- Как пенсионеры набирают долги
- Как списать долги пенсионеру в 2024 году
- Этапы списания долгов пенсионера
- Оценка положения дел
- Подготовка пакета документации
- Оплата госпошлины, услуг финансового арбитражного управляющего
- Обращение с заявлением в Арбитражный суд
- Присвоение статуса банкрота
- Процедура реализации имущества
- Списание долгов по решению суда
- Банкротство пенсионера через многофункциональный центр
- Кто поможет пенсионеру списать долги
- Часто задаваемые вопросы о списании долгов пенсионеров
- Можно ли пенсионеру списать долги без процедуры банкротства?
- Какие в процедуре банкротства для пенсионеров имеются риски?
- Что следует за процедурой банкротства?
- В чем разница между банкротством для пенсионеров и других категорий граждан?
Как списать долги пенсионеру? В этом поможет процедура банкротства. Любой может объявить себя несостоятельным плательщиком, если сумма не менее 25 тысяч рублей. Процедуру инициируют через суд и ФМЦ.
Что учесть? Для отмены долгов таким образом пенсионер обязан отвечать определенным условиям: нет возможности дальше платить по взятым на себя финансовым обязательствам (услуги жилищно-коммунального хозяйства, кредиты, налоги), нет гарантий, что ситуация улучшится, и уже накопились просрочки.
Как пенсионеры попадают в долговую яму
У многих людей после выхода на пенсию доходы становятся меньше. А ведь базовые потребности остаются примерно прежними, нужны деньги на отдых, ремонт, лекарства. Тут на помощь приходят займы, однако пожилые люди, поддавшись на провокации привлекательной рекламы, часто в итоге вынуждены выплачивать громадные комиссионные, проценты и даже штрафы.
К сожалению, не редки сейчас и случаи мошенничества, они даже участились в последнее время. В группе риска, разумеется, доверчивые претсарелые. Они довольно легко попадают в «сети» аферистов, соглашаются на заемы, выплачивать которые оказываются не в состоянии.
Как списать долги пенсионеру в 2024 году
Как можно законно закрыть задолженность по кредитам? Например, через процедуру признания физического лица банкротом. Тут нет ограничений по возрасту или роду занятости, это прописано в Федеральном законе № 127-ФЗ от 2002 года.
Не так давно (до 3 ноября 2023 года) для признания неплатежеспособности требовалось, чтобы у гражданина не было никакого дохода. Поэтому нельзя было провести внесудебное банкротство и бесплатно аннулировать долги по займам через МФЦ.
Ведь пенсия – это регулярный доход, и по закону от нее можно отчислять 70 % в счет погашения задолженности (если таковые имеются). На сегодняшний день физическим лицам, имеющим в виде единственного дохода лишь пенсию, тоже разрешено претендовать на внесудебное банкротство.
Пенсионер теперь может объявить себя банкротом, если:
-
он не в состоянии продолжать выплачивать задолженности;
-
уверен, что такой возможности уже не будет;
-
скопились просроченные платежи, и по задолженности уже ведется исполнительное производство (ИП).
В таблице собрана основная информация:
| Долги, подлежащие списанию | Можно закрыть задолженность по жилищно-коммунальному хозяйству, ипотеке и прочие, описанные в соответствующем законодательстве |
| Долги, которые отменять не разрешено | Связанные с алиментами или возмещением ущерба |
| Процедуры, предусмотренные для списания долгов | Банкротство (внесудебное либо через Арбитражный суд). |
| Разрешенные к списанию суммы | Ограничений нет, но: в случае внесудебного банкротства – от 25 тысяч рублей до 1 млн рублей, в случае судебного банкротства – не меньше 300 тысяч рублей. |
| Какие предъявляются требования к лицу, которому будет проводиться списание долгов | Финансовая несостоятельность, просрочки по платежам |
Нередко пожилые попадают в такие обстоятельства, что лучший выход для них – это признание банкротства. При этом пожилые люди, как правило, боятся слова «банкрот» и самой процедуры, которая представляется очень сложной. А между тем, аннулировать пенсионеру долги (и не только) – не так уж трудно, и тут есть очевидные плюсы:
- снижение размера оплаты за счет отмены штрафов и пеней;
- после одобрения и начала операции могут аннулировать долги, а у приставов и коллекторов не будет больше права на предъявление претензий.
Впрочем, тут есть свои нюансы. К примеру, пенсионные начисления засчитываются в конкурсной массе, а разовые ветеранские выплаты или материальная помощь – нет.
Реструктуризация задолженности для пожилых не предусмотрена. Процесс признания банкротом может занять не один месяц, при этом на расходы оставляется лишь прожиточный минимум, не больше.
Этапы списания долгов пенсионера
В законе «О банкротстве» нет особых указаний по проведению этого процесса для пенсионеров. Тут можно ориентироваться на описанную ниже общую для всех пошаговую инструкцию..
Оценка положения дел
Необходимо оценить ситуацию с разных сторон и быть готовым к последствиям. В частности, придется столкнуться с реализацией имущества. Не исключается и возможность рассчитаться с задолженности другими способами. Если в распоряжении имущества нет, сумма находится в пределах от 25 тысяч рублей до 1 млн рублей, и доходов кроме пенсии нет, то разрешена процесс аннулирования задолженности.
Подготовка пакета документации
Финансовая несостоятельность должна быть подтверждена документально. Тут, к примеру, подойдет справка о доходах и кредитный договор. Плюс потребуется предоставить прочие документы, описывающие финансовое положение дел должника. Это может быть перечень имущества, сведения о счетах, крупных сделках (за три последних года), ИНН, СНИЛС. С бумаг снимаются копии, и именно они направляются в суд.
Оплата госпошлины, услуг финансового арбитражного управляющего
Сумма госпошлины за регистрацию судебного заявления – 300 рублей. Арбитражный управляющий нужен, чтобы следить за ходом и не допустить нарушения прав, как должника, так и кредитора. Еще понадобится разместить объявление о начале процесса в средствах массовой информации и на специальном сайте (это тоже платно).
Обращение с заявлением в Арбитражный суд
Заявление можно отнести самому либо отправить почтой. И заявление, и прилагающийся пакет документов (копии) принимает канцелярия суда.
Присвоение статуса банкрота
Пенсионеру необходимо иметь статус банкрота. Этот статус присваивается на первом же заседании Арбитражного суда.
Процедура реализации имущества
Здесь помогает финансовый управляющий. Он изучает весь перечень имеющегося в распоряжении должника имущества и выставляет его на специальном аукционе. Жизненно необходимые вещи продаже не подлежат, их оставят. Все вырученные деньги пойдут на расчеты с кредиторами (средства делятся между ними всеми).
Аннулирование долгов по решению суда
После того как все вещи распроданы, финансовый управляющий доносит эту информацию до кредиторов. Если у суда не возникает подозрений по поводу сложившейся ситуации, то он выпускает и публикует постановление о полном аннулировании его долгов.
Банкротство пенсионера через многофункциональный центр
Еще не так давно оформить банкротство через ФЦБ было нельзя. Но с 3 ноября 2023 года закон позволяет пожилым обращаться с заявлениями о внесудебном признании банкротом.
Это возможно при следующих условиях:
-
нет ни имущества, ни доходов, которыми можно было бы рассчитаться;
-
пенсия – главный источник дохода, более года открыто исполнительное производство;
-
если исполнительное производство оформлялось более семи лет назад, то неважно, какой доход у должника;
-
по существующим задолженностям исполнительное производство закрыто;
-
нового дохода или имущества не появилось;
-
новое исполнительное производство не открывалось;
-
сумма от 25 тысяч рублей до 1 млн рублей.
Итак, при выполнении всех перечисленных условий можно аннулировать долги через МФЦ по месту регистрации.
Пакет документов понадобится следующий:
-
копии: паспорта, ИНН, СНИЛС;
-
документы, подтверждающее семейное положение. Если была смена фамилии, то документы, свидетельствующие об этом;
-
все расписки, договоры, справки с описанием задолженностей (штрафов, алиментов, долгов по оплате);
-
приказы и предписания суда;
-
кредитная история от бюро кредитных историй;
-
заявление, заполненное в установленной форме.
Указать нужно все имеющиеся задолженность меньше 1 млн рублей или не разрешенные к погашению посредством банкротства. Например, это алименты, однако, если не упомянуть их, то операцию провести не разрешат.
МФЦ изучает и проверяет поданные вами сведения в течение трех дней. Если по информации получается, что можно провести несудебное банкротство, то вас вносят в Единый федеральный реестр сведений, и процесс запускается. Она занимает шесть месяцев.
Кто поможет пенсионеру списать долги
Обращайтесь за помощью в юридические конторы, основная специализация которых – именно дела о банкротстве, не попадитесь на удочку аферистов. Поищите хорошего юриста через Интернет, либо поспрашивайте у знакомых.
Когда будете выбирать среди юридических компаний, в первую очередь смотрите вот на что:
-
есть ли в штате специалисты, работающие именно с пенсионерами, пенсионеров-инвалидов;
-
имеются ли отзывы клиентов;
-
предусмотрена ли бесплатная консультация на тему как можно погасить долги по налогам, жилищно-коммунальному хозяйству и прочим пунктам;
-
как составлен договор, достаточно ли прозрачны условия сотрудничества;
-
сравните цены на услуги нескольких компаний, убедитесь, что выбранная вами не самая дорогостоящая.
Часто задаваемые вопросы о списании долгов пенсионеров
Можно ли пенсионеру аннулировать долги без процедуры?
Обычно нет. Есть вариант осуществить аннулирование задолженности за истечением срока давности, но престарелый обычно стараются не пропускать оплаты по счетам. Можно использовать деньги с продажи имущества (если есть что продавать).
Какие в процедуре банкротства для пенсионеров имеются риски?
Проблемы могут быть, если пожилой по неопытности связался с аферистами, выдающими себя за юристов. Либо кто-то из кредиторов оспорит банкротство и потребует еще каких-то выплат. Тут следует действовать очень осторожно!
Что следует за процедурой банкротства?
После того, как процедура завершена, пенсионер точно знает, что задолженности у него больше нет. Ему никто не звонит, ничего не требует, часть пенсии больше не уходит на выплаты кредиторам. Жизнь становится спокойной и размеренной, гражданин контролирует свои денежные поступления и расходы.
В чем разница между банкротством для пенсионеров и других категорий граждан?
По сути, аннулирование осуществляется практически так же, как и обычному работоспособному гражданину. В большинстве случаев применяется банкротство физического лица, потому что именно она позволяет списывать любые долги (кредитные, по распискам, по услугам жилищно-коммунального хозяйства).
В случае с пенсионерами процедура занимает меньше времени из-за отсутствия у этой категории населения имущества для продажи. К тому же тут обычно меньше случаев давних сомнительных имущественных сделок.
Имеются и региональные особенности решения подобных вопросов с пенсионерами. В частности, даже если пенсия немаленькая, из нее все равно не делают отчислений на выплаты кредиторам.
Пожилые люди наряду с другими заемщиками могут испытывать финансовые затруднения. Неработающим пенсионерам можно аннулировать задолженность, как и всем прочим трудоустроенным гражданам. После он получает статус неплатежеспособного. Главное – заранее изучить порядок процедуры, чтобы не ухудшить ситуацию. Конечно, лучший выход – привлечь к делу опытных юристов.
