Бесплатная консультация
онлайн или в офисе в 132 городах России
Бесплатная консультация • 132 города
30.01.2025
974
Сохранить статью:
Могут ли забрать жилье за долги? Да, если оно не единственное. Это возможно при накоплении долгов или в случае незаконной перепланировки, угрожающей всему дому. Также лишиться жилья можно из-за долгов по коммуналке, если речь идет о квартире по соцнайму.
На что обратить внимание? Также предусмотрены случаи изъятия единственного жилья за долги. В первую очередь это относится к ипотечным квартирам, но также возможно лишиться недвижимости и без обременения.
В статье 69 Федерального закона «Об исполнительном производстве» говорится, что в первую очередь взыскание касается денежных средств должника, как наличных, так и тех, что размещены в банках. Если имеющейся суммы в рублях недостаточно для возврата долгов, то взыскиваются валютные средства.
Когда имеющихся в наличии денег не хватает для покрытия суммы, отраженной в исполнительных документах, взыскание обращается на другое имущество должника. В свою очередь, у него есть право предложить, какое имущество забрать первым делом. Но итоговое решение все равно остается за судебным приставом.
Какое имущество вообще может быть отобрано и могут ли забрать жилье за долги? Законодатели для упрощения ситуации составили перечень имущества, которое взысканию не подлежит ни при каких условиях, его можно найти в статье 446 Гражданского процессуального кодекса РФ. Все, что там не указано, подлежит взысканию при необходимости. А сам этот перечень включает:
Взыскать указанное имущество невозможно. Кроме того, законом установлен перечень доходов, которые также нельзя взыскать на основании исполнительных документов. Сделаем главный вывод: если жилье не является для вас единственным, оно может быть изъято за долги.
Этот тот самый случай, когда ответ на вопрос, могут ли забрать единственное жилье за долги, будет положительным.
Чаще всего, конечно, это касается ипотечного жилья.
Но это не единственный вариант, заемщик может взять обычный потребительский или автокредит под залог квартиры. В подобных ситуациях квартира служит гарантией возврата предоставленных средств и повышает вероятность одобрения кредита.
Но наибольшему риску, конечно, подвергаются квартиры, приобретенные в ипотеку и находящиеся в залоге до ее полного погашения. В этом случае право банка забрать квартиру закреплено в кредитном договоре. При подписании договора необходимо внимательно изучить условия, при которых банк может потребовать продажи квартиры, помимо уплаты процентов и просрочки.
Источник: fizkes/ shutterstock.com
Нарушениями могут быть не только задержки платежей, но и другие обстоятельства, предусмотренные законом «Об ипотеке» (статья 50). Например, если собственник недвижимости не проводит ремонт, не застраховал квартиру или не позволяет сотрудникам банка попасть в квартиру для осмотра. В таких случаях банк имеет право настаивать на возврате невыплаченной суммы по кредитному договору в течение месяца, а в случае неисполнения этого требования должником продать объект.
Следует избегать подобных ситуаций и самостоятельно и своевременно обращаться в банк при возникновении финансовых трудностей. Вам могут предложить различные варианты решения проблемы, так как банку гораздо выгоднее дать отсрочку и, возможно, получить даже больше процентов, чем заморачиваться с реализацией недвижимости.
Вопрос, могут ли забрать жилье за долги по кредиту, взятому без залога недвижимости, вызывает меньше беспокойства.
Однако потерять недвижимость можно, если она не является единственным жильем (то есть у вас есть другая квартира или комната). Согласно части 1 статьи 446 Гражданского процессуального кодекса РФ забирать единственное жилье запрещено за исключением случаев долгов по ипотечным кредитам.
Такая позиция законодателей вызывает споры, поскольку позволяет, например, копить миллионные долги по алиментам, но продолжать спокойно жить в своей шикарной квартире в элитном районе столицы без особых проблем.
Суд учитывает все обстоятельства при рассмотрении каждого дела, поэтому иногда можно лишиться даже единственного жилья. В судебной практике были случаи, когда должники теряли квартиры, пытаясь обмануть государство.
Например, один должник, пытаясь сохранить квартиру, в которой по факту много лет уже не проживал, снялся с регистрации по текущему месту жительства и прописался в этой квартире. Но суд расценил это как злоупотребление правом и принял решение забрать квартиру для погашения долга.
Если квартира не находится под залогом, то ее не смогут забрать. Однако если доля ребенка в этой квартире также заложена, то ситуация усложняется.
Не забывайте, что кредиторы могут претендовать только на долю должника в праве собственности, а не на всю квартиру целиком. Доля ребенка неприкасаема.
Кроме того, даже если доля должника будет изъята, это не поможет кредиторам, если квартира является единственным жильем для всей семьи и не заложена.
Например, если родителям и ребенку принадлежит по 1/3 квартиры и отец набрал кредитов, которые не может погасить, кредиторы не смогут ничего сделать с его долей или долей ребенка.
Если перепланировка не соответствует техническим требованиям и угрожает безопасности здания (например, снос несущей стены), квартира может быть конфискована. Такие случаи уже происходили.
Незаконная перепланировка или переоборудование квартиры — это перепланировка, которая не была согласована с уполномоченным органом или выполнена с нарушением согласованного проекта перепланировки.
В определенных случаях есть возможность согласовать все уже по факту проведения работ, если они не противоречат техническим нормам. Однако существуют перепланировки, которые невозможно согласовать, так как они представляют угрозу для устойчивости здания в целом и безопасности жильцов в частности. Соседи, узнав о таком, могут сообщить о нарушениях.
Источник: fizkes/ shutterstock.com
Если обнаружат незаконную перепланировку или переоборудование, владельцу квартиры сначала предложат восстановить все, как было. Срок для этого устанавливает орган, который согласовывает перепланировки.
Если владелец не выполняет это требование, он рискует потерять свою квартиру по решению суда. Иск может быть подан органом, который согласовывает перепланировки. Если квартиру конфискуют, бывший владелец получит часть выручки от продажи за вычетом затрат на восстановление квартиры после продажи с публичных торгов.
Могут ли забрать жилье за долги по коммуналке? Только если вы снимаете жилье, и то заберут его в том плане, что хозяин просто расторгнет договор аренды и выгонит вас, если узнает, что вы не выполняете свои обязательства по оплате коммунальных услуг. То же самое относится к жилью по соцнайму. А вот права собственности из-за такого вида долга вас лишить не могут, максимум – перестанут предоставлять услуги, за которые вы не платите.
Гражданский процессуальный кодекс РФ в статье 446 устанавливает ограничения по взысканию долгов с неплательщиков.
Как было сказано выше, нельзя забрать в счет погашения долга:
Однако, как упоминалось ранее, существуют исключения, прописанные в законах.
Вот некоторые документы, разрешающие взыскание единственного жилья:
Таким образом, согласно действующему законодательству, должник может потерять свое единственное жилье в двух ситуациях.
Во-первых, если речь идет об ипотечном жилье. Мы уже упоминали этот случай. И даже если был использован материнский капитал или военный сертификат, это не будет препятствием.
Однако Верховный суд определил исключения из этого правила: взыскание не может быть направлено на ипотечное жилье, если просрочка по кредиту составляет менее трех месяцев или задолженность меньше пяти процентов от суммы кредита.
Во-вторых, если единственное жилье должника стоит очень дорого. В таком случае суммы, вырученной с его продажи, будет достаточно и для погашения долга, и для покупки должнику более скромного жилья, пригодного для жизни.
Источник: Me dia/ shutterstock.com
В таких обстоятельствах суд принимает решение, основываясь на следующих критериях:
Эти факторы учитываются судами. Важно понимать, что должник в таком случае все равно не останется без жилья, решение суда приведет лишь к ухудшению условий для проживания, но в рамках допустимого по нормам действующего законодательства.
В случае если заемщик не платит за долг по ипотечному кредиту на свою квартиру или дом, его могут выселить по решению суда, независимо от семейного положения или социального статуса. Даже дети будут сняты с регистрации. Если доля в недвижимости находится в собственности у несовершеннолетнего, а его родители не выполняют свои обязательства, жилье будет продано на аукционе. В подобных ситуациях все зависит от решения банка.
Нет. В случае банкротства должника его собственность может быть продана на аукционе для погашения долгов. Однако правило, запрещающее взыскание единственного жилья, также действует и в этой ситуации.
Участие в торгах запрещено для должника и любых его родственников или членов семьи. Лишь в случае, когда торги не дают результата и изъятая недвижимость переходит во владение банка, должник может попытаться договориться напрямую. Возможно, банк пойдет навстречу и согласится вернуть жилье за погашение большей части долга. Кроме того, у должника есть возможность в любой момент полностью погасить долг, тогда торги прекратят, а жилье будет возвращено.
В этой статье мы подробно разобрались с вопросом, могут ли забрать жилье за долги. Если возникли непредвиденные обстоятельства и ваши текущие доходы недостаточны для обслуживания имеющихся долгов, вам следует пройти процедуру банкротства через суд.
Это может быть довольно длительным и сложным процессом, поэтому лучше обратиться к хорошим юристам с большим и успешным опытом работы в этой области. Вашу ситуацию подробно изучат, проконсультируют и помогут подготовить все необходимые документы для подачи заявления в суд. Кроме того, вы получите сопровождение на протяжении всего процесса вплоть до его успешного завершения.
Материал создан в соответствии с редакционной политикой блога компании «ФЦБ».
