Только до 07.10
Получите бесплатно за 60 минут персональный план выхода из долгов
Получить бесплатно
Долги
Глаз

575

Время чтения: 7 минут

Какие МФО пишут в полицию при просрочках: что будет должнику

Сохранить статью Сохранить статью:

МФО подала заявление на должника в полицию: чем грозит, что делать

Несвоевременный возврат долга или отказ его погашать чреват проблемами с кредитором. МФО может обратиться в полицию и по другим причинам. Важно разобраться, по каким именно, чтобы не пришлось отвечать перед законом.

В статье мы рассмотрим, в каких случаях МФО подают в полицию на должников, могут ли привлечь к ответственности, если возник долг, как избежать обвинений в мошенничестве. 

Может ли МФО подать заявление в полицию на должника

Часто звучит вопрос о том, когда МФО обращаются в полицию. При серьезных нарушениях со стороны заемщика. Для получения денежных средств граждане обязаны предоставлять персональные данные, указывать прописку, название компании-работодателя.     

Что такое досудебное взыскание задолженности в МФО
Читайте также!
Что такое досудебное взыскание задолженности в МФО
Подробнее

Полный перечень требований к сведениям о заемщике содержат правила определенной МФО. Предоставляемые данные должны быть достоверными. В большинстве случаев МФО обращаются в полицию по факту мошенничества. Намеренный обман кредитора карается по закону. 

Могут ли МФО написать заявление в полицию? Это возможно, если клиент представил поддельные справки о доходах или похитил деньги. Гражданина могут привлечь к ответственности за хищение финансов с применением заведомо ложной, не соответствующей действительности информации. 

Если выяснится, что микрокредит брался с целью нажимы без намерения его возвращать. Это и есть мошенничество, по факту которого возбуждается разбирательство, начинается уголовное преследование.

Заемные средства надо возвращать, иначе не избежать санкций. МФО будет пользоваться доступными ей способами взыскания. Если это не поможет, обратится в полицию с целью защиты собственных интересов.

Заемщикам часто угрожают обращением в МВД при появлении долга. Но факт просрочки по кредиту сам по себе не является основанием для уголовной ответственности.

Для возбуждения делопроизводства, вынесения наказания в соответствии с УК РФ МФО требуется доказать:

  • умышленные противозаконные действия гражданина;
  • факт хищения денег – изначальное отсутствие намерения их возвращать;
  • предоставление заведомо недостоверных данных и документации.

Значение имеет и размер нанесенного МФО урона. Если клиент похитил деньги на сумму свыше 1,5 млн руб., это признак для использования ч. 3 ст. 159.1 УК РФ. По ней предусмотрено более строгое наказание. Но чаще МФО выдают более скромные суммы. 

Если микрофинансовая организация обратилась в полицию, значит, для этого были основания. Кредитор не станет привлекать за мошенничество клиента, получившего деньги по заведомо ложным данным, но погасившего долг в срок. 

В подобном случае отсутствует главный признак правонарушения – хищение финансов. Но применение подложных бумаг чревато ответственностью по другим статьям УК РФ.   

Какие МФО пишут в полицию при просрочках займов

Какие МФО подают в полицию о мошенничестве? Те, чьи права оказались нарушены. В этот перечень входят самые крупные и известные организации, выдающие деньги взаймы: «Привет, сосед!», «Бустер», «Финтерра», «Надо Денег», «Корона», «Деньги Сразу», Moneyman и другие.

Заявление в полицию о мошенничестве МФО напишет, если сама работает легально, состоит в официальном реестре.

При каких условиях заемщика могут привлечь к ответственности за мошенничество                                         

Большинство заемщиков не задаются вопросом, пишут ли МФО заявление в полицию, они и так знают, что их привлекут к ответственности за нарушение условий договора. 

Понятие долга и задолженности: какие отличия, как возникают
Читайте также!
Понятие долга и задолженности: какие отличия, как возникают
Подробнее

Но чаще всего неплательщику только грозят уголовной ответственностью в целях его запугивания и вынуждения вернуть долг.

Во избежание риска соблюдайте простые предписания при оформлении микрокредита:

  1. Указывайте исключительно достоверную информацию о себе и собственных доходах, работодателе.
  2. Не предоставляйте фиктивных справок и прочих документов.
  3. Не используйте документацию других граждан и реквизиты чужой карты для зачисления денег по кредиту.
До 07 октября! Получите бесплатно за 60 минут персональный план выхода из долгов
Наши юристы изучат вашу ситуацию и составят пошаговый 
план действий, включающий:
  • Анализ вашей текущей ситуации
  • Расчет оптимальной стратегии погашения долгов
  • Прогноз сроков и суммы списания при банкротстве
Перезвоним за 5 минут и забронируем удобное время:
Уже 265 человек получили план выхода из долгов
*Отправляя формы на данном сайте, вы даете согласие на обработку  персональных данных в соответствии с ФЗ «О персональных данных» от 27.07.2006 N 152-ФЗ
Отправляя свои данные, Вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности
Перейти в чат

Получение одновременно нескольких микрокредитов, в том числе за один день, это не преступление. Конечно, при условии возврата средств.

В ст. 159.1 УК РФ прописан специальный состав мошеннических действий, имеющих место при оформлении кредитов.  

Как успешно пройти банкротство без больших потерь со 100% гарантированными результатами
author
Светлана Яурова
Главный эксперт ФЦБ
В современном мире многие сталкиваются с проблемой банкротства, не зная, как с ней справиться. Это может быть сложным процессом, но с правильной подготовкой все возможно.
Мы подготовили для вас подборку полезных материалов, документов и чек-листов вам в помощь, которые доказали свою результативность. Мы искренне хотим помочь вам укрепить ваше финансовое благополучие и начать жить без долгов
Да, это бесплатно! Скачайте бесплатно и узнайте, как преодолеть финансовые трудности без стресса.
author
Светлана Яурова
Главный эксперт ФЦБ

Через сколько МФО обращаются в полицию? Обычно это происходит сразу после выявления факта правонарушения – предоставления клиентом заведомо ложных сведений. Но возможен и другой расклад: если пришла полиция из-за микрозайма, значит, в действиях гражданина выявлено правонарушение. Например, он оформил его, не собираясь возвращать.    

МФО вправе обратиться в полицию при следующих обстоятельствах:

  • краже взятых в долг денег заемщиком, их невозврате в прописанный в соглашении срок;
  • предоставлении для одобрения запроса на кредитование заведомо ложных сведений – намеренном обмане организации.

Это и есть основания для возбуждения разбирательства по первой части ст. 159.1 УК РФ. По другим частям граждан привлекают к ответственности при нанесении крупного или особо крупного урона, групповых противоправных действиях. Подобные обстоятельства считаются отягчающими. 

В Постановлении Пленума ВС РФ № 48 содержится примерный список характера ложных данных, которые могут сказаться на принятии решения об одобрении кредита:

  • о доходах неплательщика;
  • о месте трудовой деятельности;
  • о наличии задолженности перед другими банками и МФО;
  • о предоставляемых в залог активах.

У МФО есть право уведомления о других недостоверных данных, упомянутых заемщиком в заявке. Для этого организация должна располагать сведениями, подтверждающими подложность.

В качестве доказательства наличия признаков мошенничества кредитор прикладывает к заявлению соглашение, заключенное с клиентом, и анкету. В рамках дознания и расследования могут подаваться запросы на получение документации в другие организации и государственные учреждения. Например, чтобы прояснить вопрос с реальным местом работы гражданина.  

Уголовное разбирательство обычно возбуждается по общей статье 159 УК РФ.

Она используется:

  1. При выдаче заемщиком себя за другого гражданина (например, применении данных из украденного удостоверения личности). «Уголовку» может инициировать собственник паспорта.
  2. При предоставлении документов несуществующего человека (имеет место подлог).
  3. При получении кредита через другого человека, не подозревающего о намерении хищения средств.

Перечисленные ситуации приравниваются к обману или злоупотреблению доверием. Главный признак мошенничества по этой статье – кража денег. В такой ситуации придется писать объяснительную в полицию по микрозайму. Гражданина могут привлечь к ответственности за злоупотребление доверием кредитора.

Дополнительное наказание по другим статьям УК РФ с учетом характера мошеннических действий может быть:

  • за подделку бумаг, которые применялись при оформлении кредита;
  • кражу удостоверения личности.

При попадании действий под разные статьи расследование ведется в рамках одного уголовного разбирательства. Организации, выдавшей микрокредит, и прочим, понесших урон, присваивают статус потерпевших. Если суд вынесет обвинительный вердикт, кредитор взыщет причиненный урон в соответствии с гражданским иском. Человек, чьими документами воспользовались для получения займа, получит право на получение компенсации морального ущерба.   

Что будет за мошеннические действия в сфере кредитования  

Если МФО подала заявление в полицию о мошенничестве, действительно имевшем место, наказания вряд ли получится избежать.

В соответствии с ч. 1 ст. 159.3 УК РФ виновника могут:

  • оштрафовать на сумму до 120 тыс. руб. или в виде дохода за период до 12 месяцев;
  • привлечь к исправительным работам;
  • арестовать на срок до 4 месяцев;
  • ограничить свободу на период до 2 лет.

В приговоре указывается один вид из перечисленных санкций. Виновника нельзя одновременно и арестовать, и взыскать с него штраф. Размер наказания определяется индивидуально с учетом отягчающих либо смягчающих обстоятельств.

Оплата ЖКХ и аренды жилья при банкротстве физического лица
Читайте также!
Оплата ЖКХ и аренды жилья при банкротстве физического лица
Подробнее

Приблизительно такой же список санкций приводится в общей статье 150 УК РФ о мошеннических действиях. При ее использовании гражданина могут лишить свободы на срок до двух лет.

Как полиция проводит проверку по заявлению МФО 

Какие МФО пишут в полицию при просрочке и противоправных действиях со стороны заемщиков, мы разобрались. Теперь нужно понять, как проводится проверка по таким заявлениям. Она осуществляется в течение 1 месяца.

Следствие предваряет проверка предоставленной документации на предмет признаков недобросовестных действий гражданина. Проводится опрос неплательщика и причастных лиц. Сбором объяснений нередко занимается участковый по месту прописки. После этого принимается решение о начале уголовного делопроизводства или отказе в этом.

Если разбирательство стартовало, инициируется дознание и/или следствие. У заемщика меняется процессуальный статус, он превращается сначала в подозреваемого, а потом с большой долей вероятности в обвиняемого. На период следствия могут вводиться разные меры пресечения в виде домашнего ареста, подписки о невыезде за границу. По окончании следствия собранные материалы направляются на рассмотрение в суд. 

На стадии расследования заемщик имеет право на защиту. Важно собрать доказательства, подтверждающие правдивость указанных в анкете данных.

Закон дает возможность:

  • добровольного возмещения урона для уменьшения наказания (бывает и такое, что суд освобождает от ответственности на этом основании);
  • подписания мирного соглашения между сторонами (например, если гражданин полностью выплатит долг);
  • предоставления наличия смягчающих аргументов, также влияющих на итоговый приговор.

Если судом будет установлен факт мошеннического получения кредита, он вынесет обвинительный приговор с указанием вида и размера наказания.

Что делать, если МФО угрожает полицией: как защитить себя от обвинений    

Если микрофинансовая организация написала заявление в полицию, разумно сразу же обратиться к юристу, чтобы защитить себя от обвинений. Не стоит давать объяснения без адвоката или подписывать какую-либо документацию. 

Защита в уголовном делопроизводстве предполагает:

  • сбор доказательств, подтверждающих отсутствие намерения кражи денег, того факта, что невыполнение обязательств по кредитному договору – это стечение неблагоприятных обстоятельств;
  • подтверждение достоверности сведений и документации, предоставляемых кредитору при оформлении займа;
  • предоставление доказательств отсутствия урона, нанесенного МФО.

Если выяснится, что в заявке были указаны недостоверные данные, но деньги возвращены в срок, уголовное разбирательство не начнется. МФО прибегают к таким радикальным мерам нечасто, предпочитая не связываться с «уголовкой» без веских причин. Но это не мешает кредиторам угрожать неплательщикам уголовным разбирательством.    

Долги в большинстве случаев взыскиваются по общим правилам: через коллекторские агентства, суд и приставов. Если выполнить обязательства перед кредиторами нет возможности, разумнее подать на банкротство.

Читайте также
График погашения задолженности при банкротстве: порядок текущих и внеочередных платежей
Банкротство
График погашения задолженности при банкротстве: порядок текущих и внеочередных платежей
О чем речь? График погашения задолженности является необходимым документом, который составляет до...
Подробнее
Срок и порядок возбуждения исполнительного производства – статья от ФЦБ
Приставы/коллекторы
Срок и порядок возбуждения исполнительного производства – статья от ФЦБ
От чего зависит? Срок возбуждения исполнительного производства стартует в момент подачи заявления...
Подробнее
В каком случае приставы могут наложить арест на имущество?
Банкротство
В каком случае приставы могут наложить арест на имущество?
Арест на имущество приставами - это процедура, при которой приставы налагают временный запрет на ...
Подробнее
Жалоба на коллекторов в прокуратуру: как составить и подать
Банкротство
Жалоба на коллекторов в прокуратуру: как составить и подать
Многие сотрудники коллекторских агентств до сих пор ведут себя противозаконно. Один из способов в...
Подробнее
Банкротство дольщика: что будет с квартирой по ДДУ
Банкротство
Банкротство дольщика: что будет с квартирой по ДДУ
Один из самых сложных случаев банкротства – когда в сложном финансовом положении оказывается доль...
Подробнее
Переуступка прав по кредитному договору: законность, последствия
Банкротство
Переуступка прав по кредитному договору: законность, последствия
Права на действующий кредитный договор банк может передать другому банку или компании. Это назыв...
Подробнее
Пристав вызывает на прием должника: что делать, ответственность за неявку
Приставы/коллекторы
Пристав вызывает на прием должника: что делать, ответственность за неявку
В некоторых случаях судебный пристав вызывает к себе должника. Это является законным действием, з...
Подробнее
Банкротство с ипотекой: этапы и нюансы
Банкротство
Банкротство с ипотекой: этапы и нюансы
О чем речь? Банкротство с ипотекой встречается все чаще. Если просрочка платежей больше трех меся...
Подробнее
Можно ли подать на банкротство по временной регистрации или без прописки
Банкротство
Можно ли подать на банкротство по временной регистрации или без прописки
Банкротство физических лиц по месту прописки осуществляется через арбитраж либо МФЦ. Проверка мес...
Подробнее
Видео

Владимир Карнаев

Ведущий юрист направления “банкроство”