30.01.2025

Финансы

Проверено экспертом

759

Время чтения: 13 минут

Cемейный бюджет: зачем вести и как составить

Сохранить статью:

О чем речь? Составлять семейный бюджет на месяц нужно после подсчета всех доходов и расходов. Поступления и траты выписывают в два столбика и складывают. Полученные суммы подскажут, на чем можно сэкономить и сколько откладывать в месяц на нужды семьи.

Что учесть? Существуют разные способы составления семейного бюджета. Большой популярностью пользуются методы с делением на несколько равных частей. Вести семейную бухгалтерию можно вручную, в таблице Excel и специальном мобильном приложении.

Что собой представляет семейный бюджет

Финансовый план семьи на определенный период времени, такой как месяц, квартал или год, называется семейным бюджетом. Он включает в себя детальный анализ доходов, расходов, накоплений и инвестиций. При составлении семейного бюджета даже на 1 месяц учитываются все источники доходов, которые приносит каждый член семьи. Это могут быть:

зарплата;
прибыль от бизнеса;
дивиденды;
всевозможные пособия;
разовые заработки.

Личные затраты каждого человека включают в себя расходы на еду, коммунальные услуги, транспорт, связь и развлечения, а также накопления для экстренных случаев.

Зачем вести семейный бюджет

Понимание того, как продуманный семейный бюджет на месяц позволяет обеспечить стабильность и благополучие, открывает новые горизонты. Это происходит из-за того, что планирование финансовых потоков является ключом к успешной жизни:

Для быстрого достижения целей, связанных с денежными расходами, важно задуматься о том, как распланировать семейный бюджет и рационально расходовать деньги в течение месяца. Необходимо определить также, чего именно вы хотите в перспективе: квартиру, длительный отпуск или новый автомобиль. Если тратить средства хаотично, не учитывая итоговую цель, то шансы накопить нужную сумму становятся крайне малыми.
Правильное планирование финансов позволяет эффективнее управлять расходами и создавать полезные покупательские привычки. Понимание потока денежных средств и их назначения помогает легче контролировать доходы, избегать излишних затрат, таких как, например, еще одна пара коричневой обуви, и грамотно сберегать средства, обеспечивая себе необходимое и избегая задолженностей.
Вы приобретаете уверенность в своей способности преодолевать любые непредвиденные обстоятельства, так как готовы к возможным кризисам. Неожиданные расходы, увольнение или заболевание вас не застанут врасплох, так как у вас есть финансовая подушка безопасности.

Процедура Банкротства - является законным способом.

Банкротство физических лиц поможет решить проблему с кредитами, долгами и займами по Федеральному закону № 127

Получите бесплатную консультацию юриста по Вашей проблеме прямо сейчас

Пожалуйста, подтвердите согласие
на обработку персональных данных

Зная, как правильно распределить семейный бюджет на месяц, можно не только облегчить управление финансами, но и доработать структуру повседневной жизни. Именно это поможет вам избежать конфликтов из-за денег, потому что все свои большие траты вы обсуждаете, а мелкие строго обосновываете заранее, избегая бесполезных расходов.

Пошаговое составление семейного бюджета на месяц

Для успешного моделирования семейного бюджета на месяц необходимо осознавать свои финансовые потоки. Поэтому требуется анализировать доходы и расходы, чтобы сформировать бюджет семьи.

За определенный отрезок времени в семью поступают доходы в виде денежных средств, которые можно классифицировать по различным категориям:

Разнообразные источники доходов членов семьи могут включать в себя заработную плату как на основном месте занятости, так и на других работах, а также дополнительные заработки, премии и различные поощрения.
Важная часть доходов может поступать от государства в виде льгот, пособий, стипендий, пенсий, налоговых вычетов и иных форм поддержки.
Пассивные доходы могут быть получены от различных активов, таких как инвестиции, банковские вклады, аренда недвижимости и другие.
Семья может получать доходы от алиментов, подарков, помощи со стороны близких, наследства и продажи имущества, а также от своих хобби и других способов заработка.

Как же составить семейный бюджет на месяц? Семья регулярно тратит ресурсы на покупку товаров и услуг. Эти средства подразделяют на категории в зависимости от степени необходимости и частоты использования. Они быть разделены на несколько групп в зависимости от их важности:

Целевые

Лучше всего накапливать средства для важных целей, таких как создание финансового резерва или приобретение машины, сразу после получения доходов.

Пошаговое составление семейного бюджета на месяц

Источник: fizkes/ shutterstock.com

Для начала настройте автоматический перевод средств с банковской карты на счет или вклад для накоплений. При получении заработной платы сразу же пополняйте кошелек. Размер ежемесячного отчисления зависит от целей и вашей финансовой ситуации. Рекомендуется откладывать не менее 10 % доходов. Если это пока слишком большая сумма, начните с 1–3 % и постепенно увеличивайте процент накоплений.

Обязательные

Для обеспечения важных потребностей семьи необходимы обязательные затраты. Важно учитывать расходы на жилье, коммунальные услуги, кредиты, транспорт, питание и налоги, а также стоимость посещения детского сада и услуги связи.

Желаемые (необязательные)

Радость и удовольствие, которые приносят нам положительные эмоции, проявляются в желаемых аспектах жизни, таких как хобби, путешествия и развлечения. Они не являются необходимыми, но способны придать нашему существованию ценность и наполнить его позитивными моментами.

Расходы бывают разные по периодичности:

Например, регулярные траты все время повторяются, как, например, покупка еды, оплата коммунальных услуг и проезда, а также отчисление налогов и страховых взносов.
Переменные расходы, которые совершаются тогда, когда это нужно или запланировано, как, например, покупка одежды, обуви, прохождение медосмотров и походы к стоматологу.
Неожиданные траты – это затраты, возникающие из-за неожиданных обстоятельств, как, например, покупка нового утюга из-за поломки старого или неожиданные траты на все, что вы покупаете спонтанно.

Давайте начнем планировать семейный бюджет на 1 месяц:

Сначала необходимо учесть ожидаемые доходы и разделить их по категориям. Будьте реалистичными и учитывайте только те источники доходов, в которых вы уверены.
Далее определите предстоящие расходы и запишите их.
Подведите итог по доходам и расходам, чтобы оценить разницу между ними.

Первым шагом для оценки бюджета является определение его типа — дефицитный, профицитный или сбалансированный. Если разница между поступлениями и расходами отрицательная, необходимо принять меры по сокращению расходов и/или увеличению доходов. После этого рассмотрите возможность уменьшения своих трат, создав собственный список доходов и расходов, ориентируясь на свои приоритеты. Важно, чтобы учет по различным категориям был прозрачным, удобным и информативным для дальнейшего анализа в конце месяца.

3 способа составить семейный бюджет на месяц

Итак, сформируем семейный бюджет на 1 месяц. Существует множество методов распределения финансовых средств. Давайте рассмотрим наиболее часто используемые схемы:

50/20/30

Финансовый специалист Алекса фон Тобель предложила метод распределения средств в пропорциях 50/20/30, который отлично подойдет для новичков в планировании бюджета из-за своей простоты.

Для определения своих финансовых потребностей вы можете разделить расходы на три крупные категории:

Так, 50 % от общего бюджета может быть отнесено к обязательным расходам, которые остаются неизменными от месяца к месяцу, таким как коммунальные услуги, аренда жилья, транспорт и медицинские услуги.
Еще 30 % можно выделить на развлечения, хобби и путешествия, то есть на те расходы, без которых можно обойтись, но жить без них не хочется.
Наконец, 20 % бюджета можно выделить на оплату кредитов и займов.

3 способа составить семейный бюджет на месяц

Источник: fizkes/ shutterstock.com

Руководствуясь тем, что вы умеете точно определять статьи расходов и следить за своими деньгами в течение 60 дней, вполне можно изменить данную методику, играя с процентами. Придерживайтесь этих цифр в будущем.

Самое главное – соблюдать установленные границы. Если, например, принять распределение «50/40/10», то половину ресурсов следует потратить на оплату долга, 40 % на жизненные нужды и лишь 10 % оставить на удовольствия. Чем строже вы придерживаетесь лимита 40 %, тем больше останется для развлечений. А можно вписать мелкие удовольствия в категорию обязательных трат и откладывать еще 10 %. Со временем накопления можно использовать для более быстрого погашения задолженности.

6 кувшинов

В книге «Думай как миллионер» автор Харв Экер предложил метод «Шесть кувшинов», который является более точным и эффективным, чем процентный. Этот прием подходит для тех, кто имеет ясное представление о своих расходах и целях.

Планирование расходов предполагает разделение их на 6 крупных категорий и тщательное контролирование выполнения плана в каждой из них:

Должно быть выделено 55 % на обязательные расходы, включающие аренду жилья, продукты, транспорт и лекарства – это необходимая составляющая бюджета для обеспечения базовых потребностей. Важно обеспечивать эти расходы в первую очередь.
Затем следует предусмотреть 10 % на личное удовольствие и заботу о себе, включая хобби, культурные мероприятия, массаж и походы в рестораны.
Еще 10 % выделяется на образование, в том числе на онлайн-курсы, книги и материалы для саморазвития.
И, наконец, 10 % от дохода рекомендуется оставлять на сбережения или для конкретных финансовых целей, чтобы обеспечить безопасность и стабильность в будущем.
Вкладывая 10 % своих средств в пассивный доход, вы обеспечиваете счет финансовой свободы. Только прибыль можно использовать для трат.
Также 5 % рекомендуется выделять на благотворительность и подарки.

Книга, в которой впервые появился метод шести кувшинов, говорит о своей целевой аудитории: о людях, которые способны оказывать финансовую поддержку.

Как правильно вести семейный бюджет: принципы, этапы, инструменты

4 конверта

Первоначально метод был создан Максом Крайновым, управляющим финансовым специалистом и главным исполнительным директором Aviasales, интернет-поиска авиабилетов. Данный способ считается подходящим для людей, которым сложно распределить семейный бюджет сразу на месяц. 4 конверта отражают бюджет 4-х недель.

Для достижения финансовой стабильности необходимо выделить часть своего дохода на постоянные траты. Оставшиеся средства следует разделить на четыре равные части и распределить по различным «конвертам». Они предназначены для личного потребления и развлечений, поэтому каждый конверт планируется использовать в течение одной недели.

3 способа составить семейный бюджет на месяц

Источник: fizkes/ shutterstock.com

Важно знать, что каждая неделя – это отдельный бюджет, который имеет свои правила. Если удалось сэкономить деньги, то они автоматически переносятся на следующую неделю. В случае перерасходов есть возможность «залезть» в следующий конверт, но придется быть более бережливым в предстоящие дни.

Также необходимо помнить о значении еженедельного планирования, которое позволяет рационально распределять ресурсы и избегать лишних расходов. В конце месяца остаются варианты: сохранить излишки средств, потратить их на что-то важное или пожертвовать на благотворительность.

Семейное банкротство: основания и сложности

Часто задаваемые вопросы о семейном бюджете на месяц

Где и как планировать?

Для управления финансами в семье можно использовать различные инструменты, например, специальные приложения и программы. Планирование семейного бюджета – это простая задача, хотя кажется сложной.

Для эффективного управления финансами в семье достаточно тетради и обычной ручки. А в Интернете можно найти информацию и вспомогательные таблицы для того, чтобы рассчитать готовый семейный бюджет на месяц.
Но также можно смело использовать приложения для смартфонов, такие как «Дребеденьги» или Coinkeeper, чтобы быстро и удобно вносить все расходы и планировать бюджет.
Не забывайте, что в Excel, в шаблонах Microsoft так же доступны инструменты для создания таблицы распределения денег, которую можно адаптировать под свои нужды.

Как вести учет при нерегулярных доходах?

Для успешного управления семейным бюджетом рекомендуется провести анализ доходов за несколько лет и определить среднее значение.
После этого стоит выделить постоянную зарплату для текущих расходов и остаток держать на банковском счете как финансовую подушку безопасности. В случае материальных трудностей можно будет использовать сбережения.
Необходимо вести два отдельных учета – для прибыльных и убыточных месяцев, чтобы избежать кредитования в периоды нестабильности. Важно не попадать в ловушку задолженностей, чтобы не поставить под угрозу свои нынешние и будущие финансовые запасы.

Когда уместен раздельный бюджет в семье?

Эффективность данной модели становится очевидной лишь в условиях высоких доходов всех членов семьи. Когда супруги приносят достаточно денег не только на свои нужды, но и на обеспечение всей семьи. Однако возникают разногласия, если доходы оказываются невелики. Людям приходится балансировать между интересами семьи и собственными потребностями.

Погрузиться в планирование семейного бюджета семьи – увлекательное и прибыльное мероприятие. Не в деньгах счастье, разумеется. Однако можно обрести уверенность и спокойствие, научившись управлять ими.

ООО «ФЦБ» оказывает юридические услуги в сфере банкротства физических лиц в соответствии с 127-ФЗ. Необходима консультация специалиста. Материал носит ознакомительный характер. Банкротство влечет негативные последствия, в том числе ограничения на получение кредита и повторное банкротство в течение пяти лет. Предварительно обратитесь к своему кредитору и в МФЦ.

#Финансовая грамотность