Могут ли мошенники взять кредит по паспорту? Вполне! Если мошенники завладеют чужим документом или данными из него, у них есть все возможности оформить кредит в банке или МФО. Для этого используются разные преступные схемы и уловки.
Что делать? Чтобы не стать жертвой мошеннических действий, необходимо строго придерживаться правил обращения с паспортом и его копиями. Нельзя оставлять документ без присмотра, отсылать сканы страниц по электронной почте. Если же кредит все же оформили, необходимо немедленно обратиться в полицию.
Какие схемы используют мошенники для оформления кредита по чужому паспорту
Чтобы понять, могут ли мошенники взять кредит по паспорту, нужно разобраться с термином «персональные данные». Эта весьма ценная информация вводится пользователями, например, при бронировании отеля или при оформлении сим-карты. Злоумышленникам для получения кредита совсем необязательно красть паспорт, им достаточно получить доступ к персональным данным потенциальной жертвы.
В настоящее время нет гарантии, что эти сведения не будут переданы третьим лицам. Не чистые на руку сотрудники, например, гостиницы за отдельную плату могут предоставить преступникам интересующую их информацию.
Но, помимо этого, есть еще несколько вариантов утечки данных к мошенникам.
Потеря смартфона
Каждый пользователь мобильного устройства имеет на нем хотя бы одно установленное банковское приложение, где можно проводить все операции по счетам. Если телефон будет утерян, есть вероятность, что им воспользуются мошенники со всеми вытекающими последствиями.
Между тем при установке приложения клиент банка соглашается, что именно он несет ответственность за использование мобильного устройства.
Клонирование сим-карты мошенником
Эта преступная схема появилась относительно недавно, став популярной среди аферистов в 2021 году. Вот принцип ее действия.
- Злоумышленник с поддельного аккаунта социальной сети связывается с потенциальной жертвой.
- Далее в процессе общения он под каким-то предлогом вынуждает собеседника перейти в мессенджер, где будет виден номер телефона.
- Затем мошенник создает поддельную доверенность от имени владельца телефонного номера и просит оператора мобильной связи выдать по ней копию сим-карты.
- С помощью полученной симки можно без труда восстановить доступ к банковскому мобильному приложению.
- Находясь в личном кабинете интернет-банка, мошенник оперативно переводит все средства на свои счета.
Кроме того, обладатель копии сим-карты получает паспортные данные жертвы и вполне может оформить кредит на имя этого человека.
Для того чтобы обезопасить клиентов от подобных махинаций, банки предлагают активировать виртуальный номер и уже к нему привязать все приложения, где есть конфиденциальные данные. В таком случае злоумышленник не сможет воспользоваться этим номером. Другой вариант защиты — отключение СМС-уведомлений и активация PUSH-уведомлений в телефоне. Наконец, можно вовсе исключить возможность создания клонов сим-карт сторонними лицами, подав соответствующее заявление в организацию.
Подделка паспорта
Этот вариант вероятен в случае утери документа и попадании его к злоумышленнику. Мошенник аккуратно вклеивает в паспорт свою фотографию и ламинирует страницу. Далее он оформляет по этому документу кредит и ставит в заявке поддельную подпись.
Подпись заявителя будут максимум сравнивать на глаз. Для полноценной экспертизы на подлинность подписи требуется не менее десятка ее образцов. Сотрудники банка не будут этим заниматься во время оформления кредита, поскольку они чаще всего сами заинтересованы в его одобрении.
Дело еще усложняется тем, что все примеры подписи, включая оригинал в паспорте, должны быть выполнены одной пастой. Даже реальный владелец документа не всегда подписывается абсолютно точно как в документе. И чтобы подпись в заявке вызвала подозрение, она должна очень сильно отличаться от оригинальной.
Гораздо проще выявить подделку по вклеенной картинке. Во-первых, любая неаккуратность может вызвать подозрение. Во-вторых, до 2006 года люди фотографировались на паспорт в черно-белом формате. Мошенник может этого не знать и вклеить цветное изображение.
Оформление кредита онлайн
Более простым для мошенников является получение микрозайма через интернет по поддельному паспорту. Для оформления заявки достаточно загрузить фотографии нужных страниц документа на сайт МФО.
Незаконные действия сотрудников банков
Существует вероятность подкупа банковских сотрудников мошенниками. Например, такой прецедент случился в Новосибирске несколько лет назад. Злоумышленники были найдены и наказаны в конце 2023 года. Срок получили в том числе два бывших работника банка, вступившие в сговор с преступниками.
В результате судебного разбирательства выяснилось, что заявка на кредит была подана одним из обвиняемых еще осенью 2012 года, после чего спустя полгода заявитель попросил банковских сотрудников увеличить лимит финансирования. Предоставленные документы оказались поддельными, а сведения о компании — недостоверными.
Два работника банка одобрили кредит и увеличили лимит. Суммарно мошенники получили более 180 млн рублей заемных средств. Суд признал банковских сотрудников виновными в мошенничестве и назначил им наказание в виде отбывания в колонии общего режима. Один получил 3 года, второй — 4,5 года.
В судебной практике случаи сговора с банковскими работниками были неоднократно. Мошенники по такой схеме могут без особого труда получать деньги.
Ответственность за оформление кредита по копии чужого паспорта
Итак, мы выяснили, могут ли мошенники взять кредит по паспорту. При определенных обстоятельствах это можно сделать несколькими способами. Теперь нужно разобраться, кто несет ответственность за оформление займа по ксерокопии чужого документа. Если нарушение было выявлено, уголовное наказание по статье «мошенничество» грозит всем участникам сделки.
Пострадавшая сторона, по паспорту которого оформлялся кредит, вправе обратиться в суд для признания договора недействительным. Одновременно с этим служба безопасности банка должна провести внутреннее расследование, поскольку может пострадать репутация организации.
Допустим, злоумышленник вошел в сговор с банковским сотрудником и получил заемные средства. В таком случае, если мошенническая схема выявлена, к уголовной ответственности привлекаются:
- кредитный специалист, непосредственно одобривший заем;
- кассир, выдавший деньги заемщику по предъявлению документа;
- руководитель отдела (директора), подписавший кредитный договор и подтвердивший тем самым законность операции;
- сотрудники службы безопасности банка, обязанные проверять заявителей с точки зрения возможных мошеннических действий перед выдачей займа (например, через созвон с контактными лицами для выяснения подлинности предоставленных данных).
Из перечисленных лиц наибольшую ответственность несет сотрудник банка, вынесший положительное решение по выдаче кредита. Хотя руководитель отдела или директор также будут отвечать. Они в силу своего должностного положения несут солидарную ответственность. В отличие от своих подчиненных, директор вряд ли станет соблазняться небольшим процентом за совершение мошеннической сделки. Уровень его дохода несравнимо выше, чем, например, у кредитного менеджера.
Способы защитить себя от мошеннических действий по оформлению кредита на чужой паспорт
Никто не хочет стать жертвой мошенников. Поэтому имеет смысл заранее исключить такую вероятность. Для этого стоит придерживаться определенных принципов.
- Документы с персональными данными нужно всегда держать под присмотром.
- В случае их утери следует незамедлительно подать соответствующие заявления в паспортный стол и в отделение полиции.
- Отправлять скан-копии документов посторонним лицам по электронной почте ни в коем случае нельзя.
- Хранить персональные данные на компьютере или на флеш-накопителе в открытом доступе также крайне не рекомендуется.
- На ксерокопиях документов обязательно делается пометка ручкой, для каких именно целей они созданы.
- В общении с банковским сотрудником нужно внимательно следить за действиями, которые работник проводит с паспортом.
Чаще всего соблюдение этих правил позволяет предотвратить мошеннические махинации с оформлением кредитов посторонними людьми. Владельцы паспортов в большинстве случаев могут не беспокоиться, что кто-то без их ведома воспользуется их персональными данными.
Не следует игнорировать и звонки из банка с требованием погасить долг по кредиту, который на самом деле не оформлялся. В такой ситуации необходимо как можно быстрее выяснить, кто и при каких обстоятельствах подал заявку.
Разбираться желательно в следующем порядке.
- Сперва нужно посетить отделение банка, предъявить паспорт и попросить выписку по кредиту, где будет информация о дате и времени выдачи.
- Если выяснилось, что в данный временной промежуток вы точно не находились в данной организации, следует доказать этот факт.
- Также банковский сотрудник при необходимости может предоставить записи с камер видеонаблюдения. Это позволит воочию убедиться, что заемщик реальным владельцем паспорта не является. Соответственно, появится доказательство мошенничества.
- Факт преступных действий должны расследовать и работники полиции. Для этого туда подается заявление.
- Параллельно можно подготовить заявление в суд, если требования банка в досудебном порядке отменить не удастся.
- Ни в коем случае нельзя выплачивать чужие долги, даже если кредит был взят на ваш паспорт. На всяческие угрозы банковских сотрудников не обращайте внимания.
Преступники действуют зачастую слаженно, предусматривая опасность быть разоблаченными. Это затрудняет работу оперативных и судебных работников. Тем не менее, с использованием грамотных юристов любую мошенническую махинацию можно раскрыть и доказать непричастность реального владельца паспорта. А поиском и привлечением злоумышленников и их сообщников к ответственности будут уже заниматься полицейские.
Часто задаваемые вопросы о взятии кредита мошенниками по чужому паспорту
Что делать, если приходят смс и сообщения об одобренном кредите?
Отправителями таких посланий являются как крупные банки, так и микрофинансовые организации с сомнительной репутацией. В последнее время подобными рассылками занимаются и откровенные мошенники, незаконно получая доступ к базам данных клиентов тех или иных кредитных учреждений.
Но не нужно реагировать на сообщения об одобренном кредите, поскольку это еще не означает, что кредит реально был кому-то выдан. Нередко таким образом отправители лишь привлекают потенциальных клиентов для приобретения банковских продуктов. Это всего лишь вид агрессивного маркетинга, который вряд ли заинтересует правоохранительные органы.
Разве банки и МФО не должны проверять подлинность документов и личности?
Они обязаны делать это. В противном случае мошеннические схемы с кредитованием реализовывались бы гораздо чаще. Серьезные игроки банковской сферы дорожат своей репутацией и тщательно проверяют всех заявителей. Тем не менее, злоумышленники даже в самых безопасных операциях умудряются находить лазейки.
Что делать, если мошенники уже оформили на вас кредит?
Как только этот факт выяснился, нужно сперва определить, на какой стадии в данный момент находится процесс взыскания задолженности. Дальнейшие действия во многом будут зависеть от того, насколько просрочен был платеж по кредиту.
Обязательно следует выполнить ряд стандартных шагов вне зависимости от стадии взыскания.
- Получение и изучение кредитной истории.
- Подача заявления в полицию с получением уведомления о его принятии.
- Подача заявления в кредитное учреждение о факте преступных действий при оформлении займа с приложением всех документальных доказательств.
Итак, ответ на вопрос, могут ли мошенники взять кредит по паспорту, очевиден. Если такое произошло, необходимо сразу принять меры до того, как банк подаст иск в суд. В дальнейшем дело может дойти до приставов, и тогда жертва уже будет обязана выплачивать долг по кредиту, который она не брала. На этой стадии доказать факт мошенничества будет гораздо труднее.
