Кому? Банк ВТБ кредитные каникулы на месяц предоставляет тем, у кого не получается вовремя внести платеж и в ближайшее время финансовая ситуация не улучшится. Однако это не значит, что получить их может любой.
На каких основаниях? У банка есть две программы — собственная и государственная. У каждой из них свои условия для предоставления. Важно учесть требования к заемщикам для оформления кредитных каникул и взвесить все за и против их получения.
Регулирование кредитных каникул на законодательном уровне
С начала 2024 года вступил в силу обновленный закон о предоставлении кредитных каникул. Теперь эта возможность открыта всем заемщикам, а не ограничивается только участниками СВО и членами их семей.
Новые правила сохранили основные параметры предыдущих программ. Кредитные каникулы могут быть оформлены по потребительским займам, автокредитам и задолженностям по кредитным картам.
Согласно новому закону № 348-ФЗ от 24 июля 2023 года для оформления кредитных каникул предусмотрено два основания:
- доход заемщика снизился не менее чем на 30 %;
- потеря имущества из-за чрезвычайной ситуации.
Кроме обязательных условий, соответствующих закону, банки могут предложить собственные варианты, исходя из своей финансовой стратегии.
ВТБ заслужил доверие россиян, став одним из наиболее востребованных банков в стране. Банк обслуживает зарплатные проекты и предлагает клиентам выгодные кредитные программы, а также широкий ассортимент кредитных карт с различными преимуществами.
Оформление кредита накладывает на заемщиков ряд обязательств, одно из ключевых — строгое соблюдение сроков ежемесячных выплат.
Политика банков в отношении штрафов за просрочку платежей различна: где-то условия более мягкие, но в отдельных случаях задержка может привести к серьезным материальным убыткам.
Просроченные платежи не только влекут штрафы, но и ухудшают кредитную историю, что особенно важно для тех, кто тщательно следит за ее состоянием.
Источник: storyset/ freepik.com
Если внезапные финансовые трудности мешают вовремя внести очередной платеж, а проблемы носят временный характер, стоит подумать о переносе выплат. Возможно ли изменить дату платежа по кредиту, если клиент обслуживается в ВТБ?
Да, ситуация решаема! Банк уже давно практикует предоставление «передышек» своим заемщикам, а в текущем году программа была обновлена в ответ на изменения в экономической ситуации.
Кредитные каникулы ВТБ на месяц
ВТБ предоставляет два способа решения для своих клиентов.
Специально разработанная программа, предложенная банком
Программа кредитных каникул, разработанная ВТБ для физических лиц, в действии с 2020 года. Она охватывает широкий спектр продуктов — от ипотечных займов до кредитных карт. В отличие от федеральной программы ВТБ предоставляет более широкий перечень оснований для льготного периода.
Тем не менее банк может отказать заемщику, несмотря на соответствие всем требованиям, не предоставив при этом объяснений.
Кредитные каникулы по федеральной программе
В самом начале пандемии COVID-19 правительство внедрило кредитные каникулы. Программа была доступна всем заемщикам, чьи доходы снизились на 30 % и больше. На фоне ухудшения экономической ситуации в начале марта 2022 года было принято решение вновь запустить программу кредитных каникул. Она действовала до 30 сентября, но с учетом новых экономических условий Правительство РФ продлило ее срок и расширило доступные опции.
Источник: jcomp / freepik.com
Банк ВТБ, как и другие финансовые учреждения, обязан соблюдать закон № 106-ФЗ, который предусматривает предоставление кредитных каникул. Заемщик самостоятельно выбирает подходящий вариант и фиксирует его в заявлении. Каникулы могут подразумевать полное освобождение от платежей либо их уменьшение. Во втором случае необходимо продолжать своевременно выплачивать начисленные проценты.
Текущие условия кредитных каникул в ВТБ на месяц заслужили положительные отзывы клиентов. Их главным преимуществом является то, что заемщикам не нужно предоставлять документы, обосновывающие невозможность оплаты долга в срок. Единственное требование — отсутствие просрочек на момент обращения. В отличие от этого многие другие банки требуют обязательного подтверждения сложных жизненных обстоятельств для предоставления отсрочки.
Речь идет о программе кредитных каникул, разработанной самим банком. Ее условия во многом аналогичны требованиям закона № 106-ФЗ, включая сроки и размеры кредитов. Преимуществом внутренней программы является то, что заемщику не нужно подтверждать ухудшение своего материального положения. Но есть и сложность — программа доступна только клиентам без просроченных задолженностей.
Отсрочка по кредиту и компенсации заемщикам напрямую не предоставляются государством. Его задача — разработка и утверждение правил, обязательных для исполнения банками. Заявление на кредитные каникулы подается в банк, где был оформлен кредит. При этом ВТБ обязан придерживаться условий, установленных законом № 106-ФЗ, и не имеет права их ухудшать.
Сумма займа для кредитных каникул в ВТБ
Просрочка по кредиту — неприятное событие, чреватое судебным разбирательством. Однако подобных последствий можно избежать! Воспользовавшись программой кредитных каникул в ВТБ, вы освобождаетесь от необходимости подтверждать свою неплатежеспособность. Но будьте готовы выполнить ряд обязательных условий.
При оформлении кредитных каникул по программе ВТБ на месяц заемщику следует убедиться, что сумма кредита соответствует установленному лимиту.
Источник: shurkin_son / freepik.com
Если клиент хочет перенести платеж по кредиту, важно учитывать следующие лимиты: 300 000 рублей для потребительских кредитов и автокредитов без залога, 700 000 рублей для автокредитов с залогом и 100 000 рублей для кредитных карт.
Для ипотечных заемщиков ВТБ также предлагает кредитные каникулы, которые часто становятся способом избежать суда и потери недвижимости. В Москве максимальная сумма ограничена в 6 000 000 рублей.
В Московской области, Санкт-Петербурге и Дальневосточном федеральном округе заемщики могут оформить в ВТБ кредитные каникулы на месяц по ипотеке, если сумма кредита не превышает 4 000 000 рублей. Для других регионов предельный лимит составляет 3 000 000 рублей.
Порядок предоставления кредитных каникул в ВТБ
Кредит на потребительские цели
Отсрочка платежа по потребительскому кредиту может быть использована несколько раз, но повторно активировать каникулы можно только через 6 месяцев. При этом необходимо соблюдать следующие условия банка ВТБ для получения кредитных каникул на 1 месяц:
- отсрочка по платежу может быть предоставлена на срок не более месяца;
- кредит не должен иметь просроченных платежей;
- необходимо, чтобы с момента заключения договора прошло не менее полугода;
- платеж, для которого была предоставлена отсрочка, будет перенесен на следующий месяц, и далее заемщик вернется к прежнему графику платежей.
Решение по активации услуги принимается в течение 3 дней.
Ипотечный заем
Для получения ипотечных каникул в ВТБ в отличие от потребительского кредита заемщик не должен иметь просроченных платежей, а также с момента заключения договора должно пройти минимум 6 месяцев. Дополнительные условия отсрочки платежей по ипотечным кредитам в ВТБ следующие:
- ипотечные кредитные каникулы могут быть оформлены не дольше чем на 3 месяца;
- ипотечный кредит не должен превышать 20 миллионов рублей, при этом сумма считается по общей величине на момент оформления ипотеки, а не по остаточному долгу;
- получить отсрочку по ипотечным платежам повторно нельзя;
- проценты, начисленные на отсроченные платежи, будут учтены в следующих выплатах по кредитному графику.
При активации ипотечных каникул в ВТБ заемщик должен подписать обновленный график платежей. Кроме того, изменения будут внесены в закладную и в ЕГРН, так как срок действия договора будет продлен.
Заем на покупку автомобиля
Для автокредитов ВТБ условия каникул такие же, как и по потребительским кредитам. Услуга может быть использована несколько раз, но не позже чем за 3 месяца до окончания договора. Заявка на автокредит рассматривается в течение 5 рабочих дней.
По кредитной карте
Перенос платежа доступен для пользователей кредитных карт ВТБ и «Мультикарты». Оформить услугу можно онлайн через мобильное приложение в любое удобное время. Условия предоставления кредитных каникул от ВТБ для таких карт:
- срок отсрочки предоставляется на 1 месяц;
- минимальный срок с момента подписания договора — 3 месяца;
- оставшееся время до окончания договора не должно превышать 3 месяцев;
- рекомендуется, чтобы заемщик не допускал просрочек по обязательным платежам в течение срока действия карты;
- возможность отсрочки платежа предоставляется не более одного раза в 6 месяцев.
Сумма процентов за период отсрочки включается в три следующих платежа по графику.
Для кредитных карт, автокредитов и кредитов наличными предусмотрена возможность пропуска одного платежа раз в полгода на срок до месяца.
Чтобы воспользоваться отсрочкой, обращение следует оформить не позднее 3 рабочих (не календарных!) дней до даты очередного платежа.
ВТБ предоставляет более длительные кредитные каникулы: на 3 месяца для кредитов наличными и на 6 месяцев для ипотеки, автокредитов и кредитных карт.
Для оформления кредитных каникул в ВТБ не требуется посещать офис банка — достаточно обратиться в контакт-центр или воспользоваться чат-ботом.
Кредитные каникулы в ВТБ по закону № 106-ФЗ
По закону № 106-ФЗ заемщики могут воспользоваться временной отсрочкой платежей по кредитам, если столкнулись с финансовыми трудностями. Эта программа охватывает все банки, включая ВТБ, и предоставляет клиенту возможность выбрать между государственной поддержкой или банковскими условиями по кредитным каникулам.
Источник: wayhomestudio/ freepik.com
Любому заемщику дано право запросить каникулы для любого вида кредита. Единственное ограничение — он не должен быть оформлен на предпринимательскую деятельность. Программа охватывает автокредиты, средства наличными, кредитные карты и микрозаймы. При этом предельный размер займа, определяемый правительством, в данное время составляет:
- для автокредитов — 1,6 млн руб.;
- для кредитов наличными и микрозаймов — 450 000 рублей;
- для кредитных карт — 150 000 руб.
Срок кредитных каникул не превышает 6 месяцев. Отсчет начинается с даты подачи заявления заемщиком, если в нем не прописан другой период. В случае отсутствия указания сроков автоматически устанавливается максимальный.
В некоторых ситуациях банк имеет основание отказать в предоставлении кредитных каникул:
- заемщиком не выполняются условия по снижению дохода (оказалось менее 30 %) или по соответствию сроку обращения при ЧС;
- повторные каникулы невозможны, если клиент уже использовал их по этому кредиту в рамках закона № 106-ФЗ, действовавшего в период пандемии и в 2022–2023 годах;
- заемщик имеет статус банкрота;
- если долг клиента уже был взыскан через суд и передан судебным приставам для исполнения.
Для расчета процентной ставки на время кредитных каникул по закону № 106-ФЗ банк использует 2/3 от значения средней ставки полной стоимости кредита, которое было определено Центробанком на момент подачи заявки.
Государственные кредитные каникулы, хотя и предоставляют льготный период, не освобождают заемщика от начисления процентов. К тому же данная льгота действует лишь один раз, и продление, например, на дополнительный период невозможно.
Закон № 106-ФЗ исключает возможность оформления кредитных каникул для заемщиков, имеющих кредиты на сверхкрупные суммы.
Помимо основных условий, есть также ряд дополнительных:
- Необходимо совершить не менее 6 регулярных платежей:
- Оставшийся срок до погашения автокредита или кредита наличными должен составлять не менее 3 месяцев.
Часто задаваемые вопросы о кредитных каникулах на месяц в ВТБ
Где можно подать заявку на кредитные каникулы в ВТБ?
Для получения кредитных каникул нужно подать заявление, используя онлайн-форму или чат-бот, или позвонить в контакт-центр банка по телефону: 8 (800) 100-24-24. Также потребуется предоставить соответствующие документы и сообщить о своем желании воспользоваться отсрочкой.
В чем заключаются основные преимущества для заемщика?
Главным плюсом кредитных каникул является предоставление времени для «передышки» в выплатах. Это особенно важно, если вы столкнулись с финансовыми трудностями. В течение отсрочки продолжительностью от 1 до 6 месяцев у вас будет шанс решить возникшие проблемы и рассмотреть альтернативные способы погашения долга.
Есть ли подводные камни у программы кредитных каникул?
Ни ВТБ, ни какой-либо другой банк не понесет убытков при предоставлении кредитных каникул. В результате перераспределения платежей срок договора будет увеличен, что приведет к повышению общей суммы переплаты по кредиту.
Предоставив кредитные каникулы, банк в итоге получит большую прибыль, чем при первоначальных условиях. Заемщик восстанавливает платежеспособность, а ВТБ не только сохраняет клиента, но и зарабатывает дополнительные проценты за счет удлинения срока договора.
Основным недостатком кредитных каникул для пользователя является увеличение переплаты. Прежде чем принимать решение о льготном периоде, важно посчитать, на сколько повысится сумма выплат в ВТБ. Если увеличение переплаты окажется существенным, возможно, стоит рассмотреть альтернативные способы решения финансовых вопросов.
С помощью услуги «кредитные каникулы» заемщик ВТБ может временно приостановить выплаты по кредиту на месяц, если у него есть уважительная причина, например необходимость лечения в медицинском учреждении или потеря трудоспособности.
Перенос платежа по кредиту осуществляется автоматически на один месяц или более, а срок действия договора увеличивается на тот же период. За это время не начисляются пени или штрафы, и кредитная история заемщика остается без изменений, сохраняя положительный статус.
