Чем отличается взыскание от ареста: особенности и последствия

Чем отличается взыскание от ареста? Это различные механизмы, ограничивающие доступ к денежным средствам. При аресте карта блокируется, возможность к расходованию средств ограничивается, но деньги по-прежнему остаются на ней. Взыскание означает списание денежных средств со счета для погашения задолженности перед кредитором.

Как снять ограничения? Прежде всего необходимо убедиться в правомерности ареста или взыскания. Если ошибки в действиях службы ФССП нет, ограничения можно снять, полностью расплатившись с долгом, договорившись с приставом о сроках и способе исполнения обязательств, или в результате банкротства.

Почему происходит взыскание или арест денежных средств

Если человек не выплачивает долг кредитору, последний может подать иск в суд, чтобы вернуть средства. Судебные приставы должны исполнить постановление судебного органа. Для этого они наделены правом наложения ареста на счет в банке или применения взыскания к денежным средствам, находящимся на счетах должника. Это право прописано в федеральных законах № 118-ФЗ от 21.07.1997 года и № 229-ФЗ от 02.10.2007 года («Об органах принудительного исполнения РФ» и «Об исполнительном производстве» соответственно).

Банк, подчиняясь требованиям статьи 81 закона № 229-ФЗ, должен выполнять постановления судебных приставов и документов взыскателя, которые относятся к счетам клиента в банке, требующих наложить арест или взыскание.

Что такое взыскание денежных средств с банковской карты

До того как говорить, чем отличается взыскание от ареста на банковской карте, рассмотрим, что такое взыскание. Под взысканием денег подразумевается их принудительный перевод с карты должника на счет кредитора. В случае когда человек не выплачивает долг, у кредитора есть право подать в суд иск о возврате средств. 

После принятия решения судебным органом выдается исполнительный документ на возврат долга. Взыскание может применить пристав-исполнитель или взыскатель, предоставив самостоятельно в банковскую организацию исполнительный документ.

Если неплательщик имеет не один счет, то взыскание может затрагивать параллельно разные счета в разных банковских организациях до того момента, пока задолженность не будет погашена полностью. После того как вся сумма долга будет списана, взыскание завершается. Также процесс останавливается, если в банковскую организацию поступает постановление пристава об отмене данной процедуры.

Если вас не проинформировали о задолженности, но деньги со счета были списаны, вам нужно как можно быстрее обратиться в банк за разъяснениями об основаниях взыскания.

 Если основанием является постановление пристава-исполнителя, то вы должны получить все необходимые пояснения у него. Если взыскание было выполнено незаконно, вам нужно подавать иск на действия пристава в суд либо обжаловать их у вышестоящего должностного лица.

Чем отличается взыскание от ареста

Арест — это блокирование банковского счета должника. Средствами в таком случае пользоваться нельзя: их запрещается тратить, переводить, снимать. При наличии на счете денежной суммы, превышающей объем арестованных средств, человек может спокойно ей распоряжаться. Если на счете денег меньше, чем указано в исполнительной документации, то все входящие финансы также будут блокироваться, пока арест не исполнится полностью.

Под взысканием понимается принудительное удержание денег с банковского счета, обоснованное судебным решением или постановлением пристава. Если денег на счете недостаточно для полноценного взыскания, то финансы будут списываться с дальнейших поступлений.

Приставы могут арестовывать не только дебетовые карты и счета, но и кредитки, однако списание с них проводить они не имеют права, поскольку хозяином денег на кредитной карте является банк, а не должник.

Нужно понимать не только, чем отличается взыскание от ареста счета, но и что такое блокировка денег. Замораживание средств не всегда обусловлено работой приставов. Например, карта может заблокироваться, если несколько раз подряд ввести в банкомате неправильный пароль. 

Блокировка также случится, если банку покажутся подозрительными операции по счету (списания или переводы). Эти меры направлены на сохранение средств клиента, если, например, карта попала к мошенникам, или они смогли войти в личный кабинет клиента.

Самые частые причины взыскания или ареста

Основными причинами, по которым судебные приставы арестовывают счет или накладывают взыскание, являются:

• Отсутствие платежей по кредитам. Наличие задолженности можно уточнить на сайте службы судебных приставов или на сайте суда, который вынес решение.
• Неуплата автомобильных штрафов. Информацию о них можно найти на портале ГИБДД.
• Долги по налогам. Проверить, есть ли у вас задолженность, можно на Госуслугах или на официальном сайте ФНС.
• Не внесены платежи за коммунальные услуги. Информация о наличии долгов есть в МФЦ.
• Уклонение от выплаты алиментов. Сведения о долгах размещены на сайте суда, который вынес решение.
• Судебные процессы, завершившиеся не в вашу пользу. Информацию можно найти на портале ФССП или на сайте суда, вынесшего решение.

Какие средства не могут быть арестованы или взысканы

Приставы могут арестовывать или взыскивать деньги неплательщика с брокерского счета, вклада, а также текущего счета, куда зачисляются:

• зарплата;
• пенсия по старости;
• другие поступления.

При этом приставы имеют право взыскивать не более 50 % зарплаты или пенсии, а при взыскании денег по алиментам — не более 70 % средств. Это прописано в статье 99 закона № 229-ФЗ.

4 документа, которые помогут списать до 100% долгов без потерь

Дмитрий Гришкин

Ведущий юрист

В современном мире многие сталкиваются с проблемой банкротства, не зная, как с ней справиться. Это может быть сложным процессом, но с правильной подготовкой все возможно.

Мы подготовили для вас подборку полезных материалов, документов и чек-листов вам в помощь, которые доказали свою результативность. Мы искренне хотим помочь вам укрепить ваше финансовое благополучие и начать жить без долгов

Да, это бесплатно! Скачайте бесплатно и узнайте, как преодолеть финансовые трудности без стресса.

Дмитрий Гришкин

Ведущий юрист

4 законных способа избавиться от долгов

Почему Вам могут отказать в банкротстве?

Как защитить зарплату от списания приставами: 4 легальных способа

12 документов, которые нужно подготовить, чтобы пройти банкротство за 6 месяцев вместо 12

Скачать подборку бесплатно

PDF 3,7 mb

Уже скачали 27173 человек

Есть некоторые виды доходов, на которые приставы не имеют права накладывать арест или взыскание. Это:

• пособия гражданам, у которых есть дети;
• средства, составляющие материнский капитал;
• зачисления по алиментам;
• возмещение ущерба, нанесенного здоровью;
• зачисления, связанные с чрезвычайными ситуациями, катастрофами и стихийными бедствиями;
• пенсия по потере кормильца;
• выплаты по уходу за гражданами, утратившими трудоспособность;
• иные выплаты (полный список приведен в статье 101 закона № 229-ФЗ).

Как отменить взыскание или арест денежных средств

Теперь вы знаете, чем отличается взыскание от ареста денежных средств на банковской карте. Рассмотрим, какие существуют способы для снятия ограничений.

Полное погашение долга

Сумму долга можно найти в исполнительном листе, узнать на сайте ФССП (в банке данных) или у судебных приставов, а также на Госуслугах. Способы оплаты:

• онлайн-оплата через Госуслуги;
• оплата по реквизитам, предоставленным приставами. Деньги можно внести онлайн, в салонах связи или банке, через платежные системы;
• оплата задолженности в отделении службы судебных приставов.

Когда исполнительное делопроизводство будет закрыто, пристав уведомит об этом банк, и он разблокирует карту. Если работники ФССП этого не сделали, вам нужно написать заявление о снятии ареста.

Оспаривание ареста и взыскания средств

Такой способ подойдет, если карта была заблокирована ошибочно, или были списаны деньги, которые приставы не имеют права трогать. Случается, что счета людей арестовывают, потому что путают со счетами их тезок-должников.

В таком случае нужно подать заявление в ФССП. Оно пишется на имя пристава в свободной форме. В заявлении нужно указать ваши ФИО, контактную информацию, а также аргументы в пользу снятия ареста и возврата средств. Заявление нужно подкрепить доказательствами неправомерности ареста или взыскания. Например, паспортными данными (если вас перепутали с должником) или справкой, которая подтверждает, что вы получаете социальные выплаты.

При удовлетворении требований заявителя арест с его счетов полностью или частично снимается, а ошибочно удержанные деньги возвращаются. Однако судебный пристав может и отказать, тогда гражданин может в течение 10 дней обжаловать решение у вышестоящего пристава или через суд.

Узнать, можете ли вы объявить себя банкротом

Если вы не способны вернуть долги, процедура банкротства позволит вам полностью избавиться от задолженностей по налогам, кредитам, штрафам ГИБДД и коммунальным платежам. Исполнительное дело закроют, а счета снова будут в вашем распоряжении. Также обнулится кредитная история.

Как сохранить часть дохода в случае взыскания или ареста

Если взыскание было проведено по постановлению судебного пристава.

• Выберите счет, куда вам периодически зачисляются заработная плата, страховая пенсия, премия и другие поступления.
• Подайте заявление с указанием данного счета на Госуслугах или лично в отделении ФССП.

В случае удовлетворения вашего заявления пристав издаст постановление о сохранении на вашем счете прожиточного минимума и направит его в банк. После его получения банк будет каждый месяц оставлять вам деньги из периодических поступлений в размере прожиточного минимума. Финансы сверх этой суммы, за исключением социальных выплат, будут взыскиваться.

Если взыскание происходит со стороны ФНС или по исполнительному документу от взыскателя — приказу суда или исполнительному листу.

• Выберите счет, на который вы периодически получаете зарплату, страховую пенсию, премию и так далее.
• Напишите заявление с указанием реквизитов исполнительной документации.
• Отправьте заявление в банк по почте на юридический адрес организации либо принесите его лично в офис банка.

Читайте также!

Приставы списывают всю зарплату: что делать должнику

Подробнее

С момента получения постановления банк должен ежемесячно оставлять на вашем счету деньги в объеме прожиточного минимума. Все денежные средства сверх этой суммы, не считая социальных выплат, будут взыскиваться.

Следует учитывать:

• Для сохранения денег в сумме прожиточного минимума гражданин имеет право выбрать только один счет в одном банке. Например, тот, на который ему перечисляют зарплату.
• Прочие поступления на этот счет подлежат взысканию, банк их может удерживать в полном объеме.
• Если сумма прожиточного минимума, оставшаяся на счете, не будет истрачена в течение одного месяца, ее могут удержать в счет уплаты задолженности.

Часто задаваемые вопросы о различиях между взысканием и арестом

Как узнать, почему был наложен арест или взыскание?

Если вы не знаете точную причину удержания средств, узнайте это у судебного пристава, поскольку у него есть вся информация, касающаяся исполнительного производства. Контактные данные пристава обычно есть в смс-уведомлениях, которые присылает ФССП.

Если уведомления не было или вы его не заметили, зайдите на сайт ФССП, посмотрите, есть ли актуальные исполнительные производства, найдите контакты судебного пристава. Для этого нужно ввести свою дату рождения и ФИО. Также об имеющейся задолженности можно узнать на сайте ГИБДД, Госуслуг и ФНС.

Какие документы являются основанием для применения ареста и взыскания?

Пристав-исполнитель предоставляет в банк постановление о взыскании или аресте с целью исполнения решения, вынесенного судом или другой инстанцией. Банк, в соответствии с законодательством, обязан немедленно исполнять судебные решения по таким документам.

Читайте также!

Мораторий на банкротство: плюсы и минусы

Подробнее

При наличии решения суда арест средств на счете может быть совершен по постановлению органов предварительного следствия.

Как оспорить взыскание или арест в случае моего несогласия?

Если вы считаете, что постановление о взыскании или аресте было вынесено несправедливо, можете оспорить его двумя способами:

• Написать жалобу в службу судебных приставов. К заявлению нужно обязательно приложить копию паспорта, ИНН и СНИЛС.
• Обжаловать списание средств или решение пристава на Госуслугах. Делать это нужно в разделе «Я уже оплатил задолженность» либо «Хочу пожаловаться на действия судебного пристава».

Итак, мы разобрали, чем отличается взыскание от ареста карты, а также понятие блокировки. Взыскание — это принудительный перевод средств со счета должника на счет банка или кредитора, блокировка — это запрет на действия с деньгами, арест — это ограничение доступа к средствам.

ООО «ФЦБ» оказывает юридические услуги в сфере банкротства физических лиц в соответствии с 127-ФЗ. Необходима консультация специалиста. Материал носит ознакомительный характер. Банкротство влечет негативные последствия, в том числе ограничения на получение кредита и повторное банкротство в течение пяти лет. Предварительно обратитесь к своему кредитору и в МФЦ.

Автор статьи

Марина Соснова Аналитик компании ФЦБ

Материал создан в соответствии с редакционной политикой блога компании «ФЦБ».