Процедура банкротства физического лица – это не приговор. После получения из суда определения о завершении процедуры банкротства физическое лицо имеет полный набор прав, как и все остальные граждане РФ.
В статье мы рассмотрим, можно ли брать и дадут ли заем или микрозаем после процедуры банкротства физического лица, как и где получить заем банкроту, преимущества и недостатки обращения в МФО.
Можно ли взять заем или микрозаем после банкротства физлица
Утверждение о том, что после процедуры банкротства физического лица невозможно взять заем, является мифом. На самом деле, даже после банкротства кредиты и займы можно брать как в банках, так и в микрофинансовых организациях.
Одобрение заявки зависит от политики конкретной организации. В настоящий момент в России можно найти микрофинансовые организации, которые выдают займы даже гражданам с плохой кредитной историей.
Где дают займы после процедуры банкротства
Изучите отзывы других заемщиков, чтобы найти микрофинансовую организацию, которая выдает займы физическим лицам, прошедшим процедуру банкротства.
Топ-5 МФО для банкротов:
- «Займер». Выдаются займы на срок до 30 дней. Для подачи заявки необходимо пройти процедуру регистрации на официальном сайте. Заявка рассматривается за несколько минут. В случае положительного решения деньги поступают на банковскую карту, на расчетный счет или на «ЮМани». Компания работает круглосуточно. Скрытых комиссий и платежей нет.
- «еКапуста». Организация известна своим лояльным отношением к банкротам. Заявки рассматриваются за 15 минут. Есть удобное мобильное приложение, которое можно установить на любой смартфон. Для подачи заявки потребуется минимум документации.
- MoneyMan. Сумма займа может составить до 100 тыс. руб. Если заем оформляется через портал «Госуслуги», вероятность одобрения превышает 95%. Шансы на одобрение заявки также повышаются, если у заемщика есть постоянная работа с белой зарплатой. Деньги выдаются без поручителей и залогов. У постоянных клиентов есть возможность накопления баллов. Впоследствии накопленные баллы можно использовать для оплаты процентов.
- BelkaCredit. Срок зачисления денег на карту – от нескольких минут до нескольких дней. Посещать офис компании необязательно. Заявки принимаются в онлайн-режиме. Есть возможность получить сумму до 30 тыс. руб. Заявки можно подавать через сайт «Госуслуги». Первый заем выдают бесплатно. Второй заем идет по ставке 0,8%.
- «Веб-займ». Сумма – от 3 до 30 тыс. руб. Срок погашения – от 1 до 30 дней. На сайте имеется удобный калькулятор, который поможет грамотно оценить свои финансовые возможности. Организация с 2016 года является членом «Союза микрофинансовых организаций». Действует программа улучшения кредитной истории. Для каждого заемщика подбирается индивидуальная процентная ставка.
Физические лица, прошедшие процедуру банкротства, также могут рассмотреть такие микрофинансовые организации, как Webbankir, CarMoney, «БЫСТРОДЕНЬГИ», «Надо Денег», Boostra и «Деньги Сразу».
Как взять заем или микрозаем после банкротства физлица
Еще до подачи заявки на заем трезво оцените свои финансовые возможности. Определитесь с суммой и сроками ее возврата. Если не уверены, что готовы вернуть долг вовремя, выберите срок возврата с запасом. Переплата будет не намного больше, однако риск опоздать с выплатами снизится. Учитывайте, что просрочки выплат предполагают штрафы и негативные последствия для кредитной истории.
Пошаговая инструкция:
- Выберите МФО. Посетите сайт Банка России, чтобы определить, входит ли выбранная МФО в государственный реестр микрофинансовых организаций. С компаниями, которые в реестр не входят, лучше не работать – высок риск нарваться на мошенников. В поисковых системах Mail.ru и «Яндекс» МФО, которые состоят в реестре, маркируются галочкой в синем кружке. Если у сайта такой галочки нет, возможно, что это сайт-двойник, создатели которого нацелены на изъятие финансовых средств обращающихся клиентов.
- После выбора МФО внимательно ознакомьтесь с условиями предоставления, использования и возврата займа.
- Заполнение анкеты. Посетите офис МФО и заполните там анкету. Если добраться до офиса нет возможности, приступите к заполнению анкеты прямо на сайте компании. В анкете следует указать, что физическое лицо, запрашивающее заем, не так давно было признано банкротом.
- Заключение договора. Если заявка одобрена, физическому лицу предложат договор. Пункты договора должны в полной мере соответствовать условиям, которые изложены на официальном сайте МФО. Проследите за тем, чтобы в договор не включались дополнительные услуги, в которых нет необходимости. Например, некоторые МФО нередко предлагают клиентам страхование здоровья и жизни, СМС-информирование и другие сервисы. Переплаты в этом случае будут гораздо больше.
- Если заем берется в «наземном» офисе, деньги выдадут сразу же после подписания договора. Если заем берется в онлайн-режиме, дождитесь СМС-оповещения Текстовое сообщение с кодом подтверждения придет в течение 1–2 часов на телефонный номер, который указан в анкете.
Дата перечисления денег на счет физического лица считается датой заключения договора займа. Со следующего дня будут начисляться проценты. Перевод денег может идти от нескольких минут до 3 суток с момента подписания договора. Если проценты начали начислять раньше, чем пришли деньги, это грубое нарушение. Обратитесь с жалобой в МФО или в Банк России.
