Cемейный бюджет: зачем вести и как составить

О чем речь? Составлять семейный бюджет на месяц нужно после подсчета всех доходов и расходов. Поступления и траты выписывают в два столбика и складывают. Полученные суммы подскажут, на чем можно сэкономить и сколько откладывать в месяц на нужды семьи.

Что учесть? Существуют разные способы составления семейного бюджета. Большой популярностью пользуются методы с делением на несколько равных частей. Вести семейную бухгалтерию можно вручную, в таблице Excel и специальном мобильном приложении.

Что собой представляет семейный бюджет

Финансовый план семьи на определенный период времени, такой как месяц, квартал или год, называется семейным бюджетом. Он включает в себя детальный анализ доходов, расходов, накоплений и инвестиций. При составлении семейного бюджета даже на 1 месяц учитываются все источники доходов, которые приносит каждый член семьи. Это могут быть:

• зарплата;
• прибыль от бизнеса;
• дивиденды;
• всевозможные пособия;
• разовые заработки.

Личные затраты каждого человека включают в себя расходы на еду, коммунальные услуги, транспорт, связь и развлечения, а также накопления для экстренных случаев.

Зачем вести семейный бюджет

Понимание того, как продуманный семейный бюджет на месяц позволяет обеспечить стабильность и благополучие, открывает новые горизонты. Это происходит из-за того, что планирование финансовых потоков является ключом к успешной жизни:

• Для быстрого достижения целей, связанных с денежными расходами, важно задуматься о том, как распланировать семейный бюджет и рационально расходовать деньги в течение месяца. Необходимо определить также, чего именно вы хотите в перспективе: квартиру, длительный отпуск или новый автомобиль. Если тратить средства хаотично, не учитывая итоговую цель, то шансы накопить нужную сумму становятся крайне малыми.
• Правильное планирование финансов позволяет эффективнее управлять расходами и создавать полезные покупательские привычки. Понимание потока денежных средств и их назначения помогает легче контролировать доходы, избегать излишних затрат, таких как, например, еще одна пара коричневой обуви, и грамотно сберегать средства, обеспечивая себе необходимое и избегая задолженностей.
• Вы приобретаете уверенность в своей способности преодолевать любые непредвиденные обстоятельства, так как готовы к возможным кризисам. Неожиданные расходы, увольнение или заболевание вас не застанут врасплох, так как у вас есть финансовая подушка безопасности.

Зная, как правильно распределить семейный бюджет на месяц, можно не только облегчить управление финансами, но и доработать структуру повседневной жизни. Именно это поможет вам избежать конфликтов из-за денег, потому что все свои большие траты вы обсуждаете, а мелкие строго обосновываете заранее, избегая бесполезных расходов.

Пошаговое составление семейного бюджета на месяц

Для успешного моделирования семейного бюджета на месяц необходимо осознавать свои финансовые потоки. Поэтому требуется анализировать доходы и расходы, чтобы сформировать бюджет семьи.

За определенный отрезок времени в семью поступают доходы в виде денежных средств, которые можно классифицировать по различным категориям:

1. Разнообразные источники доходов членов семьи могут включать в себя заработную плату как на основном месте занятости, так и на других работах, а также дополнительные заработки, премии и различные поощрения.
2. Важная часть доходов может поступать от государства в виде льгот, пособий, стипендий, пенсий, налоговых вычетов и иных форм поддержки.
3. Пассивные доходы могут быть получены от различных активов, таких как инвестиции, банковские вклады, аренда недвижимости и другие.
4. Семья может получать доходы от алиментов, подарков, помощи со стороны близких, наследства и продажи имущества, а также от своих хобби и других способов заработка.

4 документа, которые помогут списать до 100% долгов без потерь

Дмитрий Гришкин

Ведущий юрист

В современном мире многие сталкиваются с проблемой банкротства, не зная, как с ней справиться. Это может быть сложным процессом, но с правильной подготовкой все возможно.

Мы подготовили для вас подборку полезных материалов, документов и чек-листов вам в помощь, которые доказали свою результативность. Мы искренне хотим помочь вам укрепить ваше финансовое благополучие и начать жить без долгов

Да, это бесплатно! Скачайте бесплатно и узнайте, как преодолеть финансовые трудности без стресса.

Дмитрий Гришкин

Ведущий юрист

4 законных способа избавиться от долгов

Почему Вам могут отказать в банкротстве?

Как защитить зарплату от списания приставами: 4 легальных способа

12 документов, которые нужно подготовить, чтобы пройти банкротство за 6 месяцев вместо 12

Скачать подборку бесплатно

PDF 3,7 mb

Уже скачали 27173 человек

Как же составить семейный бюджет на месяц? Семья регулярно тратит ресурсы на покупку товаров и услуг. Эти средства подразделяют на категории в зависимости от степени необходимости и частоты использования. Они быть разделены на несколько групп в зависимости от их важности:

Целевые

Лучше всего накапливать средства для важных целей, таких как создание финансового резерва или приобретение машины, сразу после получения доходов.

Источник: fizkes/ shutterstock.com

Для начала настройте автоматический перевод средств с банковской карты на счет или вклад для накоплений. При получении заработной платы сразу же пополняйте кошелек. Размер ежемесячного отчисления зависит от целей и вашей финансовой ситуации. Рекомендуется откладывать не менее 10 % доходов. Если это пока слишком большая сумма, начните с 1–3 % и постепенно увеличивайте процент накоплений.

Обязательные

Для обеспечения важных потребностей семьи необходимы обязательные затраты. Важно учитывать расходы на жилье, коммунальные услуги, кредиты, транспорт, питание и налоги, а также стоимость посещения детского сада и услуги связи.

Желаемые (необязательные)

Радость и удовольствие, которые приносят нам положительные эмоции, проявляются в желаемых аспектах жизни, таких как хобби, путешествия и развлечения. Они не являются необходимыми, но способны придать нашему существованию ценность и наполнить его позитивными моментами.

Расходы бывают разные по периодичности:

1. Например, регулярные траты все время повторяются, как, например, покупка еды, оплата коммунальных услуг и проезда, а также отчисление налогов и страховых взносов.
2. Переменные расходы, которые совершаются тогда, когда это нужно или запланировано, как, например, покупка одежды, обуви, прохождение медосмотров и походы к стоматологу.
3. Неожиданные траты – это затраты, возникающие из-за неожиданных обстоятельств, как, например, покупка нового утюга из-за поломки старого или неожиданные траты на все, что вы покупаете спонтанно.

Давайте начнем планировать семейный бюджет на 1 месяц:

1. Сначала необходимо учесть ожидаемые доходы и разделить их по категориям. Будьте реалистичными и учитывайте только те источники доходов, в которых вы уверены.
2. Далее определите предстоящие расходы и запишите их.
3. Подведите итог по доходам и расходам, чтобы оценить разницу между ними.

Первым шагом для оценки бюджета является определение его типа — дефицитный, профицитный или сбалансированный. Если разница между поступлениями и расходами отрицательная, необходимо принять меры по сокращению расходов и/или увеличению доходов. После этого рассмотрите возможность уменьшения своих трат, создав собственный список доходов и расходов, ориентируясь на свои приоритеты. Важно, чтобы учет по различным категориям был прозрачным, удобным и информативным для дальнейшего анализа в конце месяца.

3 способа составить семейный бюджет на месяц

Итак, сформируем семейный бюджет на 1 месяц. Существует множество методов распределения финансовых средств. Давайте рассмотрим наиболее часто используемые схемы:

50/20/30

Финансовый специалист Алекса фон Тобель предложила метод распределения средств в пропорциях 50/20/30, который отлично подойдет для новичков в планировании бюджета из-за своей простоты.

Для определения своих финансовых потребностей вы можете разделить расходы на три крупные категории:

• Так, 50 % от общего бюджета может быть отнесено к обязательным расходам, которые остаются неизменными от месяца к месяцу, таким как коммунальные услуги, аренда жилья, транспорт и медицинские услуги.
• Еще 30 % можно выделить на развлечения, хобби и путешествия, то есть на те расходы, без которых можно обойтись, но жить без них не хочется.
• Наконец, 20 % бюджета можно выделить на оплату кредитов и займов.

Источник: fizkes/ shutterstock.com

Руководствуясь тем, что вы умеете точно определять статьи расходов и следить за своими деньгами в течение 60 дней, вполне можно изменить данную методику, играя с процентами. Придерживайтесь этих цифр в будущем.

Самое главное – соблюдать установленные границы. Если, например, принять распределение «50/40/10», то половину ресурсов следует потратить на оплату долга, 40 % на жизненные нужды и лишь 10 % оставить на удовольствия. Чем строже вы придерживаетесь лимита 40 %, тем больше останется для развлечений. А можно вписать мелкие удовольствия в категорию обязательных трат и откладывать еще 10 %. Со временем накопления можно использовать для более быстрого погашения задолженности.

6 кувшинов

В книге «Думай как миллионер» автор Харв Экер предложил метод «Шесть кувшинов», который является более точным и эффективным, чем процентный. Этот прием подходит для тех, кто имеет ясное представление о своих расходах и целях.

Планирование расходов предполагает разделение их на 6 крупных категорий и тщательное контролирование выполнения плана в каждой из них:

• Должно быть выделено 55 % на обязательные расходы, включающие аренду жилья, продукты, транспорт и лекарства – это необходимая составляющая бюджета для обеспечения базовых потребностей. Важно обеспечивать эти расходы в первую очередь.
• Затем следует предусмотреть 10 % на личное удовольствие и заботу о себе, включая хобби, культурные мероприятия, массаж и походы в рестораны.
• Еще 10 % выделяется на образование, в том числе на онлайн-курсы, книги и материалы для саморазвития.
• И, наконец, 10 % от дохода рекомендуется оставлять на сбережения или для конкретных финансовых целей, чтобы обеспечить безопасность и стабильность в будущем.
• Вкладывая 10 % своих средств в пассивный доход, вы обеспечиваете счет финансовой свободы. Только прибыль можно использовать для трат.
• Также 5 % рекомендуется выделять на благотворительность и подарки.

Книга, в которой впервые появился метод шести кувшинов, говорит о своей целевой аудитории: о людях, которые способны оказывать финансовую поддержку.

Читайте также!

Как правильно вести семейный бюджет: принципы, этапы, инструменты

Подробнее

Можно легко внести изменения в этот метод. Стоит рассмотреть возможность откладывать 10 % на ремонт автомобиля вместо инвестиций или объединить эту статью с расходами на образование, чтобы покрыть траты на обучение одного из детей.

4 конверта

Первоначально метод был создан Максом Крайновым, управляющим финансовым специалистом и главным исполнительным директором Aviasales, интернет-поиска авиабилетов. Данный способ считается подходящим для людей, которым сложно распределить семейный бюджет сразу на месяц. 4 конверта отражают бюджет 4-х недель.

Для достижения финансовой стабильности необходимо выделить часть своего дохода на постоянные траты. Оставшиеся средства следует разделить на четыре равные части и распределить по различным «конвертам». Они предназначены для личного потребления и развлечений, поэтому каждый конверт планируется использовать в течение одной недели.

Источник: fizkes/ shutterstock.com

Важно знать, что каждая неделя – это отдельный бюджет, который имеет свои правила. Если удалось сэкономить деньги, то они автоматически переносятся на следующую неделю. В случае перерасходов есть возможность «залезть» в следующий конверт, но придется быть более бережливым в предстоящие дни. 

Также необходимо помнить о значении еженедельного планирования, которое позволяет рационально распределять ресурсы и избегать лишних расходов. В конце месяца остаются варианты: сохранить излишки средств, потратить их на что-то важное или пожертвовать на благотворительность.

Читайте также!

Семейное банкротство: основания и сложности

Подробнее

Чтобы управлять своими финансами успешно, необходимо тщательно отслеживать собственные расходы и осознанно выбирать области, где можно сэкономить. Важно разумно распределять траты и придерживаться заранее составленного плана. Если вы создадите реалистичный семейный бюджет, постараетесь внимательно контролировать его с помощью таблицы или специального приложения, то удивитесь, как легко можно накапливать даже при небольшом доходе.

Часто задаваемые вопросы о семейном бюджете на месяц

Где и как планировать?

Для управления финансами в семье можно использовать различные инструменты, например, специальные приложения и программы. Планирование семейного бюджета – это простая задача, хотя кажется сложной.

• Для эффективного управления финансами в семье достаточно тетради и обычной ручки. А в Интернете можно найти информацию и вспомогательные таблицы для того, чтобы рассчитать готовый семейный бюджет на месяц.
• Но также можно смело использовать приложения для смартфонов, такие как «Дребеденьги» или Coinkeeper, чтобы быстро и удобно вносить все расходы и планировать бюджет.
• Не забывайте, что в Excel, в шаблонах Microsoft так же доступны инструменты для создания таблицы распределения денег, которую можно адаптировать под свои нужды.

Как вести учет при нерегулярных доходах?

• Для успешного управления семейным бюджетом рекомендуется провести анализ доходов за несколько лет и определить среднее значение.
• После этого стоит выделить постоянную зарплату для текущих расходов и остаток держать на банковском счете как финансовую подушку безопасности. В случае материальных трудностей можно будет использовать сбережения.
• Необходимо вести два отдельных учета – для прибыльных и убыточных месяцев, чтобы избежать кредитования в периоды нестабильности. Важно не попадать в ловушку задолженностей, чтобы не поставить под угрозу свои нынешние и будущие финансовые запасы.

Когда уместен раздельный бюджет в семье?

Эффективность данной модели становится очевидной лишь в условиях высоких доходов всех членов семьи. Когда супруги приносят достаточно денег не только на свои нужды, но и на обеспечение всей семьи. Однако возникают разногласия, если доходы оказываются невелики. Людям приходится балансировать между интересами семьи и собственными потребностями.

Погрузиться в планирование семейного бюджета семьи – увлекательное и прибыльное мероприятие. Не в деньгах счастье, разумеется. Однако можно обрести уверенность и спокойствие, научившись управлять ими.

ООО «ФЦБ» оказывает юридические услуги в сфере банкротства физических лиц в соответствии с 127-ФЗ. Необходима консультация специалиста. Материал носит ознакомительный характер. Банкротство влечет негативные последствия, в том числе ограничения на получение кредита и повторное банкротство в течение пяти лет. Предварительно обратитесь к своему кредитору и в МФЦ.

#Финансовая грамотность

Автор статьи

Марина Соснова Аналитик компании ФЦБ

Материал создан в соответствии с редакционной политикой блога компании «ФЦБ».