МФО подала заявление на должника в полицию: чем грозит, что делать
Несвоевременный возврат долга или отказ его погашать чреват проблемами с кредитором. МФО может обратиться в полицию и по другим причинам. Важно разобраться, по каким именно, чтобы не пришлось отвечать перед законом.
В статье мы рассмотрим, в каких случаях МФО подают в полицию на должников, могут ли привлечь к ответственности, если возник долг, как избежать обвинений в мошенничестве.
Может ли МФО подать заявление в полицию на должника
Часто звучит вопрос о том, когда МФО обращаются в полицию. При серьезных нарушениях со стороны заемщика. Для получения денежных средств граждане обязаны предоставлять персональные данные, указывать прописку, название компании-работодателя.
Полный перечень требований к сведениям о заемщике содержат правила определенной МФО. Предоставляемые данные должны быть достоверными. В большинстве случаев МФО обращаются в полицию по факту мошенничества. Намеренный обман кредитора карается по закону.
Могут ли МФО написать заявление в полицию? Это возможно, если клиент представил поддельные справки о доходах или похитил деньги. Гражданина могут привлечь к ответственности за хищение финансов с применением заведомо ложной, не соответствующей действительности информации.
Если выяснится, что микрокредит брался с целью нажимы без намерения его возвращать. Это и есть мошенничество, по факту которого возбуждается разбирательство, начинается уголовное преследование.
Заемные средства надо возвращать, иначе не избежать санкций. МФО будет пользоваться доступными ей способами взыскания. Если это не поможет, обратится в полицию с целью защиты собственных интересов.
Заемщикам часто угрожают обращением в МВД при появлении долга. Но факт просрочки по кредиту сам по себе не является основанием для уголовной ответственности.
Для возбуждения делопроизводства, вынесения наказания в соответствии с УК РФ МФО требуется доказать:
- умышленные противозаконные действия гражданина;
- факт хищения денег – изначальное отсутствие намерения их возвращать;
- предоставление заведомо недостоверных данных и документации.
Значение имеет и размер нанесенного МФО урона. Если клиент похитил деньги на сумму свыше 1,5 млн руб., это признак для использования ч. 3 ст. 159.1 УК РФ. По ней предусмотрено более строгое наказание. Но чаще МФО выдают более скромные суммы.
Если микрофинансовая организация обратилась в полицию, значит, для этого были основания. Кредитор не станет привлекать за мошенничество клиента, получившего деньги по заведомо ложным данным, но погасившего долг в срок.
В подобном случае отсутствует главный признак правонарушения – хищение финансов. Но применение подложных бумаг чревато ответственностью по другим статьям УК РФ.
Какие МФО пишут в полицию при просрочках займов
Какие МФО подают в полицию о мошенничестве? Те, чьи права оказались нарушены. В этот перечень входят самые крупные и известные организации, выдающие деньги взаймы: «Привет, сосед!», «Бустер», «Финтерра», «Надо Денег», «Корона», «Деньги Сразу», Moneyman и другие.
Заявление в полицию о мошенничестве МФО напишет, если сама работает легально, состоит в официальном реестре.
При каких условиях заемщика могут привлечь к ответственности за мошенничество
Большинство заемщиков не задаются вопросом, пишут ли МФО заявление в полицию, они и так знают, что их привлекут к ответственности за нарушение условий договора.
Но чаще всего неплательщику только грозят уголовной ответственностью в целях его запугивания и вынуждения вернуть долг.
Во избежание риска соблюдайте простые предписания при оформлении микрокредита:
- Указывайте исключительно достоверную информацию о себе и собственных доходах, работодателе.
- Не предоставляйте фиктивных справок и прочих документов.
- Не используйте документацию других граждан и реквизиты чужой карты для зачисления денег по кредиту.
Получение одновременно нескольких микрокредитов, в том числе за один день, это не преступление. Конечно, при условии возврата средств.
В ст. 159.1 УК РФ прописан специальный состав мошеннических действий, имеющих место при оформлении кредитов.
Через сколько МФО обращаются в полицию? Обычно это происходит сразу после выявления факта правонарушения – предоставления клиентом заведомо ложных сведений. Но возможен и другой расклад: если пришла полиция из-за микрозайма, значит, в действиях гражданина выявлено правонарушение. Например, он оформил его, не собираясь возвращать.
МФО вправе обратиться в полицию при следующих обстоятельствах:
- краже взятых в долг денег заемщиком, их невозврате в прописанный в соглашении срок;
- предоставлении для одобрения запроса на кредитование заведомо ложных сведений – намеренном обмане организации.
Это и есть основания для возбуждения разбирательства по первой части ст. 159.1 УК РФ. По другим частям граждан привлекают к ответственности при нанесении крупного или особо крупного урона, групповых противоправных действиях. Подобные обстоятельства считаются отягчающими.
В Постановлении Пленума ВС РФ № 48 содержится примерный список характера ложных данных, которые могут сказаться на принятии решения об одобрении кредита:
- о доходах неплательщика;
- о месте трудовой деятельности;
- о наличии задолженности перед другими банками и МФО;
- о предоставляемых в залог активах.
У МФО есть право уведомления о других недостоверных данных, упомянутых заемщиком в заявке. Для этого организация должна располагать сведениями, подтверждающими подложность.
В качестве доказательства наличия признаков мошенничества кредитор прикладывает к заявлению соглашение, заключенное с клиентом, и анкету. В рамках дознания и расследования могут подаваться запросы на получение документации в другие организации и государственные учреждения. Например, чтобы прояснить вопрос с реальным местом работы гражданина.
Уголовное разбирательство обычно возбуждается по общей статье 159 УК РФ.
Она используется:
- При выдаче заемщиком себя за другого гражданина (например, применении данных из украденного удостоверения личности). «Уголовку» может инициировать собственник паспорта.
- При предоставлении документов несуществующего человека (имеет место подлог).
- При получении кредита через другого человека, не подозревающего о намерении хищения средств.
Перечисленные ситуации приравниваются к обману или злоупотреблению доверием. Главный признак мошенничества по этой статье – кража денег. В такой ситуации придется писать объяснительную в полицию по микрозайму. Гражданина могут привлечь к ответственности за злоупотребление доверием кредитора.
Дополнительное наказание по другим статьям УК РФ с учетом характера мошеннических действий может быть:
- за подделку бумаг, которые применялись при оформлении кредита;
- кражу удостоверения личности.
При попадании действий под разные статьи расследование ведется в рамках одного уголовного разбирательства. Организации, выдавшей микрокредит, и прочим, понесших урон, присваивают статус потерпевших. Если суд вынесет обвинительный вердикт, кредитор взыщет причиненный урон в соответствии с гражданским иском. Человек, чьими документами воспользовались для получения займа, получит право на получение компенсации морального ущерба.
Что будет за мошеннические действия в сфере кредитования
Если МФО подала заявление в полицию о мошенничестве, действительно имевшем место, наказания вряд ли получится избежать.
В соответствии с ч. 1 ст. 159.3 УК РФ виновника могут:
- оштрафовать на сумму до 120 тыс. руб. или в виде дохода за период до 12 месяцев;
- привлечь к исправительным работам;
- арестовать на срок до 4 месяцев;
- ограничить свободу на период до 2 лет.
В приговоре указывается один вид из перечисленных санкций. Виновника нельзя одновременно и арестовать, и взыскать с него штраф. Размер наказания определяется индивидуально с учетом отягчающих либо смягчающих обстоятельств.
Приблизительно такой же список санкций приводится в общей статье 150 УК РФ о мошеннических действиях. При ее использовании гражданина могут лишить свободы на срок до двух лет.
Как полиция проводит проверку по заявлению МФО
Какие МФО пишут в полицию при просрочке и противоправных действиях со стороны заемщиков, мы разобрались. Теперь нужно понять, как проводится проверка по таким заявлениям. Она осуществляется в течение 1 месяца.
Следствие предваряет проверка предоставленной документации на предмет признаков недобросовестных действий гражданина. Проводится опрос неплательщика и причастных лиц. Сбором объяснений нередко занимается участковый по месту прописки. После этого принимается решение о начале уголовного делопроизводства или отказе в этом.
Если разбирательство стартовало, инициируется дознание и/или следствие. У заемщика меняется процессуальный статус, он превращается сначала в подозреваемого, а потом с большой долей вероятности в обвиняемого. На период следствия могут вводиться разные меры пресечения в виде домашнего ареста, подписки о невыезде за границу. По окончании следствия собранные материалы направляются на рассмотрение в суд.
На стадии расследования заемщик имеет право на защиту. Важно собрать доказательства, подтверждающие правдивость указанных в анкете данных.
Закон дает возможность:
- добровольного возмещения урона для уменьшения наказания (бывает и такое, что суд освобождает от ответственности на этом основании);
- подписания мирного соглашения между сторонами (например, если гражданин полностью выплатит долг);
- предоставления наличия смягчающих аргументов, также влияющих на итоговый приговор.
Если судом будет установлен факт мошеннического получения кредита, он вынесет обвинительный приговор с указанием вида и размера наказания.
Что делать, если МФО угрожает полицией: как защитить себя от обвинений
Если микрофинансовая организация написала заявление в полицию, разумно сразу же обратиться к юристу, чтобы защитить себя от обвинений. Не стоит давать объяснения без адвоката или подписывать какую-либо документацию.
Защита в уголовном делопроизводстве предполагает:
- сбор доказательств, подтверждающих отсутствие намерения кражи денег, того факта, что невыполнение обязательств по кредитному договору – это стечение неблагоприятных обстоятельств;
- подтверждение достоверности сведений и документации, предоставляемых кредитору при оформлении займа;
- предоставление доказательств отсутствия урона, нанесенного МФО.
Если выяснится, что в заявке были указаны недостоверные данные, но деньги возвращены в срок, уголовное разбирательство не начнется. МФО прибегают к таким радикальным мерам нечасто, предпочитая не связываться с «уголовкой» без веских причин. Но это не мешает кредиторам угрожать неплательщикам уголовным разбирательством.
Долги в большинстве случаев взыскиваются по общим правилам: через коллекторские агентства, суд и приставов. Если выполнить обязательства перед кредиторами нет возможности, разумнее подать на банкротство.
