Блокируют ли карты при банкротстве? Кредитные 100 %. Что касается дебетовых карт, все зависит от стадии банкротства. При реструктуризации долга должник может распоряжаться денежными средствами в размере до 50 тысяч рублей. При реализации имущества всеми картами и счетами заведует финансовый управляющий, и только через него возможен доступ к деньгам.
Зачем блокируются карты? Это осуществляется для защиты интересов кредиторов, а также для работы финансового управляющего: контроля над расходами физического лица, формирования конкурсной массы и возмещения судебных издержек.
Зачем блокируются карты при банкротстве
Блокируют ли карты и счета при банкротстве? Каковы причины блокировки? Ответы на эти вопросы вы узнаете, прочитав данную статью.
Иногда при тяжелых жизненных обстоятельствах банкротство является единственным выходом, когда человек не может справиться со взятыми на себя финансовыми обязательствами. Механизм признания банкротства имеет очевидные плюсы для граждан, но у этого процесса есть и обратная сторона. Например, одним из неудобств является блокировка всех счетов в банках. Даже если на руках у человека остаются карты, воспользоваться ими он не сможет, так как счета, к которым карты привязаны, будут заблокированы.
Блокируют ли карты при оформлении банкротства через МФЦ? Сегодня должники, которые имеют долги до 500 000 рублей, могут пройти процедуру по признанию банкротства без суда и финансового управляющего, в упрощенном порядке. Им достаточно написать заявление в МФЦ о внесудебном банкротстве.
Сам факт оформления такого банкротства не является причиной для блокировки карт и счетов, однако во время проведения данной процедуры эта ограничительная мера может быть к вам применена.
Блокируют ли карты при банкротстве ИП? Процесс признания банкротства индивидуального предпринимателя и физического лица производится по одной схеме. Карты и счета ИП блокируются так же, как и при банкротстве физлица.
Для чего нужна блокировка карт и счетов? Эта процедура проводится для того, чтобы защитить интересы кредиторов, а также для того, чтобы средства должника были грамотно и справедливо распределены. Рассмотрим подробнее, для чего нужно блокировать счета:
- Обналичивание денежных средств или перевод их третьему лицу.
- Сохранение денег для оплаты займов и самой процедуры банкротства.
Говоря простым языком, блокировка счетов не дает физическому лицу скрыть денежные средства в ущерб заимодателям, предотвращает мошеннические действия, сохраняет активы человека, при этом обеспечивает удовлетворение финансовых требований кредиторов, справедливое распределение средств.
Когда и кем блокируются карты при банкротстве
Блокируют ли карты при банкротстве физических лиц через суд?
Банки и другие кредиторы тщательно отслеживают всю необходимую информацию о банкротстве граждан по каналам, установленным законом РФ. Основной канал – это Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.
В финансовых организациях, имеющих дело с банкротством, этот процесс доведен до автоматизации, поэтому практически невозможно упустить информацию о несостоятельности клиента. Как только у них появятся данные о замысле должника, все его счета сразу же будут заморожены.
Уже во время проведения процедуры по признанию физического лица банкротом через суд банк, в котором имеются счета должника, в том числе со средствами на личные нужды, замораживает их.
По какой причине это происходит:
- Клиент является должником того банка, где имеет счета.
- Имеются взыскания, которые появились еще до процедуры признания банкротства, счета, находящиеся «под арестом» по следующим причинам:
- Вмешательство сотрудников Федеральной службы судебных приставов, которые проводят работу по взысканию долгов по исполнительному листу или приказу суда.
- Действия Федеральной налоговой службы, взимающей денежные средства в пользу погашения долгов перед государством.
Все ли карты блокируют при банкротстве?
По причине несовершенства закона в данной сфере блокировки карт и счетов могут оказаться излишними и даже незаконными. Например, клиент имеет долг в размере 50 000 рублей. Судебные приставы могут заморозить счета в различных банках, не разбираясь в их назначении. Под «арест» могут попасть:
- все дебетовые карты;
- карта ИП;
- счета, связанные с кредитами и кредитными картами;
- счета, на которые гражданин получает алименты, социальные пособия, компенсации пострадавшим и иные выплаты (подобная «заморозка» совершенно незаконна).
Незаконные блокировки происходят из-за того, что банки должным образом не проводят информирование службы ФССП по счетам. В некоторых случаях ситуация поправима. Можно обратиться в юридическую компанию, где вам помогут:
- Составить жалобу на имя руководителя Федеральной службы судебных приставов.
- Обратиться с иском в суд.
- Помочь в сборе доказательной базы по случаю нарушения прав гражданина.
Без этих действий снять «арест» со счетов или вернуть денежные средства, списанные незаконно, не получится.
Блокируют ли детские карты при банкротстве?
Да, детские карты блокируют при банкротстве, как и все остальные.
Какова роль финансового управляющего при банкротстве
На этой стадии начинает действовать финансовый управляющий, который прикреплен к каждому гражданину, находящемуся на стадии объявления банкротства. Его задача – контроль над имуществом должника: финансами, недвижимостью, автомобилем и так далее. Вы можете оставаться жить в своем доме, ездить на автомобиле, но продать имущество, прописать кого-то в свое жилье, оформить недвижимость на другого человека – нет.
Все ваши доходы контролируются финансовым управляющим. Вам не дадут потратить весомую сумму на приобретение чего-либо, вы можете расходовать только прожиточный минимум. В случае крайней необходимости вопрос траты денег на что-то жизненно важное, например, оплату лечения, должен быть согласован с управляющим.
Все активы должника составляют единую конкурсную массу, в том числе денежные средства на его счетах. Имущество человека могут реализовать на торгах с целью распределения вырученных денег между всеми кредиторами. Таким образом, финансовый управляющий сможет погасить долги человека или хотя бы их часть.
Следует отметить, что даже если вырученной суммы не хватит для того, чтобы покрыть все долги, списание в любом случае будет произведено, даже если денежных средств на счетах нет совсем, долги будут списаны. Согласно статье 446 Гражданско-процессуального кодекса РФ, не все имущество подлежит реализации на торгах. Например, единственное жилье, не находящееся в ипотеке, не подлежит изъятию и продаже.
Итак, финансовый управляющий – это человек, который формирует конкурсную массу из вашего имущества, занимается вашими картами и счетами. Человек имеет право выбрать кандидата на эту роль, что, безусловно, является для него преимуществом. Хорошо, если получится выбрать беспристрастного, а еще лучше, сочувствующего вам человека.
Какие поступления не списываются в оплату долгов при банкротстве
В конкурсную массу всех денежных поступлений гражданина обычно не входят социальные выплаты, алименты. Но пока закончатся судебные тяжбы, может пройти немало времени. Лучше постараться принять меры раньше, чтобы защитить свои интересы и разморозить денежные средства.
Согласно статье 101 Закона об исполнительном производстве, судебные приставы не имеют права взыскивать некоторые виды доходов, такие как:
- денежные средства, возмещаемые за полученный вред здоровью;
- выплата, назначаемая при потере кормильца;
- средства, выплачиваемые гражданам, которые получили увечья на исполнении служебных обязанностей, а случае их смерти – выплаты членам семьи;
- выплаты компенсаций из средств федерального, областного и местных бюджетов субъектов Российской Федерации гражданам, пострадавшим в техногенных и радиационных катастрофах;
- денежные выплаты по уходу за нетрудоспособными гражданами;
- выплаты (ежемесячные и ежегодные), предоставляемые отдельным категориям граждан (например, на приобретение лекарственных средств);
- алименты, а также иные денежные средства, предусмотренные на содержание детей, не достигших совершеннолетнего возраста, чьи родители находятся в розыске;
- компенсации, установленные Законом о труде;
- обеспечение по обязательному социальному страхованию (исключением является социальная пенсия по старости и инвалидности, накопительная пенсия, срочная пенсионная выплата, а также пособие по временной нетрудоспособности);
- пенсии по потере кормильца из средств федерального бюджета;
- иные выплаты к пенсиям по потере кормильца за счет средств федерального бюджета;
- пособия на содержание детей, выплачиваемые из средств федерального бюджета, внебюджетных государственных фондов, бюджетов субъектов РФ, а также местных бюджетов;
- материнский капитал, предусмотренный Федеральным законом от 29.12.2006 № 256 – ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей»;
- единовременная материальная помощь, выплачиваемая из средств бюджета РФ, бюджетов субъектов РФ и местных бюджетов, бюджетов иностранных государств, российских, иностранных и межгосударственных организаций, а также государственных внебюджетных фондов и иных источников:
- социальная поддержка граждан, пострадавших от стихийного бедствия или других чрезвычайных обстоятельств;
- выплата, начисляемая гражданам, пострадавшим вследствие совершения террористического акта;
- выплата в связи со смертью члена семьи;
- гуманитарная помощь;
- вознаграждение за содействие в борьбе с терроризмом и иными преступлениями;
- компенсация денежных средств за проезд к месту лечения и обратно, предусмотренная законом;
- социальная выплата на погребение;
- компенсация пострадавшим в чрезвычайной ситуации в связи с потерей имущества, средств первой необходимости, а также в связи с причинением вреда здоровью, компенсация лицам, чьи члены семьи погибли при ЧС;
- единовременная денежная выплата (10 000 рублей), начисляемая на каждого ребенка в соответствии с Указом Президента Российской Федерации от 7.04.2020 № 249 «О дополнительных мерах социальной поддержки семей, имеющих детей».
На какие средства живет банкрот при блокировке карт
Закон не жалует должников, но и не дает им голодать. Банкротам и тем, кто находится у них на иждивении, оказываются меры поддержки, необходимые для нормальной жизни:
- Самому должнику и всем лицам, которые находятся на его иждивении, положена выплата, равная сумме прожиточного минимума в регионе его проживания, согласно статье 446 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации.
- Средства выплачиваются с зарплатной карты, либо с карты, на которую поступает доход (в случае ИП).
- Для оплаты проезда, лекарств и медицинских услуг, а также прочих товаров и услуг, необходимых для жизни, банкрот вправе обратиться к финансовому управляющему.
Главной задачей финансового управляющего является поддержание баланса, при котором кредиторы будут получать выплаты по долгам, а банкрот и его семья при этом не окажутся за чертой бедности и нищенского существования.
По этой причине очень важно подобрать в качестве финансового управляющего неравнодушного к вашей ситуации человека, который будет действовать не только в интересах кредиторов, «высасывая» из должника все возможные деньги на погашение долгов.
Нужно понимать, что за всеми денежными средствами банкрота ведется четкий контроль. Финансовый управляющий, помимо выплат должнику, должен оплачивать из его средств:
- Коммунальные платежи за текущий период.
- Алименты и прочие обязательные выплаты.
- Оставшиеся средства будут расходоваться на возврат долгов кредиторам.
Во время процедуры по оформлению банкротства человеку нельзя открывать новые счета и карты, чтобы пользоваться ими в обход финансового распорядителя, которому необходимо отдать все действующие карты. Он же будет выделять деньги на проживание вам и вашей семье.
Как и когда снимают блокировку со счетов после завершения процедуры банкротства
Гражданин имеет право подать запрос о снятии блокировки с зарплатных, пенсионных и иных счетов только после того, как суд вынесет соответствующее решение. Сделать это можно не менее чем через 10 дней с момента публикации сведений об окончании банкротства гражданина. Законом установлен такой срок, чтобы в случае несогласия кредиторы могли обжаловать решение суда. Если такое произойдет, должник должен будет отстаивать свои права и интересы.
В случае признания банкротства снятие блокировки с карт будет произведено не ранее, чем через месяц. Для этого банкам необходимо предоставить копию судебного определения с наличием отметки о том, что оно вступило в силу.
В случаях, когда у гражданина долг перед компанией, которая сама является его кредитором, счет могут разблокировать безо всяких доказательств, но все же лучше их предоставить.
Во все банки, в которых у должника имеются счета, также необходимо предоставить копии.
Согласно статье 189 Гражданско-процессуального кодекса РФ и статье 47 Федерального закона № 127 – ФЗ, счета должны быть разморожены в течение 8 дней. Если этого не произошло, причиной могут быть ограничения, наложенные ФНС, но это является нарушением закона. Необходимо обращаться в банк за разъяснениями.
Часто задаваемые вопросы о блокировке карт при банкротстве
Сколько по времени карты могут быть заблокированы при объявлении банкротства?
Все счета блокируются с момента подачи заявления о признании банкротства в суд и до момента списания долгов с банкрота. Согласно статье 858 Гражданско-процессуального кодекса РФ, это происходит после реализации имущества должника путем проведения торгов.
Возможно ли скрыть некоторые карты от финансового управляющего?
Лучше этого не делать, ведь в случае раскрытия данного факта, вам могут отказать в списании долгов. Будьте честны перед законом и самим собой.
Каким образом можно получать детские пособия при банкротстве?
Пособия на содержание детей можно получать одним из следующих способов:
- Открыв номинальный счет для получения детских пособий.
- С любого счета, получив на это письменное разрешение финансового распорядителя.
Может должник открывать и закрывать счета при банкротстве?
Сам банкрот не может этого сделать. Финансовый управляющий имеет право управлять счетами: запрашивать необходимую информацию по счетам должника у банков, закрывать и открывать счета, если это поможет в составлении конкурсной массы, работе по оплате коммунальных услуг, долгов кредиторам. Должник сможет распоряжаться своими картами и счетами только после закрытия банкротства.
Зачастую банкротство является единственным способом человека продолжить спокойную жизнь без долгов, которые «высасывают» все соки. Но многие боятся этой процедуры, блокировки карт и счетов, переживают, что останутся без средств к существованию. На деле же счета блокируются на срок всего 6–8 месяцев, пока не завершится процедура банкротства. Детские пособия, алименты и многие другие выплаты сохраняются.
Гражданин получает сумму, равную прожиточному минимуму, на себя и членов семьи, находящихся на его иждивении. Не стоит бояться банкротства, нужно адекватно оценить свое финансовое положение, проконсультироваться с грамотным юристом и, в случае необходимости, смело оформлять все необходимые документы.
Банкротство – не приговор, а реальная возможность законным образом списать долги и начать свою жизнь заново.
