Кто это? Сотрудник выездного взыскания — специалист, который обладает полномочиями взаимодействовать с должниками и добиваться погашения недоимки. Это может быть представитель коллекторского агентства или банка. Отдельную категорию занимают сотрудники выездного взыскания ФССП.
Как взаимодействовать? Нужно быть вежливым и уважительным. Даже если сотрудник действует некорректно, стараться сохранять спокойствие. Это поможет избежать конфликта и наладить конструктивный диалог. Если ситуация сложная, лучше обратиться к специалисту. Юрист поможет разобраться в законах и защитить интересы клиента.
Что такое выездное взыскание задолженности
Это совокупность мероприятий, целью которых является возврат просроченных долгов. Они осуществляются как по месту проживания должника, так и на работе. Это один из самых эффективных способов взаимодействия с неплательщиком. Его применяют в том случае, когда все остальные меры воздействия уже исчерпаны и не принесли желаемого результата. Процедуру проводят сотрудники выездного взыскания – судебные приставы, представители коллекторских компаний или непосредственно кредитора, например, банка.
Цели мероприятий:
- Личный контакт с неплательщиком. Коллекторы и кредиторы выезжают для урегулирования вопросов относительно долга. Это реструктуризация, рассрочка, другие способы устранения проблемы.
- Передача официальных бумаг. Должнику вручают документы – постановления, требования о возврате недоимки, другие юридические материалы, касающиеся обязательств.
- Обследование имущества. Сотрудники выездного взыскания вправе осмотреть активы должника вне зависимости от места их хранения. В случае необходимости, составить опись. Документ нужен для наложения ареста на имущество и его реализации.
- Анализ материального положения должника. Сотрудники выездного взыскания оценивают финансовое состояние неплательщика, уточняют объем доходов, расходов, наличие имущества, других активов, которые можно использовать.
Непосредственное общение с должником и осмотр его имущества оказывается более результативным, чем онлайн-общение. Это ускоряет процесс получения информации о материальном положении неплательщика.
Часто коллекторы посещают должников для того, чтобы оказать на них психологическое воздействие. Однако следует знать, что эти специалисты ограничены в своих действиях и не имеют права вторгаться в жилище без согласия.
Выездное взыскание банками и коллекторами
Кредитор получает право на это уже с первого дня просрочки, но при условии соблюдения установленных законом требований. Как правило, взыскатели предпочитают действовать поэтапно:
- В начале микрофинансовые организации и банки рассылают СМС-сообщения.
- Если нерадивый заемщик оставил их без внимания, кредитный менеджер может лично напомнить о долге, дозвонившись до абонента.
- Не получив адекватного ответа, банк прибегает к услугам коллекторов, заключив с ними агентский договор. Те принимают на себя обязанность напоминать заёмщику о долге, действуя от имени кредитно-финансового учреждения (КФУ).
- По истечении 6–12 месяцев просрочки банк подает иск в суд. После вынесения судебного постановления приставы взыскивают долг. Есть еще вариант – продать недоимку коллекторам. Он предусматривает выход кредитной организации из «игры». К коллекторскому агентству переходят права требования. С этого момента заёмщику придется общаться с сотрудниками этого агентства.
- На первом этапе сотрудник выездного взыскания – коллекторы, воздействуют на должника при помощи: сообщений, телефонных звонков или личных визитов. Они вправе смягчить условия возврата недоимки и даже простить заёмщику какую-то ее часть.
- Если со стороны должника следует отказ, коллекторы обращаются с иском в суд, который в свою очередь выносит решение и передает его ФССП. Полномочия и процедура изъятия недоимки переходят к судебным приставам.
Среди тех, кто тоже может нанести визит должнику – это сотрудники выездного взыскания кредитной организации, например, по отзывам, так поступают в отделениях «Сбера».
Если недоимщик не открывает коллекторам дверь, это лишает взыскателей возможности предпринять какие-либо действия. Однако следует иметь в виду, что отказ от переговоров не снимает вопрос, а только затягивает процесс и усугубляет ситуацию.
Прежде чем вступать в переговоры с коллектором, удостоверьтесь, что у него есть законные полномочия для совершения подобных действий. Во-первых, он обязан предъявить документы, удостоверяющие личность, сообщить индивидуальный идентификационный код, показать доверенность от кредитной организации или другие документы, подтверждающие законность проводимых действий. Помимо этого, сотрудник выездного взыскания, в частности – коллектор, обязан проинформировать должника о размере недоимки. И предоставить все необходимые расчеты по этому вопросу.
Если банк или МФО действуют в соответствии с установленными правилами, визит коллекторов не будет для должника неожиданным событием. Когда кредитор передает право требовать долг агентству, он должен сообщить об этом клиенту в течение 5 дней. Письменное уведомление должно содержать информацию о том, кому, и в каком объеме переданы права по взысканию задолженности (п. 3 ст. 382 Гражданского кодекса РФ). Если вы не получали такого документа, необходимо потребовать от коллектора агентский договор с кредиторами или договор цессии и копию свидетельства, подтверждающего регистрацию его компании в государственном реестре.
Коллекторы могут пообещать
- отправить оперативную группу взыскания на дом;
- сообщить о ситуации работодателю и оказать на него воздействие;
- вызвать участкового;
- проникнуть в квартиру;
- арестовать собственность.
Имейте в виду, что это всего лишь уловки. Такие действия противозаконны. Следует зафиксировать все угрозы, направленные в ваш адрес, и подготовить жалобу. Полномочия коллекторов распространяются на ведение переговоров и передачу должнику пакета документов.
Выездное взыскание приставами
Федеральная служба судебных приставов (ФССП) – единственный орган, который может осуществить принудительное взыскание. Этому ведомству даны широкие полномочия, поэтому отказаться от переговоров с его представителями нельзя.
После того как по заявлению кредиторов или коллекторов будет вынесено судебное решение, а приставы получат исполнительный лист, начинаются мероприятия по розыску денежных средств и имущества должника.
Полномочия судебного пристава
- запрашивать данные о счетах и собственности должника;
- заходить без разрешения во все помещения, принадлежащие неплательщику;
- арестовывать и изымать имущество.
Информировать должника о своем визите через такие сервисы как Госуслуги и почта, пристав должен только в том случае, если необходимо:
- установить место проживания неплательщика;
- побеседовать с должником;
- вручить и завизировать документы.
Уведомление не требуется в ситуациях, когда надо
- привести в исполнение судебный акт;
- наложить арест на имущество или запрет на осуществление каких-либо действий;
- конфисковать активы.
Как правило, выездные действия осуществляются в рабочие дни с 6 часов утра и до 10 часов вечера. Однако приставы имеют право нанести выбрать время для визита по своему усмотрению. Так, например, если имущество не подлежит длительному хранению.
Требования сотрудников ФССП должны быть незамедлительно исполнены. В противном случае может грозить ответственность, предусмотренная ст. 6 закона № 229-ФЗ.
Визитов сотрудников выездного взыскания, звонков от коллекторов и заемщиков можно избежать, если своевременно решить проблему с образовавшимися долгами. Один из наиболее надежных способов – это провести процедуру банкротства.
Федеральный закон № 127 гласит, что каждый, кто не имеет возможности погасить долги, может оформить их списание. В этом деле потребуется поддержка опытных юристов. Обратитесь в Федеральную палату адвокатов, где вам предоставят подробную информацию о процедуре банкротства. И посоветуют, как правильно подготовится к процедуре списания образовавшихся долгов.
Права и обязанности сотрудника выездного взыскания
Представители кредиторов обычно не практикуют такой вид общения с должником, как личные контакты. Как правило, связь осуществляется в онлайн-формате. Для более тесного взаимодействия банки предпочитают прибегать к услугам коллекторов, которые напоминают должнику о необходимости вернуть сумму. Банк также может продать ее коллекторской фирме. Закон предусматривает ряд ограничений, которые касаются периодичности и количества переговоров по телефону:
- Звонок должен быть сделан один раз в сутки и только в дневное время.
- Не более двух переговоров по телефону в календарную неделю. Звонки могут поступать четыре дня подряд, например, в субботу, воскресенье, а также в понедельник и вторник.
- Не более восьми переговоров по телефону в месяц.
Коллекторские агентства, помимо звонков, посещают должника на дому. При этом визитер обязан соблюдать следующие правила:
- Предъявить удостоверение.
- Сообщить, интересы какой организации он представляет.
- Проинформировать о причине визита.
- Получить разрешение на общение и вход в жилище.
Гражданин может позволить коллекторам войти в дом для переговоров по вопросу долга. Однако чтобы не стать жертвой мошенников, необходимо принять соответствующие меры. Это значит, что вопрос о погашении долгов лучше обсуждать в офисе организации, где работают сотрудники выездного взыскания. Если визитеры не собираются представляться, не открывайте дверь, оповестите соседей о том, что к вам пришли подозрительные личности, поставьте участкового в известность о случившемся.
Прежде чем отправиться в офис к коллекторам, свяжитесь с представителем банка и уточните, информацию о долге – был ли он продан или вы попали в руки мошенников. В обязанности кредиторов входит уведомлять клиентов о переуступке права требования. Однако на практике сообщения не всегда своевременно доходят до адресата. Уточните также данные о коллекторской фирме. Для этой цели следует воспользоваться реестром ФССП. Также следует проверить наличие действующей лицензии у компании, которая нанесла вам визит.
Случается, что сотрудники организаций по взиманию долгов приносят пачку документов и предлагают выгодные условия погашения кредита. Не подписывайте бумаги, пока не изучите содержащуюся в них информацию. В сложных случаях можно обратиться за помощью к юристам.
У судебных приставов спектр полномочий значительно шире. Что могут делать сотрудники выездного взыскания ФССП? Они на законных основаниях имеют право входить в жилище должника без его согласия, проводить опись имущества, конфискацию вещей, денежных средств. Это объясняется тем, что приставы начинают работать после того, как судебное постановление вступит в законную силу и суд выдаст исполнительный лист. Основные стадии исполнительного производства:
- На начальном этапе приставы дают возможность ликвидировать задолженность добровольно в течение пяти дней. Отсчет начинается с момента получения постановления о начале исполнительного производства. Если срок истек, а долг не погашен, начинается процесс принудительного взыскания.
- В первую очередь накладывают арест на банковские счета. Все сбережения сразу же списываются на покрытие долга. В дальнейшем на эти цели будет уходить часть заработной платы. Обычно эта сумма составляет 50 % от этого вида дохода.
- Если денежных средств на счетах недостаточно, пристав описывает имущество. Информацию о нем взыскатели получают через государственные реестры. Сначала описывают дорогостоящие активы – квартиры, дома, автотранспорт. В некоторых случаях могут описать и бытовую технику. Пристав имеет право посещать жилище должника без согласия последнего.
- Есть вид собственности, на которую распространяется исполнительский иммунитет. Это, например, единственное жилье, а также некоторые личные вещи, перечень которых приведен в статье 446 Гражданского процессуального кодекса РФ.
- Конфискованные активы подлежат реализации на торгах. Вырученные средства передаются кредитору.
- Процедура взыскания продолжается до полного погашения задолженности.
Что делает сотрудник выездного взыскания, прежде чем войти в квартиру? Пристав обязан сообщить, кто он такой, предъявить для подтверждения служебное удостоверение. Разрешения на вход в помещение не требуется. Однако такие процедуры как ревизия жилой площади, наложение ареста на имущество, его изъятие осуществляются в присутствии двух понятых. При этом пристав составляет акт, в котором должны быть отражены предпринятые действия. Визит может быть нанесен в период с 6 часов утра до 10 часов вечера в будние дни. В исключительных случаях – в праздники, выходные и даже ночью.
В том случае, когда должник осознает, что даже если у него все конфискуют, покрыть долг не удастся, он может подать документы на банкротство. При этом происходит полное списание недоимки. Длительность процедуры варьируется в пределах от 8 до 18 месяцев. Чтобы избежать ошибок, рекомендуется воспользоваться услугами опытных юристов.
Взыскатели не имеют право:
- Высказывать угрозы в адрес должника и его семьи. Если в уведомлении указаны реальные последствия невыплаты, это не рассматривается как угроза.
- Прибегать к физическому воздействию.
- Наносить вред имуществу.
- Нарушать периодичность и частоту выхода на связь с должником.
- Вводить гражданина в заблуждение.
- Нарушать конфиденциальность.
- Без согласия должника общаться по поводу долга с третьими лицами.
- Самовольно проникать в жилище (за исключением представителей ФССП).
- Конфисковывать имущество (за исключением представителей ФССП).
Правила поведения с сотрудником выездного взыскания
К должнику имеют право выехать:
- представители кредитных структур;
- коллекторы;
- судебные приставы.
Полномочия сотрудников выездного взыскания имеют отличия. Опись и конфискация имущества – прерогатива ФССП. Должник не вправе препятствовать законным действиям приставов.
Должник имеет право:
- После 4 месяцев просрочки можно оформить отказ от взаимодействия, написав заявление в кредитную организацию или коллекторскую контору. Должник также может обратиться к адвокату или юристу и передать права на общение с сотрудниками выездного взыскания.
- Не пускать коллекторов в дом. Диалог можно вести на лестничной клетке. Не будет нарушением, если вы не откроете взыскателям дверь, если только это не приставы.
- Определить иные способы контакта с кредитором, которые должны быть зафиксированы в виде двустороннего письменного соглашения.
Приводим несколько рекомендаций, которые помогут подготовиться к визиту коллекторов:
- Проштудируйте законы Российской Федерации, которые определяют условия списания недоимки и регулируют права должника. В закон «Об исполнительном производстве» включены положения о выездном взыскании и правах сторон. Вооружившись знаниями по этому вопросу, вы не допустите ошибок в контактах с коллекторами.
- Избегать общения с кредиторами – плохая идея. Если вы действительно оказались в сложной ситуации, обсудите с банком возможность реструктуризации долга, продемонстрируйте готовность к сотрудничеству. В некоторых случаях КФУ идут на уступки и снижают сумму недоимки.
- Проведите детальный анализ своего финансового положения. Определите активы, которые можно направить на погашение долга. Пересмотрите расходную часть бюджета. Часто такой подход к решению проблемы позволяет найти выход из создавшейся ситуации и избавиться от обязательств.
- Если к вам пришли сотрудники выездного взыскания, не забывайте о своих правах. Когда кредиторы действуют незаконно, обратитесь за помощью к юристу, чтобы получить консультацию и защитить себя от неправомерных действий.
- Необходимо сохранять все квитанции, корреспонденцию, другие документы, которые имеют непосредственное отношение к вашей задолженности, личным контактам с коллекторами и кредиторами. В случае возникновения спорных ситуаций это послужит доказательной базой.
Чтобы избежать ошибок и недоразумений, следует воспользоваться услугами юристов. Они дадут рекомендации, которые будут актуальны именно для вашей конкретной ситуации.
Должник имеет право охранять свои интересы. Предлагаем несколько эффективных способов защиты от приставов:
- Если сомневаетесь в законности действий сотрудников выездного взыскания, то можете написать заявление в прокуратуру для проведения проверки или подать обращение в суд.
- В суд необходимо представить доказательства, подтверждающие незаконность взыскания или вашу правоту. Это могут быть свидетельские показания, контракты, другие документы, которые могут служить подтверждением ваших аргументов.
- В ряде случаев вы имеете право обратиться в суд с заявлением о приостановке исполнительного производства до окончательного рассмотрения всех деталей дела. Это возможно, если есть обоснованные аргументы, которые дают повод сомневаться в правомерности взысканий.
Часто задаваемые вопросы о сотруднике выездного взыскания
Вправе ли коллекторы вторгаться в жилье должника в его отсутствие?
Они лишены этого права и могут посетить квартиру/дом только с разрешения их владельца.
Куда можно подать жалобу на сотрудников коллекторского агентства, нарушающих права должника?
С заявлением (в зависимости от его вида) следует обратиться в соответствующую инстанцию – полицию, прокуратуру или ФССП.
Каковы последствия нарушений прав должников со стороны коллекторов?
Неправомерные действия представителей агентства караются штрафами. При систематических нарушениях компанию, оказывающую коллекторские услуги, могут лишить лицензии.
Проводить выездные мероприятия имеют право сотрудники ФССП, а также коллекторы и представители кредитной организации, которая предоставила должнику средства. Самыми большими полномочиями обладают судебные приставы. Они имеют право вручать официальные документы, проводить опись и изымать имущество. Сотрудники выездного взыскания лично контактируют с должником. Если они нарушают права последнего, он может обратиться с жалобой в полицию или другие компетентные органы.
