразумеваться односторонняя помощь близкому человеку под видом договора займа, когда дающий не намерен добиваться возврата средств, понимая, что он лишь жертвует эти деньги, раз у должника нет возможности их вернуть.
Некоторые предпочитают давать в долг, чтобы не портить ни с кем отношения и сохранять дружеские связи. Но и здесь остаются вопросы. Если ваш отказ в деньгах испортил дружбу, была ли она вообще? Или вы были лишь объектом манипуляции?
По закону же в этом случае речь идет о договоре займа, который заключается добровольно обеими сторонами. Ни принудить, ни запретить заключение такой сделки никто не вправе, поскольку принцип свободы договора закреплен в законе нашей страны (ст. 421 ГК РФ).
Поэтому любое ваше решение – это ваш выбор, ваше право.
5 правил, как давать деньги в долг
- Вы должны знать, для чего у вас просят взаймы
Для спасения человека, оказавшегося в трудной жизненной ситуации, давать деньги без колебаний – нормальная человеческая модель поведения. Даже если долг невозвратный.
А если просящий намерен купить дорогостоящую игрушку в виде нового гаджета или потратиться на развлечения, вполне можно было бы ему посоветовать приобрести такой товар в рассрочку, выбрать более экономный вариант или отложить покупку до лучших времен. Это точно не повод для вас рисковать собственными средствами.
- Вы должны быть уверены в том, кому одалживаете деньги
Репутация превыше всего, она не возникает мгновенно, а складывается годами. И если к вам обратился человек, который называет вас своим другом, но имеет репутацию не очень обязательного лица, ваши сомнения будут не напрасны. Если он вовсе не возвращал или возвращал не вовремя свои долги другим людям, то почему с вами он будет поступать по-другому?
- Стоит оговорить основное условие – время возврата долга
Иногда приятель просит занять небольшую сумму до зарплаты или «до первого числа». Уточните, до какой именно зарплаты или какого месяца и года. Вполне возможно, что вы по-разному поняли оговоренный срок. Тогда ваши волнения и претензии могут выглядеть безосновательными, а отношения будут под угрозой.
Важно, чтобы вы и сами не забыли о долге вам. Такое бывает, когда к вам часто обращаются.
- В долг лучше дать ту сумму, о которой вы не будете слишком жалеть
О каких суммах идет речь? Это индивидуально. Кому-то легко расстаться с 3000 рублей, а кто-то не может безболезненно расстаться и с 300-ми.
Если у вас просят в долг значительную для вас сумму, скажем, в половину вашего месячного дохода, вы можете предложить свой вариант: одолжить меньшую сумму, но на более долгий срок. В любом случае можно найти компромисс таким образом, чтобы не отказать, но и не ущемить собственный интерес.
- Получите расписку от должника, если сумма значительна для вас
Вполне законно и логично было бы предложить вашему знакомому письменно оформить его обязательство. Расписка станет гарантией, прежде всего, ваших прав, а также того, что никто из вас ничего не перепутает.
Заемщик должен написать эту расписку от руки. В случае спора вы сможете получить свой долг назад в полном объеме, обратившись в суд. Но если расписка составлена не собственноручно, должник имеет возможность отказаться от нее, и экспертиза не поможет установить ее авторство.
Что важно указать в расписке, чтобы в суде она была признана подтверждением долга?
- ФИО и паспортные данные обеих сторон: заемщика и ваши.
- Сумму займа, дату оформления расписки и дату возврата долга прописью.
- Если вы оговаривали штрафы при просрочке долга или другие обеспечительные меры, нужно это указать.
- Проценты на сумму долга, если вы договаривались о них.
- Подпись заемщика.
Вам не нужно напоминать должнику о возврате долга. Уже на следующий день после указанной в расписке даты возврата долга вы вправе обратиться в суд за восстановлением нарушенных прав.
Максимальной гарантией успешной защиты ваших прав в суде является нотариально заверенная расписка. Нотариус тщательно проверит паспортные данные, разборчивость записи существенных условий договора и другое. За услугу нотариусу следует уплатить процент от сделки.
Если решили дать в долг, как оценить заемщика
Ни одна кредитная организация не даст в долг, не убедившись в способности клиента вернуть средства. Для этого проводится проверка наличия у него достаточного уровня доходов или имущества. Нужно также точно знать местонахождение заемщика и лиц, которые выступят гарантами сделки.
Конечно, вы не станете превращать разговор с приятелем в процедуру банковской проверки. Но ведь и вам нужны гарантии надежности должника.
Как это выяснить? В процессе общения с ним.
Что вам обязательно следует узнать о берущем у вас в долг?
- Имеет ли данное лицо постоянный доход? Если перебивается случайными заработками, вряд ли он сможет вернуть вам деньги.
- Насколько хорошо вы знаете этого человека, его круг общения, родственников? Есть риск, что он может просто исчезнуть с вашими деньгами.
- Какой образ жизни он ведет? Если у него есть зависимость от азартных игр, алкоголя или чего-то подобного, то вы не сможете вернуть ваши средства.
Помните, ни один добропорядочный человек не осудит вас за то, что вы не можете в данный момент оказать ему услугу займа. Отказ – ваше право, и он не повредит вашей репутации. В ином случае сделайте все, чтобы не пострадать от добровольного согласия дать в долг. А именно:
Проверьте платежеспособность знакомого по ресурсам интернета
Никто не мешает нам воспользоваться открытыми данными и собрать сведения, его касающиеся. Есть общероссийские базы данных, которые ведут государственные структуры:
- ФССП регистрирует и публикует сведения об исполнительном производстве. Узнаем, нет ли таких фактов в отношении вашего знакомого.
- Федеральная нотариальная палата публикует данные о передаче в залог имущества физических лиц. Выясняем, нет ли его среди них.
- Существует также Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. Это тоже полезно знать.
Было бы неразумно не воспользоваться открытой и проверенной государственными структурами информацией, опубликованной в том числе для защиты ваших интересов.
Предложите решить вопрос через банк
Конечно, банковский процент – ноша существенная, но ведь и граждане значительные суммы одалживают зачастую под проценты, ориентируясь на сложившиеся условия. Банк имеет разнообразную линейку продуктов – возможно, его предложение будет более интересно, чем перспектива одалживать понемногу у нескольких знакомых.
Не исключено, что ваш знакомый уже что называется закредитован дальше некуда. Если он по этой причине избегает банковских услуг, то такая информация будет сигналом об угрозе невозврата долга в срок.
Обязательно нужно поинтересоваться о причине, заставляющей человека обращаться за деньгами. Если действительно сложилась трудная или непредвиденная жизненная ситуация, определите сами, насколько вы готовы помочь.
Определите разумный для вас размер займа
Сколько будет разумно дать в долг, чтобы не ухудшить собственное положение? Кроме того, следует понять, какую сумму должник сможет выплатить, учитывая его финансовое положение.
Нуждающийся порой готов обещать вернуть любые деньги. Но вам стоит руководствоваться здравым смыслом. Можно взять за отправную точку политику кредитных учреждений. Так, банк определяет потолок суммы кредита тем, что выплата не превысит 30 % от дохода лица. Это гарантирует возможность возврата суммы в срок.
Да и вам не стоит расставаться с собственной подушкой безопасности, часть средств должна всегда быть в вашем распоряжении.
Часто задаваемые вопросы о деньгах в долг
Почему не нужно давать деньги в долг?
Вы уверены, что, давая в долг людям с постоянной работой и гарантированными доходами, вы не занялись благотворительностью, которая может обернуться иждивенчеством? Разве такие люди не находятся с вами в равном положении? Но вы же сумели обойтись без одалживания средств у них. В чем же их исключительность?
Существуют исключения из любого правила:
- Может статься, что вы не в силах отказаться от сделки. Тогда определите такую сумму, с которой вы готовы расстаться навсегда. Ведь каждый раз, когда вы даете в долг, есть значительный риск, что деньги назад вам не вернут.
- К вам обратился знакомый с бизнес-идеей. Сразу отметаем его возможную позицию жертвы, мол, от этих денег зависит его жизнь. Это точно не то, что вам стоит финансировать. Но если вам на равных условиях предлагают войти в проект с интересным бизнес-планом, то почему бы не рассмотреть предложение?
Продолжим тему жертвы. Представим ситуацию: некто заявляет вам, что его жизнь зависит от вашего согласия дать денег. Знайте, это прямой манифест о состоянии жертвы и приглашение вас в созависимость, откуда выбраться вам будет непросто. Вы автоматически станете спасателем, и круг разрушительных отношений можно будет разорвать только с помощью специалиста.
Как отказывать людям в кредите?
Варианты выхода существуют, выбор можно сделать в зависимости от конкретной ситуации:
- Вы искренне верите в способности человека наладить собственное финансовое положение и прямо, спокойно, открыто ему доносите эту мысль.
- Если вы можете подсказать знакомому, как заработать или где взять нужные ему средства, помогите советом.
- Предложите альтернативу деньгам: оказать помощь в уходе за детьми или больным родственником, пока знакомый сходит на собеседование или на заработок.
Почему же люди иногда добровольно идут в созависимость? Вместо того чтобы дать хороший совет или действенную помощь, подпитывают позицию жертвы у просящего? Случается, что заимодавец имеет проблемы с собственным эго. Ему почему-то может казаться, что, одолжив деньги, он поправит мнение о себе или возвысится над тем, кто одалживает у него. Тем самым игнорируется возможность сохранить здоровые отношения.
Что делать в случае невозврата долга?
Представим ситуацию, когда оговоренные сроки возврата долга прошли, а должник не торопится напоминать о себе либо избегает общения с вами. Вы можете письменно направить ему претензию с напоминанием о его обязательствах и указать на ваше право обращения в суд за защитой. Если по какой-то причине в долговой расписке не была определена дата возврата денег, то с момента предъявления вашего письменного требования возникнет обязанность должника вернуть долг.
Испортить отношения с близкими из-за денег может не отказ в одолжении, а именно невозврат долга. Предложите ради сохранения хороших отношений решить проблему денег с банком.
Одалживание денег у друга обязывает сохранять взаимоуважение и относиться к выплатам так же ответственно, как и в банке. Если вам приходится одолжить значительную сумму, то совершайте сделку только с надежным партнером и оформляйте ее по всем описанным в статье правилам.
