Как проверить человека на долги? Открытую информацию можно получить из разных источников. Ее предоставляют официальный сайт ФСПП и базы данных с судебными решениями. К закрытым данным получить доступ гораздо сложнее.
Зачем это нужно? Чаще всего подобную проверку проводят в отношении лиц, с которыми планируется заключение важной сделки. Хотя не исключены и некоторые личные мотивы.
Веские причины проверять человека на банкротство
Действительно, для подобного решения должны быть серьезные основания. Обезопасить себя необходимо, если вы хотите связать жизнь с партнером, планируете работать с ним, например, нанять в качестве ИП. Еще одна веская причина проверить человека на долги – возможные финансовые обязательства перед вами. Если собираетесь дать в долг очень большие деньги. Обязательно необходимо совершить проверку, когда хотите купить или продать квартиру.
Последнее утверждение может насторожить. Кажется, что никаких проблем при грамотном составлении договора и передаче средств появиться не может. Но любой юридически подкованный человек с вами не согласится. Проблема в том, что непроверенный партнер способен нанести серьезный ущерб. Например, продавец недвижимости – быть ненадежным. И в худшем случае есть вероятность потерять квартиру, не получив обратно деньги.
Какие правила необходимо запомнить обязательно:
- Обратите внимание на реестр банкротства.
Продавец, который собирается признать себя несостоятельным, не будет нести бремя долгов. Поэтому не следует связываться с ним и передавать серьезные финансовые документы. Потенциальные банкроты не могут распоряжаться недвижимостью, когда начинают юридический процесс. Вплоть до признания/отклонения заявки им нельзя совершать такие сделки. Поэтому так важно проверить человека на долги онлайн.
Любые подобные дела оспариваются, а все переданное имущество затем можно выставить на аукцион, чтобы реализовать его. Если будущий банкрот еще не заключил договор со своим финансовым управляющим, то сделка по недвижимости может быть согласована. Но потом есть вероятность, что жилье вернут банкроту в счет обеспечения долга.
- Не стоит доверять поверхностной проверке.
Если вы просмотрели реестр банкротов в интернете или зашли на сайт Федресурса, это еще не значит, что клиент чист. Проверить человека на долги по фамилии недостаточно. Стоит обратиться к более серьезным способам, о них расскажем ниже.
- Еще один пример, о котором необходимо напомнить, это продавец, который банкротился ранее.
Если у него уже есть такой опыт, то каких-то прямых запретов на сделки с недвижимостью не будет. Но, если банкротом человек стал буквально за несколько дней до сделки, то необходимо задуматься, с какой целью он так торопится.
Кредитные организации тщательно следят за банкротами. Ведь их фактически лишают дохода, поэтому увидев, что их бывший клиент уже бежит заключать сделки с крупными суммами, могут подать на него в суд. Это подтверждает Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» № 127-ФЗ в ст. 213.29. Он позволяет оспорить решение, и процедура банкротства может быть аннулирована. Такие исходы случаются редко, но списывать их со счетов не нужно.
Веские причины проверять человека на долги
Подробнее остановимся на том, какие сведения должны насторожить вас в отношении любого субъекта, с которым придется связывать себя финансовыми обязательствами. Это может быть продавец, покупатель, потенциальный партнер. Люди склонны скрывать истинные мотивы, а банкротами могут объявить себя в любой промежуток жизни.
Стоит быть прагматичным и проверить человека на долги, тем более что это можно сделать бесплатно. Не исключено, что у него серьезные финансовые проблемы.
Так в чем же опасность? Каковы последствия договора с человеком, обремененным огромными долгами? Гражданский кодекс гласит, что любую сделку при наличии необходимых обстоятельств можно отменить, признав недействительной. И это приводит к обратному обмену. То есть при покупке и продаже недвижимости все средства будут возвращены продавцу, а квартира перейдет обратно владельцу. Казалось бы, все логично, где подвох?
Проверить человека на наличие долгов – обязательные меры безопасности. Проблема в том, что продавец может оказаться неплатежеспособным на момент отмены сделки. Влияют и изменения на рынке, например, цены на жилье поднялись, а по договору сумма вернется такая же, как была раньше. Тогда продавец потеряет в деньгах.
Еще один вариант, искусственное занижение суммы в договоре, чтобы меньше заплатить налогов. Так, при указании при реальной стоимости в три миллиона рублей цифру в полтора миллиона, человек получит возврат того, что записано в документе. Доказать обратное можно при зафиксированном факте передачи реальной суммы и только через суд.
Любые сделки под угрозой при возникновении банкротства должны насторожить. Это касается финансовых договоренностей, закрепленных в течение трех лет до официального признания человека неплатежеспособным. Должника будут тщательно проверять на наличие недвижимости, на все операции по купле-продаже, просмотрят все сделки членов его семьи. Все это с целью выявить активы для их реализации.
Проверить человека на долги по кредитам – эта действие, которую обязательно предпримут. Обратятся в том числе в Росреестр, где указаны данные о квадратных метрах. Будут проверяться все сделки за три года до возможного банкротства. И оспорить можно будет те процедуры, которые покажутся финуправляющему странными, а также сделки с родственниками.
Какие факторы могут признать подозрительными:
- Задолженность, которую зафиксировали во время заключения сделки, если вопрос оперативно не закроют. К примеру, обремененный долгом человек решил продать квартиру. При этом у него три действующих займа с просрочками. Так, получив средства от потенциального покупателя, он не перечислил их кредитной организации, а потратил их по своему усмотрению.
- Сознательное занижение цены по сравнению с рыночной стоимостью. Если продают квартиру невыгодно.
К чему приведет ситуация при оспаривании сделки с недвижимостью? Эта собственность будет возвращена для реализации на электронных торгах.
Что касается покупателя, то он останется без денег. Ведь процедура будет касаться уже не его, а человека, который пытается добиться банкротства. Поэтому должник все средства, полученные от сделки, должен обозначить для включения в конкурсную массу. Компенсация или выплата после процедуры покупателю не положена. Единственный шанс – заявить о своих требованиях в судебном порядке уже после банкротства.
Все манипуляции с недвижимостью после этого, например, если должник был вынужден продать единственную квартиру, которую не вносят в конкурсную массу, могут быть оспорены. Так, кредитная организация способна подать в суд, основываясь на ст. 213.29 закона № 127-ФЗ. Если там смогут доказать, что это имущество не было существенным, то дело будет пересмотрено.
Не рекомендуется связываться с ненадежными продавцами, обремененными долгами. Если человек еще не объявил себя банкротом, это не означает, что он ведет честную игру. Возможно, у него есть скрытые мотивы быстро реализовать имущество, он рассчитывает, что о махинациях не будет известно. Квартиру и другое имущество в случае рассмотрения заявки по закону необходимо включить в список потенциально реализуемого. И вы можете проиграть.
Известно, что в некоторых регионах Российской Федерации продавцов, желающих участвовать в сделках с недвижимостью, обязали предоставлять расписки, в которых закреплен запрет на процедуру банкротства. Хотя юридически такой документ не может защитить покупателя. Ведь нельзя ограничить гражданина в праве признать свою финансовую несостоятельность. При наличии всех законных оснований, он сможет реализовать эту возможность. Поэтому так важно проверить человека на долги у тех же приставов.
Да, банкротство сильно меняет жизнь родных и близких должника, это касается и финансовой сферы, потому что проверяют всех и досконально. А если, например, супруга решит стать банкротом, то счета ее мужа будут изучаться, и сделка продажи совместно нажитого в браке имущества может быть оспорена. Тогда в выигрыше не останется ни одна из сторон.
Способы проверить человека на банкротство
Есть законные и неправовые возможности изучить финансовую историю. Первых только три.
Один способ касается информационного портала Федресурс, где располагается реестр банкротов. Там нужно ввести фамилию, имя, отчество и ИНН человека. Если признание банкротства было, информация появится в соответствующем разделе. Кроме того, можно узнать и адрес, по которому неплатежеспособный зарегистрирован, а еще данные о юристе, который вел его дело (финуправляющем). Способ доступен всем, он безвозмездный.
Второй способ: обратиться к периодике, изучив раздел в газете «Коммерсантъ».
У издания есть свой сайт, где по поиску можно найти данные о банкроте. Для этого можно ввести фамилию, имя, отчество, идентификационный номер налогоплательщика. Единственное, в чем заключается преграда, это платная подписка, которую нужно оформить. Но пробный период стоит всего десять рублей, можно посмотреть информацию на сайте пять раз. Поэтому проверить должника у приставов доступнее.
Третий способ касается сайта базы арбитражного суда, его легко найти, введя в поиске kadarbitr. Там появится графа, куда можно ввести данные о личности, счете и другие сведения. Если есть номер дела в суде, то по нему тоже проводится поиск. Вся информация доступна и бесплатна.
В интернете есть много сайтов и сервисов с предложением «пробить» потенциального должника. Такие базы доступны в соцсетях и мессенджерах, но за данные придется заплатить.
Как только вы узнаете всю необходимую информацию о продавце или человеке, с которым хотите связаться, то сможете опираться на факты и сделаете правильный выбор.
Способы проверить человека на судебную задолженность
Чтобы узнать о ней, можно воспользоваться несколькими способами. Первый — зайти на сайт федеральной службы судебных приставов, второй — найти соответствующее приложение, а третий — посмотреть базы данных судов.
Сайт ФСПП
Проверить человека на долги можно на этом официальном ресурсе. Необходимо найти сервис, где есть банк данных исполнительных производств. Если указывается физическое лицо, то надо ввести имя, фамилию, отчество и дату рождения. Также обязательно – регион, где могло быть возбуждено производство в отношении человека. По всей России поиск не сработает.
Можно обратиться к номеру исполнительного производства или другим документам при их наличии. Если человек имеет просрочку по платежам и займам, то в отношении него ФССП проводила проверку. Там вы увидите сумму долга, данные о приставе и другие сведения.
Если скачаете мобильное приложение, обнаружите аналогичный набор функций и данных, где можно ознакомиться с информацией о должниках. Преимущества этого ПО в том, что там можно проверить свои недоимки, и погасить их онлайн. Приложение сохраняет всю информацию, и в следующий раз вводить данные будет не нужно.
Судебная база данных
Есть способ, который позволяет ознакомиться со всеми решениями этих органов. Это база данных любого суда. Сегодня у них есть специальные сайты, куда можно бесплатно зайти и проверить необходимую информацию. Для этого надо выбрать раздел, ввести данные о человеке, чаще всего это фамилия, имя, отчество, и увидите, есть ли какие-то судебные решения в отношении проверяемого.
Следующие способы подойдут, если вы хотите узнать, есть ли у вас самого долги. Или вам предоставили персональные данные по соглашению:
Личное обращение
Проверить человека на наличие долгов возможно и прямым способом. Если обратитесь к судебным приставам лично, то нужно подать заявление и показать паспорт. После заполнения данных вам сообщат, что ответ предоставят в установленный законом срок – в течение 30 дней. Не у всех есть возможность посетить приемную, для этого на сайте открыто окно для онлайн-обращений. Там можно указать данные с просьбой о предоставлении справки о задолженности. Но сроки будут такие же – около месяца.
Госуслуги
При наличии регистрации на этом сайте, в электронном виде доступны данные о судебной задолженности. Проверить можно только личные данные, потому что вы заходите со своего аккаунта. Удобство состоит в уведомлениях. Их можно настроить, и информация будет приходить автоматически. Если долг погашен, то уведомление об исключении из реестра тоже появится там.
Но без личного кабинета получить данные нельзя. При его наличии заполнять ничего не придется, вся информация уже собрана в одном окне. Увидеть данные о задолженности можно в правой части страницы, там же, где указаны штрафы и недоимки по налогам.
Альтернативные способы проверки человека на долги
Они тоже имеются. На сайте проверить долги человека не так и трудно. Но есть более действенные варианты. Так, это обращение непосредственно к компании, которая пробивает клиентов по запросу. Удобство в том, что вы останетесь анонимом, а вся история о возможном должнике будет собрана на разных площадках, к которым у простого человека нет доступа. Например, информация о долгах, которые еще не дошли до приставов, данные о микрозаймах, выданных в иных городах, вся кредитная история. Это многое расскажет о прошлом человека.
Данные эти просто так не получить, поэтому способ не вполне легальный. Но ради правды, которая может повлиять на будущее, рискнуть стоит.
Часто задаваемые вопросы о проверке человека на долги
Какие трудности при этом могут возникнуть?
Если вы узнаете о другом человеке, то есть конфиденциальная информация, доступная только с согласия проверяемого. Доступ можно получить, если человек будет вас сопровождать, либо даст свои данные для входа на Госуслуги. Не вся информация показывается через открытые источники, что-то может не попасть в базы данных. Должник способен также скрыть какие-то данные о себе.
О каких именно долгах не узнать из открытых источников?
При личном запрете на разглашение данных о своих долгах, можно проверить их через открытые базы. О чем нельзя узнать:
- о действующих соглашениях, договорах и расписках;
- о назначенных алиментах, в том числе и размере выплат;
- о задолженности по жилищно-коммунальным платежам;
- о долгах по просроченным микрокредитам, займам, если нет официального документа от приставов.
Если существуют запреты и ограничения, например, на перелет в другую страну, информацию об этом тоже не получить из открытых источников. Хотя сами приставы обладают этими данными, они не указывают их на сайте. Пометка в деле о том, что имущество под арестом, может быть важной при попытке заключить сделку.
Могут ли начислить задолженность ошибочно?
Такие ситуации бывают. Ошибки зафиксированы в нашей стране, и последствия их приходилось разгребать пострадавшему. Например, при полном совпадении фамилии, имени и отчества, долги начислялись человеку из другого города. И ему нужно было доказывать свою непричастность, длились такие разбирательства долго. Проверять человека по паспортным данным на долги – неэффективная мера. Но сейчас ситуацию пытаются выровнять, ориентируясь и на ИНН.
Где взять справку о том, что задолженности нет?
Документа с таким названием не существует. Достаточно собрать уведомления о том, что не имеется исполнительных производств от приставов, нет решения суда. Получить документы можно в службе приставов где-то через 15 дней после обращения. Вам выдадут уведомления и документ, что зафиксированная задолженность в настоящее время отсутствует.
Можно сказать, что получить информацию о долгах другого человека не так сложно. Но без его разрешения придется использовать базовые данные или же обращаться в различные компании, которые специализируются на проверке. Она необходима, если вы собираетесь проводить сделку с недвижимостью, дать крупную сумму в долг, если у вас есть планы на совместное будущее, но чужие недоимки вы не планируете передавать по наследству.
